как выбрать агрегатор платежей для физических лиц
Рецепты для бизнеса
Старт бизнеса
05.02.2020
Если у вас есть интернет-магазин, вы наверняка заботитесь о его удобстве для покупателей. Сложно найти товар, добавить его в корзину или оплатить? Клиент может не завершить покупку и уйти к конкурентам. Оплата товара — один из шагов, на котором всё должно быть гладко. Существуют десятки способов оплаты, включая банковские карты, Apple Pay и Google Play, электронные кошельки и интернет-банкинг. Не учесть какой-то из них — значит потерять часть клиентов. Поэтому у вас есть два варианта: настраивать все способы оплаты самостоятельно, оформляя документы и проводя интеграции с каждым по отдельности, или обратиться к платёжному агрегатору.
Платёжный агрегатор для интернет-магазина — это способ подключить десятки способов оплаты, заключив всего один договор. После этого ваши покупатели смогут оплачивать покупки так, как им удобно, а вы будете получать средства на свой счёт.
Как работает платёжный агрегатор?
- Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и переходит на страницу оплаты.
- На этой странице он выбирает способ оплаты, а затем вводит необходимые данные.
- Агрегатор платежей проверяет безопасность операции и осуществляет транзакцию.
- После оплаты пользователь возвращается на сайт магазина, а сервер магазина получает данные об успешной транзакции.
В итоге на покупку пользователь тратит 1–2 минуты.
Какие проблемы решает агрегатор?
- Экономит время и деньги на подключение способов оплаты.
Разные типы оплат требуют заключения нескольких договоров с компаниями и банками. Помимо этого для их интеграции часто приходится дорабатывать сайт, тратить время и деньги на услуги разработчиков. Агрегатор платежей решает эту проблему: вы заключаете всего один договор с одной организацией на несколько способов оплаты сразу, что особенно актуально для новых интернет-магазинов.
- Обеспечивает защиту от мошеннических операций и безопасность данных покупателей. Антифрод-фильтры требуют дополнительного подтверждения для подозрительных операций и замораживают мошеннические транзакции.
Как выбрать агрегатор платежей?
Агрегаторы платежей отличаются функционалом, специализацией, комиссиями и качеством обслуживания. При выборе сервиса стоит учесть несколько основных моментов.
- С кем работает агрегатор. Часть компаний специализируются только на малом бизнесе, а при работе с крупным могут давать сбои, и наоборот. Возможно, вам нужен платёжный агрегатор для физических лиц или нерезидентов, или же вы собираетесь принимать платежи от юридических лиц — все эти моменты лучше уточнить заранее.
- Тарифы. Обычно агрегаторы берут комиссию с полученных платежей. Размер комиссии может отличаться в зависимости от способа оплаты и оборота магазина. Некоторые агрегаторы могут предложить индивидуальные условия.
- Надёжность. Как правило, крупные агрегаторы, работающие с большим количеством интернет-магазинов, уже имеют хорошую репутацию на рынке и соответствующий уровень сервиса. Доверием они будут пользоваться и у ваших клиентов, переходящих на страницу оплаты.
- Качество техподдержки. Если возникнут трудности с оплатой у ваших клиентов, важна оперативная реакция и быстрое решение проблемы. Поддержка, доступная только в рабочие дни и в дневное время — не лучший вариант, если большинство ваших клиентов покупают вечером или в выходные.
- Простота подключения. На оформление документов и установку платёжной системы на сайт может уйти немало времени. Ознакомьтесь с перечнем документов и требованиями агрегатора, прежде чем оставлять заявку.
- Сроки перечисления средств на ваш счёт. После отправки товара важно понимать, когда вы получите за него деньги: через день, два или неделю.
Дополнительные функции
Помимо базового функционала, каждый агрегатор имеет свои «фишки», которые могут оказаться полезными именно вашему бизнесу.
Выставление счетов. Эта опция позволяет отправлять счета пользователям по e-mail, а также ссылками в мессенджерах, чатах, приложениях или SMS. То есть вы можете осуществлять продажи даже без сайта. В ЮKassa такая опция есть.
Индивидуальное оформление платёжной страницы. Сюда входит дизайн страницы, брендирование и настройка интересующих вас полей для заполнения. В ЮKassa вы можете создать форму оплаты со своим дизайном.
WS-интеграция позволяет покупателю оплачивать покупку, не покидая сайт магазина. Это важно, поскольку переход на платёжную страницу с новым незнакомым интерфейсом может вызвать у пользователя подозрения в безопасности платежа.
Рекуррентные платежи — удобны, если вы продаёте продукт или услугу с абонентской платой. После первого успешного платежа система запоминает платёжные данные покупателя, и впоследствии деньги регулярно списываются со счёта клиента автоматически.
В чём отличия ЮKassa от других агрегаторов платежей?
ЮKassa — это самое популярное платёжное решение в Рунете, её используют 120 000 магазинов. Предприниматели и покупатели доверяют нам и выбирают ЮKassa из-за ряда важных преимуществ.
Быстрое бесплатное подключение
ЮKassa можно подключить за 3 дня, для этого достаточно паспорта директора интернет-магазина. Для этого не нужно никуда ехать: документы можно подать через личный кабинет. Удобный API и готовые модули для большинства известных CMS позволяют установить ЮKassa на сайт без долгой разработки.
Высокая конверсия
ЮKassa поддерживает 20 способов оплаты, включая Apple Pay и Google Play, оплату банковскими картами, интернет-кошельками, через онлайн-банкинг и со счёта мобильного. При оплате картами система работает сразу с пятью банками: если в одном банке произошёл сбой, оплата переводится на другой быстро и незаметно для пользователя.
Выгодные тарифы
ЮKassa работает без абонентской платы. Комиссия от 2,8% при приёме платежей с карт. Если оборот компании по онлайн-платежам выше 5 млн в месяц, мы предложим вам индивидуальные условия. Посмотреть все тарифы можно на сайте.
Универсальность
Через ЮKassa проходит 600 платежей в секунду. Сервис используют большие торговые площадки и маленькие магазины. Сегодня не так просто найти платёжный агрегатор для физических лиц — ЮKassa работает с самозанятыми и решает эту проблему. Мы принимаем платежи от юридических лиц и работаем с нерезидентами.
Безопасность
Раз в год ЮKassa проходит проверку на соответствие стандартам безопасности платёжных систем Visa и Mastercard. Для обмена данными используются только защищённые соединения — платёжные данные ваших клиентов никто не украдёт.
Антифрод ЮKassa использует машинное обучение и учитывает риски для разных типов бизнеса.
Настройки антифрода можно менять в зависимости от потребностей компании, чтобы найти баланс между безопасностью и сохранением высокой конверсии. Фильтры распознают клиентов, которым можно доверять, и для них процесс оплаты становится проще.
Быстрое зачисление средств
Вы можете легко планировать расходы, зная, что деньги от покупателей гарантированно будут на вашем счету на следующий день.
Соблюдение 54–ФЗ
Мы поможем вам выбрать онлайн-кассу. Вам останется приобрести её и заключить договор с ОФД. ЮKassa будет передавать онлайн-кассе всю информацию о платежах, чтобы формировать чеки и отправлять их в ФНС.
Платежи в кредит и рассрочку
В ЮKassa можно подключить оплату по частям: в кредит или рассрочку. Если у клиента нет достаточной суммы на счету в данный момент, он всё равно сможет совершить покупку. По опыту магазинов, подключение этой опции позволяет повысить продажи и увеличить средний чек.
Дополнительные опции
Платёжную страницу можно настроить под себя: подключить индивидуальный дизайн и автозаполнение форм. Предавторизация, повтор платежей, выставление счетов в личном кабинете и многие другие опции подключаются бесплатно. Если у вас не сайта, с ЮKassa вы можете выставлять счета покупателям через мобильное приложение или отправлять ссылками в чатах и мессенджерах.
Минимум документов, удобный личный кабинет, установка на сайт без разработки, безопасность и выгодные тарифы для бизнесов любого размера — всё это ЮKassa. Подключите её бесплатно и предоставьте своим клиентам возможность платить так, как им удобно.
Платежный агрегатор
| АО «АБ «РОССИЯ» Головной офис 191124, Санкт-Петербург,
Банковское сопровождение договоров ПАО «Газпром» ДЕПОЗИТЫ ДЛЯ ОСТАВИТЬ ОТЗЫВ Обслуживание корпоративных клиентов При наличии вопросов и предложений по оказанию услуг напишите нам. |
14.1 Федерального закона
от 27.06.2011 № 161 «О национальной платежной системе» и на основании Договора о привлечении платежного
агрегатора в качестве банковского платежного агента для:
Банк О банке |
Платежный шлюз, платежный процессор и платежный агрегатор — разбивка
ShareHIDE
То, как вы принимаете онлайн-платежи, жизненно важно для успеха вашего онлайн-бизнеса. Существует два способа обработки транзакций: платежные агрегаторы и платежные процессоры. Каждый подключается к платежному шлюзу для приема платежей.
Вы можете открыть несколько учетных записей, например иметь одну учетную запись агрегатора и одну учетную запись продавца (которая связывает вас с обработчиком платежей). Или несколько торговых счетов. Или несколько аккаунтов агрегатора платежей.
Понимание того, какой из них лучше всего подходит для вашего бизнеса или в качестве резервного, поможет вам оставаться организованным, соответствовать требованиям и быть готовым к прибыли.
Что такое платежная система?
Платежный процессор является посредником между продавцом и банком-эквайером, который авторизует транзакцию по кредитной карте и облегчает перевод средств.
Если карта клиента — это стартовая линия, а ваш торговый банк — финишная линия, платежный процессор — это путь, который их соединяет.
Что такое платежный шлюз?
Наконец, платежный шлюз — это то, что считывает информацию о кредитной карте клиента (Visa, MasterCard) и отправляет эту информацию для обработки. Он передает сумму транзакции из банка-эмитента (банковского счета держателя карты, связанного с картой, которую он использует) в банк-эквайер. Платежные шлюзы могут быть цифровыми, как то, что вы видите в онлайн-кассе, когда она запрашивает данные карты, или физическое устройство POS (точка продажи), где клиенты могут проводить свои карты.
Разница между шлюзом и процессором
Платежные шлюзы и платежные процессоры — это две разные вещи. Хотя они оба помогают продавцам обрабатывать платежи по кредитным картам, они делают это по-разному.
Платежный процессор — это компания, которая обрабатывает платежи для продавцов, тогда как шлюз — это программное обеспечение, которое позволяет вашему веб-сайту связываться с финансовыми учреждениями.
Шлюзу необходимо использовать путь, созданный процессором, для передачи данных от держателя карты к продавцу.
Что такое торговый счет?
Торговый счет — это договор между продавцом (вами), банком-эквайером и платежным шлюзом, который позволяет вам принимать платежи по дебетовым и кредитным картам.
Поставщики торговых счетов, такие как DirectPayNet, используют свои связи с банками, чтобы предоставить вам варианты торговых счетов, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, поскольку не все торговые счета одинаковы: электронная коммерция, цифровые товары, дропшиппинг, добавки)
Что такое платежный агрегатор?
Агрегатор платежей — это сторонний поставщик платежных услуг (PSP), который позволяет продавцам обрабатывать платежи без наличия учетной записи продавца.
Он работает с использованием одной зонтичной учетной записи продавца, которая позволяет каждому продавцу открыть под ней субсчет. К популярным сторонним агрегаторам продавцов относятся:
- PayPal
- Полоса
- Shopify Платежи
- Квадрат
Разница между торговым счетом и агрегатором
Торговцы, получившие мерчант-счет, заключают собственный контракт со своим торговым счетом.
Продавцы, использующие агрегатор платежей, работают под общей учетной записью продавца, делясь ею со всеми другими продавцами, использующими эту PSP.
Платежный агрегатор Pros
Регистрация БЫСТРАЯ. Вы можете получить счет за считанные минуты, а это значит, что вы можете открыть магазин практически мгновенно. Никаких разговоров, никаких переговоров, никакой немедленной проверки биографических данных. Сторонние PSP хотят как можно скорее подготовить вашу учетную запись, чтобы вы могли начать обработку транзакций, а они могли начать зарабатывать на вас деньги.
Платежные агрегаторы имеют лицензию PCI-DSS, что делает их использование безопасным как для вас, так и для клиента. У них также есть предсказуемые поселения, что удобно для большинства торговцев.
Многие люди знакомы с платежным шлюзом, используемым сторонними PSP, такими как PayPal. Таким образом, в этом свете знакомство может привести к увеличению продаж и повышению удовлетворенности клиентов.
Минусы платежного агрегатора
Существует ограничение на объем обработки, при достижении которого ваши средства могут быть заблокированы, а аккаунт может быть закрыт. Агрегаторы играют в безопасную игру и хотят торговцев с низким уровнем риска с транзакциями с низким уровнем риска. Когда продавец обрабатывает слишком много в данном месяце, это может быть красным флажком для мошенничества или входящих возвратных платежей.
Платежные агрегаторы используют фиксированную структуру комиссий и ценообразование, что по своей сути неплохо. Однако эти фиксированные ставки обычно довольно высоки, и вы ничего не можете с этим поделать.
В-третьих, сторонние PSP не разрешают продавцам с высоким риском обрабатывать транзакции. Это указано в условиях, но большинство продавцов обычно не узнают об этом, пока их магазин не закроют. Хотя процесс мгновенной регистрации великолепен, он может привести к проблемам, если вы не вписываетесь в их принятые категории продавцов.
В качестве дополнительного недостатка платежные агрегаторы в конечном итоге запрашивают личную информацию и бизнес-информацию, которая требуется для учетной записи продавца. По сути, вы проходите процесс регистрации учетной записи продавца, не получая преимуществ учетной записи продавца.
Кому подойдет агрегатор платежей?
Хотя список плюсов может показаться коротким по сравнению с минусами, платежные агрегаторы не так уж плохи. На самом деле, это отличный способ начать работу немедленно, независимо от вашей бизнес-модели электронной коммерции.
Агрегаторы идеально подходят для владельцев малого бизнеса, которым нужно быстро начать обработку, стартапов без предшествующей истории обработки и продавцов с низким уровнем риска, которые просто хотят настроить и игнорировать все остальное.
Профессионалы по обработке платежей
Продавцы могут иметь свой собственный торговый счет. Вы будете работать независимо со своим собственным MID, а не в качестве учетной записи субпродавца. Тарифы, сборы за обработку и ежемесячные сборы за обработку торгового счета также являются предметом переговоров, поэтому вы можете составить контракт в соответствии со своими потребностями.
Торговые счета доступны для всех типов торговцев, а не только для продавцов с низким уровнем риска. Поставщики, такие как DirectPayNet, специализируются на торговых счетах с высоким уровнем риска, и есть и другие, такие как мы. Мы имеем в виду, что с учетной записью продавца у вас есть варианты, которые подходят для вашего бизнеса.
Лимиты обработки могут быть намного выше при использовании учетной записи продавца, что идеально подходит для продавцов дорогих товаров или продавцов с прямым ответом.
Возможно, лучшая часть использования процессора платежей вместо агрегатора — это способность процессора масштабироваться вместе с вашим бизнесом.
Если вы начинаете как малый бизнес и хотите превратиться в крупную компанию, условия продавца, с которых вы начинаете, не обязательно будут применяться, когда вы достигнете следующего этапа роста. С торговыми счетами эти условия могут быть скорректированы соответствующим образом, независимо от того, растете вы или сокращаетесь.
Минусы платежного процессора
Процесс подачи заявки длительный. Подача заявки на торговый счет занимает около недели, не считая времени, необходимого для сбора всей необходимой документации. Еще больше времени уходит на согласование условий. Достаточно сказать, что вы не будете обрабатывать транзакции мгновенно, как с агрегатором.
Некоторые банки-эквайеры и платежные системы могут не работать с вами в зависимости от типа вашего бизнеса, поэтому поиск подходящего поставщика может быть мучением. Хотя работа с нами — это верный способ получить нужный вам мерчант-аккаунт. Если вы являетесь продавцом с более высоким уровнем риска, к вам могут быть применены более жесткие условия, такие как более высокие ставки, ограничения на обработку или скользящие резервы.
Кто должен использовать платежный процессор?
В идеале каждый торговец должен иметь собственный торговый счет и договариваться о своих условиях с платежными системами. Существуют торговые счета для каждого типа бизнеса, и, хотя на их завершение требуется время, в долгосрочной перспективе оно того стоит. Торговые счета — единственное верное решение для любого бизнеса, который хочет расти. Наличие этого контракта с поставщиком платежей, который понимает ваш бизнес, имеет неоценимое значение для тех, кто обрабатывает большие объемы транзакций.
Понимание процесса оплаты
Вот разбивка:
- Банк-эмитент предоставляет карту для использования клиентом, когда он хочет что-то купить — банковскую карту или кредитную карту.
- Покупатель берет эту карту и вводит информацию в платежный шлюз при оформлении заказа.
- Информация проходит через ваш платежный процессор, который обеспечивает обработку кредитных карт от банка-эмитента к банку-эквайеру для утверждения.
- Средства снимаются с банка держателя карты и зачисляются на ваш торговый счет (или счет платежного агрегатора).
Банк-эмитент — пункт А. Кредитная карта — это путешественник. Карта проходит через платежный шлюз подобно паспортному контролю. Платежный процессор — это транспортное средство, которое доставляет его в точку Б, банк-эквайер.
Путешествие невозможно без существующей инфраструктуры, которой является ваша учетная запись продавца или учетная запись агрегатора.
Вердикт
Выбор за вами. У агрегаторов есть свое место для тех, кто хочет немедленной обработки и фиксированных сроков. Процессоры отлично подходят для тех, кто хочет расти и вести переговоры, независимо от того, нужна ли вам учетная запись с высоким уровнем риска или традиционная торговая учетная запись.
Оба принимают широкий спектр способов оплаты, особенно от основных карточных сетей, таких как Visa и MasterCard, и даже банковские переводы.
Прием платежей от клиентов необходим для любого онлайн-бизнеса, и оба варианта предоставляют средства для этого.
Однако платежные системы обеспечивают большую гибкость.
Вам понадобится учетная запись продавца, чтобы начать обработку платежей, предназначенную для вашего бизнеса. Свяжитесь с командой экспертов по обслуживанию продавцов DirectPayNet, чтобы начать работу.
Что такое агрегатор платежей? (или «торговый агрегатор»)
Одна из самых неуклюжих операций в торговле — это финансы. Это связано с километрами бумажной работы и запутанными процессами, которые могут вывести компанию из бизнеса. Поставщики услуг цифровых платежей теперь обрабатывают онлайн-платежи и оптимизируют обработку кредитных карт. Компания может сократить количество банковских счетов, необходимых для транзакций.
Предполагается, что к 2040 году 95 % всех глобальных покупок будут совершаться через электронную коммерцию. Если вы еще не придумали самый простой способ принять деньги от клиента, начните с надежного платежного процессора.
Что такое Платежный агрегатор ? Платежный агрегатор (или поставщик платежных услуг) — это третья сторона, которая управляет и обрабатывает онлайн-транзакции продавцов с потребителями, позволяя продавцам быть более независимыми в процессе оплаты.
Агрегатор платежей позволяет продавцам принимать различные варианты оплаты без предварительной работы, будь то оплата кредитной картой, дебетовой картой, электронным кошельком или банковским переводом.
Это простой и дешевый способ приема платежей, который может помочь малому бизнесу быстрее начать работу. Нет дней ожидания или месяцев, чтобы начать транзакции. Одной из единственных целей агрегатора платежей является предоставление оптимизированного платежного решения, которое отличается от традиционных способов оплаты.
Агрегатор — это то, что облегчает оплату от потребителя с помощью кредитных карт, банковских переводов или счетов с хранимой стоимостью. Каждый бренд отличается подходом к агрегации платежей, предоставляемыми услугами и комиссией за обработку, связанную с транзакцией. Продавец должен провести исследование, прежде чем совершать платежи в любом агрегаторе платежей. Не говоря уже о том, что они запрашивают финансовые данные, поэтому лучше перестраховаться и провести тщательное расследование.
Агрегация – это платежный посредник , отличающийся от традиционной модели. Вот почему малые предприятия получают наибольшую выгоду от этих провайдеров платежей. Главный аккаунт продавца – это множество суб-аккаунтов продавца. При традиционном методе каждому продавцу предоставляется только один торговый счет. Начинающая компания может быть перегружена более высокими комиссиями, объемами транзакций и возвратными платежами по старому пути.
Преимущества агрегатора платежейКак и у любой технологии, у агрегатора платежей есть свои преимущества и недостатки для эквайера.
Плюсы Экономичность Модель агрегатора платежей — это рентабельный и эффективный подход к большому объему небольших транзакций. Вот почему они хорошо работают на рынке. Это обеспечивает ускорение обработки электронного кошелька и кредитной или дебетовой карты с минимальными сборами или фиксированными затратами.
Это намного проще, чем открыть собственный торговый счет. Он предлагает быстрый вход в мир малого бизнеса. Нет необходимости официально подавать документы или садиться в банк. Компания может начать обработку платежей по кредитным картам почти сразу.
Мгновенный доступПлатежный агрегатор настраивается быстро и легко. Все, что нужно, это зарегистрироваться для обработки платежа электронной коммерции. Это создает возможности для выхода на рынок дополнительных талантов и дает потребителям больше возможностей для покупки.
Минусы Задержка на счете Платежный шлюз, который позволяет осуществлять мгновенную обработку, означает более высокий риск возвратных платежей. Агрегаторы могут быть немного параноидальными в отношении удержаний аккаунтов. Даже малейший намек на нерегулярную активность может привести к блокировке вашей учетной записи.
Эта крайняя осторожность может помешать бизнесу совершить продажу, если время будет выбрано неправильно.
В конечном итоге агрегатор сам решает, как долго он будет хранить ваши средства. У них есть свои ежемесячные платежи, поэтому, если им нужно будет разместить ваши деньги, они это сделают. Большинству продавцов платят в течение 1-3 рабочих дней с момента транзакции, но это не что-то незыблемое. Они могут своевременно выводить средства, а некоторые могут удерживать ваши деньги до 30 дней. Однако это не обычная практика, потому что большинство из них не хотят терять клиентов.
Нижние пределыАгрегаторы обычно взимают плату за общий объем обработки. Это означает, что они передают лимиты торговцам. Если вы используете этот метод, ваши лимиты обработки будут ниже, чем при использовании отдельной учетной записи продавца.
POWER ВСЕХ ВАШЕГО ПАРТНЕРСКОГО ОПЕРАЦИИ
98%
Удовлетворенность клиентов
$ 43B+
Ежегодные транзакции
4M+
Партнеры
3000+
4m+
0004
Клиенты
99%
Удержание клиентов
Как работает Агрегатор платежей ? Из-за мошенничества с моделью прямого агрегатора предпочтительным способом организации обработки является субторговый агрегатор.
Агрегаторы сильно отличаются от большинства других альтернативных платежных систем. Тем не менее, у каждого бренда есть творческий подход к выполнению одной и той же работы.
Некоторые платежные агрегаторы хранят деньги компании так же, как банковский счет. В любое время предмет можно купить или продать, и он вычитается/добавляется, как главная книга. Многие из этих платформ также выпускают пластиковые карты, которые можно использовать в качестве кредитной/дебетовой карты. Вы даже можете вставить его в банкомат. Единственная разница между этой формой финансирования и банковским счетом заключается в том, что агрегатор никогда не будет платить вам проценты. Существуют также различные сборы, связанные с транзакционной деятельностью.
Другие платежные агрегаторы будут безопасно хранить данные кредитной карты или банка компании, чтобы упростить онлайн-покупки. Amazon взимает более высокую комиссию, чем большинство агрегаторов, но этот бренд больше похож на торговую площадку.
Компании могут еще больше сэкономить на маркетинге и затратах на веб-разработку, используя такую платформу, как Amazon.
Любой онлайн-бизнес может извлечь выгоду из финансового агрегирования. Несколько отраслей, которые часто используют эту форму обработки платежей, включают:
- Программное обеспечение
- Служба
- B2B
- B2C
- Агентство
- И многое другое…
Эта модель позволяет поставщикам программного обеспечения функционировать в качестве поставщика платежных услуг. Все, что требуется, это интеграция платежного процессора.
Какие риски связаны с Агрегация платежей ? Любые финансовые операции в Интернете сопряжены с неотъемлемым риском. Хакеры существуют, и ни одна система не идеальна. Бизнес всегда должен знать это, прежде чем размещать информацию в Интернете.