Содержание

Электронные денежные системы

Понятие и виды электронных денег

Определение 1

Электронные деньги представляют собой денежное обязательство некой организации, выпустившей их, находящееся на электронном носителе в управлении у пользователя.

Электронные деньги обладают определенным набором признаков и свойств, к которым в частности можно отнести:

  • Эмиссия только в электронной форме
  • Хранение осуществляется на электронном носителе
  • Эмитент гарантирует их обеспечение обычными деньгами
  • Признаются как средство платежа и эмитентом, и рядом прочих организаций

Замечание 1

Чтобы ясно понимать, что такое электронные деньги, следует отличать их от привычной безналичной формы денежных средств. Безналичные деньги выпускают только Центральные Банки, которые и устанавливают правила их обращения внутри страны.

Преимущества и недостатки электронных денег

Электронные деньги, несмотря на их новшество для современной экономики, при известном и авторитетном эмитенте нисколько не хуже привычных нам денег, а даже во многом способны облегчить процессы расчетов. У электронных денег есть и свои неоспоримые преимущества:

  • Электронные деньги объединяемы и делимы, что исключает необходимость наличия сдачи при расчетах.
  • Компактность, поскольку хранение электронных денег не требует места, специального устройства или какой-либо механической защиты
  • Нет необходимости пересчитывать деньги, перевозить их – эти функции берут на себя непосредственно инструменты осуществления платежей и хранения денег в автоматическом режиме
  • Затраты на эмиссию электронных денег минимальны, поскольку нет необходимости в металле для чеканки монет и печатании бумажных денежных знаков
  • Неограниченный срок службы, поскольку износу электронные деньги не подлежат

Однако, электронные деньги обладают и негативными характеристиками, которые несколько приуменьшают преимущества электронных денег. К числу таковых можно отнести:

  • Обращение электронных денег не регламентируется законодательно
  • Требование наличия специализированных инструментов для проведения платежей
  • Нет разработанных средств защиты электронных денег от подделок
  • Не все продавцы продукции принимают платежи посредством электронных денег
  • Нет никаких государственных гарантий добросовестности эмитентов и надежности электронных денег

Существующие электронные денежные системы и основы их функционирования

Стоит немного поговорить о самых распространенных электронных денежных системах в нашей стране. Бесспорно, наиболее широкое распространение у пользователей получили такие электронные платежные системы как «WebMoney» и «Яндекс.Деньги». Их доля на рынке электронных платежных услуг составляет более 80%. Также в России прижились «PayPal», «Qiwi», «Moneybookers».

Замечание 2

«WebMoney» позиционируют себя как «международную систему расчетов». Эта система была основана в 1998 году. Ее владелец – компания «WM Transfer» Ltd зарегистрирована в Лондоне, однако, все технические центры и главный аттестационный центр расположены в г. Москва. В данной платежной системе возможно осуществление платежей с участием электронных эквивалентов ряда валют мира.

Система «Яндекс.Деньги» начала работать с 2002 года. Она опосредует расчеты среди ее участников в отечественных рублях. Здесь применялось два вида расчетов:

  • Посредством «Яндекс.Кошелька» — доступ к нему возможен через web-интерфейс
  • Посредством «Интернет.Кошелька» — некий счет, операции по которому производятся с использованием специального программного обеспечения.

Сегодня пользователям доступна услуга только с использованием «Яндекс.Кошелька». Этот платежный инструмент успешно функционирует при готовности организаций-продавцов к приему электронных денег как средства платежа. Такое условие гарантируется эмитентом, который обязуется выплатить реальную валюту в обмен на электронные деньги, которые он ввел в обращение.

spravochnick.ru

виды, понятие, перспективы, функции и т.д.

Развитие интернета способствовало появлению на его ресурсах значительного числа онлайн сервисов, предлагающих электронные деньги как средство платежа за покупки и проделанную работу. Пользователи всемирной паутины быстро оценили преимущества мгновенных платежей электронными деньгами, несмотря на присутствие определенных рисков и слабой регулируемости процесса.

Электронные деньги в современной рыночной экономике уже заняли свою немалую нишу. Все больше предпринимателей пользуются возможностями платежных сервисов и программ. С каждым годом растет удельный вес компьютерных операций среди платежных сделок.

Предлагаем рассмотреть в данной статье основные вопросы, связанные с функционированием цифровых денег в современной финансовой системе.

Что такое электронные деньги

Сущность электронных денег очень проста и доступна для понимая практически любому пользователю Интернета. Большинство из нас в той или иной мере пользовались хоть раз в своей практике электронными деньгами.

В финансовых структурах ЕС, где с начала 90-х годов начали серьезно мониторить обращение появившихся новых платежных инструментов, сформулировали свое понятие электронных денег. Под ними понимаются финансовые обязательства, принятые компанией-эмитентом, выраженные в электронных единицах, находящиеся на программно-техническом оборудовании в распоряжении клиента. При этом они представляют собой эквивалент настоящих денежных средств, содержащихся в эмитирующем банке.

Установлены критерии возникновения электронных денег в современной финансовой системе:

  • их размещение и хранение должно быть на программно-техническом устройстве;
  • весь объем выпускаемых знаков обязательно обеспечивается реальной денежной массой;
  • безусловное принятие в качестве платежного инструмента коммерческими и банковскими структурами.

Эмиссия электронных денег выполняется компаниями, получившими на эту деятельность разрешение от государства. В России этим правом обладают только кредитные учреждения, которым Центробанк выдал соответствующую лицензию.

Электронные деньги в современной рыночной экономике России начинают занимать важное место. Как показывает статистика, структура платежей в стране заметно меняется. Если в 2012 году оплата наличными составляла 78% от общего количества микроплатежей, то в 2018 г. доля цифровых платежей возросла до ощутимых 55%. Это наглядное свидетельство того, что электронные деньги в России развиваются также стремительно, как и в ведущих экономических державах.

Функции электронных денег фактически не отличаются от обычных банкнот или монет. Электронные деньги в современной рыночной экономике успешно выступают как инструмент платежа. Оплата электронными деньгами стала уже привычной во многих сферах: покупки на просторах интернета, оплата коммунальных услуг, поездок в городском транспорте, плата за телевидение, пользование мобильной связью и много чего другого. В большинстве торговых точек установлены терминалы, принимающие пластиковые карты множества платежных систем.

В цифровых знаках можно держать безопасно накопления и сбережения. При желании можно найти ресурсы, где даже начисляют процент или определенные суммы виртуальных единиц на остаток средств. С цифровыми деньгами возможно произвести обмен на наличные в различной валюте.

Будущее электронных денег

Перспективы развития электронных денег огромны — ввиду простоты их использования.

Финансовый статус электронных денег в современной экономике – это инструмент платежа, которому присущи свойства обычных денег. С наличными купюрами они схожи тем, что потребители могут рассчитываться, не прибегая к услугам банков. По сути, цифровые деньги стали все больше заменять наличные расчеты, и по мнению многих финансистов способны полностью вытеснить наличные средства. У них есть целый ряд преимуществ:

  • мгновенный расчет;
  • не нужно считать и искать сдачу;
  • существенно сокращают время обслуживания клиентов;
  • сокращают расходы на изготовление банкнот и монет, издержки по их перевозке, хранению, охране;
  • исключают человеческий фактор при расчетах;
  • отсутствует фактор износа купюр и монет, потери физических свойств для обращения.

По сути, электронные наличные деньги — это цифровая по технологии форма выражения цены какого-либо имущества, к которому принадлежат и деньги. Данное утверждение хорошо видно на примере наличия средств в мобильном телефоне.

Радужные перспективы развития электронных денег подтверждает и динамика такого показателя, как структура платежей. Все более расширяются технические возможности онлайн-сервисов, становятся обычными торговые операции в зарубежных интернет-магазинах. Растет количество платежей через электронные кошельки, все чаще оплату покупок возможно производить сотовым телефоном. Эксперты сходятся во мнении, что в ближайшие годы именно этот способ платежей ждет наибольший прорыв. Повышается роль электронных денег в бизнес-отношениях между экономическими субъектами. Для них сервисы предлагают новые услуги по приему и обработке платежных инструментов.

Появляются новые цифровые криптовалюты; как называются многие из них сложно даже запомнить.

Разница между электронными и безналичными деньгами

Расчеты безналичными деньгами производятся всегда персонифицировано, с четким указанием реквизитов плательщика и получателя, в них пронимают непосредственное участие банки, которые открывают для этого специальные счета. При цифровых расчётах плательщику достаточно указать реквизиты, название контрагента. Поэтому к электронным деньгам не относят депозитные средства.

Технология платежей электронными деньгами в различных платежных ассоциациях имеет схожие основные принципы. Учредителями производится эмиссия электронных денег, создается коммуникационная база сервиса. Она включает:

  • официальный сайт, на котором производятся регистрация участников системы и транзакции по их счетам;
  • цифровые кошельки, информирующие своего клиента о сумме, которой он может оперировать;
  • онлайн сервис, через который производятся операции по запросам пользователей.

Организатор системы заключает соглашение с кредитной организацией, которая будет осуществлять конвертацию настоящих денежных средств в электронные.

Полезные термины

Познакомимся с некоторыми терминами, применяемыми в практике электронных расчетов.

Клиринговая организация. Осуществляет передачу денежной стоимости и информации внутри созданной финансовой структуры.

Клиринговая палата. Центр, благодаря которому банки и участники ассоциации обмениваются финансовой информацией. Отвечает за осуществление расчетов по установленным правилам и в назначенное время.

Электронный кошелек. Перезагружаемая многоцелевая предоплаченная карта. Используется для микроплатежей.

Эмитент. Компания или банк, который эмитирует соответствующий платежный инструмент.

Платежная система. Состоит из организаций, финансовых инструментов, банковских процедур, обеспечивающих проведение денежных расчетов.

Предоплаченная карта. Карта, которую держатель заранее оплатил эмитенту.

Электронный платёж. Платёж, проводимый с помощью программно-технического оборудования по установленным правилам.

Классификация, виды

Классификация электронных денег традиционно подразумевает их следующее деление:

  1. по типу технического устройства – с использованием сетей или смарт-карт;
  2. уровню общения – персонифицированные или анонимные;
  3. государственному регулированию статуса цифровых денег – фиатные и нефиатные.

Электронные деньги на базе смарт-карт внешне выглядят как пластиковые карты с микрочипом. Держатели переводят на них средства со своих банковских счетов. В дальнейшем все операции с подобными картами осуществляются только в границах средств, перечисленных заранее. К таким инструментам относятся пластики MONDEX, Visa cash.

Более распространены и известны многим пользователям интернета электронные деньги на базе сетей. Так называемые электронные кошельки используют филансеры, покупатели товаров в сетевых магазинах, любители всевозможных онлайн игр. Подобные виды электронных денег применяются большинством коммерческих сервисов.

Анонимные системы представляют клиентам возможность производить платежи без авторизации. Персонифицированные сервисы требуют непременной идентификации клиента.

К фиатным относят цифровые средства, обеспеченные национальной валютой. Их эмиссию и дальнейшее функционирование, порядок проведения операций, регулируются законами данного государства.

Нефиатные виды электронных денег представляют валюту, выпуск которой осуществлен частной платежной ассоциацией. Их обращение правительства регулируют только в определенной части.

Международные

Электронные деньги в современной рыночной экономике представляют прежде всего крупнейшие трансконтинентальные компании.

Paypal

Многие пользователи и эксперты считают ее самой популярной электронной ПС в мире. Гигант индустрии быстрых расчетов работает с фиатными дензнаками в 200 государствах, имеет свыше 200 млн пользователей. К кошельку зарегистрированных участников предлагается привязка многоцелевой банковской карты.

Электронные средства Пейпал принимают практически в любом сетевом магазине на планете. При оплате нет необходимости ввода реквизитов пластика. Структура давно зарекомендовала себя как безопасный сервис при оплате заказов в интернете: данные о клиенте никогда не будут переданы третьим лицам или торговым сетям. С 2011 г. работает в России.

К недостаткам системы относят высокие комиссионные, возможные блокировки учетной записи по незначительным поводам.

AliPay

Крупнейшая платёжная система, входящая в Alibaba Group. Создана в 2004 г. Помимо оплаты товаров внутри группы Alibaba Group, услугами Алипей пользуются свыше 460 тысяч фирм по всей планете. Компанией разработана программа платежа напрямую с сотового телефона.

PAYEER

Производит переводы без комиссий во всех странах мира. Насчитывает свыше 15 млн. пользователей. Для клиентов при проведении операций соблюдается анонимность. Отсутствует блокировка учетных записей. Можно выпустить бесплатную карту и осуществлять выводы на нее с нулевой комиссией.

Российские

Электронные деньги в России стали широко известны во многом благодаря работе в стране таких ветеранов рынка, как Вебмани, Яндекс.Деньги, КИВИ.

Яндекс.Деньги

Работает свыше 16 лет. Производит переводные операции. Предоставляет возможность расплачиваться за услуги телефонной связи, интернет-ресурсов, ЖКХ; заниматься продажей, куплей и обменом цифровых валют; привязывать к кошельку карту от Яндекса, с которой можно расплачиваться в магазинах. Создан сервис для приема платежей бизнес-структурами Яндекс.Касса. Насчитывает свыше 20 способов оплаты.

Вебмани

Один из ветеранов платежной индустрии на российском рынке.Специально создана для русскоязычных пользователей Всемирной сети.

Особенностью системы является оплата электронными деньгами – титульными знаками WM.

С её помощью потребители могут оплачивать приобретение товаров и услуг на вэб сайтах, осуществлять обмен «титульных» знаков WM на реальную валюту через обменники. Для предпринимателей созданы программы приема платежей за продукцию на своих сайтах. Пополнение кошелька предусматривает применение нескольких способов.

Киви

Известна своими многочисленными терминалами по приему простейших платежей за телефон, коммунальные услуги и т. п. Оплата электронными деньгами возможна также через мобильное приложение или компьютер, причем ввод средств и оплата многих сервисов производится без комиссии. Вывод средств с кошелька осуществляется разными способами, в том числе на карту Киви, с которой можно совершать покупки в магазинах.

Иностранные

Электронные деньги в современной рыночной экономике давно стали интернациональными, перешли границы между странами и континентами. Так, россияне могут пользоваться услугами многих зарекомендовавших себя иностранных компаний.

ADVCASH

Основана в 2014 году. Многофункциональная платежная система. Осуществляет транзакции по всему миру. Работает со всеми основными в России валютами.

Предлагает как виртуальную, так и пластиковую карту МастерГард. Все внутрисетевые транзакции – без взимания комиссии.

PERFECT MONEY

Создана в 2007 году. Официальный веб-портал поддерживает 23 языка. Обрабатывает свыше 40 млн операций ежедневно. Минимальные комиссии. Купля-продажа фиатных и электронных валют онлайн. Кошелек можно пополнить разными способами. Заслуживает внимания такая опция, как ежемесячные выплаты клиентам с суммы остатка на счете. Высокий уровень защиты аккаунтов.

Epayments

Основана в 2011 г. Насчитывает более полумиллиона участников системы. Ежегодный объем сделок составляет свыше трех с половиной млрд евро.

Доступен вывод дензнаков на карты ePayments, Visa, MasterCard, на счет в банке, на аккаунт в Яндекс.Деньги. Многоцелевая карта компании от Mastercard позволяет расплачиваться в магазинах, обналичивать средства в банкоматах России, также, как и в других странах мира.

Американские

PAYONEER

Основана 14 лет назад. Основное направление: выполнение переводов денежных средств. Востребована у фрилансеров, выполняющих заказы от зарубежных компаний: сервис осуществляет выплаты без территориальных ограничений. Может производить выплаты в 200 странах, используя более чем 90 местных валют. Одно из достоинств компании: для любого клиента счет открывается в долларах США. Характерны минимальные комиссии на операции по переводам и снятию наличных.

Stripe

В США считают сервис отличной альтернативой PayPal. Предприниматели, воспользовавшись услугами компании, смогут принимать платежи из 25 стран в 100 различных валютах разными способами. Обладает простым и понятным интерфейсом.

Какие электронные деньги лучше

Электронные деньги в современной рыночной экономике играют все большую роль. Для предпринимателей важно определиться с кем лучше сотрудничать в этой сфере.

Выбор лучшей системы во многом зависит от потребностей пользователя. Кого-то интересуют низкие комиссии, другому важно выбрать конкретный денежный знак. Мы составили на основе подобранных вышеуказанных компаний список из шести особо зарекомендовавших себя на рынке электронных платежных систем.

  1. Paypal
  2. Payeer
  3. Advcash
  4. Perfect money
  5. ePAYMENTS
  6. Яндекс.Деньги

Смотрите также:

xn—-btbkcjf0bkkhjo.xn--p1ai

Что такое электронные деньги и как ими пользоваться

При помощи интернета люди могут общаться, обмениваться опытом, узнавать новую информацию и совершать покупки. Для взаиморасчетов между покупателем и продавцом в сети интернет были созданы электронные деньги, позволившие заключать сделки между пользователями со всего мира. Рассмотрим подробнее, что такое электронные деньги, принцип их работы и основные преимущества.

Что такое электронные деньги

Электронные деньги представляют собой цифровую валюту, которая хранится на электронном носителе. Такие системы схожи с безналичным расчетом. Главное отличие заключается в том, что для безналичного расчета в банке открывается счет, куда пользователь зачисляет свои деньги, и в дальнейшем использует их для оплаты услуг, товаров или переводов.

Ценность электронной валюты приравнена к настоящим деньгам. Пользователь в любой момент может распоряжаться средствами, находящимися на счету электронного кошелька – оплачивать покупки и услуги, обменивать на наличные деньги. Электронные деньги хранятся на счетах электронных платежных систем — так называются организации, обеспечивающих взаиморасчеты между участниками в сети Интернет. Цифровая валюта подкреплена реальными деньгами. Пользователь может оплачивать услуги связи, коммунальные взносы, приобретать товары в интернете, перечислять деньги на счета других пользователей.

Наиболее популярными видами электронных денег являются карты и интернет-кошельки. На счете банковской карты хранятся собственные деньги пользователя, либо средства, выданные ему банком в качестве кредита. Интернет-кошелек представляет собой виртуальный счет клиента в глобальной паутине. Его обслуживает оператор электронных денежных средств. Пользователь не может открыть в системе вклад или оформить кредит. Доступный функционал типичного интернет-кошелька – хранение средств, перевод денег другим пользователям, оплата товаров и услуг, вывод наличных.

Краткая история

Одни из первых упоминаний о возможности использовать электронные деньги указаны в книге «Глядя назад» Эдварда Бэллами. В городе будущего, куда отправляется главный герой, все граждане вместо привычных купюр используют для оплаты карточки. На них указывается размер кредита, выданный банком за проведенные часы работы на заводах. Произведение стало примером для создания в дальнейшем электронных систем.

Первые карты, подтверждающие нахождение на счету клиента определенной суммы, вошли в обиход в начале 20-го века в США. Они представляли собой крупный кусок картона. Они быстро изнашивались, поэтому кредиторы стали задумываться над изобретением карт из более прочных материалов. В 1928 году компанией «Farrington Manufakturing» было предложено изготавливать карточки из металла, а затем пластика. На карте выбивалась рельефная надпись, содержащая код из букв и цифр и сведения о ее держателе. При оплате информация с карты отпечатывалась на платежном документе – чеке или квитанции при помощи пресса.

В 60-е годы прошлого века в оборот внедряются магнитные карты – дебетовые и кредитные. В 90-х годах становятся популярными смарт-карты со встроенными микросхемами. Так называемые «сетевые» деньги появились в конце 20-го века, они позволили совершать онлайн платежи и переводы в интернет пространстве.

Как пользоваться: возможности цифровых систем

Чаще всего электронный кошелек открывается для возможности производить расчеты с другими пользователями или организациями в интернете. Через интернет-кошелек можно:

  • оплачивать услуги связи, интернета, коммунального хозяйства;
  • вносить платежи по штрафам, налогам, пеням;
  • оплачивать товары в интернет-магазинах;
  • переводить деньги другим пользователям;
  • выводить выигрыши из онлайн казино и игр;
  • выводить деньги с различных бирж фрилансеров: копирайтеров, переводчиков и др.

Со счета электронного кошелька можно в любой момент вывести деньги на карту или банковский счет, тем самым обменяв виртуальную валюту на реальные деньги. За вывод средств удерживается комиссия. Многие системы предлагают пользователям открыть виртуальную или живую пластиковую карту и привязать ее к счету интернет-кошелька. Клиент сможет экономить на комиссиях и использовать деньги со счета электронного кошелька для покупок в магазине либо получить наличные в ближайшем банкомате.

Способы пополнить интернет кошелек:

  • с банковской карты;
  • в платежных терминалах и банкоматах по номеру счета кошелька;
  • с другого электронного кошелька;
  • со счета мобильного телефона.

В терминалах можно положить деньги без комиссии, однако для бесплатного платежа часто устанавливается минимальная сумма. Наиболее дорогой способ – пополнение с мобильного телефона. Комиссия зависит от оператора связи, может достигать 10%.

Популярные кошельки в России

Наиболее известные интернет кошельки в России работают по схожему принципу. Однако у каждой платежной системы есть свои отличительные особенности.

Яндекс.Деньги

Платежная система была создана компаниями PayCash и Яндекс в 2002 году. Сервис разрабатывался для россиян, поэтому единственная валюта счета – рубли. Кошелек позволяет оплачивать различные услуги и кредиты в онлайн режиме по всему миру. Для создания аккаунта используется почта Яндекс. Для расширения возможностей и увеличения лимитов пользователю необходимо пройти процедуру идентификации.

Преимущества:

  • интуитивно понятный интерфейс не вызывает затруднений даже у тех пользователей, кто впервые завел интернет кошелек;
  • низкая комиссия за перевод другому пользователю – 0,5%;
  • высокие лимиты для хранения средств и совершения расходных операций после прохождения идентификации владельца;
  • круглосуточная служба поддержки клиентов.

К минусам можно отнести возможность открытия счета только в рублях. Привязать счет в иностранной валюте невозможно.

Webmoney

Кошелек позволяет одновременно работать с рублями и иностранной валютой. Сервис существует с 1998 года и признан лучшей системой для работы с заказчиками из других стран. WebMoney предлагает 5 видов аттестатов для пользователей. Чем выше уровень, тем шире круг доступных операций и лимитов. Платежная система разработала несколько приложений для компьютеров и мобильных устройств, управлять своим счетом теперь можно через аккаунт социальной сети.

Достоинства:

  • мультивалютный кошелек позволяет проводить операции как в рублях, так и в иностранной валюте;
  • распространенность системы WebMoney позволяет без труда переводить средства другим пользователям;
  • высокая степень безопасности совершаемых платежей минимизирует риски мошеннических атак и афер.

Недостатки:

  1. Частая блокировка кошельков при сомнительных операциях. При этом доступ к средствам блокируется не только отправителю, но и получателю до выяснения причин.
  2. Невысокий уровень популярности кошелька за рубежом. Пополнить баланс или вывести средства при посещении иностранного государства проблематично.

 QIWI

Интернет кошелек привязывается к номеру мобильного телефона, что упрощает процесс управления собственными средствами. Поддерживается работа с:

  • рублями;
  • долларами;
  • евро;
  • казахстанскими тенге.

Преимущества кошелька QIWI:

  1. Легко пополнить баланс. Платежные терминалы QIWI присутствуют в крупных торговых центрах, магазинах, остановочных павильонах.
  2. Низкая комиссия при выводе средств: 2% — на карту, 1,6% — на счет.
  3. Переводы другим пользователям системы QIWI бесплатны.
  4. К кошельку можно заказать специальную карту VISA и совершать платежи без комиссий.

Несмотря на ряд достоинств, не все интернет магазины и сервисы работают с QIWI кошельком.

PayPal

Кошелек международной платежной системы позволит совершать операции по всему миру без ограничений. В России она еще не так популярна, но пользователи, которые работают с иностранными заказчиками, оценили удобство сервиса. PayPal работает в 203 странах мира. При создании кошелька счет открывается в национальной валюте. Далее пользователь может привязать еще один счет в иностранной валюте на выбор.

Преимущества:

  • широкая известность платежной системы позволит беспрепятственно оплачивать услуги и товары, находясь в заграничных поездках;
  • переводы между пользователями одной страны бесплатны;
  • за международные переводы удерживается от 0,4% — альтернативный вариант системам денежных переводов, где комиссия выше в несколько раз.

Если интернет-кошелек нужен для получения выплат за выполненную работу в сфере фриланса, многие биржи не работают с PayPal, поэтому придется заводить кошелек другой системы.

Плюсы и минусы электронных денег, перспективы развития

При появлении электронных денег пользователи получили возможность экономить свое время и совершать различные операции, не выходя из дома.

Основные преимущества интернет кошельков:

  1. Совершение покупок и оплата счетов без очередей.
  2. Высокая степень защиты денежных средств. К кошельку можно привязать виртуальную карту и оплачивать ею покупки, не опасаясь, что сведения могут быть перехвачены третьими лицами.
  3. Бесплатное открытие и обслуживание интернет-кошелька.
  4. Неограниченный срок действия. Если банковская карта выпускается на три года, то для использования интернет кошелька не установлено ограничений по времени действия.
  5. Возможность в любой момент пополнять кошелек и выводить деньги на карту или счет.
  6. Круглосуточный доступ к средствам.
  7. Открыть кошелек можно без предоставления документов. Идентификация проводится при желании клиента расширить функционал кошелька.

Недостатки:

  1. Высокие комиссии при выводе денег на карту.
  2. Оплатить покупку можно только при наличии интернета, если у пользователя нет временно доступа к сети, то воспользоваться своими деньгами не получится.
  3. Не все магазины принимают оплату с интернет кошельков.
  4. Если пользователь забыл логин или пароль, восстановить сведения достаточно трудно.

Электронные деньги позволяют мгновенно вносить платежи по кредитам, ЖКХ, штрафам ГИБДД и другим услугам, совершать взаиморасчеты между пользователями интернета. Электронные деньги постепенно вытесняют наличные, все больше операций совершается по картам или через интернет кошельки.

Клиент может контролировать свои траты, отслеживая в истории кошелька или выписке карты расходные операции. Удобство, безопасность и доступность делают электронные деньги более популярными. Хотя в России темп развития и внедрения электронных платежей значительно ниже мировых показателей, аналитики прогнозируют активный рост и развитие ЭПС.

Читайте также

finansy.guru

Электронные денежные системы — энциклопедический справочник и словарь для студента от А до Я

  1. Что такое электронные денежные средства?
  2. Электронные денежные системы: преимущества и недостатки пользования
  3. Основы функционирования электронных денежных систем

Что такое электронные денежные средства?

Электронные денежные средства — это средство оплаты, имеющее ценность настоящих денег, размещенное на электронном носителе пользователя. С другой стороны, это денежное обязательство организации, которая выпустила их. К электронным деньгам невозможно прикоснуться, однако они идентичны настоящим деньгам в ценности и платежеспособности.

Электронные деньги обладают следующими признаками:

  • Выпуск и пользование в электронной форме;
  • Хранение в электронном формате;
  • Возможность вывода в виде обычных денежных средств;
  • Возможность оплачивать товары и услуги ряда организаций в электронном формате.

Электронные деньги отличаются от безналичной формы расчета, которую выпускает и регулирует Центральный банк. На нашем сайте можно заказать реферат на тему «Электронные денежные системы» и всесторонне изучить информацию по заданной тематике.

Электронные денежные системы: преимущества и недостатки пользования

Авторитетный эмитент позволяет облегчить и ускорить процессы расчетов валютных операций, покупку товаров и услуг. Для современной экономики такая форма является новшеством. Использование электронных денег имеет свои преимущества и недостатки. К преимуществам относится:

  • Отсутствие сдачи при расчетах. Деньги электронного формата объединяются и делятся, вплоть до копеек. Это удобно при оплате покупок небольшой стоимости.
  • Компактное, удобное хранение на электронном носителе. Отсутствует необходимость искать надежное место для хранения, использовать тайники и сейфы.
  • Электронные деньги не нужно постоянно пересчитывать, программные инструменты делают все в автоматическом режиме.
  • Минимальные затраты на эмиссию. Отсутствие необходимости в выпуске бумажных денег и чеканки монет минимизирует затраты на эмиссию.
  • Срок использования электронных денег не ограничен.

К недостаткам относится:

  • Отсутствие законодательных норм по обращению электронных денег.
  • Необходимость наличия специальных инструментов, обеспечивающих расчетные операции.
  • Отсутствие надежных средств защиты денег электронного формата от подделок.
  • Современную систему оплаты приветствуют не все продавцы и поставщики услуг. Можно столкнуться с отказом в принятии оплаты по электронной форме.
  • Отсутствие государственных гарантий, которые законодательно закрепляют надежность эмитентов и использование электронных денег.

Основы функционирования электронных денежных систем

В России и на территории постсоветского пространства наиболее популярными являются системы электронных денег «Яндекс.Деньги» и «WebMoney». Их используют более 80% пользователей для оплаты товаров, услуг, проведения расчетных операций в глобальной сети интернет. Второстепенную позицию занимают «Qiwi», «PayPal», «Moneybookers».

Платежная система «WebMoney» функционирует с 1998 года. Она представляет собой международную систему расчетов. В ней можно осуществлять расчетные операции электронным эквивалентом ведущих стран мира. Владельцем компании считается «WM Transfer» Ltd, регистрация которой проходила в Лондоне. В Москве размещены технические отделы и аттестационный центр компании.

«Яндекс.Деньги» более молодая платежная система, она начала свою деятельность с 2002 года и крепко закрепилась на территории России. Расчеты внутри системы проводятся в рублях. Осуществить расчет можно 2 способами:

  • Через «Яндекс.Кошелек», доступ к которому обеспечивается через web-интерфейс;
  • Через «Интернет.Кошелек», который представляет собой счет, через который расчетные операции производятся посредством инструментов программного обеспечения.

На сегодняшний день пользователям «Яндекс.Деньги» доступна услуга «Яндекс.Кошелька». Он благополучно функционирует и обеспечивает быстрый, удобный процесс перевода денежных средств.

sciterm.ru

что это такое, плюсы и минусы их использования

Performance Marketing основывается на четко и однозначно измеряемых параметрах Мы находим оптимальные решения в любой отрасли! Работаем над правильными KPI

Мы выпустили новую книгу «Контент-маркетинг в социальных сетях: Как засесть в голову подписчиков и влюбить их в свой бренд».

Подпишись на рассылку и получи книгу в подарок!

Электронные деньги – это виртуальная валюта, которая эквивалентна обычным наличным или безналичным средствам и не требующая открытия банковского счета.

Фактически – это деньги, оборот которых происходит не в виде бумажных купюр, а через внедрение в сферы финансовых расчетов компьютерных технологий и современной системы связи.

На первый взгляд электронные деньги похожи на безналичный расчет, но это не совсем верно. Безналичные средства изначально были привычными денежными единицами, которые человек, например, положил на счет в банк. После чего они превратились в его оборотные средства внутри банковской системы.

Электронные деньги изначально являются виртуальной валютой, хранилищем которой выступает интернет. Они могут быть использованы человеком для оплаты товаров в интернете или выведены на карту банка для обналичивания средств или безналичных расчетов. Одна электронная денежная единица равна фиатной денежной сумме.

Поступление денег на электронный кошелек может произойти как перевод денежных ресурсов с собственного банковского счета или как оплата за предоставленную услугу, товар, выигрыш в онлайн играх и т.д. Данную процедуру можно расценивать как денежное обязательство эмитента, которое является доступным для хозяина кошелька только после завершения сделки (получения товара, сдачи работы и т.д.)

Как обналичивать и переводить электронные деньги

С вопросом что такое электронные деньги, мы разобрались. Теперь выясним, как их переводить.

Эмитентом таких денег является определенная организация или система. Для того, чтобы иметь возможность получить такие средства, нужно быть зарегистрированным участником этой системы.

Самым распространенными программными продуктами по обороту электронных денег на территории России являются WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги, PayPal. После операции верификации пользователь открывает свой виртуальный счет, к которому прикреплен электронный кошелек, являющийся ресурсом для хранения сбережений. Процедура открытия кошелька в национальной валюте занимает всего лишь несколько минут. Пользователь может одновременно открывать несколько кошельков для транзакций с различными иностранными валютами.

Транзакция осуществляется между электронными счетами одной валюты. Деньги списываются с одного счета и переводятся на другой.
Электронные платежные системы связаны с разными банками. Можно организовать перевод электронных денег на банковскую карточку, а затем их обналичить.

Плюсы и минусы электронных денег

Как и любой продукт система электронных денег имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества

Сначала о хорошем, электронные деньги – это быстрые, безопасные и удобные транзакции.

  • Транзакции осуществляются за несколько секунд. Для этого нужен всего лишь компьютер или телефон с выходом в интернет.
  • Также стоит отметить, что такие операции исключают физический пересчет денег, а значит – человеческий фактор ошибки.
  • Кошелек не несет никакой угрозы. Нужно лишь следить за сохранностью личных данных. На всех сервисах есть привязка мобильного телефона — надежная защита.
  • Регистрация и использование кошелька просты и не требуют много времени.
  • Комиссия за операции с электронными деньгами значительно меньше, чем перевод безналичных средств заграницу.

Есть много разных кошельков. Если интересно — почитайте нашу статью про кошелек Яндекса.

Недостатки

Теперь ложка дегтя.

  • Не везде можно расплатиться такой валютой.
  • Обычно взимается комиссия за переводы на кошельки других систем.
  • Зависимость от интернета: нет интернета — нельзя воспользоваться.
  • Электронная валюта не регулируется государством.
  • Ограничение на размеры переводов, обналичивания и т. д.

Сейчас вопрос использования электронных денег актуален. Бизнес все чаще ведется через интернет, и без такой валюты никуда.

semantica.in

Что такое «Электронные денежные средства» и «Электронные средства платежа»

  • КАК ЗАЩИТИТЬ СВОИ ПРАВА
  • ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
  • СОДЕРЖАНИЕ ШКОЛЫ ЖИЗНИ

ИскатьИскать

Menu
  • Школа Жизни
      • НовостиСамые последние новости по пенсиям, личным финансам, льготам, пособиям, выплатам и субсидиям
      • Ответы на частые вопросы по пенсиямКраткие ответы на наиболее частые вопросы по пенсиям
      • Ответы на частые вопросы по льготамКраткие ответы на наиболее частые вопросы по льготам
  • Планирование жизни
      • Как стать богатым, успешным и счастливым Что выбрать: Стать миллионером, богатым, успешным или счастливым?
          • Прорыв к финансовому успехуВыдержки из книги Бодо Шефера
          • Золотые правила богатстваВыдержки из книги Гленна Бленда
          • Привычки на миллионы долларов Выдержки из книги Брайана Трейси
          • Как стать богатым, не отказываясь от кредитных картВыдержки из книги Роберта Кийосаки
          • Путь к успеху: 101 урок счастливой жизниВыдержки из книги Робина Шарма
      • Планирование жизни на пенсииКак стать успешным в жизни, в том числе, в жизни на пенсии
      • Пенсионное планирование жизниКак получить максимально возможную пенсию от государства
      • Финансовое планирование жизниКак создать источники пассивного дохода для жизни на пенсии
      • Социальное планирование жизниКак получить положенные социальные льготы, пособия и выплаты
  • Планирование пенсии
      • Пенсионное обеспечение в РоссииОсновы пенсионной грамотности: Все о формировании системы пенсионного обеспечения в России
          • История пенсионного обеспечения в РоссииУроки: Этапы формирования системы пенсионного обеспечения в России
          • Пенсионная реформаУроки: Пенсионная реформа в России 2015 года
          • Пенсионный фонд РФУроки: Порядок оформления и выплаты пенсий Пенсионным фондом РФ
          • Виды пенсийУроки: Виды пенсий в России
          • Пенсионные накопления и накопительная пенсияУроки: Накопительная пенсия и другие выплаты за счет средств пенсионных накоплений
      • Государственное пенсионное обеспечениеПенсии по государственному пенсионному обеспечению

      kolesovgb.ru

      Электронные деньги: виды, классификация, понятие, характеристика

      Электронные деньги – качественно новое направление в осуществлении коммерческой деятельности. Сегодня электронные кошельки по всему миру позволяют быстро рассчитываться и получать оплату за покупки, осуществлять оплату счетов, зарабатывать, инвестировать, и все это через интернет, не выходя из дома. Удобно? Безусловно. Что же это такое, и какие виды электронных денег в России самые популярные? Обо всем этом — в данной статье.

      Что такое электронные деньги и электронный кошелек?

      Электронные деньги – то же самое, что лежит у вас в кошельке и на банковской карточке, единственное отличие в том, что расчет ими происходит в интернете. Здесь, так же как и по карточке, можно осуществлять оплату товаров через интернет (причем в разные страны), обменивать их на другую валюту, оплачивать платежки, счета за коммунальные услуги и мобильную связь, покупать авиа- и ж/д билеты, переводить с кошелька на кошелек, выводить их на реальные деньги. Список практически безграничен.

      Электронные кошельки особенно любимы теми, кто предпочитает заработок фрилансера, поскольку в большинстве своем они анонимны и не требуют идентификации паспортных данных.

      Расчет электронными деньгами – быстрый и удобный, не требующий заполнения бумаг, хождения помагазинам и банкам и стояния в очередях. Все платежи можно осуществлять у монитора компьютера, не выходя из дома, достаточно выбрать подходящую платежную систему.

      Что такое ЭПС?

      Понятие электронных денег и их виды неразрывно связаны с понятием “электронная платежная система”. Это организация, занимающаяся вашим кошельком после его открытия, аналогично тому, как банк занимается вашими финансовыми операциями после открытия в нем карточного счета.

      В России существуют различные виды систем электронных денег, каждые из которых имеют свой функционал, разный уровень развития и популярности, разную степень охвата, разные цели. Некоторые из них взаимодействуют между собой и позволяют переводить средства с кошелька одного ОПС на кошелек другого, естественно, с взиманием определенной комиссии. Для чего это делается?

      У каждой платежной системы — свои деньги. Предположим, вы хотите заказать через интернет какой-нибудь товар, и у вас есть открытый кошелек от ОПС номер 1, где лежат ваши электронные деньги. Интернет-магазин, где вы хотите совершить покупку, принимает расчеты только по ОПС номер 2. Тогда перед вами встанет выбор – открывать ли кошелек в ОПС № 2 и снова вложить туда деньги или просто перевести на него средства с кошелька ОПС № 1.

      Как положить деньги на кошелек?

      Электронные деньги, виды которых будут рассмотрены далее, как правило, закреплены за определенным банком, поэтому перевести наличные деньги в электронные можно через банковскую кассу. Есть такая функция и через мобильный или интернет-банкинг. Вам просто нужно указать, какой платежной системой вы пользуетесь и какую сумму хотите перевести.

      Кстати, некоторые виды электронных новых денег разрешают создавать пластиковые карты, которыми можно осуществлять расчет через терминал. С них также можно снимать наличность, как и с обычных банковских карточек.

      Виды электронных денег и их характеристика

      Как уже говорилось выше, правильный выбор кошелька позволит во многом избежать проблем с комиссиями и проволочками с оплатой в будущем. Это решение зависит от того, в какой стране и какие виды расчетов вы собираетесь совершать. Например, в Беларуси электронные кошельки с белорусской валютой активны только после совершения сложной идентификации, поэтому здесь вы вряд ли сможете расплатиться электронным кошельком. Конечно, не везде есть такие сложные нюансы, клиентам далее предлагаются на выбор популярные электронные деньги, виды которых используются при расчетах во всем мире.

      PayPal

      Одна из самых популярных и удобных платежных систем в мире — принадлежащая всемирному аукциону eBay. Электронные деньги PayPal позволяют рассчитываться ими в 203 странах мира. Особенным преимуществом PayPal являются многочисленные виды финансовых операций и способов вывода наличных средств.

      Эта платежная система позволяет:

      • переводить любые средства со своего персонального счета;
      • осуществлять платежные операции при помощи мобильной версии;
      • совершать одновременные операции с несколькими лицами;
      • присылать счет на оплату по почте;
      • осуществлять ежедневный вывод денег на счет и многое другое.

      «Яндекс.Деньги»

      Вторые по популярности электронные деньги, виды которых позволяют осуществлять расчеты в основном в России и странах СНГ, — это «Яндекс.Деньги». Хоть они и имеют возможность перевода в доллары, украинскую гривну, белорусские рубли, все же их основная валюта – российский рубль.

      В этой системе также все быстро и просто, можно проводить огромное количество мгновенных операций:

      • оплату квитанций и услуг;
      • оплату товаров;
      • прием платежей;
      • выводить деньги на пластиковую карту;
      • перевести с карты на карту другого пользователя.

      За эти услуги ОПС снимает 0,5% комиссии от суммы. При выводе средств – 3%.

      Большим преимуществом «Яндекс.Денег» является возможность подключения кошелька напрямую к собственному сайту. Так ваши покупатели смогут мгновенно оплатить товар по другому кошельку, счету в банке или карточке прямо на вашем сайте.

      WebMoney

      Одна из самых первых ОПС, WebMoney Transfer, широко используется множеством пользователей русскоязычной части интернета и некоторых западноевропейских стран. Однако следует быть осторожными и четко понимать, где будут проводиться расчеты, подключая эти электронные деньги, виды которых запрещены, например, в Германии.

      Система WebMoney использует 4 валюты – доллар, гривну, белорусский и российский рубль. С их помощью можно осуществлять также огромный перечень операций — от оплаты товарных и финансовых платежек до принятия оплаты за товар на собственном сайте.

      Огромным плюсом WebMoney можно считать многочисленные возможности ее пополнения:

      • через кассу Сбербанка;
      • через карту;
      • через почту;
      • через обменные пункты;
      • с помощью Western Union и многих других.

      Qiwi

      Еще одна российская платежная система, используемая больше в расчетах между странами СНГ. К сожалению, несмотря на довольно широкий перечень операций, ее нечасто встретишь в интернет-магазинах. Зато с нее довольно удобно и быстро можно оплатить квитанции за квартиру, телевидение, интернет и телефон.

      Особенно система Qiwi полюбилась тем, кто не особо дружит с интернетом. Задача упрощается благодаря многочисленным терминалам, которые помогают осуществлять операции.

      Помимо вышеперечисленных, классификация и виды электронных денег включают системы RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, «Единый кошелек», «Деньги Mail» и многие другие. Их использование встречается не так часто, как например, WebMoney или «Яндекс.Деньги». Если вы хотите производить расчеты на территории стран СНГ за товары в интернет-магазинах или, наоборот, получать оплату на сайте, лучше подключить более популярный кошелек.

      Как начать пользоваться электронными деньгами

      Принцип работы с электронным кошельком обычно одинаков для всех платежных систем, поэтому приведем общий алгоритм действий.

      1. Выбираете электронный кошелек, который больше всего вам подходит, и переходите на его официальный сайт.
      2. Проходите бесплатную регистрацию, заполняете необходимые данные о себе, при необходимости указываете паспортные данные, в зависимости от того, как вы будете использовать этот кошелек. В некоторых системах рекомендуется пройти процесс верификации и идентификации. Для этого вам, скорее всего, потребуется прислать скан паспорта или приехать в офис ОПС (в банковское отделение) для подтверждения своей личности. Такая сложная система идентификации нужна, если вы, например, частный предприниматель или планируете вводить-выводить большие суммы на кошельке. После прохождения откроется больше возможностей работы со счетом. Многие кошельки, напротив, разрешают открывать кошелек анонимно. Этот вариант подойдет фрилансерам, которые не хотят афишировать свои доходы.
      3. Некоторые ОПС предлагают скачать мобильное предложение, с помощью которого удобнее совершать операции, например, WebMoney.
      4. Последний шаг предполагает пополнение кошелька наличными или электронными деньгами.

      Предостережения

      Популяризация электронных денег способствует не только быстрым оплатам через интернет, но и быстро развивающемуся мошенничеству. Поэтому крайне важно выбирать и доверять свои средства надежным проверенным компаниям. Если вы ранее не слышали о той или иной платежной системе, не стоит вводить в форму регистрации свои личные данные и уж тем более перечислять средства, не зная куда. Остерегайтесь мошенничества!

      Резюме

      Итак, теперь вы знаете, что такое электронные деньги – сущность, виды, и формы использования, а также то, что это удобный, быстрый и надежный способ осуществлять денежные операции прямо у монитора своего компьютера. Доверяйте только проверенным платежным системам. Во-первых, они сегодня есть практически в любом интернет-магазине, кассе ж/д и авиабилетов, кинотеатрах, центрах услуг. Они позволяют оплачивать любые квитанции — от штрафов до кредитов и платежек за квартиру. Во-вторых, эти системы надежно защищены от мошенников, и вы можете целиком без опаски доверить им свои средства. В-третьих, они имеют огромное количество способов их удобно пополнять и выводить наличность в случае необходимости.

      fb.ru

      No related posts.