Содержание

Кошельки уходят в интернет – Финансы – Коммерсантъ

По мнению экспертов консалтинговой компании Bain & Company, рынок платежей в ближайшем будущем ожидают серьезные изменения — платежи перестают быть отдельной специализацией и встраиваются в многофункциональные приложения, а электронные кошельки получают все большее распространение. Кроме того, платежи и переводы дешевеют, а в какой-то момент могут стать и бесплатными. Это требует от платежных компаний искать новые пути развития.

Деньги из приложений

Рынок платежей быстро меняется с развитием технологий, распространением электронных кошельков и приходом в эту сферу разных компаний, от ритейлеров до технологических корпораций. «Платежи станут бесплатными для потребителей, а в конечном счете и для ритейлеров, они будут мгновенными и встроенными в другие сервисы и продукты. Автомобили и холодильники, а не люди, могут начать делать автоматизированные заказы для пополнения запасов»,— говорится в докладе консалтинговой компании Bain & Company.

По прогнозам компании Juniper Research, система, при которой покупатель сканирует телефон при входе в магазин и при выходе из него и таким образом оплачивает все взятые им товары, вырастет с нынешних $253 млн оборота до более чем $45 млрд в 2023 году.

По мнению авторов доклада, сейчас платежи часто оказываются лишь одной из услуг в многофункциональных приложениях. Такой вариант особенно часто встречается в странах Азии, которые «перескочили» через вариант оплаты банковскими картами и от наличных перешли сразу к платежам с помощью электронных кошельков, нередко включенных в «суперприложения». К таким приложениям можно отнести китайский WeChat, изначально запущенный как мессенджер, а затем включивший самые разные функции, от игр до социальной коммерции и собственно платежей. В Юго-Восточной Азии такими суперприложениями являются Grab и Go-Jek.

Они запускались в качестве сервисов онлайн-заказа такси, а сейчас предлагают возможность купить билеты, забронировать отель, заказать доставку еды, уборку и прочее.

По прогнозам компании Worldpay, платежи с помощью электронных кошельков продолжат распространяться: так, при покупке товаров в физических магазинах их доля к 2022 году вырастет на 18 процентных пунктов, а в случае с онлайн-торговлей — на 11 процентных пунктов. На такой способ оплаты в 2022 году будет приходиться почти половина всех платежей онлайн и более четверти платежей в обычных магазинах.

Сама же онлайн-торговля в этот период будет расти в среднем на 19% в год.

Распространение новых методов идет неравномерно в разных странах — например, жители Германии по-прежнему очень часто платят наличными, а в США традиционно распространена оплата чеками и кредитными картами.

Особенно активно новые способы оплаты распространяются в Азиатско-Тихоокеанском регионе: уже сейчас доля электронных кошельков составляет 52% в случае покупок в онлайн-магазинах и 27% в обычных магазинах, к 2022 году эти доли должны вырасти до 66% и 42% соответственно.

По мнению аналитиков Bain, еще одним конкурентом традиционным способам оплаты могут стать криптовалюты, например, Libra, которую собирается запустить Facebook. Соцсеть планирует встроить такой вариант оплаты в свой мессенджер. При этом авторы доклада признают, что криптовалютам до тех пор, пока они не получат широкое распространение, придется столкнуться с многочисленными регуляторными и техническими препятствиями, мешающими их быстрому распространению в качестве платежного средства.

Мгновенные и бесплатные

Одной из тенденций рынка платежей, по мнению авторов доклада, является продолжающееся снижение стоимости платежей на фоне активной конкуренции разных компаний и распространения технологий.

В некоторых регионах, в основном в Азии, платежи уже скоро могут стать мгновенными и практически бесплатными как для покупателя, так и для продавца. В случае Сингапура, Филиппин и Таиланда власти надеются распространить это и на трансграничные платежи. Некоторые приложения, например, сингапурское GrabPay уже сделало платежи бесплатными в стремлении привлечь новых клиентов. Их бесплатность достигается за счет монетизации других сервисов.

Даже в странах с традиционным распространением платежей картами, например, США, Австралии и некоторых странах Европы, стоимость трансакций снижается.

Хотя количественно доминируют внутренние трансакции, самыми прибыльными для банков и платежных систем, таких как Visa и Mastercard, являются трансграничные переводы. В докладе говорится, что один из европейских банков получил около 10% прибыли в 2016 году именно от трансграничных трансакций. Этому источнику дохода также угрожают новые способы оплаты. Так, британский сервис TransferWise, специализирующийся на переводах по всему миру, достиг оценки в $3,5 млрд, став одним из самых дорогих европейских стартапов.

По мнению авторов доклада, сами платежные компании и банки должны меняться, чтобы соответствовать активно развивающемуся рынку и сохранять доход. Не в последнюю очередь с этим связаны многочисленные в последнее время слияния и поглощения таких компаний: тем самым они стремятся повысить эффективность, выйти на новые рынки и в новые сегменты бизнеса. Среди крупных сделок этого сектора за последний год покупка американской финансовой компанией Fidelity National Information Services британского платежного оператора Worldpay за $43 млрд, слияние американских поставщиков финтех-услуг Fiserv и First Data — $22 млрд и покупка MasterСard доли в датском платежном сервисе Nets за €2,85 млрд. По подсчетам исследовательской компании Dealogic, M&A финтех-компаний в первые пять месяцев 2019 года достигли $117 млрд.

Многие платежные системы начали расширять список предлагаемых услуг, добавив к обработке трансакций и работе с терминалами кредитование бизнеса и потребителей или создание ПО для управления бизнесом.

Так, например, поступил американский платежный сервис Square, причем в следующем году 27% всех его доходов будет приходиться на кредитование и разработку такого ПО.

Некоторые платежные компании выходят в совсем новый для них бизнес — так, American Express купил компанию Resy, специализирующуюся на бронировании столов в ресторанах. Также подобные компании иногда начинают в числе прочего заниматься анализом имеющихся в их распоряжении данных о трансакциях и предоставлять эти данные своим клиентам — например, ритейлерам.

«В России также в последнее время происходят значительные изменения в сегменте потребительских платежей, отметил партнер Bain & Company Олег Гейлер.— Продолжается общий рост безналичных платежей, бурно развиваются «бесконтактные» платежи c использованием Apple Pay, SamsungPay и прочих систем. Мы наблюдаем появление новых систем с использованием QR-кодов: в этом году Банк России запустил СБП (систему быстрых платежей), схожую систему также запустил Сбербанк. В целом Россия следует, а в чем-то даже и опережает тренды других стран по развитию разнообразных возможностей безналичных платежей».

Яна Рождественская


Как осуществлять платежи в интернете

Спустя 30 лет существования Сети ситуация изменилась очень сильно. Покупать что-то через Интернет – в порядке вещей. Платить он-лайн – тоже. Какими способами платить безопаснее, как отличить настоящий магазин от поддельного?

Виды интернет-платежей

Существует множество способов оплаты через Интернет. Рассмотрим каждый из них.

Оплата курьеру наличными

Это самый простой способ. Ты платишь за товар оговоренную в заказе сумму, когда курьер привозит тебе его домой. Доставка тоже часто бывает платной. И это можно объяснить – ведь курьеру тоже нужна зарплата.

Оплата банковской картой

Один из самых популярных и быстрых вариантов. Картой оплачивают сегодня порядка 15% покупок в Интернете. Хотя бы одна банковская карта есть почти у каждого. Современные интернет-магазины дают возможность оплатить товар как минимум с помощью двух самых популярных платежных систем – Visa и MasterCard. Делать это довольно просто. Вводишь номер карты, ее код CVV2/CVC2 (три цифры на обратной стороне карты), нажимаешь кнопку «готово» – деньги поступили на счет продавца, товар куплен. Это удобный способ, если помнить про правила безопасности. О них мы еще поговорим.

Оплата электронными деньгами

В России банковские карты появились в обиходе намного позже, чем в остальных странах. И поэтому для онлайн-платежей были придуманы электронные деньги. Наверняка ты слышал о них – WebMoney, Яндекс.Деньги, Paypal, RBK Money. Сначала люди должны обменять обычные деньги на электронные. Раньше даже были специальные обменные пункты, где производился такой обмен. После этого ими можно расплачиваться через Интернет. Электронные деньги просто переводились с твоего счета на счет продавца так же, как и в случае с банковской картой, – моментально. Неудобство в том, что каждый раз нужно было платить дополнительно за сам перевод средств. Добавь к этому то, что нужно было установить у себя на компьютере специальное программное обеспечение, зарегистрироваться в системе, пополнить свой «электронный кошелек» так называемой «электронной наличностью».

Оплата через терминалы

Самые известные терминалы – Qiwi, Элекснет, терминалы Сбербанка, в Москве и области – терминалы МКБ (Московского кредитного банка). Наверняка ты видел платежные терминалы в людных местах – в торговых центрах или на остановках. Они выглядят как банкоматы, но в отличие от банкоматов не выдают деньги, а только принимают их. Платить через них удобно: на экранном меню выбираешь услугу, которую хочешь оплатить, указываешь необходимые реквизиты (например, номер лицевого счета или номер телефона). Далее вносишь наличные деньги, последовательно вставляя купюру за купюрой в купюроприемник, – вот и все. Терминал должен выдать чек об оплате. Правда, при оплате через терминал с тебя возьмут комиссию.

Как не попасться на удочку мошенников

Когда сталкиваешься с кражей денег через Интернет, жалеешь, что не знал элементарных способов обезопасить себя. Тем более, мошенники не дремлют и придумывают все новые способы похитить деньги: взламывают страницы, воруют ПИН-коды и личные данные.


Как защитить себя

Первый совет

Никогда и никому не сообщай свои личные данные и ПИН-код карты. Даже если тебе позвонит человек и представится сотрудником банка, или придет sms с просьбой написать пин-код, перезвонить по номеру или прислать фото карты. Похитители денег не знают твоих личных данных. Представляешь, какой подарок ты им сделаешь, выложив всю информацию о себе. Кстати, интернет-магазины не требуют ПИН-код карты. Хранить такую информацию лучше подальше от самой банковской карты.

Второй совет

Внимательно изучи сайт интернет-магазина. Некоторые «умельцы» специально создают сайты, чтобы воровать чужие деньги, копируя известные интернет-магазины. Если цена на товар тебе кажется подозрительно низкой или на сайте только хорошие отзывы – это должно настораживать. Поищи информацию о магазине, почитай отзывы о нем в Сети.


Третий совет

Рекомендуется платить за покупки только со своего компьютера. На чужом компьютере могут стоять специальные программы, считывающие информацию. Похитить твои данные для профессионала не составит труда. Если ты все-таки совершил покупку через чужой компьютер, то после этого выйди из всех возможных программ и удали все свои данные.

Четвертый совет

Вирус – еще один способ похитить деньги. Установи на свой компьютер или планшетник антивирусное программное обеспечение, регулярно обновляй его. Если кража все-таки случилась, срочно обратись в банк или в платежную систему.

Электронные деньги и интернет платежи

Сегодня в нашу жизнь прочно вошли понятия «электронные деньги» и «интернет-платежи». Многие считают, что эти два словосочетания абсолютно схожи по смыслу. Однако это не совсем так.

Что такое

интернет-платежи?

Интернет-платежи – финансовые операции, осуществляющиеся посредством использования банковской карты. С их помощью можно совершить перевод денег с карты на карту, оплатить товары в интернет-магазине и провести другие операции.

Что такое

электронные деньги?

Электронные деньги – аналог реальных денежных средств, которые мы так привыкли использовать. По своей сути они являются заменой им и применяются для оплаты покупок в интернете, для пополнения счета мобильного телефона и для выполнения других операций. Сами электронные деньги хранятся на специальных кошельках, которые можно создать в любой платежной системе.

В чем разница?

Разница между интернет-платежами и электронными деньгами существенна. Интернет-платежи – это операция, для совершения которой пользователь не должен входить в какую-либо систему. Требуется только идентификация владельца карты, при этом ее средства остаются защищенными. Электронные деньги подразумевают под собой обязательную аутентификацию пользователя и использование данных о его кошельке.

Интернет-платеж имеет значительные преимущества перед электронными деньгами:

  1. Не требует регистрации.
  2. Доступен всем.
  3. Моментальное исполнение операции.
  4. Минимальная комиссия.
  5. Более высокая степень защиты.
  6. Введение минимального количества данных.

Помимо этих очевидных преимуществ, платеж картой имеет еще один несомненный плюс: вы всегда можете оспорить его при неполучении услуги или товара.

Хотя интернет-платежи и имеют большое количество преимуществ, пользователи глобальной сети используют их и электронные кошельки в равной степени.

Сервисы интернет-эквайринга (приема платежей)

1

Решение для приема платежей от Сбербанка. Поддерживает электронные платежные системы Яндекс.Деньги, Webmoney, банковские карты, терминалы, мобильные платежи. Мобильный интерфейс. Быстрое подключение

2

Сервис, позволяющий интернет-магазинам и поставщикам услуг принимать платежи от клиентов в любой электронной валюте, с помощью sms-сообщений, через систему денежных переводов Contact, и через терминалы мгновенной оплаты. Деньги перечисляются расчетный счет.

3

Сервис приема платежей Тинькофф-банка. Интернет-эквайринг с подключением за день, возможность оплаты товаров и услуг через Систему быстрых платежей (СБП), упрощённое подключение Apple Pay и Google Pay, подключение онлайн-касс, оплата в соцсетях и мессенджерах, возможность принимать платежи из стран СНГ

4

Сервис приема онлайн платежей. Более 50 способов оплаты. Позволяет принимать платежи в Webmoney, Яндекс Деньги, RBKMoney, MoneyMail, WebCreds, НСМЭП, Приват24, с банковских карт и платежных терминалов.

5

Сервис, предоставляющий прием мобильных платежей, электронных денег, услуги SMS биллинга и мобильной коммерции

6

Процессинговый сервис. Поддерживает банковские карты, WebMoney, Яндекс Деньги, KIWI. Предоставляет платежные модули для интернет-магазинов на базе CMS 1С-Битрикс, PHPshop Enterprise, Joomla и др.

7

Сервис приёма платежей для интернет-магазинов и онлайн-проектов. Поддерживает более 100 способов оплаты, включая оплату электронными деньгами («Единый кошелёк», Яндекс. Деньги, Qiwi Wallet и другими), банковскими картами, с помощью терминалов и онлайн-банкинга, со счёта мобильного телефона, через системы денежных переводов и многими другими методами.

8

Сервис для приема платежей в интернет магазинах. Обеспечивает прием по банковским картам, электронной наличности самых популярных систем рунета. Расширенный мониторинг трансакций по кредитным картам. Отмены и возвраты в режиме онлайн. Организация системы мотивации и поощрения клиентов.

9

Универсальный платежный шлюз. Выставляет счета покупателям на номер телефона. Позволяет принимать оплату с банковских карт (VISA, MasterCard), через платежные терминалы (QIWI, Элекснет, Уникасса, Comepay, Pinpay Express),  электронные деньги (Яндекс.Деньги, Webmoney, RBK Money, Деньги@Mail.ru, IntellectMoney), банкоматы Мастер-Банк, с баланса мобильного телефона БиЛайн

10

RBK.money предоставляет услуги по приему платежей для онлайн-бизнеса и физических лиц.

11

Международный платежный интегратор, позволяющий интернет-магазинам легко, быстро и безопасно принимать онлайн платежи от своих клиентов. Услуги интернет-эквайринга банковских карт ( Visa, MasterCard) и онлайн процессинг платежей с использованием электронных кошельков (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI кошелек и Деньги@Mail.ru)

12

Мерчант-сервис, предлагающий широкий ряд платежных способов (смс-платежи, Webmoney, Яндекс Деньги, Монета.ру, платежные терминалы, системы денежных переводов, почту, банковские карты), удобную систему отчетности, перечисление платежей с удобной периодичностью, невысокие комиссии и возможность их снижения при увеличении оборотов

13

Сервис приема платежей в мобильном приложении и системах самообслуживания

14

Удобное платежное решение для онлайн-бизнеса. Осуществляет процессинг платежей по картам, европейским и российским платежным системам. Упрощенная схема подключения. Простой и удобный бэк-офис. Высокие стандарты безопасности. Совместимость с разнообразным ПО для интернет-магазинов

15

Платежный агрегатор. Принимает банковские карты ведущих международных платежных систем, PayPal, системы интернет-банкинга, сервисы мобильных платежей «большой тройки» операторов, терминальные сети (QIWI, CyberPlat, «Элекснет»)и другие системы платежей. Имеет представительства в странах СНГ

16

Сервис, который позволяет создать систему приема платежей с карт на сайтах и других онлайн ресурсах. Поддержка технологий SecureCode и 3D-Secure. API интеграция. автоматические платежи. автоматизированная 1C отчетность. мобильные платежи.

17

Сервис для автоматизированного приема webmoney. Позволяет авторизовать покупателя, принять оплату, оповестить продавца и перенаправить покупателя на нужную страницу с необходимыми параметрами. Имеется возможность мгновенной оплаты и доставки и выписки WM-счета с последующей проверкой оплаты

18

Система приема онлайн платежей на сайте. Интеграция с любой CMS. Функциональный личный кабинет

19

Украинская система для приема онлайн платежей банковскими картами. Поддерживает оплату с мобильного телефона. Подключаясь к системе Portmone.com, магазин становится участником программ Verified by Visa и MasterCard SecureCode, повышая тем самым свою привлекательность для покупателей.

20

Удобнй агрегатор приема платежей на сайте, один договор, одна интеграция и множество популярных способов оплаты: банковские карты, интернет-банкинг, терминалы, электронные платежные системы, денежные переводы и другие.

21

Сервис для приема банковских карт. Обладает собственными запатентованными технологиями в сфере безопасной обработки платежей по банковским картам.

22

Сервис для приема платежей на сайтах и мобильных приложениях. позволяет совершать оплату по банковским картам в один клик, без перехода на сайт процессингового центра. Предоставляет личный кабинет со статистикой, разделением прав доступа и информацией о платежах, включая геолокацию, коды отказов, название эмитента карты и прочее. В кабинете можно управлять несколькими сайтами и приложениями, а также выставлять счета по электронной почте.

23

ECommPay является провайдером единого инновационного решения по приему платежей и осуществлению выплат посредством платежных карт VISA/MasterCard и China Union Pay, десятков альтернативных платежных систем, мобильной коммерции (M-commerce), терминалов, касс, интернет-банкинга, мобильного банкинга и большого количества других востребованных методов для любых компаний э-коммерции во всех странах мира. Высокие стандарты оперирования, уровень предоставляемых услуг и профессионализм риск-менеджмента ECommPay заслужили позитивную оценку финансового регулятора Великобритании (лицензия FCA № 607597), в свою очередь, соответствие технологической платформы всем необходимым требованиям подтверждено не только сертификатом PCI DSS Level 1, но и успешным опытом долгосрочного сотрудничества с лидерами целого ряда индустрий электронной коммерции.

24

Платежная система + сервис для приема платежей на сайте. Базовая единица расчетов 1zp = 1 рубль. Обслуживает как юридических, так и физических лиц. Расчеты с продавцом могут выполняться как в безналичной форме, так и через другие платежные системы. Пользователи системы могут осуществлять любые переводы внутри системы без комиссии.

25

E-commerce провайдер для продажи программного обеспечения. Русская локализация и поддержка. Принимает WebMoney, банковские карты, PayPal, банковские/почтовые переводы. Поддерживается доставка в электронном виде, на диске и даже в коробочном варианте.   PayPro Global предоставляет хорошую защиту от мошенничества, генератор ключей, партнерскую программу.

26

Бесплатная платформа для автоматизации электронных платежей на сайте без программиста. Помогает за 30 минут подключить Robokassa к сайту и принимать оплату 40 способами. Управляет заявками клиентов, контролирует платежи, автоматизирует выдачу покупок. Соответствует 54-ФЗ.

27

Сервис аренды онлайн-касс для интернет-магазинов. Облачное решение «под ключ» для онлайн-фискализации интернет-платежей в рамках соблюдения закона 54-ФЗ для любого бизнеса.

28

В прошлом — share-it!. E-commerce провайдер для продавцов цифовых товаров (программного обеспечения, веб сервисов и т.д.). Позволяет создавать товары с различным ценообразованием и интегрировать e-commerce корзину со своим интернет-магазином. Предлагает различные варианты комиссии и способы приема платежей. Вывод денег — на банковскую карту

29

Украинский процессинговый центр. Предоставляет удобную и безопасную систему приема интернет-платежей картами для интернет магазинов, услуги платежного шлюза, аутентификация держателей карт

30

Платежный агрегатор для разных направлений бизнеса. Позволяет принимать платежи в более 170 странах

31

Сервис по приему платежей и переводов для физических лиц, самозанятых и малого бизнеса. Позволяет принимать деньги с любых онлайн-площадок, включая социальные сети, сайты и мессенджеры. Так же Вы можете принимать деньги по QR-кодам и через NFC-метки для удобной работы в онлайн и офлайн.

Не проходит платеж по банковской карте?

Покупки через интернет прочно входят в нашу жизнь. Приобретать все что угодно через интернет: от билетов в кино до холодильника сегодня – это уже норма. Просто, удобно и экономит время. Но что делать, если ваш платёж не прошел? Если на сайте интернет-магазина вместо слов благодарности «Спасибо за ваш заказ» вы видите фразу «Платеж отклонен»?

Прежде всего, сохраняйте спокойствие!

Посмотрите внимательно еще раз на страницу, уведомляющую вас о неудачном платеже. Например, интернет-магазины, прием платежей которых обслуживает bePaid, указывают причину отклонения платежа. Возможно, на вашей карте просто недостаточно денег?

1. Позвоните в банк, который выдал карту

Если причина отклонения платежа не указана или она для вас не понятна, обратитесь в банк, который выдал вашу карту. Номер службы поддержки клиентов банка вы найдете на обратной стороне вашей платежной карты. Скорее всего, он  будет написан мелким шрифтом, но он там точно есть.

Позвоните в банк, скажите, что хотели бы узнать, почему у вас не получается сделать платеж через интернет. Оператор попросит вас идентифицироваться. Скорее всего, будет достаточно назвать имя, фамилию и последние 4 цифры номера вашей карты. Но на всякий случай будьте готовы назвать свои паспортные данные. При этом обратите внимание, оператор не должен спрашивать полный номер вашей карты и тем более PIN код к ней.

При идентификации оператор задаст уточняющие вопросы об отклоненном платеже. Он вас попросит назвать интернет-адрес магазина, в котором не прошел платеж, сумму платежа и приблизительное время, когда вы пытались сделать оплату. По этим данным оператор сможет найти вашу транзакцию и посмотреть, почему она не прошла.

Возможно, у вас просто не подключена возможность оплаты через интернет. Такое очень часто встречается для карт типа Maestro или VISA Electron. Или же для вашей карты по умолчанию запрещены платежи по определенным сегментам (например, пополнение электронных кошельков) или в пользу интернет-магазинов из определенных стран.


В любом случае, если отказ в проведении платежа был инициирован вашим банком, оператор сообщит  вам точную причину и поможет ее устранить. Или как минимум, скажет, что необходимо предпринять.

2. Позвоните в процессинговую компанию

Но возможен и такой вариант, когда оператор сообщит вам, что не видит вашей попытки сделать оплату. Не настаивайте на том, чтобы он продолжал ее искать. Скорее всего, запрос на совершение платежа действительно не поступал в ваш банк.

В этом случае позвоните в процессинговую  компанию, которая обслуживает  прием платежей в интернет-магазине, в котором был отклонен ваш платеж. Информацию о процессинговой компании, как правило, можно взять из нескольких источников:

1. Посмотрите на главную страницу интернет-магазина. Обычно где-то внизу или вверху рядом с логотипами платежных систем есть логотип или название процессинговой компании.

Пример:

2. Адрес сайта процессинговой компании, а иногда и контактный телефон есть на платежной странице интернет-магазина, где вы вводили номер своей карты.

Пример:

3. Контакты процессора электронных платежей будут указаны в электронном письме, которое компания присылает вам сразу после вашей попытки сделать платеж.

Пример:

Позвоните по указанному номеру телефона и сообщите о вашей проблеме. Вам необходимо будет назвать свое имя, фамилию и последние 4 цифры номера вашей карты. Примите во внимание, что  также как и оператор банка, сотрудник процессинговой компании  не имеет право спрашивать у вас полный номер вашей карты или PIN код.  Он  найдет ваш отклоненный платеж и посмотрит, почему он не прошел. Вариантов по сути дела может быть два:

1. Или была утеряна связь с банком (такое иногда случается, когда подводит канал связи), в таком случае надо будет повторить попытку произвести оплату еще раз.

2. Или платеж не прошел систему предотвращения мошенничества и поэтому запрос на списание не был отправлен в ваш банк. Не стоит волноваться. Если вы действительно являетесь законным владельцем платежной карты, после необходимых идентификационных процедур номер вашей карты (последние четыре цифры) занесут в белый список, и у вас больше не возникнет проблем с прохождением защитных систем не только в этом, но и в остальных интернет-магазинах, обслуживаемых данной процессинговой компании.

Приятного онлайн-шоппинга!

С уважением,

Команда bePaid

5 поворотных моментов в истории электронных платежей

Вы когда-нибудь представляли, как бы выглядел мир, если бы нам пришлось платить за товары зерном или животными, на которых мы только что охотились? Тысячи лет это была реальность, с которой нам приходилось мириться. К счастью, эти дни прошли, и электронные платежи (электронные платежи) теперь доступны для всех и являются важной частью нашей повседневной деятельности и жизни. В настоящее время оплата товаров и услуг действительно удобна — это просто одноразовый клик.

Очевидно, что развитие электронных платежей тесно связано с онлайн-коммерцией и следует за улучшениями в этой области. Как вы, наверное, знаете и знаете, электронная коммерция чрезвычайно удобна, а онлайн-платежи гораздо больше соответствуют требованиям клиентов, чем традиционные формы оплаты, такие как наличные. Сегодня существует множество способов оплаты, таких как онлайн-банкинг, кредитная и дебетовая карта, платежная карта или электронный кошелек, но сделайте шаг назад и посмотрите, как все начиналось.

1.Все началось с всемирной паутины

Происхождение электронных платежей, конечно же, связано с началом Интернета, который произвел революцию в мире, как ничто прежде. В конце концов, если бы не было всемирной паутины, не было бы интернет-магазинов и электронных услуг.

История Интернета начинается в 1969 году с ARPANET, военной сети, которая была задумана как сеть связи в эпоху войны во Вьетнаме. Но главный поворотный момент случился в 1989 году. , когда Тим Бернерс-Ли представил решение, упрощающее публикацию информации и доступ к ней в Интернете с помощью так называемых «сайтов» или «страниц».

2. Начало систем электронных платежей

Наряду с развитием Интернета в первой половине 90-х начали работать первые сервисы онлайн-платежей. В 1994 году был создан Stanford Federal Credit Union — — первое финансовое учреждение , которое предлагало услуги онлайн-банкинга всем своим членам. Однако первые системы онлайн-платежей были совсем не удобны для пользователей и требовали специальных знаний в области шифрования или протокола передачи данных.Более того, системы не были адаптированы к постоянному изменению количества пользователей и их транзакций.

Изначально основными игроками на рынке электронных платежей были Millicent (основана в 1995 г. ), ECash или CyberCoin (обе — в 1996 г.). Большинство первых онлайн-сервисов использовали системы микроплатежей, и их общим признаком была попытка внедрить альтернативы электронным деньгам (например, электронные деньги, цифровые деньги или токены).

Кроме того, в 1994 году была основана компания Amazon (одна из пионеров электронной коммерции), и Pizza Hut начала принимать заказы на еду через Интернет.Ты можешь в это поверить? Первая онлайн-система доставки была на шаг впереди всех конкурентов Pizza Hut.

3. Развитие платежных возможностей

Большинство современных платежных систем просты в использовании: процесс оплаты сведен к минимуму до нескольких простых шагов . Они основаны на веб-сайтах или приложениях, а это означает, что нет необходимости устанавливать отдельное программное обеспечение или покупать специальное оборудование, как это было несколько лет назад. В настоящее время системы доступны с любого устройства, подключенного к Интернету.

Каждый год в мире электронных платежей появляются новые решения, стимулирующие рост электронной коммерции. Новые игроки делают электронные платежи простыми и удобными для пользователей, которые платят онлайн. Ну и что дальше?

4. Время изменить правила игры

Онлайн-платежи и офлайн-платежи взаимопроникают, и с каждым годом различия между ними становятся все более размытыми. Это связано в основном с динамичным ростом технологически продвинутых мобильных устройств с подключением к Интернету, и розничные продавцы, которые позволяют вам оплачивать в своих обычных магазинах с помощью смартфона , в настоящее время не являются чем-то исключительным.

Заметен рост числа онлайн-покупателей, поэтому мы уверены, что интеллектуальные технологии станут более популярными, чем обычные банковские операции.

5. Социальные сети и новые технологии

Это также стабильно популярности социальных сетей и онлайн-игр. Только Facebook (запущенный в 2004 году) имеет 1,55 миллиарда активных пользователей в месяц и продолжает расти. На сегодняшний день сеть расширяет свою функциональность за счет онлайн-игр, что позволяет нам совершать внутриигровые покупки.

Кроме того, мобильные технологии быстро развиваются, и клиентам больше не нужны ПК или ноутбуки для покупок в Интернете. Будущее электронных платежей зависит от развития новых технологий и роли Интернета в нашей жизни.

Как видите, платежный ландшафт быстро меняется, и его движут новые технологии. Очевидно, что будущее онлайн-платежей зависит от развития интернет-инфраструктуры. Пользователи более склонны платить за нематериальные товары (например, онлайн-игры или доступ к мультимедиа), и покупатели будут делать больше вариантов оплаты.

Смогут ли умные технологии подорвать традиционную банковскую отрасль? Время покажет.

10 самых популярных решений для онлайн-платежей

Сегодня нет лучшего места для заработка, чем онлайн.

Поскольку сейчас насчитывается 4,54 миллиарда пользователей Интернета, у вас есть доступ к более чем половине населения земного шара!

Кроме того, есть масса способов заработать в Интернете.

Вы можете создать интернет-магазин.

Вы можете создать курс.

Вы можете предлагать профессиональные услуги, такие как создание контента, графический дизайн или контент-стратегия.

Если у вас уже есть бизнес, вы можете открыть его в Интернете, чтобы охватить более широкую аудиторию.

Но независимо от того, как вы решите зарабатывать деньги в Интернете, вам понадобится одно:

Надежное, безопасное и удобное платежное решение.

Хорошие новости?

Нетрудно найти экспертов по решениям для онлайн-платежей, которые полюбят и которым доверят.

Вот 10 лучших решений для онлайн-платежей, которые вам понравятся.

Вам понадобится определенное решение для онлайн-платежей в зависимости от того, какой у вас бизнес.

Обратите особое внимание на описание под каждым решением, чтобы узнать, подходит ли оно вам.

1. PayPal

Источник: paypal.com

PayPal — это огромная , с 305 миллионами активных пользователей.

Он также быстро растет.

Фактически, только с третьего по четвертый квартал 2019 года он привлек 9,3 миллиона новых пользователей!

Но если его размер и популярность недостаточны, чтобы убедить вас использовать PayPal, вот другие факты, которые могут вас заинтересовать.

  • PayPal доступен в 202 странах.
  • Как пользователь PayPal, вы можете снимать средства в 56 различных валютах.
  • PayPal бесплатен — вам не нужно беспокоиться о ежемесячных членских взносах, годовом обслуживании или даже поддержании баланса.
  • К счету PayPal можно подключить несколько дебетовых и кредитных карт.
  • Вы можете покупать товары в Интернете, даже если ваш баланс PayPal равен нулю, подключив их к своему текущему банковскому счету.
  • PayPal безопасен.Вы можете покупать товары в Интернете, не раскрывая своей финансовой информации.

2. Stripe

Stripe похож на PayPal, потому что он удобен в использовании, не требует ежемесячной или членской платы и обещает безопасные покупки.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Однако, если вы ищете индивидуальную платежную платформу, Stripe — это решение для вас.

Это связано с тем, что Stripe имеет специальные инструменты и функции, которые разработчик может использовать для создания персонализированной платежной платформы для вашей компании.

Сюда входят:

  • Усовершенствованный инструмент борьбы с мошенничеством под названием Stripe Radar.
  • Виртуальные и физические карты для оплаты расходов на сотрудников.
  • Бизнес-аналитика на основе SQL

Если вы крупная компания, которой требуются индивидуальные платежные решения, Stripe — хороший выбор для вас.

3.

Amazon Pay

С помощью Amazon Pay вы можете быстро и легко связаться с пользователями Amazon.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Эти клиенты могут оплачивать ваши товары или услуги, просто войдя в свои учетные записи Amazon.

Вот пять причин, по которым Amazon Pay — отличный выбор.

  • Настроить на вашем сайте очень просто.
  • Оптимизирован как для мобильного, так и для голосового поиска.
  • С одной учетной записью клиенты могут получить доступ к тысячам сайтов.
  • Вы можете взимать с клиентов регулярные платежи, например, ежемесячные членские взносы.
  • Вы можете легко вернуть деньги.

4. X-Payments

Если финансовая безопасность и конфиденциальность ваших клиентов являются вашим главным приоритетом, выберите X-Payments в качестве платежного решения.

X-Payments сертифицирован PCI DSS, что означает соответствие стандарту безопасности данных индустрии платежных карт.

Это самый высокий уровень безопасности, который вы можете получить для своих клиентов и вашего интернет-магазина.

Объявление

Продолжить чтение ниже

С X-Payments вы также получаете:

  • Самое безопасное хранилище информации о кредитной карте.
  • Безупречные транзакции, поскольку покупателям не нужно покидать ваш интернет-магазин, чтобы совершить платеж.
  • Обработка более 40 кредитных карт.

Цена 42,46 доллара в месяц на 10 000 транзакций, обрабатываемых в год.

5. Braintree

Компания Braintree уделяет особое внимание мобильным пользователям.

Принадлежит PayPal, он имеет доступ к миллионам людей, использующих популярное платежное решение.

Итак, почему вы должны использовать Braintree?

  • Braintree доверяют такие крупные цифровые компании, как Airbnb и Uber.
  • Имеет специальные инструменты для обнаружения мошенничества.
  • Его можно интегрировать с Google Pay, Apple Pay, Venmo, а также с основными кредитными и дебетовыми картами.

Прямо сейчас вы задаетесь вопросом: если Braintree принадлежит PayPal, какой из них мне следует использовать?

Ответ: все зависит от того, какой у вас бизнес.

Объявление

Продолжить чтение ниже

Вот три вещи, которые следует учитывать при выборе между PayPal и Braintree.

  • Хотя получить одобрение учетной записи PayPal проще, пометить и деактивировать ее также легко.Создание учетной записи Braintree занимает больше времени, но как только вы ее создадите, вы будете уверены, что в будущем транзакции будут без проблем.
  • Через Braintree проще отправлять большие суммы денег в иностранной валюте.
  • Braintree и PayPal предлагают совершенно разные продукты и обслуживают разные рынки. Изучите каждый и выберите тот, который больше всего подходит для вашего бизнеса.

6. Срок

Срок — это не только платежное решение.

Это полная система, которая позволяет вам:

  • Управлять всеми своими счетами в одном месте.
  • Храните всю свою платежную информацию в одном месте.
  • Воспользуйтесь более низкими ставками, чем кредитные карты.

7. GoCardless

GoCardless — прекрасный выбор, если вы собираете регулярные платежи от своих клиентов.

Например, вы собираете ежемесячную абонентскую плату или предлагаете онлайн-курс с возможностью ежемесячной оплаты.

GoCardless позволяет автоматически собирать регулярные платежи.

Реклама

Продолжить чтение ниже

Когда вы используете эту платформу, вам также проще отслеживать статус оплаты ваших клиентов.

Стандартная подписка бесплатна, но вы можете получить платную подписку, если хотите добавить свое имя в банковские выписки своих клиентов или разработать собственные электронные уведомления и страницы оплаты.

8. SecurePay

Ведение бизнеса в Австралии?

Если вы ищете платежное решение, поддерживаемое крупными австралийскими банками, выберите SecurePay.

Объявление

Читать ниже

SecurePay предлагает:

  • Подробные отчеты по всем платежам.
  • Простая интеграция с большинством тележек для покупок.
  • Быстрые онлайн-платежи.

9. Adyen

Adyen доступен в 200 странах и поддерживает 250 местных способов оплаты.

Он получил награду Nora Solution Partner Excellence Awards в 2019 году за лучшее решение для обеспечения безопасности и защиты от мошенничества.

Две огромные компании, которые доверяют Adyen в качестве своего платежного решения, — это Spotify и Microsoft.

10. CyberSource

CyberSource является лучшим платежным решением благодаря управлению рисками.

Он имеет более 300 детекторов мошенничества, чтобы обеспечить безопасность ваших клиентов и вашего интернет-магазина.

Реклама

Продолжить чтение ниже

CyberSource обслуживает 190 стран и используется 450 000 предприятий по всему миру.

Как выбрать правильные платежные решения для вашего бизнеса

10 упомянутых выше платежных решений являются лучшими из лучших на сегодняшний день.

Но как выбрать тот, который подходит вашему бизнесу?

Ответ заключается в том, чтобы глубоко изучить то, что вам нужно для вашей компании прямо сейчас.

Например, если вы только начали и хотите попробовать свои силы, PayPal — отличный вариант для вас.

Если вы крупная компания и вам нужна настраиваемая платформа, вам понравятся уникальные функции Stripe.

Так же, как ваш бренд особенный, вы можете найти специальное платежное решение, которое идеально вам подходит.

Дополнительные ресурсы:


Изображение предоставлено

Все скриншоты сделаны автором, март 2020 года

Краткая история — Блог Forte

Представлять себе.Вы хотите купить пончик в местной пекарне, но вместо того, чтобы отдать свою кредитную карту, вы лезете в карман и достаете несколько зерен, собранных на своей ферме ранее в тот же день. В конце концов, пекарь может использовать зерна, чтобы сделать больше теста.

Кажется сумасшедшим, правда? Однако бартерная система была краеугольным камнем транзакций в нашей ранней истории. К счастью для нас, авансы в приеме платежей означают, что вы больше не привязаны к своей ферме (фактически, в настоящее время вам даже не нужно иметь ферму).Но самый крупный аванс при приеме платежей не особо ощутим. Почему? Электронные платежи. Изобретение электронных платежей значительно упрощает прием и осуществление платежей в Интернете, через мобильный телефон и в торговых точках.

Краткая, но важная история электронных платежей

Электронные платежи уходят корнями в 1870-е годы, когда Western Union представила электронный перевод денежных средств (EFT) в 1871 году. С тех пор люди увлеклись идеей отправлять деньги для оплаты товаров и услуг без необходимости физического присутствия. в точках продаж.Технологии стали движущим фактором развития электронных платежей. Сегодня сделать покупку так же просто, как нажать кнопку на смартфоне. Работа над оптимизацией способов оплаты далась нелегко.

С 1870-х до конца 1960-х годов платежи претерпевали медленную, но постепенную трансформацию. В 1910-х годах Федеральный резерв Америки начал использовать телеграф для перевода денег. В 1950-х годах Diner’s Club International зарекомендовала себя как первая независимая компания, выпускающая кредитные карты, за которой вскоре последовала American Express.В 1959 году American Express представила миру первую пластиковую карту для электронных платежей.

В начале 1970-х люди стали больше полагаться на компьютеры как часть процесса покупки. В 1972 году была разработана автоматизированная клиринговая палата (ACH) для пакетной обработки больших объемов транзакций. NACHA установило операционные правила для платежей ACH всего два года спустя.

Всемирная паутина (Wide, Wide)

Затем появился Интернет. В 1960-х годах ARPANET, предшественник современной сети, была создана как военная сеть для улучшения связи. В 1990-х годах клиентам банков предлагались услуги онлайн-банкинга. Эти первые системы онлайн-платежей были совсем не удобны для пользователя — пользователи должны были обладать специальными знаниями в области шифрования и использовать протоколы передачи данных.

Вскоре развитие Интернета и, в конечном итоге, изобретение Web 2.0 подготовили почву для участия онлайн-сайтов в том, что теперь известно как электронная коммерция. В 1994 году была основана Amazon, один из пионеров электронной коммерции, а также множество других веб-сайтов, которые мы знаем и любим покупать.

Прием платежей и обеспечение безопасности платежей были особой проблемой для электронных торговцев и платежных систем. На заре электронной обработки платежей вам требовалось специальное оборудование и программное обеспечение для отправки платежа за товары. Теперь прием платежей может быть интегрирован в веб-сайты, мобильные платформы и в точках продаж для масштабирования среди крупных и малых продавцов.

Обеспечение безопасности ваших личных данных

Однако по мере того, как технологии меняются все более быстрыми темпами, обеспечение безопасности ваших данных находится в центре внимания большинства продавцов. Легко понять почему. Утечки данных могут иметь долгосрочные финансовые и систематические последствия для бизнеса и могут нанести ущерб репутации давно существующих организаций. Более того, взломы также могут обернуться финансовым крахом для компаний, у которых нет финансовых, юридических и материально-технических ресурсов, чтобы выдержать штормы взлома.

Правила

NACHA и PCI стандартизируют способы получения, хранения, передачи и обработки платежных данных для каждой транзакции и помогают снизить вероятность атаки.Однако важно, чтобы платежные системы, предлагающие программы соответствия PCI, опережали тех, кто хочет причинить вред трудолюбивым владельцам бизнеса, взломав их системы.

Для транзакций в точках продаж транзакции с поддержкой EMV (также известные как «чип-карты») добавляют еще один уровень шифрования к вашим продажам при выполнении продаж с предъявлением карты. Сквозное шифрование, подобное тому, что предлагает Forte, обеспечивает уровень безопасности всей вашей системы обработки платежей от терминала до приема платежей и т. Д.При приеме платежей в Интернете веб-страницы SSL и другие методы шифрования данных помогают снизить беспокойство потребителей и снять часть бремени с продавцов, чтобы они оставались совместимыми с PCI.

Что дальше с электронными платежами?

Согласно недавнему исследованию Федеральной резервной системы, электронные платежи в настоящее время превышают две трети всех безналичных платежей, и более 64 миллионов домашних хозяйств оплачивают как минимум один счет онлайн. Предлагать потребителям больше способов эффективно оплачивать счета и покупать то, что они хотят, должно быть ключевой задачей для всех владельцев современного бизнеса.

Технологии горячих кнопок, такие как криптовалюта и блокчейн, могут стать еще одним способом, с помощью которого обработка платежей получит еще один технологический рывок в новую эру. В конце концов, некоторые претенденты на криптовалюту стремятся революционизировать время обработки электронных платежей и в случае успеха могут полностью изменить правила игры для индустрии платежей. Но тем временем новые тенденции, такие как принятие PIN-кода на Glass, позволяющее клиентам использовать свой PIN-код для транзакций в мобильных точках продаж, а также бесконтактные платежи, ACH в тот же день и усовершенствования в платежных API, все направлены на обработку платежей. проще, быстрее и эффективнее.

За последние полтора века в мире электронных платежей произошло несколько заметных технологических сдвигов. По мере того, как мы стремимся к промышленным достижениям, с которыми в настоящее время сталкивается платежная индустрия, мы увидим только более безопасную, быструю и работающую так, как нужно потребителям и продавцам, схему обработки платежей.

Типы онлайн-платежей | Малый бизнес

Чтобы ваш малый бизнес открыл свой веб-сайт для мира потенциальных клиентов, вы должны быть готовы принимать онлайн-платежи за свои товары.Если вы не знакомы с текущей практикой электронной коммерции, вам необходимо познакомиться с различными методами онлайн-платежей и тем, как они работают в Интернете.

Кредитные карты

Наиболее широко используемый метод онлайн-платежей — это возможность покупателям оплачивать свои покупки с помощью основной кредитной карты, как они это делали бы в обычном магазине. Чтобы облегчить это, вы должны использовать услуги онлайн-платежной системы. Ваш клиент предоставит информацию о кредитной карте в форме вашего заказа, и эти данные будут безопасно переданы через Интернет в вашу платежную систему.Процессинговая фирма завершит транзакцию и отправит вам средства, собранные с карты клиента, за вычетом комиссии за транзакцию, которая варьируется от одного процессора к другому.

Электронные чеки

Многие платежные системы позволяют вам принимать электронные чеки или «электронные чеки» от ваших клиентов. Покупатель вводит свой банковский маршрутный номер и номер текущего счета в вашу онлайн-форму. Эти данные затем отправляются процессору, который завершает транзакцию и переводит чистые средства на ваш бизнес-счет.Одним из недостатков электронных чеков является то, что они не обрабатываются мгновенно, как кредитные карты. Это означает, что покупатель может выписать вам плохой электронный чек.

PayPal

PayPal — это альтернатива традиционным кредитным картам и электронным чекам, позволяющая получать платежи от клиентов. Вместо систем, которые переводят деньги со счета в одном финансовом учреждении в другое, PayPal берет деньги со счета PayPal одного пользователя и мгновенно переводит их на счет другого пользователя PayPal.Когда вы создаете учетную запись PayPal для своего бизнеса, у вас будет возможность либо принимать деньги со счетов PayPal ваших клиентов, либо использовать PayPal в качестве службы обработки для приема кредитных карт и электронных чеков.

Подарочные карты

Распространены два типа подарочных карт: подарочные карты магазина и карты, выпущенные крупными компаниями, выпускающими кредитные карты. Карты, выпущенные компаниями, выпускающими кредитные карты, обрабатываются так же, как и обычные кредитные карты. Если на веб-сайте вашего малого бизнеса используется служба, способная обрабатывать кредитные карты от эмитентов подарочных карт, таких как Visa и Mastercard, вы сможете принять этот тип подарочной карты. В противном случае вы сможете принимать только подарочные карты, выпущенные вашей компанией.

Ссылки

Биография писателя

Мика МакДанниган пишет о политике и технологиях с 2007 года. Он написал статьи о технологиях и политические статьи для различных студенческих организаций и блогов. Макданниган получил степень бакалавра искусств в области международных отношений в Калифорнийском университете в Дэвисе.

15 самых популярных решений для онлайн-платежей

Читать 6 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Нельзя отрицать, что когда дело доходит до приема и приема платежей, PayPal является действующим чемпионом. Фактически, это де-факто решение для онлайн-платежей для онлайн-клиентов, фрилансеров и владельцев бизнеса.

Хотя люди склонны любить PayPal по разным причинам, технологии открыли двери для ряда конкурентов, чтобы бросить вызов PayPal, предлагая более дешевые бесплатные платежи, более быстрые транзакции и повышенную безопасность. Вот 15 из этих альтернатив.

1. Due

Компания Due сделала себе имя благодаря своим инновационным инструментам учета рабочего времени и выставления счетов, которые особенно полезны для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Совсем недавно Due позволила пользователям начать принимать безопасные онлайн-платежи всего за 2,7 процента транзакций. Due также принимает глобальные платежи, которые обычно происходят в течение двух рабочих дней, а также цифровой кошелек для мгновенной отправки или получения денег кому угодно в мире с небольшими затратами или бесплатно.У него даже есть электронный банк, где вы можете хранить свои наличные онлайн.

2. Stripe

Последние пару лет Stripe очаровывает пользователей своим мощным и гибким API. Это означает, что вы можете адаптировать платформу к вашим конкретным потребностям, независимо от того, работаете ли вы в компании, основанной на подписке, или в торговой площадке по запросу. Stripe интегрируется с сотнями других приложений, поэтому, даже если вы не профессиональный программист, вы можете быстро приступить к работе.Дополнительным бонусом является отсутствие платы за установку, ежемесячной или скрытой комиссии.

3. Dwolla

Dwolla имеет схожие функции с PayPal, когда дело доходит до перевода средств, но благодаря своему API он больше ориентирован на банковские переводы или платежи через автоматизированную клиринговую палату (ACH), поэтому пользователи могут создавать индивидуальное платежное решение, при котором платежи принимаются в течение дня. Лучше всего то, что транзакции бесплатные.

Связано: что вам нужно знать о 3 крупнейших глобальных способах оплаты

4.Apple Pay

Если вы продавец, то пора подумать о принятии Apple Pay. Транзакции проходят быстрее и безопаснее, так как Apple Pay использует подтверждение Touch ID. Другими словами, покупатель может использовать свой отпечаток пальца для оплаты пиццы на вынос. Apple Pay все еще относительно молода, но не удивляйтесь, если сервис будет адаптирован для поддержки старых машин. Кроме того, ходят слухи, что Apple работает над системой P2P-платежей в iMessage.

5.Payoneer

Payoneer — одна из старейших глобальных служб обработки платежей. Он доступен более чем в 200 странах и принимает 150 различных валют. Прием платежей бесплатный, а платформа включает гибкий API, который растет вместе с вашим бизнесом. Как и PayPal, вы можете получить пластиковую карту MasterCard, если не готовы полностью перейти на цифровые технологии.

6. 2Checkout

2Checkout — еще одна надежная платежная платформа, которая позволяет пользователям принимать кредитные карты, дебетовые карты и PayPal во всем мире.Он доступен на 87 различных языках, предлагает расширенную защиту от мошенничества, интегрируется с сотнями интернет-магазинов и позволяет автоматически выставлять клиентам счета с регулярным выставлением счетов.

Связано: крупные банки упрощают онлайн-платежи для владельцев бизнеса

7. Amazon Payments

Если вы хотите, чтобы клиенты были спокойны, принимайте платежи через Amazon. Каждый раз, когда они совершают покупку на вашем сайте, они автоматически проходят кассу Amazon.Это означает, что они будут использовать свои учетные данные Amazon, что сделает процесс оформления заказа более удобным и надежным.

8. Square

Компания Square изменила правила игры, представив свой считыватель магнитной полосы, позволяющий владельцам бизнеса использовать кредитные карты в любом месте за 2,75% комиссии за операцию. Однако вы также можете отправлять электронные счета и получать оплату через приложение Square Cash.

9. Payza

С помощью этой популярной услуги вы можете отправлять или получать платежи от кого угодно в мире всего за несколько минут.Он также имеет крутой и простой в использовании интерфейс, предлагает надежную и уникальную систему безопасности, а также предоставляет специальную поддержку, а также бесплатную регистрацию. Что самое интересное в Payza, так это то, что помимо приема и снятия средств с банковского счета и кредитной карты, он также принимает биткойны.

10. Skrill

Skrill стал популярной альтернативой PayPal благодаря таким функциям, как мгновенный вывод и депозит, низкие комиссии за транзакции, эксклюзивные предложения, возможность принимать в 40 валютах и ​​возможность отправлять текстовые сообщения прямо из вашего аккаунта.Если вы порекомендуете друга, компания будет перечислять 10 процентов комиссионных, которые они генерируют за оплату или отправку денег на ваш счет Skrill в течение всего года.

Связано: Как сократить транзакционные издержки при покупках клиентов

11. Venmo

Несмотря на то, что PayPal приобрела Venmo, фундаментальные принципы у них различаются. PayPal используется для совершения простых транзакций в личных или профессиональных целях. Venmo используют люди, считающие себя социальными спонсорами. Другими словами, это похоже на гибрид PayPal и социальной сети, такой как Facebook, поскольку транзакции публикуются в онлайн-ленте. Так что всякий раз, когда друг отплатит другу, об этом сообщается всем.

12. Google Wallet

Когда-то известный как Google Checkout, Google Wallet — это сервис онлайн-платежей, который позволяет пользователям отправлять безопасные, простые и быстрые денежные переводы со своего браузера, смартфона или учетной записи Gmail. Вы можете хранить кредитные карты, дебетовые карты, карты постоянного клиента и даже подарочные карты в своей учетной записи.

13. WePay

WePay гордится своим первоклассным обслуживанием клиентов и защитой от мошенничества. Однако продавцам нравится тот факт, что клиенты могут совершать покупки, не покидая свой сайт, благодаря виртуальному терминалу. WePay также предлагает сбор данных «Знай своего клиента» и управление рисками и может использоваться для выставления счетов, продажи билетов на мероприятия и автоматизации маркетинга.

По теме: Как Square помогает компаниям экономить на транзакционных сборах

14.Intuit GoPayment

Intuit практически незаменим для владельца малого бизнеса. Помимо возможности принимать платежи как онлайн, так и лично с помощью мобильного процессора кредитных карт GoPayment, Intuit может помочь вам с начислением заработной платы и расчетом налогов. Наиболее многообещающей особенностью является низкая ежемесячная ставка в размере 19,95 доллара США, при которой взимается комиссия всего лишь 1,6 процента за считывание с кредитной карты, в отличие от стандартной ставки в 2,4 процента.

15. Authorize.net

Вы не можете не указывать авторизацию.сеть. В конце концов, он обрабатывает платежи с 1996 года! Кроме того, это самый широко используемый платежный шлюз в Интернете, который с 2008 по 2016 год был удостоен награды за достижения в области качества обслуживания клиентов (ACE). Несмотря на то, что компания существует уже двадцать лет, она остается в курсе тенденций, например, способность принимать Apple Pay. Неудивительно, что компания пользуется таким авторитетом!

Сегодня онлайн-компании имеют больше вариантов платежных платформ, чем когда-либо прежде. Каждая платформа имеет свои преимущества и недостатки, и вам решать, какая из них лучше всего подходит для вашего бизнеса.Какие платежные платформы раньше упрощали ваши бизнес-операции? Какие платформы вы планируете попробовать?

Скриншоты сделаны 15.11.16

Примечание редактора: Due является контент-партнером Entrereneur.com.

Как электронные платежи изменили мир

Электронные платежи изменили способ использования людьми своих финансов. Они предоставили более быстрый и безопасный способ проведения транзакций.Рост электронных платежей пришелся на большой бум Интернета. Стэнфордский федеральный кредитный союз был первым учреждением, которое разрешило онлайн-платежи в 1994 году. Хотя это все еще считалось концепцией, неприемлемой для широкой публики, в наши дни мир не смог бы нормально функционировать без них.

Использование кредитной или дебетовой карты в Интернете сопряжено с некоторыми потенциальными рисками, но преимущества часто перевешивают недостатки. Вся ваша любимая одежда и обувь на расстоянии нескольких кликов.В наши дни ходатайство о ссуде также возможно, потому что многие компании онлайн-кредитования начали процветать. В этом духе мы хотели предоставить вам небольшой список транзакций, которые вы можете совершить с помощью электронных методов оплаты.

Оплата счетов

Помните, когда вам приходилось ждать несколько часов, чтобы оплатить счета? Что ж, с современной платежной системой у вас есть еще один вариант. Многие страны создали систему, в которой вы можете получать свои счета на электронную почту и использовать свою карту для их оплаты.Таким образом, вы пропустите процесс прогулки к банку и ожидания в очереди, а также избавитесь от дополнительных сборов.

Оплата счетов онлайн — беспроигрышная ситуация для обеих сторон. С одной стороны, государство получает налог намного быстрее, а с другой стороны, вы экономите время и деньги.

Заказ материалов в Интернете

Amazon и eBay — одни из ведущих сайтов электронной коммерции. Они наполнены различными товарами — от одежды и кухонной техники до телефонов, автомобильных запчастей и многого другого.Процесс очень прост, вы просто ищите свой товар и покупаете его. Процесс доставки может занять некоторое время в зависимости от вашего местоположения, но, тем не менее, вам не нужно ходить от магазина к магазину и тратить дни на поиски красивой футболки.

Онлайн-кредитование

Как мы упоминали ранее, распространение электронных платежей позволило компаниям, занимающимся онлайн-кредитованием, процветать в мире. Теперь вы можете подумать — зачем мне искать онлайн-кредиты, если я могу просто получить их в моем банке? Ответ прост. Обычно банкам требуются недели (возможно, месяцы), чтобы рассмотреть ваше дело и одобрить ваш кредит. Не говоря уже о том, что скорость падения тоже высока. В компаниях, занимающихся онлайн-кредитованием, этот процесс происходит намного быстрее, и средний процент одобрения составляет более 70%.

Онлайн-заявки на получение кредита еще проще заполнять — вы просто указываете основную информацию и ждете подтверждения. Здесь нет необходимости совершать несколько поездок в банк для консультации.

Нет сомнений в том, что кредитные и дебетовые карты изменили то, как мы тратим деньги, но с развитием Интернета транзакции стали совершаться быстрее и проще.Используя электронные методы оплаты, вы получаете четкое представление о потраченной вами сумме и избегаете скрытых комиссий, которые могут вас расстраивать. В общем, преимуществ намного больше, чем вы думаете, и что еще приятнее, технология все еще относительно новая и продолжает развиваться.



компании по онлайн-платежам — обзор, процесс онлайн-платежей

Что такое компании по онлайн-платежам?

Компании, занимающиеся онлайн-платежами, несут ответственность за использование онлайн- или интернет-методов оплаты. Системы онлайн-платежей позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю — отправлять платежи через Интернет. Примеры компаний, занимающихся онлайн-платежами, включают PayPalPayPal HoldingsPayPal Holdings, Inc. — одну из крупнейших компаний по онлайн-платежам, которая позволяет сторонам осуществлять платежи посредством онлайн-переводов денежных средств. Система онлайн-платежей предлагает электронные альтернативы традиционным способам оплаты, таким как денежный перевод и чеки. PayPal предоставляет платформу для онлайн-продавцов, аукционных сайтов, Alipay, WeChat Pay, Paytm, Google Pay и Apple Pay.

Краткое описание
  • Компании, занимающиеся онлайн-платежами, обрабатывают онлайн-платежные методы. Они позволяют продавцу принимать платежи, а покупателю отправлять платежи через Интернет.
  • Для продажи в Интернете необходим торговый счет. Это специальный банковский счет, на котором хранятся средства от онлайн-продаж до их перевода на обычный банковский счет.
  • Платежный шлюз обеспечивает беспрепятственную обработку онлайн-платежей за счет передачи жизненно важной финансовой информации с портала онлайн-платежей и банка-эквайера.

Операции онлайн-платежей

Основными элементами транзакции онлайн-платежей являются:

  • Держатель карты , получатель платежа или покупатель , который покупает продукт или пользуется услугой в Интернете .
  • Торговец или продавец — это физическое лицо, компания или учреждение, которые продают продукт или предоставляют услуги получателю платежа.
  • Эмитент — это банк или финансовое учреждение, которое предоставляет получателю платежа средство платежа, обычно кредитную карту Кредитная карта Кредитная карта — это простая, но необычная карта, которая позволяет владельцу совершать покупки, не предъявляя никаких денежных сумм. наличные.Вместо этого, используя кредитную или дебетовую карту.
  • Поставщик торгового счета или эквайер — это банк или финансовое учреждение, открывающее счет для продавца. Эквайер подтверждает законность счета получателя.
  • Обработчик платежей — это компания, занимающаяся онлайн-платежами, которая обрабатывает транзакции онлайн-платежей между получателем платежа и продавцом.
  • Платежный шлюз обрабатывает транзакцию онлайн-платежа и использует меры безопасности и протоколы или шифрование для предотвращения мошеннических транзакций.

Счет продавца

Для продажи в Интернете необходим торговый счет. Это специальный банковский счет, на котором хранятся средства от онлайн-продаж до их перевода на обычный банковский счет.

При наличии торгового счета платежи могут приниматься через различные каналы транзакций, такие как веб-сайт, портал электронной коммерции и т. Д.

Платежный шлюз

Платежный шлюз облегчает плавную обработку онлайн-платежей путем перевода жизненно важных финансовых средств. информация с портала онлайн-платежей и банка-эквайера.

  • Проверяет легитимность или действительность карт, используемых для онлайн-платежей.
  • Определяет банк-эмитент карты получателя.
  • Он шифрует необходимую финансовую информацию, связанную с картой получателя; и
  • Обеспечивает бесперебойную обработку онлайн-платежей.

Платежные процессоры

Платежные операторы — это компания, которая в первую очередь работает для облегчения онлайн-финансовых транзакций между двумя сторонами.Он упрощает транзакции, управляя связанной с платежами информацией, такой как кредитная или дебетовая карта, от отправителя до банковского счета получателя Проверка счета Текущий счет — это тип депозитного счета, который люди открывают в финансовых учреждениях с целью снятия и внесения денег. Текущий счет, также известный как транзакционный счет или счет до востребования, очень ликвиден. Проще говоря, он предоставляет пользователям быстрый способ доступа к своим деньгам.

Преимущества использования онлайн-платежных компаний

1.Расширенная клиентская база

Компании, занимающиеся онлайн-платежами, помогают расширить клиентскую базу продавца и сделать клиентскую базу Типы клиентовКлиенты играют значительную роль в любом бизнесе. Лучшее понимание различных типов клиентов позволяет компаниям лучше подготовиться к развитию глобального клиента.

2. Более эффективные и действенные транзакции

Транзакции более эффективны и действенны. Это связано с тем, что транзакции совершаются за секунды, что обеспечивает простоту и скорость.

3. Удобные способы оплаты

Клиенты могут делать покупки и совершать онлайн-платежи в любое время из любого места. Это очень удобный и быстрый способ оплаты.

4. Низкие затраты

Проведение онлайн-платежей связано с очень низкими транзакционными издержками. Это экономит время и деньги как продавца, так и покупателя.

5. Безопасные транзакции

Одной из основных функций компаний, занимающихся онлайн-платежами, является обеспечение эффективных мер безопасности и средств защиты от мошенничества.Это делает транзакции онлайн-платежей надежными и безопасными.

Недостатки использования онлайн-платежных компаний

1. Мошенничество и мошенничество с платежами

Сообщается, что мошенничество в электронной торговле быстро растет. Несмотря на меры безопасности и протоколы, установленные компаниями онлайн-платежей, регулярно сообщается о бесчисленных случаях мошенничества с онлайн-платежами и нарушений безопасности.

2. Неудачные транзакции из-за плохого сетевого подключения

Если подключение к Интернету ненадежно или плохо работает, это может привести к неудачным транзакциям или, иногда, двойным платежам.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификации FMVA® по финансовому моделированию и оценке (FMVA) ™. Присоединяйтесь к 350 600+ студентам, которые работают в таких компаниях, как Amazon, JP Morgan и программа сертификации Ferrari. финансовый аналитик мирового уровня.

Чтобы продолжить изучение и развитие своих знаний в области финансового анализа, мы настоятельно рекомендуем дополнительные ресурсы CFI ниже:

  • Click and MortarClick и MortarClick and Mortar — это многоканальная бизнес-модель, которая объединяет онлайн и офлайн операции.Клиенты могут делать покупки через Интернет в магазине
  • Libra CryptocurrencyLibra CryptocurrencyLibra — это криптовалюта, созданная Facebook. Криптовалюта Libra предназначена для использования в качестве простой глобальной валюты с низкими комиссиями. По сути, это будут цифровые деньги на вашем телефоне, которые можно использовать для оплаты любой покупки, в которой поддерживается криптовалюта. Libra поддерживается корзиной активов.
  • NetspendNetspendNetspend — это компания из Остина, которая предлагает предоплаченные дебетовые карты, обычно Visa или Mastercard, которые можно использовать для покупок в магазине, покупок в Интернете и снятия наличных в банкоматах.