Какую платежную систему выбрать: Как выбрать платежную систему?

Содержание

Как выбрать платежную систему?

Главными международными платёжными системами, которые широко используются во всём мире, в том числе и в России, являются Visa, MasterСard, American Express и Diners Club.

Самой крупной на планете является платёжная система Visa, на её долю приходится примерно 57% карт во всем мире. Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран. В России карты этой платёжной системы обслуживают более 36 тыс. банкоматов, они принимаются к оплате почти в 166 тыс. торговых точек.

Основной конкурент Visa – это платёжная система MasterCard, примерно 26% карт мира приходится на её долю. Система объединила 22 тыс. банков в 210 странах мира. Карты MasterCard принимают в более чем 29 млн точек продаж.

Учитывая широкую сеть этих двух платёжных систем, неудивительно, что они удерживают большую часть рынка России – около 65%. Более того, в зависимости от типа карты их держатели могут быть наделены определёнными привилегиями: скидками и подарками при оплате картой в ресторанах и магазинах, при бронировании отеля и т.

п.

Услуги, которые предоставляют эти платёжные системы и тарифы практически схожи, но есть небольшие различия в расчётах. Так Visa осуществляет операции через доллары, если вы находитесь в Европе и оплачивает товар в евро, то сначала рубли будут конвертированы в доллары, и только уже потом переведены в евро. На этих переводах можно потерять от 1 до 4%. У его конкурента – MasterCard деньги сразу конвертируются в необходимую валюту.

Если говорить об American Express, то сеть приёма у этой платёжной системы не такая широкая, как у её основных конкурентов (Visa и MasterСard). Но она предлагает широкий перечень дополнительных услуг: скидки на проживание в определённых отелях, специальные цены на авиабилеты, автоматическое страхование от несчастных случаев и т.д. Кроме того, у American Express есть интересная бонусная программа Membership Rewards – за каждый потраченный доллар вы получаете баллы, которые можно будет перевести в деньги или потратить на услуги.

Diners Club представляет собой своего рода клубные карты. Такой пластик будет незаменим для людей, совершающих частые поездки в другие страны мира. К эксклюзивным услугам системы можно отнести различные виды страхования, программы по организации деловых поездок, предоставление скидок на товары и услуги (транспорт, гостиницы, рестораны, прокат автомобилей), доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира и др.

Конечно же, есть и российские платёжные системы (например, Union Card, в состав которой входит около 300 финансовых учреждений), но их минус в том, что они не обладают широкой сетью приёма карт и предоставляют её держателю небольшие возможности по применению на территории России и некоторых стран СНГ. Поэтому для поездки за границу нужно будет оформлять карту, принадлежащую к международной платёжной системе.

Оценивая все вышеизложенное, несложно сделать вывод, что из всех платёжных систем для повседневного использования лучше выбрать Visa или MasterСard, остальные же подойдут для отдельных случаев и отдельных категорий граждан.

Совет Сравни.ру: Чаще заходите на сайты платёжных систем. Там вы найдёте информацию о скидках и множестве акций, благодаря которым можете получить дорогие подарки.

Какую платежную систему выбрать — Блог Portmone

Бизнес, который продает онлайн, нуждается в подключении системы для приема платежей на сайт или в мобильное приложение. Безопасный прием денежных средств посредством перевода клиентом платежа с карты на карту или расчетный счет компании обеспечивают онлайн-сервисы, которые предоставляют услугу подключения эквайринга. Это такие современные решения для электронной и мобильной коммерции, которые позволяют выставлять счета за услуги и товары не только на сайте или в приложении, но даже без их наличия — в социальных сетях и мессенджерах.

На что стоит обратить внимание при выборе платежной системы на сайт

Тарифы

Любой бизнес ориентирован на прибыльность. И при увеличении оборотов необходимо просчитывать наиболее выгодные варианты. При получении денежных средств через платежные сервисы, действует комиссия. Ее размер может меняться в зависимости от условий подключения.

Базовый тариф в Portmone.com для компаний с оборотом до 500 000 грн/месяц — 2,5%. При этом обязательно должен быть заключен договор с системой платежей на сайте, чтобы у компании была возможность получать оплату на расчетный счет банка с карт любого банка из любой страны, через Приват24, Google Pay, Apple Pay.

Величина процента комиссии напрямую зависит от размера денежного оборота компании. Индивидуальные тарифы возможны для бизнесов с оборотом более 500 000 грн/месяц.

Если компания не хочет заключать договор — есть два варианта тарифов:

с зачислением на р/с - тогда взимается 2,6% с плательщика (минимум 3 грн). И возможно принимать оплаты только с украинских карт.
Без договора с зачислением денег на карту - действует комиссия 1%+1 грн с плательщика, перевод средств осуществляется только между украинскими картами.

Возможности подключения

Выбирая систему для приема электронных платежей важно изучить все варианты подключения. Это могут быть готовые платежные CMS-модули для интернет-магазинов, которые позволяют совершить быструю интеграцию сервиса к сайту. API-подключение, когда IT-специалистами используется готовый код для внедрения системы приема платежей на сайте. При этом есть вариант виджета — когда всплывает платежная форма для ввода реквизитов без перехода пользователя на страницу платежной системы. Или вариант установки кнопки со ссылкой на оплату, при нажатии на которую открывается окно для перевода денежных средств. Для приема оплат в мобильном приложении есть возможность установить

iOS и Android SDK. В случае, когда у компании нет своего сайта, а продажи идут в основном через соцсети или оффлайн — платежные системы даю возможность клиенту выставить счет или отправить ссылку на оплату по email, SMS или через любой мессенджер.

Изучив все возможности подключения системы для прием электронных платежей на сайте, также стоит обратить внимание, можно ли принимать оплату за товары и услуги из-за границы. В Portmone.com все эти возможности есть.

Методы оплаты

Это именно то, что повышает количество успешных транзакций. Тенденция онлайн-оплат с каждым годом растет. Чем больше у пользователя есть способов, как осуществить платеж, тем больше рост успешных оплат, а значит, выше прибыль компании. Платежные системы предлагают несколько методов оплат:

с помощью карт Visa и Mastercard
приложения Privat24
электронных кошельков Visa Checkout и Masterpass
Apple Pay, Google Pay

Во всех этих методах привязаны банковские карты пользователя или расчетные счета, с которых при оплате снимаются средства.

Безопасность платежей

Платежная система на сайте компании обеспечивает безопасный прием денежных средств за товары или услуги. Она проходит сертификацию независимой аудиторской компанией SRC на соответствие всем требованиям безопасности (Mastercard Site Data Protection и VISA Account Information Security), установленным основными платежными системами VISA и Mastercard.

Без этого никакая платформа не имеет права на финансовые операции. Электронные денежные системы ежегодно проходят международный аудит безопасности независимыми аудиторами на соответствие требованиям стандарта Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

По сути это сканирование ресурса на предмет выявления уязвимостей как силами компании, так и внешними аудиторами. Тогда при оплате товаров и услуг исключаются мошеннические операции.

Безопасность электронных платежей — это основа работы таких сервисов. Постоянное совершенствование процессов защиты информации и транзакций, а также получение соответствующего сертификата безопасности дает и компаниям, и их клиентам полную гарантию надежности работы сервиса.

Изучая, какую лучше установить платежную систему на сайт, необходимо взвесить все преимущества.

В Portmone.com это:

Расширение базы клиентов за счет доступных методов онлайн-оплат.
Ежемесячный рост оборота благодаря технологичным решениям сервиса в 2 клика, наличия восьми банков-партнеров и усиленной защиты платежей от мошенничества.
Отслеживание статистики продаж в кабинете и управление счетами онлайн. Система приема платежей на сайте позволяет вовремя анализировать низкие и высокие периоды.
Простое внедрение сервиса оплат на сайт и в приложение. Готовые платежные модули для CMS-систем, API-подключение, iOS и Android SDK.
Индивидуальный дизайн платежной страницы в корпоративных цветах.
Возможность приема электронных платежей без наличия сайта. Создание страницы оплаты и отправка клиенту ссылки по SMS, email и в мессенджеры.
Экономия времени за счет выставления массовых счетов (до 100) за 1 раз.
Расширение географии бизнеса – прием платежей из других стран.

Выбор за вами.

Какую платежную систему выбрать? — Вопросы на vc.ru

Для сайта по продаже косметики. Запускать планирует в Европе, закупать косметику в Южной Корее.

Всем привет! Позволю себе обратится за советом к читателями vc.ru.
Обратилась знакомая ко мне как к «тыжпрограмисту». Запускает сайт с онлайн-продажей косметики. И никак не может определится с платежной системой. Какая будет удобна прежде всего для пользователей и надежная в денежном плане. Запускать планирует в Европе и соответственно нацелена на европейского покупателя, это важно.

Еще есть нюанс юр лицо в процессе регистрации, платежные системы вообще возможно подключить без юр лица?

P.S. Косметику планирует закупать из Южной Кореи.

{ «author_name»: «Сергей Андреев», «author_type»: «self», «tags»: [], «comments»: 11, «likes»: 4, «favorites»: 11, «is_advertisement»: false, «subsite_label»: «ask», «id»: 48973, «is_wide»: true, «is_ugc»: true, «date»: «Tue, 23 Oct 2018 21:45:06 +0300», «is_special»: false }

{«id»:178936,»url»:»https:\/\/vc. ru\/u\/178936-sergey-andreev»,»name»:»\u0421\u0435\u0440\u0433\u0435\u0439 \u0410\u043d\u0434\u0440\u0435\u0435\u0432″,»avatar»:»8cfe65fd-620a-1ee6-0565-9c73eec5ef59″,»karma»:116,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

VISA или MasterCard — какая платежная система лучше, полный разбор

Если вы пользуетесь банковской картой внутри страны, то в принципе вам все равно, к какой платежной системе она подключена. Это может быть VISA, может быть MasterCard, а может быть какая-либо локальная система. Разницы вы не почувствуете, когда снимаете деньги в банкомате своего города или рассчитываетесь в местном супермаркете.

Но стоит вам выехать за границу страны, платежная система, к которой подключена ваша карта, начинает становиться значимым фактором. На чем же остановить свой выбор? Поговорим об этом подробно.

Сравнение рыночных показателей

Битва за право быть мировой главной платежной системой идет между VISA и MasterCard с момента появления электронных денег. Приведем несколько фактов:

Сегодня VISA представлена в 200 странах, а MasterCard принимают к оплате в 210 государствах мира.
29 % всех карт в мире принадлежат VISA, а 16 % — MasterCard. Остальные обслуживаются местными платежными системами.
80 российских банков являются партнерами VISA и 100 финансовых учреждений — MasterCard.
20 млн торговых точек по всему миру подключены к VISA, 30 млн — к MasterCard.

У VISA во всем мире больше банкоматов, а значит, существует больше возможностей снять деньги или провести любую другую операцию. И это значительное преимущество.

Обе платежные системы дают возможность оплатить покупку в интернете, причем сделать это безопасно, не опасаясь действий мошенников. В этом смысле для среднестатистического путешественника или россиянина, выезжающего за границу на учебу или лечение, особой разницы нет. Значит, выбор надо делать на основании других критериев. Вот о них и поговорим.

Главное отличие

Оно заключается в основной валюте платежной системы. У VISA это доллар США, у MasterCard — доллар и евро. Это не значит, что вы не сможете расплатиться VISA в Германии или Франции, — это означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая будет списывать свою, пусть небольшую банковскую комиссию (до 1 % от суммы операции). Да и курсы тут будут отнюдь не рыночные, а внутренние, назначаемые банком, изготовившим карту.

Смотрите, что получается. Допустим, у вас есть банковская карта MasterCard и ее основная валюта — рубль. Вам надо расплатиться в местном супермаркете. Вы предоставляете эту карту, основная валюта платежной системы MasterCard совпадает с валютой расчетов, имеет место одна транзакция (RUB-EUR) и одна комиссия. Если у вас банковская карта VISA, то для оплаты покупки в немецком магазине нужны будут две транзакции: RUB-USD и USD-EUR. А где две транзакции, там две комиссии. Значит, тут лучше подойдет карта, принадлежащая MasterCard.

Теперь допустим, что у вас долларовая карта и вы приехали в США, поужинали в Нью-Йорке и хотите расплатиться. В этом случае комиссии не будет ни в одном случае: и VISA выберет USD как единственно возможную, и MasterCard сделает выбор в пользу этой валюты. Так что никакой комиссии не будет ни в одном случае.

Вот почему знающие люди советуют в Европе пользоваться MasterCard, а в США, Канаду, Латинскую Америку или Таиланд предпочтительнее брать VISA, однако по другим причинам — из-за дополнительных преимуществ.

Дополнительные преимущества

VISA в России имеет порядка полсотни компаний-партнеров. С этой картой можно получить большую скидку (5—10 % в зависимости от приобретаемого товара) или увеличенный кешбэк. Владельцы карт премиум-класса могут пользоваться VIP-залами в аэропортах, а скидки на такси ведущих сетей (например, UBER) могут достигать 50 %.

MasterCard пошел другим путем: расплачиваясь картой, ее держатель получает бонусные баллы, которые может потом обменять на призы из каталога, выпускаемого MasterCard в России (всего порядка 200 предложений). А вот скидочных программ у владельцев карт этой платежной системы не так много.

Ну и еще один момент, на который стоит обращать внимание, делая свой выбор в сторону той или иной платежной системы, — это банк, который ее выпускает. Со своей стороны, финансовое учреждение может предлагать различные акции и начислять бонусы, что нельзя не учитывать при выборе карты.

Платежные системы для физических лиц: какую выбрать для сайта?

Если вы открываете свой сайт, то один из самых важных вопросов, на который вам обязательно нужно будет найти ответ, заключается в выборе платежной системы для взаиморасчетов с покупателями. В этой статье мы рассмотрим, какую платежную систему выбрать для сайта, как обрабатываются платежи и какая платежная система готова обслужить ваши платежи без комиссии.

Какую платежную систему выбрать для сайта?

Учитывая тот факт, что почти четверть всех покупок (в суммарном объеме) производятся онлайн, создавая сайт, следует помнить о том, что вам требуется не только правильно разместить товар по отдельным группам, чтобы его было легко найти, обеспечить возможность отправки товаров в корзину одним кликом, но и сделать удобной оплату. Для этого следует выбрать, возможно, не самую популярную, но самую удобную, учитывающую особенности вашего бизнеса систему проведения платежей. Стоит подключить интернет-эквайринг, или платежные шлюзы.

Чего требует от платежной системы владелец сайта? Не так уж и много:

высокой стабильности и отсутствия перебоев при оплате;
выгодных тарифов на обслуживание;
отсутствия скрытых оплат или условных комиссий;
наличия клиентской поддержки, куда можно обратиться с вопросом;
интеграции с сайтом;
понятного и простого интерфейса для осуществления платежей;
работы со всеми видами электронных платежей, которые пользуются спросом у потребителей.

С физическими лицами работают следующие типы платежных систем:

Интеркасса. Эта платежная система берет комиссию за оплату банковскими картами (она составляет 4 %), и даже за входящие платежи (3 %). При этом продавец сам определяет, на каких условиях он готов разделить с покупателем сумму комиссии: ее может платить продавец, покупатель или она может делиться пополам. Поддерживает работу с WebMoney, терминалами, «Яндексом», PayPal, наличными и SMS.
IntellectMoney. Ставки на обслуживание — от 3,5 %, подключение в течение часа, комиссию всегда платит владелец. Работает со всеми перечисленными в предыдущем пункте системами. Слишком долгая регистрация (может занять до 1 дня), комиссия может достигать 6 % (и всю ее оплачивает продавец), один из немногих недостатков — не работает с PayPal.
Free-Kassa. Работает только с физическими лицами, через нее можно осуществлять массовые выплаты, при оплате через WebMoney возможна оплата в кредит, простое и быстрое подключение. Существует активная реферальная программа, которая позволяет привлекать новых клиентов.
Wallet One. Работает с 2007 года, легкая процедура регистрации. Гибкая система тарификации — от 2,7 до 4 %. Для подтверждения массовых выплат необходимо согласование с техподдержкой системы, которая, увы и ах, работает очень медленно.

Данный список не является окончательным — некоторые эксперты советуют обратить внимание на PayAnyWay, PayU, «Яндекс.Кассу» и Robokassa.

Критерии выбора системы

Какие же критерии должны быть положены в основу выбора системы? Их несколько, перечислим основные:

срок пребывания на рынке — чем он больше, тем система надежнее;
простота процедуры регистрации;
какие возможности предоставляет эта система, которых не найти у других;
возможна ли интеграция с CMS вашего сайта.

Кроме того, следует посмотреть статистику, которая будет описывать плюсы и минусы различных систем, и только тогда сделать окончательный выбор.

Какая платежная система готова обслуживать ваши платежи без комиссии?

На самом деле платежная система живет с тех процентов, которые ей перечисляют либо продавцы, либо покупатели, участвующие в проведении платежа. Это к тому, что за проведение операции все равно нужно будет платить. Так что если ваша принципиальная позиция как организатора не тратить средства на оплату процентов, то можете смело перекладывать ее на покупателя.

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой — особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

делают денежные переводы;
производят расчеты;
регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
комиссии низкие;
анонимность гарантируется;
вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
безопасность — на высоком уровне;
возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.

Эти элементы — связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.

Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.

Рекомендуем прочитать: ТОП самых выгодных банковских карт с кэшбэком

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Рекомендуем прочитать: Самые выгодные банковские карты для путешествия

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

цена обслуживания карты должна быть демократичной;
кэшбэк — выгодным;
комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

У меня стартап. Как выбрать биллинг?

Компания;Платежные методы;Подключение;Тарифы;С кем работают;Особенность

Liqpay link=https://www.liqpay.com/;Поддерживает огромное количество методов оплаты, вплоть до переводов через мессенджеры и Bitcoin.;API, модули для популярных CMS и мобильных платформ iOS и Android.;2,75% с торговой точки при зачислении средств с карт VISA и MasterCard любого банка. Индивидуальные тарифы.;Физические и юридические лица;Платежный сервис Приватбанка также является провайдером платежных услуг, причем международным. Принимает платежи из 203 стран мира. Есть регулярные платежи, бизнес-платежи, виджет для сайта. Поддерживается 200 валют мира. PayMaster link=https://paymaster.ua/;Visa/MasterCard, WebMoney, терминалы, Приват24, EasyPay, Liqpay, Bitcoin.;Готовые модули для популярных CMS.;Индивидуальные, зависят от оборота, минимум 2%.;;Позволяет работать через один аккаунт нескольким интернет-магазинам и юридическим лицам. Есть возможность брендировать платежный интерфейс. Поддерживает автоматический возврат платежей, ручное создание и отправку готовой ссылки через любой канал связи. Ukrpays link=https://ukrpays.com/v2/;Visa, MasterCard, НСМЭП, WebMoney, терминалы Tyme, EasySoft, E-Pay, iBox, «ФК Система».;Через API.;Индивидуальные, зависят от оборота.;Юридические лица и субъекты предпринимательской деятельности eCommerce Connect link=https://ecconnect.com. ua/;Visa, MasterCard, работает с несколькими украинскими банками.;Через платежный шлюз.;2-4% от суммы в зависимости от типа магазина, точный тариф вычисляется индивидуально.;Юридические лица Interkassa link=http://www.interkassa.com/;Более 50 (карты банков, электронные деньги, в том числе Payeer, Perfect Money, почта, терминалы).;Через платежный шлюз.;Зависит от комиссии платежного направления.;Физические и юридические лица.;Международный сервис. Принимает валюты: доллар, евро, рубли, гривны. Есть массовые выплаты, возможность выбирать, кто платит комиссию (получатель или отправитель). Единая касса link=https://www.walletone.com/;VISA, MasterCard, НСМЭП, терминалы (Приватбанк, e-Pay, CityPay, EasyPay, iBox, Банк 24 Нацкредит, TYME, 24nonstop), мобильный кошелек «Киевстар».;Готовые модули для популярных CMS или через API, подключение к мобильным приложениям.;В основном 3% на все, для редких способов оплаты – до 5,5%.;Физические и юридические лица.;Международный сервис. Есть рекурентные платежи, массовые выплаты (только для юр. лиц), Email-инвойсы, QR-инвойсы. Есть мобильное приложение для управления счетами. Работает с долларами, евро, гривнами, рублями, казахстанскими тенге и другими валютами СНГ, сервис PayCards, SDK для мобильных приложений.

Как выбрать поставщика платежных услуг

Выбор подходящей платежной системы для вашего бизнеса — одно из наиболее важных решений, которые вы принимаете при настройке веб-сайта электронной коммерции. И как только вы приступите к работе, важность обеспечения правильного платежного шлюза, подходящего для вашего бизнеса, будет только возрастать.

Чтобы принять осознанное решение, вам необходимо усвоить три составляющих обработки платежей: игроки, процедуры и цены.

Кто участвует в операции онлайн-платежа?

Есть три основных игрока, когда дело доходит до обработки транзакций по кредитным и дебетовым картам, независимо от того, продаете ли вы онлайн или лично. С одной стороны, вы, владелец бизнеса. На другом конце — ваш покупатель. Между ними находятся различные технологические решения, которые объединяют вас двоих.

Вы, продавец: Чтобы принимать платежи по кредитным картам, вам необходимо сотрудничать с торговым банком (иногда называемым эквайером), который принимает платежи от вашего имени и переводит их на торговый счет (не то же самое, что платежный шлюз), который они предоставляют.
Ваш клиент: Чтобы ваш клиент мог купить и оплатить свой заказ, ему нужна кредитная или дебетовая карта.Банк, который утверждает вашего клиента для карты (и ссужает ему или ей наличные для оплаты), называется банком-эмитентом .
Технология: Посередине находятся две технологии, которые позволяют вам и вашему клиенту совершать сделки.
- Первый — это платежный шлюз , программное обеспечение, которое связывает корзину покупок вашего сайта с сетью обработки карт.
- Второй — это платежный процессор (или торговый сервис), который выполняет всю тяжелую работу: перемещает транзакцию через процессинговую сеть, отправляет вам выписку по счету, работает с вашим банком и т. Д.Часто ваш торговый банк также является вашим платежным процессором, что помогает упростить работу.

Как обрабатываются платежные операции

Как владельцу бизнеса полезно понимать, как именно деньги переходят от вашего клиента к вам.

Обработка платежа состоит из двух этапов: авторизация, , (подтверждение продажи) и расчет, (получение денег на ваш счет).

Вот как происходит эта транзакция:

Ваш клиент покупает товар на вашем сайте с помощью кредитной или дебетовой карты.
Эта информация проходит через платежный шлюз, который шифрует данные, чтобы сохранить их конфиденциальность перед отправкой обработчику платежей.
Обработчик платежей отправляет запрос в банк-эмитент клиента с просьбой предоставить деньги для оплаты ваших товаров.
Эмитент отвечает да (одобрение) или нет (отказ).
В случае одобрения платежная система сообщает вам, что транзакция принята, а также сообщает вашему торговому банку о необходимости кредитования вашего счета.

Этот возвратно-поступательный процесс происходит в течение 1-2 секунд.

Вторая часть процесса (где вам платят!) — это расчет:

Эмитент карты отправляет средства в ваш торговый банк, который переводит деньги на ваш счет.
Деньги в наличии. Иногда ваш банк позволяет вам получить доступ к деньгам еще до их отправки. Они также могут оставить в вашем аккаунте часть, к которой вы не можете прикоснуться, на тот случай, если позже будут возвращены вещи от клиентов (это называется резервом, как говорят платежи).

Эта половина процесса может занять несколько дней.

Сборы и правила обработки платежей

Теперь, когда вы точно понимаете, как вы получаете деньги от клиентов через платформы обработки платежей, давайте рассмотрим вопрос стоимости.

Неудивительно, что все, кто касается транзакции, хотят получить оплату, включая банк-эмитент, ассоциации кредитных карт (Visa, MasterCard и т. Д.), Торговый банк и поставщика платежных услуг.

По сути, каждый раз, когда вы обрабатываете транзакцию, вы платите несколько комиссий:

Обмен: Эмитент получает заранее оговоренный процент от каждой продажи.Размер комиссии зависит от многих факторов, таких как отрасль, сумма продажи и тип используемой карты. На последней проверке было почти 300 различных комиссий за обмен. *
Оценка: Ассоциация кредитных карт (Visa, MasterCard и т. Д.) Также взимает заранее оговоренный процентный сбор, называемый оценкой.
Наценка: Ваш торговый банк получает процентную скидку, взимая с вас надбавку, размер которой также зависит от отрасли, суммы продажи и вашего ежемесячного объема обработки.
Обработка: Обработчик платежей (который также может быть вашим торговым банком) зарабатывает деньги, взимая фиксированную комиссию каждый раз, когда вы обрабатываете транзакцию — независимо от того, является ли это продажа, отклонение или возврат. Кроме того, он может взимать плату за установку, ежемесячное использование и даже аннулирование учетной записи.

Вышеуказанные комиссии часто объединяются вместе, поэтому у вас может быть непросто выяснить, кому и какая сумма ваших денег достается.

Помимо самих индивидуальных сборов, обработчики могут структурировать их как часть общего тарифного плана тремя различными способами:

Фиксированная цена: Вы платите фиксированный процент за весь объем транзакции, независимо от фактических затрат.Все вышеперечисленные сборы включены в единую ставку. Например, с вас взимается комплексная ставка в размере 2,9% от суммы транзакции + 0,30 доллара США за транзакцию. При продаже за 100 долларов комиссия, которую вы платите, составляет 3,20 доллара.
Interchange plus цена: Ваша торговая служба взимает с вас фиксированную комиссию сверх суммы обмена — например, 2% + 0,10 доллара США сверх комиссии обмена 1,8%. При продаже за 100 долларов это будет комиссия в размере 3,90 долларов. Помните также, что существует около 300 различных комиссий за обмен, поэтому 1.8% могут сильно отличаться.
Многоуровневое ценообразование: Процессор берет около 300 различных скоростей обмена и объединяет их в три сегмента или ценовых уровней: квалифицированный, средний и неквалифицированный. Это упрощает вам (и им) понимание. Однако, поскольку процессор определяет сегменты по своему усмотрению, это может быть дорогостоящим. Например, комиссия, которую вы платите за продажу на 100 долларов, может варьироваться от 2,50 до 3,50 долларов в зависимости от того, как она была классифицирована.

* Для получения дополнительной информации о комиссиях за обмен кредитных карт прочтите, как с ними работают Visa, MasterCard, American Express и Discover.

12 факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

Как и количество веб-сайтов электронной коммерции на рынке, количество поставщиков шлюзов онлайн-платежей, которые можно было выбрать раньше, было ограниченным. К счастью, это уже не так.

Настройка способов оплаты товаров и услуг в Интернете больше не является проблемой для предприятий электронной коммерции.

Согласно исследованиям, 86 процентов клиентов делают покупки в Интернете с помощью кредитных или дебетовых карт, и более 60 процентов считают, что это их предпочтительный способ оплаты при совершении покупки.

Платежный шлюз — это программное обеспечение, которое обеспечивает безопасный интерфейс между веб-сайтом электронной коммерции и предпочтительным способом оплаты клиента, которым может быть его банковский счет, кредитная карта, дебетовая карта, подарочная карта или любые онлайн-кошельки.

Некоторые из примеров признанных платежных шлюзов: BrainTree, PayU, Amazon Payments, Stripe, PayPal, Skrill и многие другие.

Обратите внимание на список поставщиков платежных шлюзов в конце статьи.

С помощью провайдера шлюза онлайн-платежей становится легко принимать несколько типов электронных платежей. Вместо того, чтобы настраивать и запускать все программное обеспечение, оборудование, подключения и безопасность, сервисы шлюзов онлайн-платежей предлагают комплексное решение. Для многих малых предприятий простой платежный шлюз — отличный способ запустить решения для электронной коммерции.

Мы уважаем вашу конфиденциальность. Ваша информация в безопасности.

Вот некоторые из вопросов, которые вы должны задать себе перед выбором поставщика платежных шлюзов:

Какова будет стоимость услуги?
Какие функции они предоставляют, например, защиту от мошенничества, виртуальные терминалы?
Обязательно ли иметь торговый счет для выбранного вами шлюза?
Поддерживает ли платежный шлюз страну вашего интернет-магазина?

Чтобы лучше понять важность этих вопросов, давайте подробнее рассмотрим, как работают платежные шлюзы.

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Платежный шлюз — это программное приложение, которое обеспечивает безопасную передачу информации о кредитной карте с веб-сайта в платежную сеть кредитной картой для обработки платежей электронной коммерции. Затем он возвращает детали транзакции и ответы из платежной сети обратно на веб-сайт.

Хотя на первый взгляд онлайн-транзакции кажутся быстрыми и простыми, на самом деле на серверной части несколько процессов работают вместе, обеспечивая беспрепятственный и безопасный перевод средств от покупателя к продавцу.

Компания Javelin Strategy & Research, 2018 отслеживала и оценивала платежные предпочтения потребителей, что указывает на необходимость интеграции платежной системы электронной коммерции в любой онлайн-сайт.

Как работает платежный шлюз электронной коммерции?

Девиз платежных шлюзов — сделать обработку платежей эффективной, безопасной и беспроблемной. Вместо того чтобы передавать платежи, платежный шлюз утверждает средства, которые переводятся продавцу, и делает это безопасным и надежным способом для покупателя.

Платежные шлюзы даже соблюдают стандарты соответствия PCI, вводя множество методов безопасности, как и ожидалось, для предотвращения мошенничества. Ниже приведены шаги, показывающие, как работает платежный шлюз для электронной коммерции:

Шаг 1: Процесс начинается, как только клиент размещает заказ на веб-сайте электронной коммерции и заполняет все необходимые сведения о кредитной карте.

Шаг 2: Веб-браузер кодирует данные, которые будут отправлены между ним и веб-сервером продавца.

Шаг 3: Затем шлюз отправляет данные транзакции платежному процессору, используемому банком-эквайером торговца.

Шаг 4: Обработчик платежей отправляет данные транзакции в филиал карты.

Шаг 5: Банк-эмитент кредитной карты видит запрос на одобрение и «утверждает» или «отклоняет».

Шаг 6: Затем обработчик пересылает на шлюз подтверждение, относящееся к продавцу и покупателю.

Шаг 7: Как только шлюз получает эту реакцию, он передает ее на сайт / интерфейс для обработки платежа.

Шаг 8: «Клиринговые транзакции» активируются после того, как продавец завершит транзакцию.

Шаг 9: Банк-эмитент меняет «auth-hold» на дебет, разрешая «расчет» с обеспечивающим банком поставщика.

12 важных факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

Прежде чем вы примете решение о выборе поставщика платежного шлюза электронной коммерции, в зависимости от вашего бизнеса и функциональных требований к вашему бизнесу электронной коммерции, ниже приведены факторы, которые вам необходимо рассмотрите:

1. Выберите подходящий платежный поток

По мере роста вашего бизнеса платежный шлюз электронной коммерции должен иметь возможность легко масштабироваться.Чтобы добавить платежный шлюз на веб-сайт, вам необходимо выбрать наиболее подходящий для вашего бизнеса поток платежей.

Сайт со встроенной платежной формой, используемый для отправки информации на безопасный платежный шлюз: При выборе этого варианта платежные реквизиты отправляются через безопасную форму. Форма содержит всю необходимую информацию и передает ее поставщику шлюза через вызовы API. Это может потребовать дополнительного программирования и, следовательно, увеличивает общую стоимость процесса интеграции платежного шлюза.
iFrame или перенаправление для платежей: Либо клиенты перенаправляются на безопасную размещенную платежную страницу, либо от них требуется вводить свою информацию во встроенном iFrame на веб-сайте. Разработчики могут воспользоваться этой возможностью, поскольку интеграция занимает меньше времени.
Наличие системы условного депонирования: Этот вариант платежного шлюза подходит для определенных типов бизнеса. Безопасная система условного депонирования, встроенная в вашу платформу электронной коммерции, может удерживать средства до того, как администратор предоставит необходимые полномочия.Например, если ваша платформа работает в качестве посредника в торговых операциях или служит другим типом онлайн-рынка (например, порталом для торгов), вам может потребоваться создать специальный магазин на платформе, где будут продаваться средства двух сторон. надежно храниться и подлежать арбитражному разбирательству, пока сделка находится в процессе.

2. Выбор правильного продукта

Когда дело доходит до продажи продуктов и услуг в Интернете, на каждом веб-сайте требуется поставщик платежных шлюзов. Он позволяет клиентам покупать продукт или услугу, в то время как владельцы бизнеса получают эти платежи без проблем.Чтобы выбрать правильный продукт, вы должны учитывать, насколько гибко ваше платежное решение, не забывая при этом о его безопасности.

Также очень важно выяснить, как добавить платежный шлюз на свой веб-сайт — это не значит, что вы должны делать это самостоятельно, вам следует нанять специалиста, который позаботится об этом. Выберите лучший способ оплаты онлайн для вашего бизнеса и для ваших клиентов.

3. Сделайте так, чтобы ваши покупатели чувствовали себя в безопасности

Крупные компании сделали больше возможностей для покупок в Интернете, повысив ожидания клиентов от всех веб-сайтов электронной коммерции. Даже если у вас небольшой бизнес, ваши клиенты будут ожидать качественного веб-сайта, работающего с самыми безопасными способами оплаты.

Если вы продаете через Интернет, вы прямо или косвенно конкурируете с такими компаниями, как Amazon, Walmart и т. Д.

Например, некоторые платежные шлюзы позволяют настраивать весь процесс оплаты, чтобы он отражал шрифт, логотип и логотип вашего бренда. цветовая палитра. Некоторые клиенты даже не подозревают, что они могут быть временно перенаправлены на сторонний веб-сайт для безопасной обработки транзакций.

Убедитесь, что ваш поставщик платежных шлюзов сертифицирован на соответствие таким стандартам информационной безопасности, как PCI-DSS. Стандарт PCI требуется брендами карт, но администрируется Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт.

4. Учитывайте комиссии и требования соглашения об обслуживании

Цены на платежные шлюзы обычно основаны на типе транзакций, проводимых бизнесом (онлайн или лично), и даже бизнес-продажах, стабильности доходов, частоте транзакций и рынки обслуживались.

Очень важно сравнить, насколько бизнес-модель совпадает с платежным провайдером или структурой комиссии шлюза. Для некоторых сервисов может потребоваться плата за установку и заключение контрактов, или они могут взимать комиссию за транзакцию, если не выполняется определенный заказ и объем транзакции.

5. Обеспечение эффективных транзакций

Согласно проведенному опросу, более 25 процентов клиентов откажутся от покупки, если они будут вынуждены зарегистрироваться для получения учетной записи, чтобы завершить ее. Если в вашей процедуре оформления заказа используется корзина покупок стороннего производителя с процедурой регистрации, встроенной в корзину, убедитесь, что вы можете сделать ее дополнительным фактором, позволяющим оформить «гостевую» оплату.

Точно так же ваш платежный шлюз должен позволять вам удалять ненужные поля формы для упрощения процесса оформления заказа. Крупные предприятия электронной коммерции ожидают, что интернет-магазины повысят конверсию до 50% за счет устранения избыточности, например, когда клиент должен вводить информацию о выставлении счетов и доставке, даже если почтовые адреса совпадают.

6. Упростите оформление заказа на всех устройствах

Маркетологи считают, что примерно 15% продаж электронной коммерции приходилось на мобильные устройства за последние 2–3 года, и эта цифра неуклонно растет.Оценивая варианты платежного шлюза, убедитесь, что вы можете обеспечить работоспособность оформления заказа, совместимую с различными мобильными устройствами и типами сетей.

7. Различные функции на выбор

Поставщики услуг шлюза онлайн-платежей предлагают несколько функций в зависимости от потребностей вашего бизнеса. Например, если вам нужно предоставлять свои продукты и услуги по всему миру, ваш платежный шлюз должен предоставлять глобальное решение и принимать несколько кредитных карт, дебетовых карт и валют для разных стран.

Платежные шлюзы также влияют на вашу эффективность. Обязательно узнайте, поддерживает ли выбранный вами платежный шлюз электронное выставление счетов, все типы платежей, текстовые / электронные напоминания для клиентов, интеллектуальное управление возвратом платежей и т. Д.

8. Простой процесс интеграции

Интеграция с онлайн-платежным шлюзом определенно не является t процесс DIY. Большинство платежных шлюзов предоставляют подробные инструкции по интеграции с популярными платформами электронной коммерции, такими как Shopify, Magento, WooCommerce и т. Д.

Идеальное решение — выбрать систему платежного шлюза, которая не нарушит UX вашего веб-сайта из-за медленного процесса оплаты. Выберите платежный шлюз, который позволяет вашим клиентам легко и выгодно совершать платежи на вашем веб-сайте, где они могут выбрать способ оплаты по своему выбору.

9. Счет продавца

Для получения средств через шлюз онлайн-платежей крайне важно иметь торговый счет.

Что такое торговый счет? Он используется, когда клиенты совершают онлайн-платеж через платежный шлюз; деньги временно переводятся на отдельный счет продавца.Он отличается от вашего реального банковского счета.

Денежные средства, хранящиеся на торговом счете, должны ждать, пока они не будут одобрены процессинговым банком клиента. После утверждения деньги переводятся на ваш банковский счет.

Несмотря на то, что это кажется дополнительной задачей, учетные записи торговцев обеспечивают дополнительный уровень безопасности и управления средствами как для продавцов, так и для покупателей. В качестве альтернативы некоторые платежные шлюзы не требуют наличия учетной записи продавца и переводят деньги непосредственно на счет продавца.В таких случаях платежные шлюзы могут взимать более высокую комиссию за обработку.

10. Периодическое выставление счетов

Регулярное выставление счетов позволяет вам настроить автоматический цикл выставления счетов для ваших клиентов, что делает его абсолютной необходимостью для компаний с ежемесячными планами платежей. Услуги на основе подписки, такие как Netflix, работают по модели регулярных платежей.

Более того, некоммерческие организации нашли применение в регулярном выставлении счетов, поскольку эта функция позволяет организациям постоянно собирать средства от постоянных вкладчиков.

11. Мобильные платежи

В ближайшие годы мобильные платежи заменят покупку по кредитным картам, даже в точках продаж. Провайдеры платежных шлюзов с помощью мобильных платежей позволяют покупателям переводить деньги с помощью своих мобильных телефонов либо с помощью ведущих фирменных приложений, либо с помощью сайта, оптимизированного для мобильных устройств.

Мобильные платежи основаны на платежных шлюзах, но оптимизированы для мобильных устройств, таких как телефоны и планшеты. Рост цифровых мобильных кошельков, таких как Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и т. Д.изменил способ оплаты клиентов через мобильные устройства, а в платежные шлюзы добавлена поддержка всех основных цифровых кошельков.

12. Круглосуточная поддержка клиентов

Некоторые службы платежных шлюзов ограничивают свою поддержку билетами или электронной почтой. В этой ситуации пользователям необходимо следовать ручным инструкциям, чтобы решить проблему. Если вам удобнее разговаривать с человеком, а не отправлять электронные письма, проверьте, предлагает ли поставщик техническую поддержку в режиме реального времени, по крайней мере, в стандартные рабочие часы, чтобы вы могли быстро решить любые технические проблемы.

Лучший платежный шлюз для малого бизнеса и стартапов

Малые предприятия или стартапы, которые полагаются на CMS, такие как WordPress / Shopify, и не хотят вкладывать средства в более крупные шлюзы электронных платежей — могут выбрать более простые и интегрированные с CMS платежные решения для своего бизнеса.

1. WooCommerce Payments

WooCommerce — это плагин, который превращает WordPress в платформу электронной коммерции. Платежи WooCommerce Payments — это удобный способ управлять вашими транзакциями с ежегодным счетом в размере 0 долларов США и без ежемесячной комиссии.

Благодаря интеграции всей CMS с WordPress, вы можете использовать все функции, которые ранее были доступны на сторонних веб-сайтах, прямо с панели инструментов WordPress.

2. Shopify Payments

Shopify — это, пожалуй, самая широко используемая платформа электронной коммерции в мире прямо сейчас, поэтому Shopify имеет смысл предоставить свой собственный платежный шлюз для своих клиентов.

Наряду со всеми основными функциями платежного шлюза Shopify Payments поддерживает магазины в большинстве стран, в которых работает Shopify.Подобно тому, как WooCommerce интегрируется с WordPress, Shopify Payments — это встроенная функция, к которой можно получить доступ прямо из панели управления Shopify.

Однако Shopify Payments не предоставляет бесплатные услуги и поставляется со стартовым планом в размере 29 долларов в месяц.

Копай глубже

Вопросы, которые приходят в голову почти каждому: какой платежный шлюз самый дешевый? Есть ли скрытые расходы? Сколько времени нужно, чтобы обработать деньги? Сколько будет стоить возвратный платеж?

Покопайтесь немного глубже, чтобы найти ответы, и спросите продавцов о:

Ставки для вознаграждений, деловых и международных карт: Эти ставки не такие, как стандартные комиссии за транзакции.Узнайте, превышают ли они ваш бюджет.
Минимальный лимит и годовые сборы: Минимальный лимит означает, что ваш веб-сайт электронной коммерции должен продать эту установленную минимальную сумму, в противном случае с вас может взиматься дополнительная плата. Некоторые поставщики платежных шлюзов также взимают плату ежегодно, а не по минимуму.
Возвратные платежи: Возвратные платежи — это транзакции со спором. Клиенты могут подать спор и получить обратно свои деньги. Продавец получает этот запрос и отменяет транзакцию.
Соответствие PCI: Соответствие PCI — это стандарт информационной безопасности для безопасных платежей по картам. Все предприятия могут быть не в состоянии выполнить это соответствие из-за высоких затрат, в этом случае вы можете обратиться к поставщику платежных шлюзов, который предлагает доступные тарифы. Убедитесь, что вы спросили своего поставщика платежных шлюзов о соответствии PCI, прежде чем что-либо завершать.

10 лучших платежных шлюзов для вашего бизнеса в электронной коммерции

Выбирая платежные шлюзы, убедитесь, что они соответствуют всем требованиям вашего бизнеса и зависят от предложений экспертов, основанных на обзорах или отзывах. Вот 10 лучших платежных шлюзов, которые мы рекомендуем для удовлетворения потребностей вашего бизнеса:

Braintree

Созданная в 2012 году, Braintree в настоящее время возглавляет платформу шлюзов для мобильных платежей. Braintree, финансируемая венчурными капиталистами и энтузиастами-инвесторами, отличается своим программированием, и код может быть встроен в онлайн-сайт торговца.

Как услуга PayPal, она предлагает клиентам безопасный способ оплаты, побуждая их вернуться на сайт.Это идеальный платежный шлюз для предприятий электронной коммерции, которые хотят эффективно обрабатывать платежи и улучшать управление заказами.

Сборы за обработку Braintree: Стандартные 2,9% + 0,30 доллара США за каждую транзакцию, которую вы обрабатываете через него.

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз Braintree: Uber, Dropbox, GitHub и Yelp

Плюсы платежного шлюза Braintree:

Предсказуемая фиксированная цена
Доступность обширных интеграций
Мультивалютные варианты

Минусы платежного шлюза Braintree:

Компании, не имеющие ресурсов разработчика, не могут использовать API Braintree
Нет интегрированного онлайн- и автономного решения
Длительное время настройки учетной записи

PayU

PayU, продукт Индийская корпорация по обработке платежей — одно из самых простых платежных решений для электронной коммерции, призванное заполнить пробелы, оставленные поставщиками сложных услуг. PayU пользуется преимуществом из-за его лучших показателей конверсии и приема по сравнению с несколькими другими способами оплаты. API и SDK PayuBiz помогают подключить эту платформу к любому веб-сайту, приложению или связанным сторонним системам.

PayU позволяет производить оплату одним нажатием. Компания совершила важный технологический прорыв, позволив клиентам, которые повторно / повторно вводить данные, не вводить свои CVV повторно. Платформа даже позволяет читать и отправлять OTP от имени клиентов и соответствует самым высоким стандартам PCI и DSS для обеспечения платежной информации.

Комиссия за обработку PayU: 2,9% с дополнительными 0,30 доллара за транзакцию

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayU: Netflix, Airbnb и Bookmyshow

Плюсы платежного шлюза PayU:

Токенизация позволяет вам безопасное хранение данных кредитной карты клиента
Начните работу в течение нескольких минут и начните принимать платежи менее чем за 5 минут

Недостатки платежного шлюза PayU:

Высокая частота сбоев и задержек
Частые изменения в бизнес-модели

Amazon Payments

Amazon — это платежный шлюз электронной коммерции, который предоставляет клиентам безопасные и упрощенные платежные услуги. Чтобы облегчить их онлайн-покупки, услуга доступна как продавцам, так и покупателям. Он полностью работает с данными, которые уже вставлены клиентом в свою учетную запись Amazon, для завершения регистрации и проверки.

С помощью единого входа в систему клиента мгновенно узнают и разрешают совершить транзакцию через Интернет или мобильный телефон. Платежи Amazon можно совершать на нескольких языках и поддерживать все ведущие валюты, чтобы выйти на международную аудиторию.

Комиссия за обработку платежей Amazon: 2,9% для внутренних транзакций с дополнительными 0,30 доллара США за транзакцию. Международные сборы увеличиваются до 3,9%.

Ведущие бренды, использующие PayU Amazon Payments: Lootcrate, Rothys и MVMT Watches

Плюсы Amazon Payments Gateway:

Amazon не предлагает дополнительных сборов за свою гарантию A-to-Z, что делает транзакцию 100 % безопасный.
Легко настроить Amazon Payments в соответствии с существующим внешним видом вашего сайта.

Минусы Amazon Payments Gateway:

Дорого для крупных продавцов
Не рекомендуется компаниям, которым нужен один процессор для обработки как личных, так и онлайн-транзакций

Authorize.Net

Основана в 1996 г. , он считается одним из популярных поставщиков платежных шлюзов для бизнеса электронной коммерции. Около 400 000 продавцов используют платежный шлюз Authorize.Net с помощью кредитных карт и электронных чеков.83% клиентов Authorize.Net находятся в США.

Продавцы работают со своими счетами через авторизацию. Net’s Merchant Interface. Они могут создать несколько учетных записей пользователя для контроля доступа каждого пользователя. Благодаря дополнительной функции Authorize.net — это легкое средство для поддержания вашего онлайн-бизнеса.

Эксперты считают, что он хорошо подходит для магазинов Magento и электронной коммерции.

Комиссия за обработку в Authorize.Net: 2,9% за транзакции с дополнительными 0 долларами. 30 за транзакцию для их варианта поставщика платежей «все в одном».

Плюсы платежного шлюза Authorize.Net:

Поддерживается широкий спектр валют
Надежные функции безопасности и защиты от мошенничества
Нет долгосрочных контрактов

Недостатки платежного шлюза Authorize.Net:

Высокие фиксированные цены для дополнительного торгового счета
Вариант «все-в-одном» может сбить с толку клиентов

PayPal

Основанный в 1999 году, платежи MasterCard и кредитной картой могут подтвердить это и бесплатны для покупателей. в то время как продавцы должны платить комиссию за переход при использовании PayPal для платежей Visa.Этот поставщик платежных шлюзов электронной коммерции не требует никаких затрат на установку, плату за шлюз или ежемесячную плату.

Недавно PayPal завершила сделку по приобретению Honey Science Corp. (платформа цифровых покупок и вознаграждений) примерно за 4 миллиарда долларов наличными.

Преимущество заключается в том, что продавцам не нужно платить после продажи. При использовании PayPal Standard клиенты могут покинуть сайт, чтобы оформить заказ и войти в свою учетную запись PayPal, или они могут оплатить с помощью кредитной карты или Visa без регистрации.PayPal Pro позволяет продавцам иметь и изменять весь процесс оформления заказа, чтобы покупателям не приходилось покидать сайт. Он также принимает кредитные карты по факсу, почте или телефону.

Плата за обработку PayPal: 2,9% за транзакцию, без ежемесячной комиссии

Ведущие бренды, использующие платежный шлюз PayPal: Adidas, Disney, ASOS и Etsy

Плюсы платежного шлюза PayPal:

Ideal для продавцов с небольшими объемами
Предсказуемая фиксированная цена
Единая платежная система

Недостатки платежного шлюза PayPal:

Не подходит для отраслей с высоким уровнем риска
Непоследовательная поддержка клиентов

Вот как мы запустили уникальный модный бренд с помощью электронной коммерции Magento

Olah Inc. обратилась к Net Solutions с просьбой разработать электронный магазин под названием The Style Library LLC. разработан для обслуживания эксклюзивного класса клиентов. Основными требованиями клиента были:

Эксклюзивность на сайте (чтобы гарантировать, что они работают и поддерживают первоклассную клиентуру).
Поддержание инвентаря в магазине, наряду с отправкой регулярных напоминаний клиентам, у которых есть товары. ссуда
Интеграция простых способов оплаты, чтобы сделать обслуживание клиентов приятным и беспроблемным

Прочтите пример, чтобы понять, как мы создали персонализированный веб-сайт электронной коммерции Magento для нашего клиента, интегрированный с платежным шлюзом PayPal Pro для безопасной обработки платежей.

Skrill

Skrill — это британский платежный шлюз электронной коммерции, предназначенный как для предприятий, так и для потребителей. С помощью Skrill вы можете совершать международные транзакции, оплачивать продукты и услуги, где бы вы ни находились, с помощью специального мобильного приложения. Активные пользователи могут отправить запрос на предоплаченную основную карту и использовать ее для возврата активов / покупки продуктов, где бы они ни находились.

Skrill легко подключить к любому банковскому счету по всему миру и заботится о безопасности ваших платежных данных.Плата за создание учетной записи на Skrill не взимается, но есть фиксированный процент от суммы, которую они отправляют или получают.

Комиссия за обработку Skrill: Комиссия за транзакцию 1,9%

Плюсы платежного шлюза Skrill:

Поддерживает внутриигровые платежи
Интегрируется со сторонними тележками для покупок
Страница размещенных платежей

Минусы Платежный шлюз Skrill:

Дорогие сборы (за удобство приходится платить, с большим количеством комиссий, включая комиссию за конвертацию валюты в размере 3.99%)
Проблемы со стабильностью аккаунта

2CheckOut

Если вы ищете мгновенные платежи, нет ничего лучше 2CheckOut. Это полнофункциональное решение для обработки платежей, которое входит во все аналогичные топ-листы и классификации. Этот известный в США ведущий поставщик платежных шлюзов позволяет вашему бизнесу стать источником прибыли на глобальном уровне с использованием 15 различных языков и 87 валют.

Он поддерживает разные языки и разные валюты с функцией песочницы, которая связывает вас с торговыми площадками.Помня о вашем бизнесе, он настраивает каждую деталь вашей кассы, тем самым обеспечивая индивидуальный пользовательский интерфейс для ваших клиентов.
Комиссия за обработку 2CheckOut: 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию внутри страны
Ведущие бренды, использующие платежный шлюз 2CheckOut: Bitdefender, Advisera и myFICO
Плюсы 2CheckOut Ресурсы платежного шлюза:
Сделайте доступным
на ваш сайт просто и легко
Идеально для международных продавцов
Отличный веб-сайт и реклама
Минусы платежного шлюза 2CheckOut:
Не подходит для продавцов с предъявлением карты
Не подходит для продавцов с высоким уровнем риска
Stripe
Компания Stripe, созданная в 2010 году, является одним из ведущих поставщиков платежных шлюзов, которые предоставляют решения для обработки платежей продавцам. Их широкий набор инструментов для разработки выгодно отличает их от других поставщиков обработки платежей. Stripe имеет важное значение для вашей электронной коммерции как функционального и адаптируемого API, который позволяет вам настраивать платформу в соответствии с вашими потребностями.
Он насчитывает несколько встроенных приложений: это означает, что вам не требуется быть экспертом в кодировании: вы можете начать использовать его немедленно. Этот онлайн-платеж занимает 7 дней на обработку вашего платежа и не несет никаких скрытых расходов.
Комиссия за обработку полос: 2.9% + 0,30 доллара за транзакцию внутри страны
Ведущие бренды, использующие Stripe Payment Gateway: Slack, Shopify, GitHub и Spotify
Плюсы Stripe Payment Gateway:
Доступные ресурсы документации делают настройку вашего сайта простой и легкой
Идеально для международных продавцов
Отличный веб-сайт и реклама
Минусы Stripe Payment Gateway:
Не подходит для отраслей с высоким уровнем риска
Проблемы со стабильностью счета
Orangepay
Orangepay — один из лучших провайдеры платежных шлюзов. Он известен тем, что помогает в сложных задачах, поскольку может предложить вам комфорт и снизить риски, гарантируя соответствие законам, предлагая гарантии от поддельных транзакций с помощью различных инструментов с высокой степенью защиты. Orangepay снижает риск бунтарства при использовании различных подходов. Кроме того, он включает SSL-шифрование и 3D-безопасность для защиты вашей личной информации.
Этот поставщик платежных шлюзов предлагает пользователям большой комфорт, поддерживая широкий выбор популярных платежных каналов, включая VISA или MasterCard, Bitcoin, Qiwi, PayPal, Krill и т. Д.В 2018 году он получил награду FinancesOnline «Отличный пользовательский опыт». Варианты оплаты адаптируются к различным отраслевым стандартам, что делает его идеальным выбором для работы с компаниями рынка FOREX, фрилансерами и т. Д.
Плюсы Stripe Payment Gateway:
Anti-DDoS
Chargeback Control
Удаленное открытие счета
Минусы Stripe Payment Gateway:
Не подходит для отраслей с высоким уровнем риска
Непоследовательный клиент support
BlueSnap
Выделенный платежный процессор для торговцев и розничных торговцев, BlueSnap помогает вам улучшить свой бизнес электронной коммерции, поддерживая типы платежей с разными языками и валютами. Его можно согласовать со всеми ведущими торговыми площадками и платформами корзины с прямыми платежами. Можно даже использовать его для создания эксклюзивных настольных и мобильных приложений для SaaS, игр, выставления счетов и так далее.
Он полностью работоспособен, а также активен и естественно взаимодействует с всемирной сетью закупочных банков, чтобы гарантировать лучшие коэффициенты конверсии для каждого клиента. Он даже примечателен своей системой выставления счетов за подписку, и клиенты могут платить без неудобств, связанных с вводом данных MasterCard или кредитной / дебетовой карты.
Плата за обработку BlueSnap: 3,9% + 0,30 доллара США за транзакцию внутри страны
Ведущие бренды, использующие платежный шлюз BlueSnap: Vodafone, Semrush, Cakemail и Autodesk
Плюсы платежного шлюза BlueSnap: с
по
Месяц -месячные контракты без платы за досрочное расторжение
Полнофункциональный платежный шлюз
Недостатки платежного шлюза BlueSnap:
Фиксированная цена является дорогой для среднего и крупного бизнеса
Плата за обслуживание счета 75 долларов в месяц для продавцов, обрабатывающих менее 2500 долларов США
Заключение
Выбор и интеграция подходящего поставщика платежных шлюзов не является таким сложным или ограничительным по стоимости, если вы понимаете потребности своего бизнеса. Делая это правильно, вы можете немедленно и положительно повлиять на качество обслуживания клиентов и прибыльность вашего бренда. Все, что вам нужно, это учитывать вышеупомянутые факторы, прежде чем выбрать и внедрить подходящего поставщика платежных шлюзов.
Еще один хороший практический пример — нанять эксперта, который решит все технические аспекты интеграции платежного шлюза.
Если вы хотите получить больше информации о том, как работают платежные шлюзы для малых и крупных предприятий электронной коммерции, обращайтесь к нам.
Руководство по выбору лучшего платежного шлюза для вашего бизнеса
Написано приглашенным блоггером профессиональной академии Джоном Хоторном
Если вы ведете бизнес в Интернете, вам нужен способ приема платежей. В конце концов, вы не занимаетесь благотворительностью. Вы пытаетесь передать свой продукт или услугу как можно большему количеству людей.
Но выбор подходящего платежного шлюза может сбить с толку.Так много разных вещей, которые нужно учитывать! Столько разных вариантов! Какой правильный? Имеет ли значение, какой из них вы выберете?
Да… это так.
В этой статье мы рассмотрим самые популярные платежные шлюзы, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит для вашего бизнеса. Затем мы дадим вам два важных вопроса, которые следует задать перед выбором шлюза.
Что такое платежный шлюз?
Проще говоря, платежный шлюз — это способ приема платежей клиентов на своем веб-сайте.Если вы не занимаетесь теневым бизнесом, который принимает только чемоданы, набитые наличными, вам понадобится какой-то способ приема кредитных карт на вашем сайте. Следовательно, платежный шлюз.
Выбор подходящего платежного шлюза имеет решающее значение по нескольким причинам:
1. Дорогостоящие упущенные продажи.
Если ваш платежный шлюз не работает должным образом или не выглядит профессионально, люди откажутся от своих тележек для покупок, что приведет к вашим драгоценным продажам.
2. Доверие клиентов.
Вы хотите, чтобы клиенты чувствовали, что вы ведете легальный бизнес, а это значит, что вам необходимо принимать широко используемые формы оплаты.
Когда вы принимаете только одну неизвестную кредитную карту, люди не будут покупать у вас.
Согласно WorldPay, альтернативные способы оплаты (кроме дебетовой и кредитной) будут составлять до 59% всех транзакций в 2017 году, и ваш платежный шлюз должен иметь возможность обрабатывать это разнообразие.
3. Коэффициент конверсии.
Если у клиентов не будет удобной процедуры оформления заказа, они исчезнут быстрее, чем Дональд Трамп, отправивший опрометчивый твит. Ваш платежный шлюз должен быть быстрым, эффективным и способным обрабатывать различные транзакции.
Фактически, опрос YouGov показал, что колоссальные 50% людей отказались бы от покупки, если бы их предпочтительный способ оплаты был недоступен.
4. Стоимость.
К сожалению, компании по созданию платежных шлюзов не предоставляют свои услуги по доброте своей души.Им также нужно зарабатывать деньги, и для этого они взимают различные комиссии. Некоторые взимают первоначальную плату за регистрацию плюс комиссию за транзакцию, в то время как другие являются бесплатными и взимают комиссию за транзакцию. Выбирая шлюз, вы хотите оценить общие затраты для вашего бизнеса.
К счастью, у вас есть несколько выдающихся вариантов выбора, когда дело доходит до платежных шлюзов. Давайте посмотрим на некоторые из них.
PayPal
Как правило, PayPal используется как «альтернативный» платежный шлюз в дополнение к стандартному процессору дебета / кредитования, и он хорошо работает для тех, кто не хочет вводить свою информацию непосредственно на веб-сайт.
Средняя стоимость:
2,9% + комиссия за транзакцию 0,30 доллара США
Преимущества:
Имя знакомо почти всем клиентам, что означает, что они чувствуют себя в безопасности, используя его.
Большая база пользователей (165 млн человек).
У многих людей уже есть деньги на счетах, что упрощает покупку через PayPal.
Эффективно обрабатывает международные платежи, обслуживая местные валюты.
Работает на всех платформах, так как размещается на отдельном сайте.Если вы используете PayPal Express, вы можете избежать перенаправления на другой сайт.
Недостатки:
Это дороже. Некоторые учетные записи могут видеть ежемесячную плату в дополнение к комиссии за транзакцию.
Если вы не используете PayPal Express, клиенты будут перенаправляться на другой сайт, что может снизить ваш коэффициент конверсии.
Полоса
Stripe стал крупным игроком на рынке платежных шлюзов в последние годы, что позволяет продавцам легко интегрировать его со своими веб-сайтами.Эта простая разница может означать скачок коэффициента конверсии, поскольку клиентам не нужно покидать сайт.
Средняя стоимость:
2,9% + комиссия за транзакцию 0,30 доллара США. Фиксированная международная комиссия 3,9%.
Преимущества:
Принимает 6 типов кредитных карт вместо 5, которые принимает PayPal.
Может быть дешевле PayPal, так как ежемесячная плата за счет отсутствует.
Принимает больше валют, чем PayPal.
Недостатки:
По-прежнему довольно дорого использовать с 2.Комиссия за транзакцию 9% плюс 30 центов за транзакцию.
Требуется интеграция с веб-сайтами, что означает, что может потребоваться некоторая техническая помощь.
Они предоставляют только поддержку по электронной почте.
Amazon Payments
Если вы что-то купили на Amazon, вы знаете, насколько это невероятно просто. Часто вы можете заказывать вещи одним щелчком мыши, что может быть опасно, когда вам не хватает контроля над импульсами. Amazon построил свой платежный шлюз, чтобы вы могли предоставить клиентам такой же беспроблемный процесс оформления заказа.
Средняя стоимость:
2,9% + 0,30 доллара за транзакцию и комиссию за возвратный платеж 20 долларов

Преимущества:
Клиенты могут использовать свою информацию Amazon в один клик, что может значительно увеличить конверсию.
Amazon — это надежное имя и бренд электронной коммерции.
Продавцы защищены от мошенничества через Amazon.
Недостатки:
По какой-то странной причине Amazon позволяет покупателям покупать только 20 товаров за одну транзакцию.Если вы ожидаете увеличения продаж, это может стать проблемой.
Authorize.net
Authorize.net уже давно (с 1996 года) работает в сфере платежных шлюзов и имеет большой опыт. Они предлагают довольно много функций, которых нет у других компаний, и принадлежат Visa, так что вы имеете дело с уважаемой компанией. К сожалению, они довольно дорогие.
Преимущества:
Многочисленные функции, недоступные больше нигде, такие как различные настройки безопасности, услуги защиты от мошенничества и обработка подписок.
Очень хорошая служба поддержки, готовая помочь при возникновении проблем.
Принадлежит Visa.
Легко интегрируется на различные платформы.
Недостатки:
Это дорого. Да, он предлагает больше функций, но вы платите больше за эти функции.
Требуются некоторые дополнительные действия, чтобы убедиться, что вы соблюдаете закон.
Требуется торговый счет.
Если вы решили съехать с авторизации.net, передача ваших данных может быть очень сложной.
WorldPay
WorldPay обрабатывает платежи с 1994 года, что дает им большой опыт работы в сфере платежных шлюзов. Это крупная компания, у которой более 150 000 клиентов только в Соединенных Штатах. Однако они требуют заключения контракта, что может быть существенным недостатком.
Средняя стоимость:
Подпись дебетовых транзакций под 0,99%. Стандартные кредитные операции на 1.99%. Вознаграждает кредитные операции под 2,6%. Корпоративные кредитные операции, T&E, Keyed-In кредитные операции под 3,30%. Комиссия за транзакцию 0,20 доллара США.
Преимущества:
Более низкая скорость транзакций.
Более крупная компания.
Недостатки:
Требуется трехлетний контракт с платой за отмену, если вы откажетесь раньше.
Многочисленные комиссии и сборы, которые могут повредить прибыли.
Плохое обслуживание клиентов.
Два соображения при выборе шлюза
При выборе платежного шлюза вы должны задать себе как минимум два вопроса.
1 — Будет ли он легко интегрирован с моим сайтом / платформой?
Если интеграция платежного шлюза на ваш веб-сайт будет стоить вам времени и денег, вы можете подумать о выборе другого. Кроме того, если у вас более старый сайт или платформа, шлюз может нелегко работать с вашей настройкой, что потребует обновления.
2 — Поможет ли этот шлюз развитию моего бизнеса?
Предлагает ли платежный шлюз невероятно плавный процесс оформления заказа для клиентов? Есть ли какие-то странные задержки или заминки? Вынуждены ли клиенты использовать другой веб-сайт. Вы хотите создать плавный, простой и беспроблемный процесс для своих клиентов.
Заманчиво выбрать решение с наименьшими затратами, но это не всегда идеальный выбор. В конечном итоге недорогое решение может отпугнуть клиентов от оформления заказа. Поставьте себя на место своих клиентов. Что заставит их возвращаться снова и снова?
Заключение
Развитие бизнеса — это увлекательно. Наблюдение за потоком продаж — это заряд энергии, который помогает вам продолжать работу даже в трудные времена.Выберите платежный шлюз, который лучше всего подходит для вашей компании. Найдите время, чтобы изучить и прочитать отзывы. Спросите других владельцев бизнеса в Интернете, какой шлюз они использовали.
Да, это может быть утомительно, но оно того стоит. И деньги.
Хотите продолжить личное развитие? Независимо от того, работаете ли вы в области управления, продаж, маркетинга или цифрового маркетинга, Professional Academy может предоставить вам обучение и развитие. Хотите узнать больше? Загрузите проспект эмиссии сегодня или обратитесь к консультанту по квалификации.
Вернуть
Что такое платежный шлюз? Плюс 5 лучших платежных шлюзов по сравнению с 2021 годом
Спешите? Вот наш обзор лучших платежных шлюзов:
🧐 Сводная таблица:
5 лучших платежных шлюзов
Платежный шлюз Цена от Рейтинг редакции
Линия выплат собственные комиссии кредитной карты + 0.3% за транзакцию + 10 долларов в месяц ⭐⭐⭐
Полоса 2.9% + 30 ¢ за транзакцию ⭐⭐⭐
Authorize.Net 2,9% + 30 ¢ за транзакцию + 25 долларов в месяц ⭐⭐
PayPal 2.9% + 30 ¢ за транзакцию ⭐⭐
2Касса 3,5% + 30 ¢ за транзакцию ⭐⭐
🏁 Наша рекомендация:
На наш взгляд, лучшим решением на данный момент является использование Stripe в качестве предпочтительного платежного шлюза. У него честные расценки, четкие цены и возможность интеграции со всеми наиболее популярными программными решениями для электронной коммерции.
В качестве альтернативы, если Stripe недоступен в вашей стране, используйте PayPal для (в основном) аналогичных действий.
Мы также рекомендуем добавить TransferWise поверх вашего платежного шлюза для упрощения обработки платежей в нескольких валютах. Перейдите в конец, чтобы узнать почему.
Содержание:
👉 Что такое платежный шлюз?
👉 Как работает платежный шлюз?
👉 Как выбрать платежный шлюз
👉 Сравнение лучших платежных шлюзов
👉 Резюме и окончательная рекомендация
Начнем с основ:
Что такое платежный шлюз?
Платежный шлюз — это посредник между вашим интернет-магазином и платежной системой, которая получает платеж от вашего клиента.
Другими словами, как только клиент вводит свои платежные реквизиты на вашем сайте, платежный шлюз заботится о безопасной отправке этих данных обработчику платежей.
Вы можете думать об этом так:
Платежный шлюз обслуживает авторизацию платежа и удостоверяется, что введенных данных достаточно для завершения платежа. Шлюз защищает данные кредитной карты, шифруя всю конфиденциальную информацию, которую она хранит. Этот процесс обеспечивает безопасную передачу личных данных между покупателем и продавцом.
Платежный шлюз — это часть «волшебства», которое происходит в фоновом режиме, когда транзакция происходит в сети. Посредством безопасной отправки информации между веб-сайтом и платежным процессором и последующего возврата деталей транзакции обратно на веб-сайт, это основной компонент, который позволяет магазинам электронной коммерции функционировать.
Если у вас есть веб-сайт (электронной коммерции) и вы заинтересованы в приеме платежей по кредитным картам в Интернете, вам понадобится платежный шлюз. По сути, это мост между продажами вашего продукта и покупателем.
Как работает платежный шлюз?
Хорошая новость заключается в том, что вам, как владельцу магазина электронной коммерции, не обязательно понимать, как на самом деле работает платежный шлюз. На практике все, что вам нужно сделать, это выбрать шлюз, а затем интегрировать его с вашим интернет-магазином с помощью того, что обычно является удобным мастером настройки. После этого он просто работает и позволяет собирать платежи с клиентов.
Но чтобы дать вам представление, вот общий взгляд на выполняемые шаги:
Покупатель размещает заказ на вашем сайте.Они входят в корзину, переходят к оформлению заказа и заполняют свои платежные реквизиты.
Платежный шлюз принимает платежную информацию, шифрует ее и отправляет по защищенному каналу платежной системе.
Клиент перенаправляется к платежной системе.
Обработчик платежей проводит покупателя по этапам завершения платежа.
Обработчик платежей проверяет, был ли платеж успешным, и отображает соответствующее сообщение клиенту.
Покупатель может вернуться в Интернет-магазин.
На практике это означает, что платежный шлюз отвечает только за то, чтобы позволить клиенту общаться с платежным процессором. Шлюз — это именно то, что следует из названия — «шлюз», который передает личную информацию клиента по защищенному каналу в платежную систему.
Как выбрать платежный шлюз
Вот что нужно искать в платежном шлюзе:
Поддерживается ли шлюз вашей платформой электронной коммерции?
В зависимости от платформы электронной коммерции, на которой работает ваш магазин, некоторые платежные шлюзы могут быть доступны, но не другие.
Не считая обычных платежных шлюзов, почти все платформы электронной коммерции поддерживают PayPal, Amazon Pay, Authorize.Net, Stripe и Square. Так что вам не нужно беспокоиться, если вы хотите использовать что-то из этого. Все топовые платформы электронной коммерции работают с ними без проблем — я говорю о таких платформах, как Shopify, BigCommerce, WooCommerce, Magento.
Вы можете проверить, с какими платежными шлюзами работает ваша платформа электронной коммерции, зайдя в официальный каталог расширений платформы или документацию и заглянув в раздел «платежи». Вот с чего начать:
Хотите, чтобы клиенты вводили платежные реквизиты прямо на вашем сайте?
С технической точки зрения есть три способа получить платежные реквизиты от клиента:
Форма оплаты на вашем сайте, реквизиты размещены на вашем сервере . Самый простой способ оформления заказа с точки зрения клиента — ввести его платежные данные в обычную форму на вашем сайте. К сожалению, это наименее безопасный способ работы, и вам нужно будет принять очень серьезные меры безопасности, чтобы оставаться совместимым с PCI.Если вы не зарабатываете миллионы в год, это решение не для вас.
iFrame или перенаправление . Альтернативой размещению платежных реквизитов непосредственно на вашем сайте является включение формы оформления заказа в защищенный iFrame (на странице вашего сайта) или перенаправление клиентов на размещаемую внешнюю страницу оплаты. С этими подходами сложнее заставить платежную форму соответствовать остальной части вашего веб-сайта, но они также являются наиболее безопасным способом работы.
Платежная форма на вашем сайте, информация отправляется прямо из браузера через безопасный платежный шлюз (не через ваш сервер) .Это своего рода компромиссное решение. Именно так работает большинство современных платежных шлюзов, например Stripe. С помощью Stripe ваши клиенты могут вводить данные своей карты в форму на вашем сайте, но затем данные передаются непосредственно на сервер Stripe через безопасный канал. Данные кредитной карты клиента никогда не проходят через ваш веб-сервер.
Хотите работать с одной компанией как платежный шлюз и платежный процессор?
Платежные шлюзы и платежные системы — это разные вещи (подробнее о различиях здесь).И вам нужно и то, и другое, чтобы люди могли покупать что-либо в вашем магазине электронной коммерции. Если вы не можете позволить себе торговую учетную запись, позволяющую обрабатывать платежи по кредитным картам напрямую (обычно это не решение для небольших и средних магазинов).
При этом очень часто одна компания не только предоставляет вам шлюз, но и выполняет часть обработки платежей. Это упрощает интеграцию и сводит к минимуму сложность вашей настройки.
Платежные провайдеры, такие как PayPal и Stripe, предлагают такую комбинированную настройку платежного шлюза и процессора (фактически вы используете их торговый счет).
В то же время некоторые платежные системы, такие как SagePay или PayPoint, предлагают только платежный шлюз (часть технологии, которая находится между вашим сайтом и платежной системой). Они требуют, чтобы у вас был собственный торговый счет.
Как я уже сказал, получить учетную запись у одного из «объединенных» поставщиков обычно проще, чем получить учетную запись продавца, и, как правило, требует меньше усилий по настройке и ежемесячных сборов. Однако комиссия за транзакцию обычно выше. По этим причинам мелкие торговцы могут захотеть начать с комбинированного поставщика платежей.Более крупные торговцы обычно могут сэкономить деньги, имея собственные торговые счета.
Хотите использовать более одного платежного шлюза?
Это, наверное, самый удивительный элемент всей дискуссии.
Чтобы прояснить ситуацию, вы действительно можете использовать более одного платежного шлюза в своем магазине электронной коммерции.
Почему?
Простой. Ваши клиенты могут предпочесть один платежный шлюз другому. На практике это означает, что, если вы не предложите любимый способ оплаты своих клиентов, они не будут покупать у вас.
Самый популярный и обязательный платежный шлюз , несомненно, PayPal. PayPal доступен в большинстве стран мира и, таким образом, позволяет продавать на международном уровне. У многих потребителей есть учетные записи PayPal (прочтите наш полный обзор PayPal), и многие из них предпочитают платить через PayPal, а не вводить данные кредитной карты на другом веб-сайте.
Даже если вы не используете PayPal в качестве основного платежного шлюза, рассмотрите возможность предложения PayPal в качестве альтернативного способа оплаты для клиентов. Это также может быть хорошей резервной копией в случае каких-либо проблем с вашим основным платежным шлюзом или торговым счетом.
Какие комиссии приемлемы?
Платежные шлюзы и торговые счета взимают различные сборы, которые могут включать ежемесячные сборы, фиксированные сборы за транзакцию, переменные сборы в зависимости от процента от суммы, а также дополнительные сборы за такие вещи, как возвратные платежи, платежи с международных карт и т. Д.
Всегда дважды проверяйте, понимаете ли вы структуру комиссионных с вашим шлюзом, прежде чем делать это в долгосрочной перспективе.
На самом базовом уровне, как правило, вы можете рассчитывать заплатить около 2,9% + 30 центов за транзакцию. Все, что меньше этого, прекрасно!
У вас есть обязательства на длительный период времени?
Исторически известно, что некоторые провайдеры платежей заключают с торговцами длительные контракты на два года и более. Это может стать проблемой, если после регистрации вы обнаружите, что по какой-то причине вас не устраивает поставщик. Другие провайдеры рады, что продавцы используют их по ежемесячному скользящему контракту или даже без контракта вообще.
Эти длинные контракты обычно используются небольшими платежными шлюзами.
В любом случае, всегда убедитесь, что вы понимаете, на какой тип вы подписываетесь. Перед регистрацией ознакомьтесь с правилами и положениями вашего платежного шлюза.
Имеет ли провайдер хорошую репутацию?
Хотя звучит довольно очевидный вопрос, это может быть сложно проверить, когда вы читаете обзоры в Интернете.
Дело в том, что какой бы платежный шлюз вы ни выбрали, вы всегда найдете множество отрицательных отзывов.Причин как минимум пара:
Платежные шлюзы обрабатывают миллионы платежей в год. Время от времени некоторые из этих платежей не проходят.
Люди обычно более откровенны, когда они чем-то недовольны, чем когда все идет хорошо.
При этом обработка платежей, очевидно, имеет решающее значение для вашего бизнеса, поэтому вам нужно работать с поставщиком, который имеет в целом хорошую репутацию в отрасли.
У некоторых платежных систем были проблемы с отключениями.Другие имеют репутацию в некоторых кругах блокировать деньги торговцев без уважительной причины. Если вы раньше не слышали о конкретном провайдере платежей, будьте немного осторожны, прежде чем подписываться на них.
В общем, все будет в порядке, если вы выберете крупный платежный шлюз и процессор, которые уже давно присутствуют на рынке.
Какие именно функции вам нужны?
Не все платежные шлюзы одинаковы. Я имею в виду, если все, что вам нужно, это обрабатывать разовые платежи, то они точно похожи.Но иногда вам может понадобиться ваш шлюз, чтобы иметь возможность делать больше:
Хотите ли вы взимать регулярные платежи? Полезно, если некоторые из ваших продуктов основаны на подписке. Или, возможно, вы хотите действовать как торговая площадка и принимать платежи от имени продавцов, которые размещают свои продукты на вашем сайте. Большинство платежных шлюзов имеют весьма ограниченные функциональные возможности, поэтому убедитесь, что рассматриваемый платежный шлюз имеет необходимые функции.
Поддерживает ли платежный шлюз методы оплаты, используемые на вашем целевом рынке?
В мире существует огромное количество способов онлайн-платежей, от хорошо известных и хорошо зарекомендовавших себя карт, таких как Visa и MasterCard, до очень узких способов оплаты, используемых всего в одной или двух странах.
Каждый платежный шлюз поддерживает свой набор способов оплаты. Убедитесь, что вы понимаете, какие способы оплаты любят использовать люди на вашем целевом рынке, и выберите платежный шлюз, который поддерживает эти методы. Если ваш веб-сайт не принимает предпочтительный метод оплаты вашего клиента, вы потеряете продажу.
Просмотрите веб-сайты своих конкурентов и посмотрите, какие способы оплаты они предлагают.
Вы занимаетесь бизнесом с высоким уровнем риска?
Поставщики платежей считают, что некоторые предприятия относятся к группе высокого риска.Как правило, это связано с сектором, в котором они работают. Некоторые сектора с высоким уровнем риска включают:
азартные игры
контент для взрослых
путешествия
табак
взыскание
электронные сигареты
ремонт в кредит
MLM
Если ваш бизнес находится в одной из этих ниш, вы можете обнаружить, что многие провайдеры платежей не захотят с вами работать. В таких случаях вам необходимо обратиться к провайдеру, который специализируется на обработке так называемых «высокорисковых» платежей.
Пять популярных платежных шлюзов для рассмотрения
Вот самые популярные платежные шлюзы на рынке, их плюсы и минусы, а также стоимость работы с ними:
Примечание. Платежные шлюзы, представленные ниже , все проверяются по пунктам, обсужденным выше, поэтому здесь их всего пять.
1. Линия выплат
7 лучших платежных шлюзов 2021 года
Что такое платежный шлюз?
По своей сути, платежный шлюз — это программное обеспечение, которое шифрует информацию о кредитной карте клиента и отправляет ее в банк-эмитент для утверждения, когда они совершают покупку в Интернете или в магазине. Эта транзакция определяет, будет ли покупка клиента одобрена или отклонена.
Однако платежный шлюз не является торговым счетом. Торговая учетная запись — это то, что необходимо бизнесу или продавцу, чтобы иметь возможность принимать платежи по кредитным картам или электронным кошелькам (например, PayPal). Хотя некоторые поставщики платежных шлюзов также предлагают торговую учетную запись как часть своих услуг, большинство платежных шлюзов являются автономными продуктами.
Как работает платежный шлюз?
Платежный шлюз можно добавить на веб-сайт или в систему точек продаж (POS) для обработки платежей по кредитным картам или цифровым кошелькам.Когда клиент использует свою карту или вводит платеж в Интернете, платежный шлюз шифрует его информацию и отправляет ее в банк, выпустивший карту. Если транзакция одобрена, продавец выполняет заказ. Обычно процесс занимает секунды.
Безопасность — ключ к платежным системам. Если покупатели не уверены, что могут доверять продавцу при получении их платежной информации, они могут решить не совершать покупку.
Сколько стоят платежные шлюзы?
Большинство платежных шлюзов предлагают цены на основе покупок, с 2.9% плюс 0,30 доллара за транзакцию — это типичная отраслевая ставка. Некоторые также требуют ежемесячной платы за подписку на шлюз от 25 до 30 долларов в месяц.
Помимо обеспечения безопасной передачи информации, платежные шлюзы также предлагают функции отчетности о продажах, обновления учетной записи и защиты от мошенничества, а также интеграцию со сторонними платформами электронной коммерции.
Стоят ли платежные шлюзы своих затрат?
Любой компании, которая хочет принимать платежи по кредитным картам или цифровым кошелькам (кроме PayPal), необходим платежный шлюз.Поскольку ставки транзакций могут различаться, продавцам важно выбрать и торговый счет, и платежный шлюз, который предлагает ставки, не снижающие их маржу прибыли.
Как мы выбирали лучшие платежные системы
Для этого обзора мы просмотрели более десятка платежных шлюзов. В верхней части нашего списка были провайдеры, которые предлагали поддержку большинства типов платежей. Мы сбалансировали эти функции со стоимостью, поскольку не каждому бизнесу необходимо предлагать своим клиентам все варианты оплаты.
В нашем обзоре также важна интеграция, и мы постарались выбрать программное обеспечение, которое легко работает с основными системами электронной коммерции и POS-системами. Наконец, поскольку преимущества, предоставляемые платежным шлюзом для продавца, могут быть сведены на нет, если покупатель не чувствует себя в безопасности при предоставлении своей платежной информации, мы постарались выбрать шлюзы с хорошей репутацией и функциями безопасности. Поскольку клиенты ищут более простые способы оплаты, а предприятия ищут более простые способы продаж, платежные шлюзы обеспечат безопасность и возможности, необходимые обоим.
Как выбрать правильный платежный шлюз
Время чтения: 5 минут
Если вы растущий бизнес, стремящийся оптимизировать процесс оплаты своих клиентов и улучшить свой денежный поток, теперь вы должны быть уверены, что онлайн-платежи через платежные шлюзы — лучший способ идти. Платежные шлюзы не только упрощают процесс оплаты для ваших клиентов, эти платежи мгновенно отражаются на вашей стороне и улучшают ваш денежный поток.
Чтобы начать получать онлайн-платежи, вам нужна безопасная система, которая позволит вам обрабатывать конфиденциальную информацию о клиентах — и, по сути, это то, что делает платежный шлюз: он авторизует онлайн-платежи и безопасно списывает средства с кредитных карт ваших клиентов.
Платежные шлюзы достигают этого за счет трех действий:
Надежная проверка данных кредитной карты клиентов.
Убедитесь, что достаточно средств для завершения транзакций.
Подтверждение транзакции и перевод суммы на ваш счет.
Обо всем этом позаботятся на серверах зашифрованных платежных шлюзов, так что вы освобождаетесь от ответственности за хранение конфиденциальных данных клиентов.
Как начать получать платежи?
Чтобы начать получать платежи по кредитным картам, вам понадобятся три вещи: торговый счет, коммерческий банковский счет и платежный процессор.
Торговый счет — это временный текущий счет, который получает платежи от платежной системы, а затем переводит сумму на ваш собственный банковский счет. На торговом счете временно хранятся деньги, чтобы выявить случаи отозванных платежей. Создание этих счетов является частью важного первого шага процесса получения платежа.
Существует два типа торговых счетов, на которых деньги хранятся по-разному:
Выделенный счет: Этот тип счета настраивается индивидуально для вас и аналогичен вашему банковскому счету.Существует много андеррайтинга, и провайдер счета обычно проводит анализ рисков, прежде чем предоставить вам счет. Как правило, у вас будет больше контроля над выделенной учетной записью: вы можете согласовывать ставки, устанавливать индивидуальное время удержания и многое другое. Он идеально подходит для обычных магазинов, которые хотят получать онлайн-платежи.
Общий счет: В этом типе счета ваши деньги хранятся на общем счете с деньгами других компаний. С ними легче начать, но у вас меньше контроля и вы не можете согласовывать ставки транзакций.Он идеально подходит для предприятий электронной коммерции.
Теперь есть несколько «современных» шлюзов, для которых необязательно создавать учетную запись продавца. Эти платежные системы поставляются со встроенной учетной записью продавца, поэтому вам не нужно создавать ее отдельно. Единственная загвоздка в том, что они стоят немного дороже. Эти шлюзы включают — PayPal, Stripe, BrainTree и другие.
Факторы, которые следует учитывать при выборе платежного шлюза:
Выбор подходящего платежного шлюза для вашего бизнеса — важное решение.Если вы выберете шлюз, не соответствующий вашей бизнес-модели, вы можете потерять много денег и клиентов.
Вот самые важные факторы:
Стоимость
Самое важное, что вам нужно учитывать при выборе платежного шлюза, — это общая стоимость, которую вы понесете. Затраты, связанные с использованием платежного шлюза, бывают трех типов: плата за установку, ежемесячная плата и комиссия за транзакцию.
Чтобы найти наиболее экономичный вариант для вашего бизнеса, необходимо учитывать как объем, так и стоимость ваших транзакций.Большинство платежных шлюзов имеют конкурентоспособную ставку комиссии за транзакцию в размере 2,9% + 30 центов. Это может хорошо работать для компаний, когда стоимость их транзакций часто не так высока; однако, если это так, комиссия за транзакцию может значительно увеличить ваши расходы. Если ваш бизнес в основном занимается транзакциями на большие суммы, убедитесь, что вы ищете платежные шлюзы, которые предлагают свои услуги за установленную ежемесячную плату и низкую комиссию за транзакцию.
Разрешенные типы карт
Наиболее часто используемые кредитные карты — это Visa, MasterCard и Amex.Все эти типы карт принимаются большинством платежных систем. Однако, если ваши клиенты обычно платят вам с помощью других типов карт, таких как дебетовая карта или карта Diners Club, вам необходимо убедиться, что ваши платежные шлюзы поддерживают эту карту.
Время выдержки
Несмотря на то, что платежи обычно утверждаются почти сразу, деньги хранятся в течение нескольких дней, прежде чем они будут переведены на ваш счет. Это необходимо для обработки возвратов и возвратных платежей. Эти периоды удержания могут варьироваться от 1 до 7 дней в зависимости от поставщика платежных услуг.Вы можете подождать или получить оплату немедленно, в зависимости от вашего денежного потока.
Поддержка нескольких валют
Если вы ведете бизнес на международном уровне, вам необходимо убедиться, что ваш платежный шлюз может обрабатывать платежи в разных валютах и из разных стран. Крайне важно, чтобы ваши клиенты платили своей валютой. Вы также можете проверить комиссии, связанные с операциями в иностранной валюте.
Периодическое выставление счетов
Если вы ведете бизнес на основе подписки, вам нужно выбрать платежный шлюз, который оборудован для обработки всех движущихся частей, которые входят в регулярное выставление счетов. Любой выбранный вами провайдер должен иметь возможность сохранять и хранить данные о клиентах для будущих транзакций, автоматически снимать с кредитных карт по заранее установленным графикам подписки и предлагать варианты повторной попытки для неудачных транзакций. В противном случае вам, возможно, придется проделать всю эту дополнительную работу вручную.
Размещенные и не размещенные
Платежный шлюз может быть размещен вне сайта (клиент перенаправляется на веб-сайт платежной системы, чтобы они могли ввести свои данные) или не размещаться (клиент сможет ввести данные, не покидая ваш сайт).
Каждый из этих способов размещения платежных шлюзов имеет свои плюсы и минусы. Одним из преимуществ использования размещенных шлюзов является то, что они снижают риск хранения конфиденциальной информации на вашем собственном сайте. Хотя это огромное преимущество, недостатком является то, что перенаправление ваших клиентов на другой сайт добавляет еще один шаг к процессу оплаты, делая его дольше, чем обычно. Если клиенты проходят этот длительный процесс и транзакция завершается неудачно из-за сбоя или другой ошибки, они могут разочароваться и больше не пытаться.По этой причине предприятия с высокой суммой транзакций предпочитают интегрировать со своими магазинами платежные шлюзы без хостинга.
Безопасность
Когда дело доходит до приема платежей в Интернете, поскольку вы храните конфиденциальную финансовую информацию, безопасность вашего платежного шлюза должна иметь высокий приоритет. Имейте в виду, что разные платежные шлюзы соответствуют разным стандартам безопасности. Убедитесь, что выбранный шлюз соответствует уровню 1 PCI DSS. Некоторые шлюзы поставляются с функцией обнаружения мошенничества и другими подобными инструментами проверки, чтобы защитить ваш бизнес от мошеннических транзакций.
Поддержка мобильных платежей
Сейчас большинство клиентов совершают покупки с помощью мобильных телефонов и планшетов, поэтому важно выбрать шлюз, который может поддерживать платежи с мобильных устройств. Это даст вашим клиентам возможность платить вам независимо от того, какое устройство они используют.
Пределы
Есть несколько платежных шлюзов, которые устанавливают верхний предел суммы транзакции, которую вы можете обрабатывать в месяц. Это может не быть проблемой для малого бизнеса.Однако, если ваш бизнес имеет дело с дорогостоящими товарами или обрабатывает большое количество транзакций, вам необходимо знать о любых таких ограничениях, поскольку вы можете потерять потенциальных клиентов.
Интеграция с другими системами
Наконец, стоит подумать, может ли ваш платежный шлюз подключаться к вашему программному обеспечению для выставления счетов или бухгалтерского учета, чтобы при совершении онлайн-платежа соответствующий счет автоматически обновлялся в вашей системе бухгалтерского учета. Это сэкономит вам много времени и усилий, потому что вам не придется отслеживать платежи, а затем вручную обновлять эту платежную информацию в своей учетной системе, как это было в
.
Мы подготовили эту удобную сравнительную таблицу, чтобы помочь вам выбрать подходящий платежный шлюз.
Мы надеемся, что эта статья помогла вам значительно сузить круг выбора. Если у вас все еще остались вопросы, дайте нам знать, и мы поможем вам выбрать правильный платежный шлюз.
Примечание:
00","fw_i":400,"va":"baseline","type":"text","fs":"normal","bgc":"rgb(255,255,255)"}» data-margin-bottom=»0pt» data-hd-info=»0″ data-doc-id=»4504799000011551503″ data-doc-type=»writer»> Использование правильного платежного шлюза делает сбор платежей клиентов легким и беспроблемным. Но поиск платежного шлюза, который проверяет все флажки, требует немного больше работы. Вам нужно будет убедиться, что он соответствует потребностям вашего бизнеса, может быть использован в вашем регионе, позволяет принимать платежи по всему миру (для ваших клиентов из других стран) и, надеюсь, имеет удобную цену.В дополнение к этому, большинство предприятий любят подключать свои платежные шлюзы к бухгалтерской системе, чтобы их книги всегда обновлялись. Вот почему мы позаботились о том, чтобы наше программное обеспечение для онлайн-бухгалтерского учета поддерживало популярные платежные шлюзы, которые охватывают все эти аспекты, чтобы у вас был выбор из множества вариантов, облегчающих прием платежей.
Если вы представляете малый бизнес, попробуйте наш бесплатный план в рамках своей стратегии управления платежами.
Stripe против PayPal — какой платежный шлюз выбрать? (2021)
Начало бизнеса в электронной коммерции — захватывающее и хаотичное время.У вас так много вещей, которые нужно учитывать: следует ли использовать размещенную платформу или управлять своим магазином с помощью плагина? Какие стратегии вам нужны для резкого увеличения продаж?
Но нет более сложного вопроса, чем этот: как принимать платежи?
После того, как вы сделаете домашнее задание, появятся два довольно очевидных претендента на ваши коммерческие деньги: Stripe и PayPal . Предлагая сопоставимые функции, выбор между ними похож на выбор между яблоками … и еще несколькими яблоками.Вот тут-то и появляется эта статья.
Сегодня мы сравним и сопоставим эти два платежных шлюза и перейдем к сути дискуссии о Stripe и PayPal.
Stripe против PayPal
Вот маршрут:
Что делают Stripe и PayPal?
Stripe (основана в 2011 г.) и PayPal (основана в 1998 г.) являются платежными шлюзами, выступающими в качестве посредников между продавцами и соответствующими сетями кредитных карт / финансовыми учреждениями для авторизации и приема платежей.
Сложности этих отношений могут быть довольно запутанными. Проще всего рассматривать платежный шлюз как посланника, который маршрутизирует информацию между продавцами и банками.
Вот визуальная разбивка того, где платежные шлюзы попадают в сеть электронной коммерции.
Платежные шлюзы (Источник изображения: Due)
Платежный шлюз — это не решение , только для приема онлайн-платежей, но это один из наиболее простых вариантов для начала работы.
Потому что, в отличие от платежного процессора, шлюзы предоставляют вашим финансовым данным вооруженную охрану, необходимую для перемещения между сетями кредитных карт, вашим покупателем и вашим магазином.
Другими словами, в большинстве сценариев это может помочь избавиться от соблюдения требований PCI. И если вы решите пойти по маршруту шлюза, вы будете сталкиваться с Stripe и Paypal снова и снова. Существует множество других платежных шлюзов, таких как Authorize.Net, 2Checkout, Braintree (принадлежит Paypal), но Stripe и PayPal на сегодняшний день являются двумя из самых простых в использовании .
И на то есть веская причина: у них давняя мертвая хватка на рынке. По данным Datanyze, PayPal используют 64% рынка.На втором месте — полоса — около 20%. По состоянию на сентябрь 2018 года Stripe оценивается в 20 миллиардов долларов! 😮
Stripe и доля рынка PayPal (Источник изображения: Datanyze)
Обратите внимание, что на приведенном выше рисунке Square также становится сильным конкурентом на рынке. Хотя они занимают всего 2% рынка, они быстро растут.
Однако их служба обычно не считается платежным шлюзом, а скорее системой сквозной обработки платежей, и поэтому выходит за рамки данной статьи.
С учетом этого предостережения, для чего используются платежные шлюзы? Во-первых, что наиболее очевидно, магазины электронной торговли используют платежные шлюзы. Under Armour — это пример магазина, в котором используются как Stripe, так и PayPal.
Stripe и PayPal (Источник изображения: Under Armour)
Perfmatters, плагин для повышения производительности WordPress, является примером загружаемого в цифровом виде продукта, который принимает оба платежных шлюза. Они делают это с помощью интеграции с плагином электронной коммерции Easy Digital Downloads.
EDD принимает Stripe и PayPal (Perfmatters)
Вы даже можете использовать оба платежных шлюза как способ приема пожертвований. UNICEF, некоммерческая организация, делает это на своем веб-сайте.
Пожертвования Stripe и PayPal (Источник изображения: ЮНИСЕФ)
(Примечание: заинтересованы в приеме пожертвований на своем веб-сайте, например, в ЮНИСЕФ? Ознакомьтесь с нашими руководствами, чтобы узнать, как настроить кнопки пожертвований для Stripe и PayPal.)
Следует использовать один или два платежных шлюза?
Из всего вышеперечисленного напрашивается очевидный вопрос: если вы можете использовать оба платежных шлюза, зачем вам вообще выбирать?
Потому что, если вы не такой крупный, как Under Armour, UNICEF, или не разбираетесь в технологиях и не имеете лишнего времени, вы требуете дополнительных головных болей.
С двумя платежными шлюзами приходит вдвое больше поставщиков, вдвое больше ошибок, и вы, вероятно, проиграете из-за скидок на объем от соответствующих шлюзов. Если у вас есть настраиваемая серверная часть или другие интеграции, разработка продуктов или услуг, которые вы продаете, может превратить это в смехотворно сложную задачу. Не очень подходит для малого бизнеса.
Впрочем, с учетом сказанного. Иногда наличие обоих платежных шлюзов может быть преимуществом для вашего бизнеса.Особенно в других странах. Не у всех есть кредитная карта, и многие потребители и блогеры используют балансы PayPal для оплаты всего.
Запуск всего одного или двух платежных шлюзов во многом зависит от отрасли, от того, что вы продаете, и от типа ваших клиентов .
Теперь, разобравшись с этим, давайте наконец погрузимся в наше сравнение Stripe и PayPal.
Операционные издержки и комиссии
Что касается микроплатежей, явным победителем является PayPal, взимая значительно меньше, чем Stripe за микротранзакцию.Микроплатежи обычно составляют менее 10 долларов США.
Комиссия за микроплатежи Paypal
🏆
1 доллар США: 5% от 1 доллара США = 5 ¢ и 5 ¢ + 5 ¢ = 10
5,00 долларов США: 5% от 5 долларов США = 25 центов и 25 центов + 5 центов = 30 центов
Комиссия за микроплатежи Stripe
1,00 доллар: 2,9% от 1 доллара = 2,9 и 2,9 ¢ + 30 ¢ = 32,9
5,00 долл. США: 2,9% от 5 долл. США = 14,5 и 14,5 ¢ + 30 ¢ = 44,5
Стандартные комиссии
Но если предположить, что вас интересуют не только микроплатежи, картина начинает усложняться.
Текущая комиссия
PayPal составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию.
Комиссия PayPal
График комиссии
Stripe также составляет 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию.
Сборы за полосу
Как видите, их комиссии за транзакции мертвы, даже когда вы поднимаетесь выше «микро» уровня. Но насколько схожими остаются их гонорары, когда вы начинаете писать мелким шрифтом? Здесь все становится еще сложнее.
PayPal взимает 4,4% за транзакции, средства исходящие из-за пределов США:
Международные комиссии PayPal
Это означает, что даже если клиент сейчас находится в США, но использует международную карту, вы получите такую же комиссию за транзакцию.
Stripe здесь немного мягче в своих сборах, взимая в общей сложности 3,9% в дополнение к фиксированной комиссии в размере 0,30 доллара США.
Stripe международные сборы
Итак, кто же победит в битве за транзакционные сборы? Если вы не обрабатываете микротранзакции на регулярной основе, в этом случае ответ будет окончательным.
Победитель: Stripe 🏆
Но это лишь часть общей структуры комиссионных, которую вы должны учитывать. Мы также рекомендуем ознакомиться с еще более подробным анализом Flavio, в котором сравниваются комиссии Stripe и Paypal.
Теперь давайте посмотрим, как эти два титана складываются, когда дело доходит до споров и комиссий за возврат платежей.
Комиссия за споры и возвратные платежи
Возврат платежа болезненен для всех участников. Когда клиент инициирует возвратный платеж, вы можете ожидать чего-то большего, чем платеж в неопределенности — вы также столкнетесь с дополнительными комиссиями.
Возвратные платежи
PayPal и связанные с ними комиссии включают несанкционированные транзакции, жалобы на непринятый товар и жалобы на товары, значительно отличающиеся от описания.
Когда они инициируют возвратный платеж, сумма возвращается покупателю, а сеть кредитных карт взимает с продавца комиссию в размере до 20 долларов США. (К счастью, эта плата будет возвращена, если они позже вынесут решение в вашу пользу.)
Stripe, с другой стороны, использует гораздо более прямой подход и классифицирует споры просто как возвратные платежи в своей документации.
Споры через Stripe также имеют меньшую возмещаемую комиссию в размере 15,00 долларов США за их выдачу. И, в качестве бонуса, Stripe дает продавцам возможность предотвратить мошенничество с кредитными картами с их новыми удивительными функциями Stripe Radar.В Kinsta мы смогли предотвратить мошенничество с кредитными картами на 98%!
Победитель: Stripe 🏆
Если вы еще не пробовали новые функции Stripe Radar, мы настоятельно рекомендуем вам это сделать.
Но сохранят ли они эту серию побед, когда дело доходит до доступности и поддерживаемых валют?
Комиссия за возврат
PayPal раньше становился победителем в категории возврата, поскольку они возвращали вашу первоначальную плату за обработку. Однако с 11 октября 2019 года этого больше не будет.
PSA: Paypal больше не будет возвращать комиссию за обработку (2,9% + 0,30 доллара США), когда вы возмещаете клиенту, начиная с 11 октября 2019 г.
После отказа от решения в мае из-за возмущения, Paypal все равно движется вперед и надеется, что вы этого не заметите.
Гвоздь в гроб. До свидания, @PayPal. pic.twitter.com/sAweMHxtLn
— Шон МакКейб (@seanwes) 19 сентября 2019 г.
Вы можете найти это в политике PayPal.
Если вы возмещаете (частично или полностью) транзакцию покупателю или пожертвование дарителю, комиссия за возврат не взимается, но сборы, которые вы первоначально заплатили как продавец, не будут возвращены вам.
Stripe уже включил это в свою политику.
Сборы за возмещение комиссии не взимаются, но комиссии из первоначальной суммы не возвращаются.
Победитель: Ни один
Доступность по всему миру и поддерживаемые валюты
А теперь пора взглянуть, где поддерживаются Stripe и PayPal, а также валюты.
PayPal в настоящее время доступен более чем в 200 странах / регионах (Африка, Америка, Азиатско-Тихоокеанский регион и Европа) и поддерживает 25 валют, хотя в некоторых странах может быть доступ ко всем инструментам и функциям PayPal.PayPal позволяет легко, независимо от того, где зарегистрирована ваша компания, открыть счет и сразу же начать принимать платежи.
С другой стороны,
Stripe доступен только в 26 странах. Уже одно это может стать препятствием для некоторых предприятий. Однако Stripe предоставляет обходной путь. Независимо от того, в какой стране вы находитесь, вы можете использовать Atlas, чтобы легко зарегистрировать американскую компанию, открыть банковский счет в США и начать принимать платежи с помощью Stripe.
Где Stripe лучше PayPal, так это поддержка валюты. Stripe поддерживает более 135 различных валют.
Здесь мы должны дать небольшое преимущество PayPal, поскольку поддерживаемые страны будут более важными, чем валюты. Частично это также связано с тем, что PayPal существует уже давно, в то время как Stripe пытается наверстать упущенное, когда дело доходит до поддержки новых стран.
Победитель: PayPal 🏆
Если ваша компания находится в США, Stripe легко получит трофей.
Служба поддержки клиентов
Когда ваши средства к существованию поставлены на карту, вам нужен платежный шлюз, который может оказать немедленную поддержку.
И до недавнего времени Stripe здесь не хватало. Поверьте, у нас были свои проблемы с Stripe в первые дни. Однако с июля 2018 года они теперь предлагают круглосуточную поддержку по телефону и в чате. 🤘Вы также можете перейти на IRC-канал #stripe на Freenode.
Это большое перышко в их шапке. По данным Invesp, 73% клиентов больше удовлетворены живым чатом. Мы тоже в этом убедились. В Kinsta мы предлагаем онлайн-чат 24/7 через нашу панель управления MyKinsta.
Опыт работы с клиентами в чате (Источник изображения: Invesp)
К сожалению, PayPal в настоящее время не превосходит и даже не соответствует этому уровню поддержки. В настоящее время их доступные каналы поддержки включают поддержку по телефону, возможность задать вопрос на форуме или по электронной почте. Вот их доступные каналы поддержки.
Подпишитесь на информационный бюллетень
Мы увеличили наш трафик на 1187% с помощью WordPress.
Мы покажем вам, как это сделать.
Присоединяйтесь к более чем 20 000 других людей, которые получают нашу еженедельную рассылку с советами по WordPress!
Хотя они или предлагают форум, на котором участники сообщества предположительно могут быть доступны в любое время, это не то же самое, что получение официальной поддержки, что они подтверждают в заявлении об отказе от ответственности, когда вы заходите на страницу сообщества. Поэтому к информации, содержащейся в нем, следует относиться с недоверием.
Заявление об отказе от ответственности на форуме PayPal
Их телефонные часы несопоставимы с круглосуточной поддержкой Stripe.
Время работы службы поддержки PayPal по телефону
Наш победитель снова появляется, когда дело касается поддержки клиентов.
Победитель: Stripe 🏆
К сожалению, их правление может быть затруднено для нашей следующей категории.
Планы платежей
У
товаров с высокой ценой есть внутренняя проблема: у них гораздо меньшая база покупателей.
Один из способов обойти это — использовать планы оплаты. Планы платежей открывают двери электронной коммерции для клиентов, которым нужны ваши продукты, но которые могут быть не в состоянии покрыть расходы одним махом.
Интернет-магазин розничной торговли ювелирными изделиями Vrai & Oro продемонстрировал силу планов платежей, сократив свои запасы, позволив клиентам платить в рассрочку и достигнув 2 000 000 долларов годового дохода.
Zulily также использует эти два для своих более дорогих предложений, как вы можете видеть на этом настольном миксере KitchenAid.
План выплат (Источник изображения: Zulily)
Таким образом, планы платежей — определенно сильная сторона для торговца с более дорогим инвентарем (или просто желающим перейти на такой инвентарь). Еще лучше, если платежный шлюз продавца упрощает настройку.
PayPal делает это изначально с помощью тонны документации по разработке процесса оформления заказа и кнопок для настройки плана платежей.
План оплаты PayPal
Stripe — нет.Для настройки плана платежей через Stripe требуется запутанный обходной путь с использованием их системы «подписки». Работоспособный, но далеко не такой простой или цельный. Скорее всего, для правильной работы вам понадобится разработчик или плагин, который поддерживает это.
Хотя Stripe заявляет, что они работают над реализацией этой функции, на данный момент они проиграли эту битву с огромным перевесом.
Победитель: PayPal 🏆
Говоря о платежах, ваш выбор шлюза может значительно ограничить возможности ваших клиентов платить вам.Кто предлагает наименьшие ограничения?
Принятые платежи
PayPal позволяет принимать все основные кредитные карты, любые способы оплаты, которые пользователи PayPal могут хранить (включая eChecks), и кредит PayPal. Это последний показатель, который затрудняет определение этого показателя.
Кредит PayPal
PayPal Credit, виртуальная кредитная линия, предоставленная от имени Synchrony Bank, доступна любому человеку в США, имеющему учетную запись PayPal. (Дополнительные условия требуют, чтобы пользователи были старше 18 лет, но это часть основной политики PayPal в отношении пользователей, к большому огорчению многих предпринимателей.)
PayPal достигла отметки 244000000 активных зарегистрированных аккаунтов во втором квартале 2018 года, так что это дает вам большой потенциал для привлечения клиентов с помощью кредитной линии, которая, как вы, наверное, догадались, эксклюзивна для PayPal.
PayPal активных зарегистрированных счетов (Источник изображения: Statista)
Это стоит иметь в виду, сравнивая его со Stripe, который принимает намного больше способов оплаты. Они принимают все основные дебетовые и кредитные карты, а также следующие кошельки: Alipay, Amex Express Checkout, Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Masterpass by Mastercard, Visa Checkout и WeChat.
Кошельки в полоску
Хотя все эти кошельки (и дополнительные карты) заслуживают внимания, самыми выдающимися из них являются Visa Checkout и MasterPass от Mastercard. Почему это так важно? Visa и Mastercard занимают 80,10% карточной сети.
Доля рынка по карточным сетям (Источник изображения: WalletHub)
Возможность работать со своими собственными кошельками — это , безусловно, — большой импульс для интернет-магазина. Дело закрыто, да? Не совсем.
Победитель: ничья
В то время как включение Stripe кошельков и расширенных сетей карт переворачивает эту победу в их пользу, PayPal Credit может легко склонить чашу весов в пользу PayPal, если ваша клиентская база находится в основном в США.
Опыт оформления заказа
Мы приближаемся к концу нашего сравнения, но мы оставили два лучших напоследок.
Ваш опыт оформления заказа напрямую влияет на ваш пользовательский опыт и удобство использования веб-сайта: на самом деле, слишком сильно, чтобы не оценивать его внимательно.
Процесс оформления заказа
Stripe прост. Ваш клиент вводит номер кредитной карты, нажимает «Отправить», а затем попадает на страницу с благодарностью или подписью. Дизайн и оформление в ваших руках.
PayPal немного сложнее. Вот что я имею в виду. Допустим, мы хотим купить эту книгу в Barnes & Noble. После добавления его в корзину мы переходим в раздел оформления заказа.
Касса PayPal
Но вместо того, чтобы проходить процесс оформления заказа на месте, мы нажимаем кнопку PayPal.Это запускает новое всплывающее окно типа лайтбокса, которое нам нужно дождаться, прежде чем мы сможем войти в систему. Я упоминаю об ожидании, потому что я пробовал это на нескольких различных крупных розничных сайтах, и некоторым из них потребовалось более десяти секунд для загрузки нового окна. Barnes & Noble был безусловно самым быстрым.
При оценке процесса оформления заказа следует иметь в виду возможность увеличения времени загрузки: пользователи особенно нетерпеливы. Проще говоря, чем дольше загружается страница, тем выше растет показатель отказов и / или количество брошенных корзин.И они обычно не дают вам большой свободы действий, просматривая тем временем другие страницы.
Фактически, после того, как страница превышает трехсекундную отметку, количество просмотров вашей страницы резко падает. Таким образом, дополнительное время загрузки между страницами может убить ваши конверсии, если оно будет продолжаться достаточно долго.
Сравнение времени загрузки веб-страницы и показателя отказов (Источник изображения: Pingdom)
Но, возвращаясь к нашему процессу, после того, как загрузит , мы должны войти в систему. Вы можете пропустить этот экран, если пользователь решит оставаться в системе постоянно.
Вход в PayPal
После этого мы должны отсортировать наши способы оплаты перед повторным нажатием.
Способы оплаты PayPal
Однако мы не закончили после того, как нажали кнопку «продолжить». Добавьте еще один щелчок, чтобы пройти через этот экран «Принять и продолжить».
PayPal продолжить
Где мы заканчиваем назад на странице оформления заказа, все еще не выполнено с нашим заказом.
Экран окончательного заказа PayPal
В целом PayPal добавил к нашему процессу пять дополнительных щелчков мышью, уведя нас со страницы оформления заказа.Однако это может варьироваться в зависимости от того, как у вас настроен PayPal и какие платежи вы принимаете. PayPal предлагает дополнительные решения и интеграции для приема кредитных карт прямо с вашего собственного сайта.
Хотя эти дополнительные шаги, по общему признанию, небольшие и могут показаться не такими уж большими, существует множество научных данных, свидетельствующих о том, что они могут принести пользу вашей прибыли.
Известный как закон Хика, исследование показывает, что чем меньше факторов нужно учитывать пользователям при принятии решения, тем выше вероятность, что они выполнят это решение. Это означает, что чем больше шагов должен пройти покупатель, тем выше вероятность того, что у вас останется брошенная корзина.
Более 75% тележек в разных отраслях брошены, поэтому все, что вы можете сделать, чтобы спасти тележку, стоит , чтобы сделать — или, в данном случае, этого стоит избегать.
Показатели отказа от корзины покупок по отраслям
Хотя PayPal предлагает решения для оплаты на вашем собственном сайте, это зависит от принимаемых вами платежей и типа вашей учетной записи PayPal.Таким образом, Stripe имеет здесь небольшое конкурентное преимущество, поскольку оформление заказа Stripe было простым и простым с первого дня.
Победитель: Stripe 🏆
Хорошо, осталось еще одно последнее испытание для этих двух платежных шлюзов, и для пользователя WordPress оно самое важное.
Интеграции
пользователей WordPress любят хороший плагин, и мы, компания Kinsta, не исключение из этого правила. Прежде всего, поговорим о WooCommerce. Независимо от того, какой платежный шлюз вы используете, все будет в порядке.
Интеграция платежного шлюза WooCommerce
Easy Digital Downloads также имеет все популярные расширения для платежных шлюзов.
Расширения платежного шлюза Stripe
А как насчет других типов программного обеспечения? В то время как программное обеспечение для электронной коммерции должно быть вашей главной заботой, программное обеспечение CRM не менее важно для хорошо отлаженного бизнеса. В конце концов, программное обеспечение CRM может увеличить потоки доходов на 74% и сократить расходы на потенциальных клиентов на 23%.
Так работаете с CRM? Определенно добавлю веса платежному шлюзу.Тот, где, к сожалению, PayPal оказывается неэффективным.
PayPal CRM
Stripe, с другой стороны, сияет, показывая партнерство с HubSpot и Agile CRM, которые часто входят в пятерку лучших доступных бесплатных наборов CRM.
Полоса CRM
Учитывая их гораздо более широкий круг партнеров — как в WordPress, CRM, так и в других сферах, — мы снова пришли к почти знакомому выводу из этого сравнения.
Победитель: Stripe 🏆
Итак, что же это дает нам в общем плане?
Последний Виктор
В то время как оба платежных шлюза предлагают продавцам множество возможностей для расширения, Stripe неизменно — даже если и незначительно выигрывает — победы над PayPal благодаря более удобному для пользователя оформлению заказа, поддержке клиентов, более простой структуре комиссий и интеграции.
Итак, если вы не знаете, какой шлюз выбрать, спросите себя:
Планируете ли вы совершать много микротранзакций (менее 10 долларов США)? Если да, используйте PayPal.
Являются ли планы платежей препятствием для сделки? В этом случае снова используйте PayPal.
В остальном Stripe — лучший выбор для интернет-магазинов, и его очень легко настроить на WordPress.
Если вы оказались в стране, которая не поддерживается Stripe или PayPal (некоторые из них попадают в эту категорию), мы рекомендуем изучить 2Checkout.
Сводка
Платежные шлюзы
— одно из важнейших решений, которые вы должны принять как владелец электронной торговли. Хотя можно использовать несколько шлюзов, это не рекомендуется для малых предприятий. Потому что с удвоением шлюзов вдвое больше потенциальных бедствий. Хотя, если сможете, тем больше вам сил! 🤘
Итак, если вы находитесь на меньшем конце шкалы, вам придется выбирать. PayPal и Stripe — главные соперники на рынке. Когда дело доходит до комиссий за транзакции, PayPal превосходит Stripe по микротранзакциям, в то время как для «средних» транзакций шлюзы совпадают.Однако Stripe лидирует в международных транзакциях, что дает им небольшую победу в этом показателе.
Диспут и возвратные платежи немного сбивают с толку при переходе между ними, поскольку в PayPal и Stripe используются разные термины. Stripe, в конечном итоге, вышла победителем благодаря своей простоте.
Еще одним соображением было
часов службы поддержки. Благодаря недавнему включению круглосуточного чата и поддержки по телефону, Stripe снова заявила о своем превосходстве.
No related posts.

Платежный шлюз	Цена от	Рейтинг редакции
Линия выплат	собственные комиссии кредитной карты + 0.3% за транзакцию + 10 долларов в месяц	⭐⭐⭐
Полоса	2.9% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐⭐
Authorize.Net	2,9% + 30 ¢ за транзакцию + 25 долларов в месяц	⭐⭐
PayPal	2.9% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐
2Касса	3,5% + 30 ¢ за транзакцию	⭐⭐

Какую платежную систему выбрать: Как выбрать платежную систему?

Как выбрать платежную систему?

Какую платежную систему выбрать — Блог Portmone

На что стоит обратить внимание при выборе платежной системы на сайт

Тарифы

Возможности подключения

Методы оплаты

Безопасность платежей

Какую платежную систему выбрать? — Вопросы на vc.ru

VISA или MasterCard — какая платежная система лучше, полный разбор

Сравнение рыночных показателей

Главное отличие

Дополнительные преимущества

Платежные системы для физических лиц: какую выбрать для сайта?

Какую платежную систему выбрать для сайта?

Критерии выбора системы

Какая платежная система готова обслуживать ваши платежи без комиссии?

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

В чем роль платежной системы

Популярные платежные системы в мире

Американская ПС Visa

Американская ПС MasterCard

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

Какую карту выбрать для поездки за границу

Карта для покупок в России (В Крыму)

У меня стартап. Как выбрать биллинг?

Как выбрать поставщика платежных услуг

Кто участвует в операции онлайн-платежа?

Как обрабатываются платежные операции

Сборы и правила обработки платежей

12 факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

Что такое платежный шлюз электронной коммерции?

Как работает платежный шлюз электронной коммерции?

12 важных факторов, которые следует учитывать при выборе поставщика платежного шлюза

1. Выберите подходящий платежный поток

2. Выбор правильного продукта

3. Сделайте так, чтобы ваши покупатели чувствовали себя в безопасности

4. Учитывайте комиссии и требования соглашения об обслуживании

5. Обеспечение эффективных транзакций

6. Упростите оформление заказа на всех устройствах

7. Различные функции на выбор

8. Простой процесс интеграции

9. Счет продавца

10. Периодическое выставление счетов

11. Мобильные платежи

12. Круглосуточная поддержка клиентов

Лучший платежный шлюз для малого бизнеса и стартапов

1. WooCommerce Payments

2. Shopify Payments

Копай глубже

10 лучших платежных шлюзов для вашего бизнеса в электронной коммерции

Braintree

PayU

Amazon Payments

Authorize.Net

PayPal

Вот как мы запустили уникальный модный бренд с помощью электронной коммерции Magento

Skrill

2CheckOut

Stripe

Orangepay

BlueSnap

Заключение

Руководство по выбору лучшего платежного шлюза для вашего бизнеса

Что такое платежный шлюз?

Выбор подходящего платежного шлюза имеет решающее значение по нескольким причинам:

1. Дорогостоящие упущенные продажи.

2. Доверие клиентов.

3. Коэффициент конверсии.

4.<img src='/800/600/https/allinvesting.ru/wp-content/uploads/2018/05/binotrade_popolnenie.png' style='float: right;' /> Стоимость.

PayPal

Средняя стоимость:

Преимущества:

Недостатки:

Полоса

Средняя стоимость:

Преимущества:

Недостатки:

Amazon Payments

Средняя стоимость:

4. Стоимость.

Мы увеличили наш трафик на 1187% с помощью WordPress.
Мы покажем вам, как это сделать.