КИВИ БАНК (QIWI Wallet) создать кошелек хотите? Читайте отзыв! — Приёмная на vc.ru

{«id»:13870,»url»:»\/distributions\/13870\/click?bit=1&hash=fde4c098a973c3309f907b70f0a505bd6ced3edae1b14a26b8f66e270411fdd0″,»title»:»\u041a\u0430\u043a \u043d\u0430\u0441\u0442\u0440\u043e\u0438\u0442\u044c \u0442\u0430\u0440\u0433\u0435\u0442\u0438\u0440\u043e\u0432\u0430\u043d\u043d\u0443\u044e \u0440\u0430\u0441\u0441\u044b\u043b\u043a\u0443, \u0447\u0442\u043e\u0431\u044b \u0441\u0440\u0430\u0431\u043e\u0442\u0430\u043b\u043e?»,»buttonText»:»»,»imageUuid»:»»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Здравствуйте!

4329 просмотров

Столкнулся с серьезным обманом и введением в заблуждение со стороны КИВИ Банк (АО). У меня был несколько лет назад зарегистрирован кошелек КИВИ на мой старый номер, доступ к которому на данный момент я уже утерял (прошло около 15-20 лет). Однако, этот кошелек КИВИ я подтверждал на свои личные паспортные данные и он прошел проверку в системе КИВИ, т. е. имел статус идентифицированного с подтверждением личности. КИВИ Банк (АО) предоставили мне инструкцию по переносу баланса на мой новый кошелек в системе КИВИ Банк (АО):

«Здравствуйте! Поменять номер кошелька технически невозможно, так как номер мобильного телефона – это номер вашего кошелька. Без доступа к номеру пользоваться кошельком не получится. Для того, чтобы вернуть все функции сервиса, нужно восстановить сим-карту. Если такой возможности нет, то мы можем рассмотреть вариант переноса денег с вашего старого кошелька на новый. Для этого, пожалуйста, пришлите нам в ответном письме фото с паспортом в руках хорошего качества, более 1 МБ, без использования графических редакторов, без бликов, искажений и срезов по краям.»

Я все сделал по инструкции, прислал им селфи с паспортом и его подтвердили, приняли как документ, удостоверяющий личность. После чего КИВИ Банк (АО) решил запросить абсолютно не имеющие никакого отношения к запросу документы:

«Здравствуйте. Селфи прошло проверку. Также для рассмотрения вашего обращения пришлите, пожалуйста, фото с договором на старую сим-карту.»

Я написал, что сим-карта была зарегистрирована очень давно и у меня уже не осталось договора с оператором связи на руках. Договор на сим-карту с оператором они не имеют права требовать согласно Закона, т. к. это не является идентификацией моей личности в КИВИ Банк (АО).

«Здравствуйте! Без фото договора на старую сим-карту мы не сможем рассмотреть перенос баланса.»

Также, на момент регистрации старого кошелька такого пункта в оферте не было, также о ее изменениях мне не было заявлено надлежащим образом. Учитывая, что мобильный номер является только средством связи, а не подтверждением личности, я подал прямой запрос в КИВИ и потребовал возврат средств. Мне было грубо отказано, ссылаясь на необходимость предоставления договора по сим-карте с оператором связи. В телефонном разговоре со специалистами КИВИ Банк (АО), они мне прямо заявили, что в случае если я не предоставлю договор с оператором связи, денежные средства останутся у них навсегда.

Считаю, что КИВИ Банк (АО) запрашивает не обязательные документы с целью незаконного завладения денежными средствами, находящимися на моем кошельке в КИВИ Банк (АО). Все вышеуказанное в тексте данного отзыва — мое личное мнение, основанное на проблемах и разочарованиях, с которыми я столкнулся при взаимодействии с Киви Банк. Уже отправил жалобы на Киви Банк (АО) в ЦБ РФ и Роспотребнадзор, готовлю официальную претензию и заявление в Прокуратуру РФ и Президенту РФ.

Спасибо за внимание, будьте бдительны и осторожны!

UPD: Оператор теле2. Звонил на горячую линию и приходил в салон связи — мне отказали выдавать копию договора или справку о том, что номер мне принадлежал, т.к. они выдают такие документы только по запросу из гос.органов. Сказали так — мы вам можем выдать только справку, что на вас сейчас никакой номер в теле2 не зарегистрирован. Кто сомневается — наберите по службу поддержки теле2, номер есть на официальном сайте. Я звонил 2 раза, попадался на двух специалистов — ответ абсолютно одинаковый. И в салоне связи тоже самое сказали.

UPD2: Это очень похоже на схему обмана, когда банк от клиента требует документы, которые невозможно получить, чтобы завладеть деньгами клиента. Почитайте другие отзывы о КИВИ БАНК и КИВИ КОШЕЛЕК — вы все поймете.

UPD3: Собираю инициативную группу пострадавших от КИВИ, пишите мне в личку. Добро побеждает зло!

Инструкция по оплате через QIWI Кошелек

    С помощью QIWI Кошелька вы можете оплатить покупку в нашем магазине моментально и без комиссии.

Для этого в качестве способа оплаты выберите QIWI Кошелек, в появившейся форме укажите номер своего мобильного телефона и нажмите кнопку «Выставить счет». В системе автоматически сформируется счет, и откроется дополнительное поле, в котором можно сразу же оплатить этот счет. Необходимо только ввести пароль от Вашего QIWI Кошелька. Счет можно оплатить из QIWI Кошелька, с лицевого счета сотового оператора или с баланса кредитной карты, привязанной к Вашему QIWI Кошельку, выбрав соответствующую опцию в предложенных способах оплаты.

В случае, если у Вас недостаточно средств в QIWI Кошельке или Вы не хотите оплачивать счет сразу, то это можно сделать позже. В течение 3 дней счет будет доступен для оплаты в терминалах QIWI, на сайте QIWI Кошелька https://w.qiwi.ru, в мобильном телефоне https://w.qiwi.ru/mobile.action и в приложении QIWI Кошелек в самых популярных социальных сетях: ВКонтакте, Одноклассниках и Facebook.

Как оплатить счет через интернет на сайте QIWI Кошелька?

Войдите в QIWI Кошелек на сайте https://w.qiwi.ru, используя в качестве логина номер Вашего мобильного телефона, который Вы указали при выставлении счета. Если Вы еще не зарегистрированы в QIWI Кошельке, то сначала необходимо пройти регистрацию.

В главном меню перейдите в раздел «Счета» и нажмите «Оплатить» напротив счета, который Вы хотите оплатить:

Подтвердите способ оплаты: Из QIWI Кошелька; С лицевого счета сотового оператора; С баланса кредитной карты.

Для оплаты из QIWI Кошелька необходимо, чтобы в нем было достаточно средств для оплаты выставленного счета. QIWI Кошелек легко пополнить в терминалах QIWI и терминалах партнеров, в салонах сотовой связи, в супермаркетах, в банкоматах и через интернет-банк.

Оплата через приложения для мобильных телефонов и социальных сетей принципиально ничем не отличается от оплаты через сайт QIWI Кошелька. Также во всех приложениях можно пройти регистрацию в QIWI Кошельке.

 

Как оплатить счет через терминал?

 

1. Выберите один из 110 тысяч платежных терминалов QIWI, расположенных в каждом населенном пункте России — в торгово-развлекательных центрах, магазинах, кинотеатрах и других общедоступных местах.

2. На главном экране терминала нажмите среднюю кнопку «QIWI КОШЕЛЕК»:

3. На появившемся экране введите номер своего мобильного телефона при помощи клавиатуры на экране:

ВАЖНО: вводите номер мобильного телефона, который Вы указали при формировании заказа! После ввода номера нажмите «ВПЕРЕД»

4.  Далее необходимо ввести ПИН код (высылается при регистрации), откроется главная страница QIWI Кошелька. Пользователи, не зарегистрированные в QIWI Кошельке, попадают на главную страницу сразу после ввода номера телефона. На главной странице будут мерцать две кнопки – «ПОПОЛНИТЬ QIWI КОШЕЛЕК» и «СЧЕТА К ОПЛАТЕ». Далее можно оплатить счет, нажав кнопку «СЧЕТА К ОПЛАТЕ». Незарегистрированные пользователи, по желанию, могут пройти регистрацию в QIWI Кошельке (не обязательно). Зарегистрироваться просто, достаточно подтвердить предложение о регистрации и на телефон моментально будет отправлена СМС с ПИН кодом.

5. Выберите счет к оплате (выбранный счет будет выделен зеленым цветом), затем нажмите кнопку «ОПЛАТИТЬ», при этом справа внизу над кнопкой «ОПЛАТИТЬ» появится листок с суммой к оплате:

6. После этого следуйте указаниям терминала. Останется только выбрать способ оплаты («Наличными») и оплатить счет. Терминал не принимает монеты и не выдает сдачу. Но это не проблема! Сдачу можно моментально перечислить на баланс своего мобильного телефона.

 

 

 

 

 

Проблемы с соблюдением нормативных требований QIWI могут нанести ущерб ее акциям и бизнесу (NASDAQ:QIWI)

15 июня 2015 г., 14:49 Подписчики

  • Газета New York Times опубликовала новость о том, что QIWI является одним из основных способов финансирования войны на Украине с участием России.
  • QIWI четко отмечает свою неспособность соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML) — те самые правила, которые предотвращают финансирование терроризма. Это ставит бизнес QIWI под угрозу.
  • Знают ли инсайдеры QIWI ее маленький грязный секрет? Инсайдеры планируют в ближайшее время продать акции на сумму более $150 млн (12% компании) на открытом рынке.
  • Компания также имеет дело с организациями, находящимися под санкциями США? Операции могут быть существенно затронуты или остановлены, если это так. Соответствуют ли стандарты соответствия QIWI стандартам ключевого конкурента? Неа.
  • QIWI имеет ограниченную историю соблюдения нормативных требований; компания слишком близко подошла к линии на многих фронтах, и кажется, что музыка вот-вот остановится.

The New York Times растопила лед по малоизвестному вопросу — QIWI содействует финансированию повстанческих группировок в продолжающемся российско-украинском конфликте…

Конфликт между Россией и Украиной обострился с середины 2014 года. Отношения между Россией и западным миром остаются холодными, поскольку санкциям США/Евро, введенным против России, не видно конца. 8 июня 2015 года президент Обама убедил европейских лидеров сохранить экономические санкции против России. 11 июня 2015 года журналисты New York Times Джо Беккер и Стивен Ли Майерс опубликовали статью о скелетах в шкафу QIWI plc (NASDAQ:QIWI). Авторы NYT проболтались о том, что QIWI позволяет финансировать войну через свою систему платежных переводов в российско-украинском конфликте. QIWI — оператор мгновенных платежей для потребителей в России, который сейчас находится между молотом и наковальней. Письмо на стене, поскольку QIWI теперь столкнется с негативным вниманием за причастность к финансированию терроризма, мало чем отличающимся от внимания, полученного Фондом Клинтона за финансирование от российской урановой сделки. В остальной части этого отчета излагаются детали, иллюстрирующие, почему.

Бизнес и акции QIWI столкнутся со значительным отрицательным давлением в результате этой недавно раскрытой информации

К середине мая акции QIWI выросли более чем на 70% с начала года. С тех пор как New York Times раскрыла связь QIWI с финансированием войны, акции упали чуть более чем на 2% — ничего особенного. Я считаю, что эта информация гораздо более существенна, чем представляют себе как инвесторы, так и QIWI. Что касается QIWI, то ответа на выводы New York Times не последовало , он не выпустил ни пресс-релиза, ни каких-либо документов — возможно, он надеется, что инвесторы не оценили важность информации.

На мой взгляд, процедуры соответствия QIWI неадекватны, и это подтверждается тем, что она открыто отмечает это в своих документах. Компания удалила некоторых несоответствующих пользователей, пытающихся получить финансирование, но не исправила суть дела, что подвергает ее значительному постоянному риску. Как важный партнер, Visa (V) вряд ли удовлетворится проблемами QIWI — это может кардинально изменить их отношения. QIWI был связан с финансированием как российских боевиков, так и боевиков «Исламского государства» — его текущая структура и сеть соответствия только усиливают потенциальные проблемы в будущем. Только один исследователь, аналитик Goldman Sachs Дмитрий Трембовольский, обратил внимание на этот риск, и это было более полугода назад, поэтому я считаю это критическим, поскольку рынок, аналитики и инвесторы не обращают на это внимания. Заявки конкурентов, в данном случае, которые я просмотрел — Paypal — не отмечают подобных проблем и рисков соответствия. Инсайдеры QIWI могут продавать из-за всех этих проблем, и компания может даже нарушать санкционное законодательство США. Сочетание всех этих вышеупомянутых моментов ставит QIWI в серьезную проблему, поскольку у нее ограниченные возможности для устранения этих недостатков.

QIWI может (i) прекратить работу и провести капитальный ремонт; (ii) он может подождать, пока власти (российские, банки и т. д.) не сообщат ему о том, что его текущая практика нуждается в исправлении; или он может сделать некоторую комбинацию этих двух вариантов. Эти варианты приведут к сильному удару по операциям из-за остановки операций, значительных инвестиций в надлежащую инфраструктуру или судебных издержек, если компания не будет действовать упреждающе.

Информация, опубликованная New York Times, окажет существенное влияние на бизнес QIWI, поскольку содействие финансированию войны не соответствует правилам ПОД. Поскольку продажи инсайдеров и другие акционеры, вероятно, последуют их примеру, я считаю, что акции и бизнес QIWI столкнутся с негативным давлением. Подробнее о структуре и работе QIWI см. в приложениях А и Б.

Важные факты из New York Times — проблемы QIWI значимы и требуют устранения сколько денег проходит через него, хотя сепаратистские группы, указанные The Times, утверждают в сообщениях в социальных сетях, что собрали миллионы долларов… Одна из групп по сбору средств, Спасите Донбасс, заявила в мае, что собрала сумму, эквивалентную 1,3 миллиона долларов. в пожертвованиях через Сбербанк (OTCPK:SBRCY) и другие платежные системы, включая QIWI. » Согласно New York Times, » Почти все группы по сбору средств собирают пожертвования через QIWI » с PayPal и другими платежными терминалами, используемыми в меньшей степени.

поддерживает платежные терминалы QIWI которые позволяют группам получать средства, аналогичные платежным переводам, осуществляемым через Paypal (где деньги могут быть переведены через адрес электронной почты; QIWI в качестве альтернативы использует номер телефона). Сомнительная причастность QIWI к содействию закупке биноклей, тактических военных перчаток, лазерных дальномеров, радиоприемников и автомобилей, используемых во время продолжающегося конфликта в Украине. Visa вряд ли будет оправдывать эту деятельность. к ненадлежащей деятельности), его часто заменяют другим счетом, созданным для получения средств с той же целью (согласно New York Times) — Соответствие требованиям QIWI и элементы управления не работают .

Согласно этой статье (опубликованной 17 мая 2015 г.), «группа боевиков «Исламского государства» из Северо-Кавказского региона России использует популярную российскую систему электронных платежей QIWI-кошелек для сбора денег в Интернете ». Похоже, что проблемы QIWI с финансированием терроризма выходят за рамки только российско-украинского конфликта и простираются до помощи джихадистам в ИГИЛ.

QIWI пользуется огромной популярностью в Восточной Европе, но и там она избежала юридических проблем. Согласно документам (20-F), «наша платежная система по-прежнему подвержена потенциальному незаконному или ненадлежащему использованию». В середине февраля QIWI объявила о сотрудничестве с правоохранительными органами в связи с расследованием в отношении небольшого числа клиентов в Москве — очередной тревожный сигнал.

В отличие от большинства компаний, занимающихся платежными переводами, QIWI слишком близко подходит к делу, чтобы чувствовать себя комфортно — ее документы подтверждают несоблюдение требований и сохраняют потенциал для проблем с отмыванием денег

Согласно переводу статьи от 19 ноября, 2014 г., Денис Душнов, проработавший в QIWI восемь лет, утверждает, что киоски использовались для продвинутых механизмов отмывания денег, использующих существующие лазейки в законодательстве. Неудивительно, поскольку документы QIWI конкретно указывают на различные риски, связанные с вопросами борьбы с отмыванием денег (AML):

  • Документы QIWI 20-F показывают, что компания использует судебные решения, чтобы обойти ограничения финансирования и, таким образом, законы AML
  • компания не идентифицирует своих клиентов, а это означает, что кто угодно может использовать ее сети
  • По мере развития законов о борьбе с отмыванием денег QIWI не поспевает за ними и значительно отстает от восьмерки с точки зрения соблюдения требований

QIWI утверждает, что имеет ограниченный опыт и отсутствие проверенного руководства для обеспечения надежного соблюдения требований отрасли, в которой она работает. действует. Это не первый случай, когда ее система используется не по назначению — в Приложении C приведен пример того, как услуги QIWI также использовались для отмывания денег.

Аналитик Goldman Sachs 23 октября 2014 г. указал, что «Процесс идентификации клиентов QIWI может не полностью соответствовать новому регламенту для переводов между физическими лицами, что может привести к возникновению рисков несоблюдения». См. в Приложении E аргументы Goldman Sachs по рейтингу продаж.

Paypal, сопоставимая компания по переводу денег, может поддерживать соответствие требованиям, но QIWI не соответствует требованиям. Несмотря на недавнюю активность акционеров, eBay и Paypal управляют довольно тесно. Обзор рисков, связанных с их финансовой отчетностью, позволяет выявить довольно типичные признаки потенциальной острой конкуренции, глобальных и региональных экономических условий, стихийных бедствий и прочего. Я особо подчеркиваю, что обсуждение вопросов соответствия ограничено. Особо отмечается, что Paypal зависит от государственного регулирования, но с точки зрения надзора, а не неспособности идти в ногу с соблюдением требований, как QIWI. Заявки подчеркивают стремление eBay и Paypal к совершенству, и вот их взгляд на мошенничество: «Неспособность эффективно бороться с мошенничеством, фиктивными транзакциями, плохими транзакциями и негативным опытом клиентов увеличит наш уровень потерь и нанесет ущерб нашему бизнесу, а также может серьезно снизить доверие потребителей к нашим услугам и их использованию» — как видно, Paypal серьезно относится к мошенничеству, и его риски гораздо более строгие, чем вышеупомянутая неспособность QIWI предотвратить манипуляции или бороться с мошенничеством/соблюдением нормативных требований. Ознакомьтесь с рисками, отмеченными eBay здесь. Интересно, что затраты на соблюдение требований считаются значительной частью операций — вот почему я думаю, что на операции QIWI будет существенное влияние из-за неспособности предотвратить получение финансирования российскими и исламскими боевиками.

25 марта 2015 г. компания Paypal была оштрафована на 7,6 млн долларов за нарушение санкций — я считаю, что нарушения QIWI гораздо серьезнее и могут привести к более значительным расходам, штрафам и инвестициям в исправление Казначейство США, внешний источник). Ключевой вопрос здесь заключается в том, что если Paypal не замечает риск потенциального взаимодействия с санкционированными организациями и неспособность обеспечить соблюдение требований, то почему QIWI не может этого понять?

Могут ли инсайдеры знать об этих проблемах? Они продают акции на сумму более 150 миллионов долларов

Удивительно ли, что инсайдеры QIWI подали заявку на продажу 6,4 миллиона акций, эквивалентных акциям на сумму более 150 миллионов долларов (или примерно 12% от общего количества акций в обращении) на открытом рынке 4 июня 2015 г. Возможно, инсайдеры знают о проблемах QIWI с соблюдением нормативных требований и деятельности по финансированию мятежников?

14 мая 2015 года QIWI объявила о покупке «Контакта» и «Рапиды» у «Открытия» за 5,6 млн акций. 2 июня 2015 года QIWI завершила сделку по приобретению 70% акций «Контакт» в «Рапида» и выпустила 3,915 129 акций класса B. Как видно из таблицы А, «Открытие» уже подало заявку на продажу акций, полученных немногим более недели назад. Почему инсайдер получает акции в качестве вознаграждения только для того, чтобы развернуться с намерением продать их через несколько недель?

Нарушает ли QIWI санкционное законодательство США?

США и Европейский Союз ввели санкции против российских компаний и некоторых представителей ближайшего окружения Путина. Несколько дней назад Европа оговорила свои усилия по сохранению санкций против России. QIWI в очередной раз в своих документах признает, что может вести дела с российскими финансовыми учреждениями, находящимися под санкциями Минфина США в качестве граждан особых категорий. По документам QIWI «Хотя мы считаем, что наша практика идентификации клиентов соответствует закону, российские регуляторы могут счесть ее несоответствующей и наложить на нас штрафы и другие санкции». Если QIWI имеет дело с организациями, находящимися под санкциями США, она может столкнуться с гневом правительства США. Подробную информацию см. в приложении D.

Сводка

Своевременная инсайдерская продажа указывает на то, что QIWI, возможно, откусила больше, чем может проглотить. Теперь, когда New York Times проливает свет на хвост QIWI, на ее акции может быть сброшена бомба, поскольку к ней может привлечь негативное внимание. QIWI продемонстрировала свою неспособность поддерживать соблюдение нормативных требований (т. е. правил ПОД), что усугубляется ключевыми связями с различными повстанческими группировками, получающими финансирование через QIWI. Документы компании указывают на возможность гораздо более серьезных нарушений нормативных требований, правил AML и законов о санкциях, особенно по сравнению с такими крупными сопоставимыми компаниями, как Paypal. QIWI сейчас находится между дьяволом и глубоким синим морем — она платит бешеные деньги независимо от того, решит ли она, наконец, свои проблемы с соблюдением требований или столкнется со значительными препятствиями со стороны регуляторов. Пусть покупатель будет бдителен!

Приложения

Приложение A. Общие сведения о структуре QIWI

QIWI имеет сложную структуру, но на вершине пирамиды находится QIWI plc, компания, базирующаяся на Кипре (первоначально зарегистрированная 26 февраля 2007 г. как OE). Инвестиции Лимитед). В апреле 2008 года был официально запущен бренд QIWI. QIWI plc была создана путем преобразования в акционерное общество 25 февраля 2013 года.

QIWI plc контролирует следующие дочерние компании (данная организационная схема может иметь обновленную версию):

Приложение B. Операции

Операции QIWI в основном состоят из двух сегментов: киоски и цифровые кошельки.

Киоски QIWI. Компания управляет сетью из более чем 180 000 физических киосков и терминалов, расположенных в общественных местах, таких как мини-маркеты, продуктовые магазины и вокзалы. Он в основном работает на рынках, которые в основном зависят от коммерческой деятельности, основанной на наличных деньгах, в отличие от систем, использующих операции с кредитными и дебетовыми картами. Таким образом, потребители, ориентированные на наличные, могут приобретать товары и услуги через QIWI, которые в противном случае трудно купить за наличные (например, услуги мобильной связи, другие коммунальные услуги и т. д.). Клиенты могут совершать транзакции, внося наличные в киоски QIWI и впоследствии оплачивая выбранные товары и услуги.

Visa QIWI Wallet — клиенты QIWI также используют киоски для внесения наличных на счета Visa QIWI Wallet. Эти учетные записи можно использовать для одноранговых финансовых транзакций, подобных Paypal. Кошелек Visa QIWI Wallet также можно связать с предоплаченными дебетовыми картами Visa, что позволяет осуществлять транзакции на основе карт в физических точках обслуживания. Партнерство QIWI-Visa было создано в ноябре 2012 года и эффективно расширило платформу QIWI.

Приложение C. В отличие от большинства компаний, занимающихся переводом платежей, QIWI слишком близко подходит к делу, чтобы не чувствовать себя комфортно, — ее документы подтверждают несоблюдение нормативных требований и сохраняют потенциал для проблем с ПОД (подробности)

В документах QIWI конкретно указаны различные риски, связанные с вопросами ПОД:

  • В документах QIWI 20-F показано, что QIWI использует суждения, чтобы обойти ограничения финансирования и, таким образом, законы о ПОД: вынесение суждения о применении законодательства о борьбе с отмыванием денег и риск быть признанным несоблюдающим его , особенно в отношении его обязательных требований по идентификации клиентов, если, например, мы обрабатываем платежи, сделанные нашими клиентами с их Visa Qiwi Wallet счета на суммы при превышении пороговых значений, установленных законодательством о борьбе с отмыванием денег без требуемой идентификации клиента. наш бизнес, мы обычно не идентифицируем наших клиентов , если это не требуется в соответствии с российским законодательством о борьбе с отмыванием денег. Поэтому мы не всегда можем проверить их по списку особо обозначенных граждан и заблокированных лиц, публикуемому OFAC, и другим санкционным спискам»9.0046
  • По мере развития законодательства о противодействии отмыванию денег QIWI не поспевает за ним и значительно отстает от «восьмерки» с точки зрения соответствия требованиям: «Недавние изменения в требованиях «знай своего клиента», установленных российским законодательством о борьбе с отмыванием денег, могут объемы транзакций… удаленная идентификация требует проверки определенных данных, предоставленных потребителями, по общедоступным базам данных, которые еще не запущены и не работают в масштабе, требуемом нашей платежной системой, , что может привести к нарушению требований идентификации «. » У нас нет ни сложившейся операционной истории, ни проверенного управленческого опыта в создании и поддержании в течение длительного времени необходимых процессов, процедур и средств контроля соответствия . Наш успех требует значительного общественного доверия к нашей способности обрабатывать большие и растущие объемы платежей и суммы потребительских средств, а также соблюдать применимые нормативные требования. Любая неспособность управлять средствами потребителей или несоблюдение применимых нормативных требований может привести к наложению штрафов, нанести ущерб нашей репутации и значительно сократить использование наших продуктов».

    не по назначению Услугами QIWI воспользовались мошенники: » Несмотря на меры, которые мы приняли и продолжаем принимать, наша платежная система остается уязвимой для потенциально незаконного или ненадлежащего использования . Это может включать использование наших платежных услуг в связи с мошенническими продажами товаров или услуг, рецептурных лекарств или контролируемых веществ, программного обеспечения и другого пиратства в области интеллектуальной собственности, отмывания денег, банковского мошенничества и запрещенной продажи ограниченных продуктов. В прошлом были новостные статьи о том, как организованные преступные группы использовали наши платежные услуги для перевода денег в незаконных сделок, в частности, в феврале 2013 г. в СМИ появилась информация о том, что Арбитражный суд г. Москвы оставил без изменения иск в размере 289 руб.миллионный налоговый иск к ООО «Русал Фольга», дочерней компании крупнейшего российского производителя алюминия «Русал», подтверждающий, что в 2008–2009 годах ООО «Русал Фольга» использовало подставные фирмы для уклонения от уплаты налогов. Некоторые из этих подставных фирм выступали в роли наших агентов и обналичивали деньги через киоски QIWI. Преступники используют все более изощренные методы для участия в незаконных действиях, таких как подделка и мошенничество. Не исключено, что в будущем количество случаев мошенничества может увеличиться. Наши политики и процедуры управления рисками могут быть не полностью эффективными для выявления, мониторинга и управления этими рисками. Мы не можем отслеживать в каждом случае источники средств наших контрагентов или способы их использования. Увеличение количества возвратных платежей или другой ответственности может оказать существенное негативное влияние на наш бизнес, финансовое положение и результаты деятельности. Кроме того, увеличение количества мошеннических транзакций или огласка споров о возврате средств может нанести ущерб нашей репутации и снизить доверие потребителей к использованию наших киосков, терминалов и виртуальных кошельков».

    Приложение D. Возможные санкции

    Согласно заявлению QIWI 20-F от 2014 г., принимает ли QIWI платежи от лиц, подпадающих под санкции? «В ходе нашей обычной деятельности, , мы можем принимать платежи от потребителей или иным образом косвенно взаимодействовать с определенными организациями, которые являются объектами санкций США . Мы работаем в основном в рамках российской финансовой системы и, соответственно, многие из наших клиентов имеют счета в банках в России. Ряд российских банков, в том числе Банк Россия, СМП Банк, Инвесткапиталбанк и Собинбанк, были включены в список OFAC и подлежат экономическим санкциям США. Кроме того, Темпбанк был включен в список в связи с его деятельностью Санкции США могут быть распространены на любое лицо, которое, по мнению властей США, оказало материальную помощь или предоставило финансовую, материальную или технологическую поддержку, товары или услуги любым лицам или организациям, находящимся под санкциями, или в их поддержку. , мы можем быть связаны с банками, назначенными США, поскольку мы принимаем платежи за них от потребителей в обычном порядке siness, даже если у нас может не быть прямых договорных отношений с ними. Не может быть никаких гарантий, что правительство США не сочтет такую ​​деятельность отвечающей критериям экономических санкций США»9.0046

    Затем признает, что это может повлиять на его инвесторов: «Хотя мы считаем, что наше косвенное взаимодействие с российскими банками и потенциальное взаимодействие с определенными лицами, которые могут быть подвергнуты экономическим и финансовым санкциям США или ЕС, не противоречит никакому закону, наш бизнес и репутация могут быть неблагоприятно затронуты, если правительство США назначит нас заблокированной стороной и распространит на нас такие санкции… Инвесторы также могут пострадать, если мы будем так определены, в результате чего их инвестиции в наши ценные бумаги будут запрещены или ограничено . Кроме того, при таких обстоятельствах некоторые инвесторы из США или ЕС могут принять решение по юридическим или репутационным причинам продать свои активы у нас или вообще не покупать наши ценные бумаги».

    Приложение E.

    Goldman поддерживает рейтинг продаж по следующим причинам: «(1) рост выручки QIWI в основном обусловлен постоянным увеличением комиссионных, а не ростом пользовательской базы, что является неустойчивым; (2) расходы на маркетинг должны оставаться высокими, чтобы стимулировать рост числа пользователей, уменьшая прибыль; (3) ключевые линии доходов находятся под давлением; (4) прекращены регулярные выплаты дивидендов в пользу ликвидности и слияний и поглощений .»

    Эта статья была написана пользователем

    Голый Император

    709 Последователей

    Цель, как всем известно, состоит в том, чтобы покупать хорошие акции со скидкой и продавать переоцененные акции, когда они стоят с премией. У меня есть опыт работы в бизнесе, и я ежедневно сталкиваюсь с внутренними моделями, анализом, коммерческими предложениями и рекламной информацией. В свободное время я с энтузиазмом смотрю на рыночные максимумы, минимумы и волатильность. Я верю в реальные задержки между реакциями рынка и бизнеса, с первое часто опережает второе, и наоборот. Я пытаюсь вызвать маниакальный энтузиазм с отчетливой возможностью пойти на понижение. Все, что нужно, это изменение настроений. Я изучаю фундаментальные факторы, собирая мусор.

    Раскрытие: Автор шорт QIWI. Автор написал эту статью сам, и в ней выражается собственное мнение. Автор не получает за это компенсации. У автора нет деловых отношений ни с одной компанией, акции которой упоминаются в этой статье.

    Комментарии (9)

    Рекомендуется для вас

    Чтобы этого не произошло в будущем, включите Javascript и файлы cookie в своем браузере.

    Часто ли это происходит с вами? Пожалуйста, сообщите об этом на нашем форуме обратной связи.

    Если у вас включен блокировщик рекламы, вам может быть заблокировано продолжение. Пожалуйста, отключите блокировщик рекламы и обновите страницу.

    QIWI выбирает IRIS 5 для предотвращения мошенничества

    Ведущий российский поставщик киосков, электронных кошельков и карт предоплаты за рекордные пять недель развернул полную систему предотвращения мошенничества

    IRIS Analytics и ее партнер по продажам Wincor Nixdorf поддерживают QIWI, ведущего российского многоканального поставщика платежных услуг нового поколения, с комплексной системой предотвращения мошенничества IRIS 5 в борьбе с мошенничеством. В настоящее время IRIS 5 защищает сеть QIWI, состоящую из более чем 100 000 киосков самообслуживания и 15 миллионов электронных кошельков.

    Сергей Солдатов, генеральный менеджер по банковским вопросам Wincor-Nixdorf Russia, партнера IRIS Analytics по продажам и поддержке в России, поясняет: «IRIS обеспечивает уникальную ценность для QIWI, объединяя потоки транзакционных финансовых данных для всех направлений бизнеса с нефинансовыми транзакциями, и делает это в режиме реального времени». Сила этого подхода была недавно продемонстрирована, когда почти в одночасье Россия подверглась серьезному нападению со стороны преступников, использующих фальшивые купюры номиналом 1000 и 5000 рублей. Эти банкноты были оптимизированы не для обмана человеческого глаза, а для обмана модели сканера банкнот, используемой почти во всех российских киосках и банкоматах, принимающих наличные деньги.

    Из-за масштабности атаки многим российским банкам пришлось отключить прием банкнот номиналом 1000 и 5000 рублей, что фактически означало закрытие их «магазина» для клиентов.

    При этом QIWI смогла продолжить работу. Антон Куранда, начальник службы безопасности QIWI, поясняет: «С помощью IRIS мы смогли проанализировать номинал вложенных банкнот, профилировать киоски и проследить движение денег через наш Visa QIWI Wallet. Нам удалось предотвратить мошенничество, продолжая принимать банкноты». Это означало, что 60 миллионов клиентов, использующих QIWI каждый месяц, могли продолжать оплачивать счета за коммунальные услуги, кредитные платежи и другие платежи, с которыми в противном случае у них возникли бы проблемы.

    «Когда QIWI обратилась к нам, им нужно было масштабное решение по предотвращению мошенничества для многих миллиардов транзакций в год, — сказал Константин фон Альтрок, управляющий директор IRIS Analytics, — и им нужно было, чтобы решение было внедрено очень быстро». .

    Поскольку IRIS — это комплексное решение, которое можно было просто установить на существующий стандартный серверный кластер QIWI, весь проект по внедрению занял всего пять недель. Это включало в себя создание всех моделей мошенничества, необходимых для предотвращения конкретных моделей мошенничества, с которыми сталкивалась QIWI.

    IRIS и Wincor Nixdorf сотрудничают для обеспечения большей безопасности транзакций с 2010 года. Wincor Nixdorf распространяет программное обеспечение IRIS по всему миру. Компания также предлагает программное обеспечение клиентам как неотъемлемую часть пакета PC/E Banking Solution Suite.

    О QIWI plc.

    QIWI — ведущий поставщик платежных услуг нового поколения в России и СНГ.

    Он имеет интегрированную собственную сеть, которая обеспечивает платежные услуги по физическим, онлайн и мобильным каналам. Она развернула около 15 миллионов виртуальных кошельков, более 167 000 киосков и терминалов и позволила продавцам ежемесячно принимать наличные и электронные платежи на сумму более 47 миллиардов рублей от более чем 60 миллионов потребителей, использующих ее сеть, по крайней мере, один раз в месяц. Потребители QIWI могут использовать наличные деньги, сохраненную стоимость и другие электронные способы оплаты для заказа и оплаты товаров и услуг в физической или онлайн-среде взаимозаменяемо.

    www.qiwi.com

    Об IRIS Analytics

    IRIS Analytics предоставляет технологические и консультационные услуги платежной индустрии для борьбы с мошенничеством с электронными платежами. Он разрабатывает и продает готовую платформу предотвращения мошенничества IRIS, которая обеспечивает оценку мошенничества в режиме реального времени по всему спектру каналов электронных платежей, включая кредитные, дебетовые, предоплаченные, онлайн и мобильные. IRIS позволяет платежным системам, коммутаторам, поставщикам платежных услуг и эмитентам по всему миру анализировать и реагировать на сложные схемы мошенничества в режиме реального времени, оставаясь на шаг впереди меняющихся, непредвиденных угроз мошенничества.

    www.iris-analytics.com

    О Винкор Никсдорф

    Wincor Nixdorf — один из ведущих мировых поставщиков ИТ-решений и услуг для предприятий розничной торговли и розничных банковских услуг. Обширный портфель компании сосредоточен вокруг оптимизации бизнес-процессов в банках и розничных компаниях. Он направлен главным образом на снижение затрат и сложности, а также на улучшение обслуживания конечного потребителя. Wincor Nixdorf присутствует более чем в 130 странах, имея собственные дочерние компании в 43 из них. Примерно 9000 сотрудников работают в Группе.

    www.wincor-nixdorf.com

    Контактная информация:

    Группа КИВИ

    Васильева Ксения

    Менеджер по связям с общественностью

    Тел. : +7 (495) 783-59-59 доб. 4644

    E-mail: [email protected]

    Винкор Никсдорф:

    Ульрих Нольте

    Электронная почта: [email protected]

    Телефон: +49 5251 693 5211

    IRIS Analytics GmbH

    Дениз Джи — [email protected]

    Телефон в Великобритании: +44 779 3768109

    или Саймон Харди по адресу [email protected]

    Турция телефон: +90 534 7999274

    Контакты: Дениз Джи, [email protected]      Телефон в Великобритании: 44 779 3768109

    или Саймон Харди по адресу [email protected]         Телефон в Турции:  90 534 7999274

    IRIS Analytics предоставляет технологические и консультационные услуги платежной индустрии для борьбы с мошенничеством с электронными платежами. Он разрабатывает и продает готовую платформу предотвращения мошенничества IRIS, которая обеспечивает оценку мошенничества в режиме реального времени по всему спектру каналов электронных платежей, включая кредитные, дебетовые, предоплаченные, онлайн и мобильные.

    No related posts.