Экспертная оценка истории и современности информационной безопасности. QIWI для бизнеса. Зачем бизнесу White Label в 2021-м
BIS Journal №4(43)/2021
14 декабря, 2021
Александр Агаков, QIWI
QIWI сейчас – это группа компаний, в рамках которой мы представляем «КИВИ банк», систему денежных переводов CONTACT, решение для структурированного кредитования МСБ, экосистему для автоматизации маркетинга.
Мы появились на рынке как провайдер решений под узкие потребности нишевых сегментов и продолжаем следовать этой модели. Этим объясняется наш профиль работы на стыке B2B- и B2C-рынков: мы развиваем электронные кошельки и денежные переводы, а также интернет-эквайринг, ДБО, массовые выплаты, факторинговое направление.
Как гибкая и адаптивная финтех-компания, QIWI предлагает сервисы не только для крупного бизнеса, но и для нишевых игроков, чьи потребности не покрыты со стороны финансовых учреждений.
В этом помогает широкий продуктовый портфель, развитая омниканальная платёжная инфраструктура, банковская лицензия. Эти же преимущества стали основой для нашей B2B2C-платформы для решений white label.
ЗАЧЕМ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ «БЕЛАЯ ЭТИКЕТКА»
Платёжная инфраструктура — «кровеносная» система любого бизнеса, поэтому любой предприниматель стремится замкнуть на себе финансовые потоки. Сложнее дело обстоит, когда компании нужна не просто платёжная функция, а инструмент для поиска добавленной ценности к уже существующим продуктам. В таких случаях помогают решения white label.
К white label обращаются игроки разных видов и размеров, у которых нет ресурсов, опыта разработки финансовых приложений и, самое главное, собственного процессинга и банковской лицензии. Это могут быть как небольшие компании, например финтех-стартапы, так и устоявшиеся крупные игроки, чья деятельность не связана с банковским рынком. Получение банковской лицензии, налаживание и поддержание процессинга — долгий и сложный процесс, к тому же регулятором предъявляются жёсткие требования, поэтому купить white label проще и легче.
WHITE LABELВ QIWI
QIWI развивает B2B2C-платформу, в основе которой лежат «три кита»: надёжная банковская лицензия, стабильная платёжная инфраструктура и гибкий, современный API. Последний позволяет партнёрам подключаться к платформе и реализовать разные сценарии.
- Коммерциализировать свои core-продукты: выпускать под своим брендом электронные кошельки и банковские карты, которые можно привязать к системам Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. В результате конечные пользователи нишевых бизнесов, в том числе нефинансовых, получают удобный метод оплаты покупок и совершения платежей.
- Использовать для корпоративных целей. Здесь в первую очередь речь идёт об оптимизации внутренних процессов, например, более эффективном управлении затратами. Выпущенные кошельки и карты компании могут использовать среди сотрудников, чтобы перечислять средства на питание или суточные в командировках. Для этого можно заранее определить цели, на которые сотрудник может использовать средства.
- Тестирование гипотез и экспериментальные проекты. Актуально, когда бизнес задумывается о развитии собственного банкинга отдельно или в дополнение к своим небанковским услугам. Хотя мы видим, как бигтехи активно идут в финансовую сферу, результаты их пилотных проектов могут не оправдать вложенные силы и средства. К тому же единичные организации обладают ресурсами, инфраструктурой и банковской лицензией, чтобы позволить себе масштабные разработки. Остальным игрокам, не имеющим возможности купить банк или создать собственный, удобнее и дешевле использовать white label для пилотных проектов.
Флагманский проект в нашем портфолио — платёжная инфраструктура для NUUM. Это приложение для геймеров от МТС, в котором объединены необанк и маркетплейс игровых развлечений. NUUM использует платёжный процессинг QIWI, чтобы выпускать для пользователей виртуальные карты. Их можно использовать для оплаты повседневных покупок и получения бонусов, а также для приобретения предметов в играх, в том числе за счёт накопленных бонусов.
Во всех сценариях, используя white label, бизнес не отвлекается от своей основной деятельности, применяет собственный дизайн и брендинг, а инфраструктурная основа, невидимая для конечного клиента, поддерживается QIWI. Использование white label не должно быть самоцелью — оно помогает создать добавленную ценность к уже имеющимся сервисам, например, повышать лояльность конечных пользователей.
Для подключения white label мы выясняем детали о продукте клиента, цель внедрения, оцениваем, требуются ли доработки. Если потребности типовые и полностью покрываются возможностями решения, то внедрение займёт несколько недель. В случае когда требуется кастомизация функциональности, срок обсуждается индивидуально.
КУДА ИДЁМ
В ближайшем будущем ценность будут иметь сервисы, которые можно легко «упаковать» в гибкий и удобный API. К таковым относится и white label. С его помощью компании могут экономить время и средства, делегируя непрофильную деятельность технологическим провайдерам, обладающим нужным экспертным опытом.
Стать автором BIS Journal
QIWI Кошелек и Райффайзенбанк предоставили клиентам новые возможности
Райффайзенбанк и QIWI Кошелек предоставили возможность держателям карт Райффайзенбанка воспользоваться большинством платежных сервисов QIWI Кошелька без комиссии. Для клиентов других российских банков – держателей платежных карт международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide — комиссия составляет 3%. Пользователи могут зарегистрировать свою платежную карту на сайте QIWI Кошелька (w.qiwi.ru) или через мобильное приложение QIWI Кошелек на iPhone и в дальнейшем оплачивать интернет, услуги мобильной связи, ЖКХ и т.д. не выходя из дома.
«Клиентоориентированный подход является одним из основных принципов работы Райффайзенбанка.
Сегодня мы с удовольствием представляем новую услугу не только клиентам нашего банка, но и держателям карт других банков. Благодаря сотрудничеству с QIWI Кошельком владельцы карт теперь могут мгновенно оплачивать интернет-услуги, услуги любого мобильного оператора и ЖКХ. Уверен, что новый сервис по достоинству оценят все, кто ценит свое время», — отмечает Андрей Степаненко, руководитель дирекции обслуживания, член правления Райффайзенбанка.
«Совершать платежи в интернете банковскими картами так же удобно, как в реальном магазине. Благодаря сотрудничеству Райффайзенбанка и QIWI Кошелька, нам удалось предоставить льготные условия обслуживания для клиентов Райффайзенбанка», – комментирует Генеральный директор QIWI Кошелька Андрей Попков.
Подробное описание услуги и информация о взимаемых комиссиях доступна на сайте QIWI Кошелька
Компания активно развивается как в b2b, так и b2с направлении. Число пользователей достигло 6 миллионов человек и продолжает расти. Партнёры – это множество ведущих российских поставщиков товаров и услуг и самые популярные интернет-магазины: более 2 тысяч провайдеров.
Функционал QIWI Кошелька позволяет программировать платежи, совершать оплату с банковской карты и баланса любого из трех самых популярных операторов мобильной связи: Билайн, МегаФон, МТС. Кроме того, пользователи могут использовать для оплаты товаров и услуг и пополнения QIWI Кошелька различные интерфейсы: крупные терминальные сети, сайт, приложение для любых мобильных платформ.
QIWI Кошелек – это удобные электронные деньги, позволяющие с легкостью оплачивать тысячи товаров и услуг в режиме on-line, а также принимать платежи.
ЗАО «Райффайзенбанк» является дочерней структурой Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ). ЗАО «Райффайзенбанк» занимает 9-е место по размеру активов по результатам 1-го полугодия 2010 года («Интерфакс-ЦЭА»). Согласно данным «Интерфакс-ЦЭА» ЗАО «Райффайзенбанк» находится на 6-м месте в России по объему частных депозитов и 9-м месте по объему кредитов для частных лиц по результатам 1-го полугодия 2010 года.
Райффайзен Интернациональ Банк-Холдинг АГ (Райффайзен Интернациональ) управляет одной из крупнейших банковский сетей в Центральной и Восточной Европе.
На 17 рынках в данном регионе присутствуют дочерние банки, лизинговые компании и ряд других финансовых институтов. Около 56 000 сотрудников Группы обслуживает порядка 15 миллионов клиентов в 3 000 отделениях. Райффайзен Интернациональ является полностью консолидированной дочерней структурой Райффайзен Центральбанк Австрия АГ (РЦБ), владеющего 72,8 процентов обычных акций холдинга, остальная часть акций находится в свободном обращении и торгуется на Венской Фондовой Бирже. РЦБ – головной банк группы Райффайзен, крупнейшей банковской группы в Австрии, – является ведущим корпоративным и инвестиционным банком и лидирующим банком в Австрии.
QIWI (MISX:QIWI) — Курсы акций, новости и анализ
Обзор акций QIWI
О компании
Qiwi plc вместе со своими дочерними компаниями управляет системами электронных онлайн-платежей в основном в России, Казахстане, Молдове, Беларуси, в Объединенных Арабских Эмиратах и за рубежом. Компания работает через сегменты платежных услуг, потребительских финансовых услуг и Rocketbank.
Он предлагает платежные услуги через онлайн, мобильные и физические каналы через сеть из примерно 75 000 киосков и 18 000 терминалов. Компания также предоставляет Qiwi Wallet, который представляет собой процессинг онлайн и мобильных платежей, а также систему денежных переводов, которая позволяет покупателям оплачивать товары и услуги продавцов, а также осуществлять одноранговые денежные переводы через виртуальный кошелек; и карты предоплаты Visa. Кроме того, предлагает карточные системы рассрочки платежа под торговой маркой «СОВЕСТ». Кроме того, он предоставляет цифровые банковские услуги розничным клиентам под именем Rocketbank; и малому и среднему бизнесу под названием «Точка». Компания была зарегистрирована в 2007 году и базируется в Никосии, Кипр.
Rewards
Анализ рисков
Доходы снижаются в среднем на 7,6% в год в течение следующих 3 лет
Акции высокоэликвида
Высокий уровень некашерских доходов
Snowflake Analysis
QIWI фундаментальный анализ Snowflake Score Оценка 0/6 1/6 8 039
0/6 Past Performance 5/6 Financial Health 5/6 Dividends 0/6 My Notes
Capture your thoughts , Ссылки и повествование компании
Qiwi PLC конкуренты
Корея Информация и коммуникации
Kosdaq: A025770
₩ 530,3B
Toukei Computer
TSE: 4746
78.
M Cash Integrasi
IDX: MCAS
RP6,3T
Hightech платежных систем
CBSE: HPS
د. 4,6 B
ИСТОРИЯ ЦЕНА И производительность
. price drops for QIWI Historical stock prices Current Share Price US$316.00 52 Week High US$688.50 52 Week Low US$278.50 Beta 0.63 1 Month Change 0% 3 Month Change 5.69% 1 Year Change -48.11% 3 Year Change -77.64% 5 Year Change -68.56% Change since IPO -76.68% Recent News & Updates
Recent updates
QIWI RU IT RU Market 7D 0% 026515727942484″ data-cy-id=»sharehold-return-industry-7d»> 2.7%
0% 1Y — 48,1% 3,7% -38,2% Доходность по сравнению с отраслью: QIWI отстает от российской ИТ-отрасли, доходность которой за последний год составила -26,9%.
Доходность по сравнению с рынком: QIWI отстала от российского рынка, доходность которого составила -38,2% за прошлый год.
Волатильность цен
Волатильна ли цена QIWI по сравнению с отраслью и рынком? Qiwi Волатильность Средний еженедельный движение QIWI N/A Средняя индустрия 4. Движение 4.7% ИТ Средняя индустрия 4.7% Движение 4.7% . самые волатильные акции на рынке RU 9,8% 10% наименее волатильные акции на рынке RU 2,5% Стабильная цена акции: недостаточно данных для определения волатильности QIWI за последние 3 месяца.
Волатильность с течением времени: Недостаточно данных для определения изменения волатильности QIWI за последний год.
QIWI plc Основные сведения
Как прибыль и выручка QIWI соотносятся с ее рыночной капитализацией? QIWI фундаментальная статистика Market Cap ₽21. Earnings (TTM) ₽17.64b Revenue (TTM) ₽44.82b 0.0x
P/E Ratio0.0x
P/S RatioQIWI переоценен?
См. справедливую стоимость и анализ оценкиПрибыль и выручка
Основные статистические данные о прибыльности из последнего отчета о прибылях и убытках QIWI income statement (TTM) Revenue ₽44.82b Cost of Revenue ₽23.24b Gross Profit ₽21.58b Other Expenses ₽3.94b Прибыль ₽17,64B 0036
Earnings per share (EPS) 282. Gross Margin 48.15% Net Profit Margin 39.35% Debt/Equity Ratio 12.6% Как QIWI работала в долгосрочной перспективе?
См. исторические показатели и сравнениеHTTPS Everywhere Atlas
Также может быть затронут встроенный контент, загруженный из сторонних доменов (например, YouTube, Google Analytics, рекламных сетей или CDN). Вы можете проверить это, загрузив соответствующую веб-страницу в браузере с установленным HTTPS Everywhere и вытащив меню правил HTTPS Everywhere. Это покажет список правил HTTPS Everywhere, которые применялись при загрузке страницы, включая правила, которые могли повлиять на встроенный контент из других доменов. Стабильная (еще не выпущенная) ветвь содержит следующее правило, включенное по умолчанию:
<целевой хост="qiwi.com"/> <целевой хост="www.qiwi.com"/> <целевой хост="corp.qiwi.com"/> <целевой хост="investor.qiwi.com"/> <целевой хост="static.qiwi.com"/> <целевой хост="idea.qiwi.com"/> <целевой хост="ishop.qiwi.com"/> <целевой хост="w.qiwi.com"/> <целевой хост="visa.qiwi.com"/> <целевой хост="m.qiwi.com"/> <целевой хост="ab.qiwi.com"/> <целевой хост="new.qiwi.com"/> <целевой хост="wap.qiwi.com"/> <целевой хост="bonus.qiwi.com"/> <целевой хост="qiwi.ru"/> <целевой хост="www.qiwi.ru"/> <целевой хост="sms.qiwi.ru"/> <целевой хост="w.qiwi.ru"/> <целевой хост="ishopnew.qiwi.ru"/> <целевой хост="visa.
45.44.4.4.4.4.44.4.44.4.4.44.44.4.44.4.44.0079
7%
47b
47