Оплата электронными деньгами: Как принимать оплату электронными деньгами

Электронные деньги — НБРБ. Единый портал финансовой грамотности

Электронные деньги – это хранящиеся в электронном виде единицы стоимости, выпущенные в обращение в обмен на наличные или безналичные традиционные деньги. Они используются в качестве средства платежа для расчетов как с организацией, выпустившей эти единицы стоимости, так и с другими организациями или даже гражданами.

По закону, выпускать электронные деньги в Беларуси могут банки и небанковские кредитно-финансовые организации. Однако, на практике в настоящий момент это делают только банки. Порядок осуществления операций с электронными деньгами определяет Национальный банк.

Как получить электронные деньги

Электронные деньги не требуют открытия отдельного банковского счета – они хранятся в специальных электронных кошельках. Создать такой кошелек можно онлайн или при обращении в отделение банка, а чтобы в нем появилась какая-то сумма – его нужно пополнить реальными деньгами. Есть много способов это сделать: например, с карточки через интернет-банкинг или банкомат, наличными деньгами в кассе банка или на почте, переводом таких же электронных денег с другого электронного кошелька и пр.

В некоторых случаях электронные деньги могут храниться не в онлайн-кошельке, а на специальной пластиковой карточке с чипом. Не стоит путать ее с банковской платежной картой: к такой карточке не открывается классический банковский счет.

Что можно сделать с электронными деньгами

После пополнения кошелька электронными деньгами можно начинать пользоваться: например, платить за товары или услуги – как в интернете, так и в некоторых офлайн-магазинах, делать частные переводы, выводить их на карточку и обналичивать и так далее. Как правило, любые операции, в том числе переводы электронных денег, осуществляются мгновенно. Вместе с тем, для каждой системы электронных денег требуется соответствующее техническое оснащение, поэтому далеко не все продавцы товаров и услуг могут принимать их к оплате.

Есть и некоторые ограничения, установленные законодательством. Так, электронные деньги нельзя разместить во вклад, на остаток электронных денег не начисляются проценты, электронные деньги не подпадают под действие закона о гарантированном возмещении банковских вкладов. Финансовые организации не вправе предоставлять электронные деньги клиенту в кредит.  

Таким образом, можно выделить основные отличительные характеристики электронных денег:

• хранятся на электронном устройстве
• выпускаются только после получения эмитентом (тем, кто выпускает электронные деньги) соответствующей суммы денежных средств
• принимаются к оплате не только эмитентом, но и другими организациями
• обращаются без использования банковских счетов

Какие электронные деньги есть в Беларуси

Белорусские банки сегодня работают с многими системами электронных денег. С некоторыми – и на выпуск, и на погашение, с другими – только на погашение. Так, например, в Беларуси сегодня можно выпустить и потом погасить через банк электронные деньги таких систем как WebMoney Transfer, Берлио, МТС Деньги, V-coin, Оплати, iPay, QIWIБел, ePay. Только на погашение без возможности выпуска в Беларуси работают электронные деньги систем БЕРЛИО-КАРД, Euroberlio, Яндекс.

Деньги и QIWI-кошелек. Актуальную информацию о том, какой банк с какими деньгами работает, можно найти в регулярных обзорах Национального банка https://www.nbrb.by/payment/e-money

Сегодня электронных денег и сопутствующих им сервисов существует достаточно много. Одними удобно рассчитываться в интернете, с помощью других можно оплатить услуги мобильного оператора, третьи будут особенно удобны для переводов между частными лицами. Системы электронных денег отличаются разнообразием и постоянно развиваются.

Правила безопасности

Правила безопасности при расчетах электронными деньгами включают те же правила, что и при пользовании интернет- и мобильным банкингом. То есть актуальными остаются требования об установке антивирусного программного обеспечения на гаджете, о сохранении в секрете своих личных данных, логина, пароля, сеансового ключа, надежности пароля, о проверке на подлинность сайта, где будут вводится персональные данные, о рекомендации не проводить расчеты с чужих электронных устройств.

Кроме того, при проведении расчетов с использованием электронных денег надо учитывать следующее:

 

При совершении расчетов электронными деньгами надо обязательно убедится, что магазин или организация, которые получают доступ к вашей финансовой информации, реально существуют и те, за кого себя выдают.

 

Не рекомендуется держать в электронном кошельке крупную сумму денег, лучше перечислять необходимые деньги непосредственно перед операцией.

Надо держать под контролем и регулярно пересчитывать деньги в электронном кошельке. Пусть вас насторожит, если вы не досчитаетесь там даже несколько копеек.

Мошенники могут быть изобретательны. Однако в большинстве случаев, им можно противостоять, если проявлять разумную бдительность и осторожность.

Система оплаты банковскими картами на сайте, электронными деньгами, через кредитование и не только. ЮKassa

Приём платежей для бизнеса

Сделайте платежи доступными, чтобы покупатель увидел что-то нужное — и сразу заплатил

Банковские карты

Visa, Mastercard, Maestro, Мир, JCB, UnionPay

Покупатель может заплатить максимум 250 000 ₽ за один раз, в месяц — 500 000 ₽ одной банковской картой.

Текстовая инструкция

от

2,8%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Система быстрых платежей

Оплата через приложение банка, без ввода платёжных данных.
Максимум 1 000 000 ₽ за операцию.

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Mir Pay

Покупатели с телефонами на Android™ смогут заплатить картой «Мир» в пару кликов — максимум 250 000 ₽ за один раз, в месяц — 500 000 ₽.

American Express

Покупатель может заплатить максимум 250 000 ₽ за один раз, в месяц — 500 000 ₽ одной банковской картой.

Текстовая инструкция

4%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Электронные деньги

ЮMoney

Идентифицированный кошелёк
До 250 000 ₽ за один раз, 600 000 ₽ в сутки, 3 млн ₽ в месяц.

Именной кошелёк
До 60 000 ₽ за один раз, 300 000 ₽ в сутки, 1 млн ₽ в месяц.

Анонимный кошелёк
До 15 000 ₽ за один раз, 300 000 ₽ в сутки, 500 000 ₽ в месяц.

Текстовая инструкция

от

3%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Qiwi Кошелёк

За один раз можно заплатить до 250 000 ₽.

Текстовая инструкция

от

5%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Наличные

Оплата в терминалах и кассах

Оплата по коду платежа в терминале, банкомате или кассе банка, а также в салонах связи и системах денежных переводов — везде, где принимают платежи в пользу ЮKassa или ЮMoney.

До 15 000 ₽ за один раз.

Текстовая инструкция

от

2,8%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Интернет-банки

SberPay

Платежи для пользователей СберБанка Онлайн с подтверждением в приложении или смс.

За один раз и в сутки можно заплатить до 1 млн ₽ с подтверждением в приложении и до 10 000 ₽ — по смс.

Подробнее о SberPayКак платить через SberPay

от

3,5%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Альфа-Клик

Интернет-банк Альфа-Банка.
За один раз можно заплатить до 200 000 ₽.

Текстовая инструкция

от

3,5%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Тинькофф

Интернет-банк Тинькофф. За один раз можно заплатить до 600 000 ₽.

Текстовая инструкция

от

3,5%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaПосмотреть тарифы →

Кредитование покупателей

Заплатить по частям

Продажи в кредит. Всё онлайн: покупатель выбирает способ оплаты «Заплатить по частям», заполняет анкету, получает решение и подтверждает покупку смс-кодом. Деньги приходят на ваш расчётный счет на следующий рабочий день.

За один раз можно заплатить от 3000 до 150 000 ₽.

Подключается по API ЮKassa, есть много дополнительных возможностей, которые помогают увеличить конверсию

Как подключить

Подключить ЮKassaУзнать больше →

Баланс телефона

Билайн

За один раз можно заплатить до 14 000 ₽, в сутки — до 15 000 ₽, в месяц — до 40 000 ₽ (либо меньше — зависит от категории товаров и услуг).

Текстовая инструкция

Подключить ЮKassaУзнать об условиях →

Megafon

За один раз можно заплатить до 14 000 ₽, в сутки — до 15 000 ₽, в месяц — до 40 000 ₽ (либо меньше — зависит от категории товаров и услуг).

Текстовая инструкция

Подключить ЮKassaУзнать об условиях →

МТС

За один раз можно заплатить до 14 999 ₽, в сутки — до 30 000 ₽, в месяц — до 40 000 ₽ (либо меньше — зависит от категории товаров и услуг).

Текстовая инструкция

Подключить ЮKassaУзнать об условиях →

Tele2

За один раз и в сутки можно заплатить до 5000 ₽, в месяц — до 40 000 ₽. Для некоторых товаров и услуг лимиты могут быть другими.

Текстовая инструкция

Подключить ЮKassaУзнать об условиях →

B2B-платежи

СберБизнес

Приём платежей от юридических лиц — через аккаунт СберБанка, с мгновенным подтверждением оплаты.

Этим способом можно получить не больше 5 млн ₽ в сутки.

Подробнее о B2B-платежах

от

2,8%

При обороте больше 3 млн ₽

Подключить ЮKassaУзнать об условиях →

Логотипы способов оплаты

Выгодные тарифы

Берём от 2,8% за успешный платёж банковской картой. Ставки зависят от вашего оборота и товаров, за которые принимаете платежи.

Деньги на счёт завтра

Платёж приходит на ваш банковский счёт на следующий рабочий день. Бухгалтерия получает все нужные документы в электронном виде.

Максимум возможностей

Платежи можно настроить: запомнить карту покупателя для платежей в вашем магазине или повторить успешный платёж. Есть возвраты: по API и в личном кабинете.

Безопасность на уровне

Наш сервис раз в год получает сертификат PCI DSS — то есть проходит проверку по стандартам платежных систем Visa и Mastercard. Для обмена конфиденциальной информацией используем только защищённые соединения и там, где нужно, требуем HTTPS.

Подключить просто

Для подключения нужен только паспорт, а ещё вы подпишете договор с ЮKassa — один раз для всех способов оплаты. Всё происходит в личном кабинете, без походов в офис, и занимает три дня, если есть все документы и реквизиты.

Всё о документах →

Разработчики скажут спасибо

ЮKassa встраивается на сайт разными способами — это зависит от вашей системы и задач. Можно создавать платежи по API, запустить оплату из мобильного приложения, установить готовый модуль или вообще ничего не разрабатывать и отправлять счета покупателям из личного кабинета.

Всё об интеграции →

Работает не только в России

Если ваш бизнес не в России, а в другой стране, подключить ЮKassa тоже можно. Всё очень похоже на условия для российских компаний, но есть разные валютные схемы, способов приёма платежей чуть меньше, для подключения нужно больше документов.

Подробнее о ЮKassa для нерезидентов →

Готовы подключиться?

Задайте вопрос нашим менеджерам или сразу регистрируйтесь в ЮKassa

Подключить ЮKassa

Задать вопрос

Электронные деньги

Электронные деньги (электронные деньги) в широком смысле определяются как электронное хранилище денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для осуществления платежей лицам, не являющимся эмитентом электронных денег. Устройство выступает в качестве предоплаченного документа на предъявителя, который не обязательно включает банковские счета в транзакциях.

Продукты электронных денег могут быть аппаратными или программными, в зависимости от технологии, используемой для хранения денежной стоимости.

Аппаратные продукты

В случае аппаратных продуктов покупательная способность определяется личным физическим устройством, таким как чип-карта, с аппаратными функциями безопасности. Денежные значения обычно передаются с помощью считывателей устройств, которым не требуется сетевое подключение в режиме реального времени к удаленному серверу.

Программные продукты

Программные продукты используют специализированное программное обеспечение, которое функционирует на обычных персональных устройствах, таких как персональные компьютеры или планшеты. Чтобы обеспечить передачу денежных значений, личному устройству обычно необходимо установить онлайн-соединение с удаленным сервером, который контролирует использование покупательной способности. Также существуют схемы, сочетающие как аппаратные, так и программные функции.

Статистика ЕЦБ по электронным деньгам не делает различия между аппаратными и программными электронными деньгами.

Директива 2009/110/EC Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. о начале, продолжении и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений, занимающихся электронными деньгами, установила новую правовую основу для выпуска электронных денег в Европейском Союзе.

Статья 2(1) Директивы определяет « учреждение электронных денег » как юридическое лицо, которому предоставлено разрешение на выпуск электронных денег. Кроме того, в соответствии со статьей 2(2) Директивы « электронные деньги » означает « хранимую в электронном виде, в том числе на магнитных носителях, денежную стоимость в виде требования к эмитенту, которое выдается при получении денежных средств в целях осуществления платежных операций

[…] , и которое принимается физическое или юридическое лицо, кроме эмитента электронных денег ». Кредитные учреждения, а также другие финансовые и нефинансовые учреждения могут выпускать электронные деньги.

Для того чтобы привести статистику баланса ЕЦБ по кредитно-финансовым учреждениям (МФО) в соответствие с новыми определениями, в Положение ECB/2008/32 были внесены поправки, внесенные Положением ECB/2011/12 и Руководством ECB/2007/9.Руководящим принципом ECB/2011/13. Данные, соответствующие пересмотренной схеме отчетности, доступны по состоянию на декабрь отчетного периода 2011 года.

Данные об электронных деньгах, выпущенных МФО еврозоны, начинаются в сентябре 1997 года, в то время как национальные данные могут начинаться позже, в зависимости от даты их доступности. Как следствие, поскольку на развитие статистики влияют изменения в составе отчитывающегося населения, на развитие статистики агрегатов зоны евро влияют изменения в количестве стран зоны евро, по которым доступна статистика электронных денег.

Совокупная общая эмиссия МФО еврозоны доступна на ежемесячной основе, в то время как национальная эмиссия всеми учреждениями электронных денег доступна только ежегодно.

Сумма непогашенных электронных денег, выпущенных МФО еврозоны, включена в статью «депозиты овернайт» в балансе МФО.

Все страницы этого раздела

Наш веб-сайт использует файлы cookie

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Спасибо!

Спасибо!

Мы обновили нашу политику конфиденциальности

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Посмотрите, что изменилось в нашей политике конфиденциальности

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Срок действия ваших предпочтений в отношении файлов cookie истек

Мы постоянно работаем над улучшением этого веб-сайта для наших пользователей. Для этого мы используем анонимные данные, предоставляемые файлами cookie.
Узнайте больше о том, как мы используем файлы cookie

Я понимаю и принимаю использование файлов cookie

Электронные деньги (электронные деньги): определение, использование, вопросы безопасности

К

Эндрю Блументаль

Полная биография

Эндрю Блументаль имеет более чем 20-летний опыт работы редактором в качестве финансового журналиста и автора статей по маркетингу финансовых услуг.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 31 мая 2020 г.

Рассмотрено

Сомер Андерсон

Рассмотрено Сомер Андерсон

Полная биография

​Сомер Дж. Андерсон — дипломированный бухгалтер, доктор бухгалтерского учета и профессор бухгалтерского учета и финансов, проработавший в сфере бухгалтерского учета и финансов более 20 лет. Ее опыт охватывает широкий спектр областей бухгалтерского учета, корпоративных финансов, налогов, кредитования и личных финансов.

Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору

Что такое электронные деньги?

Электронные деньги относятся к деньгам, существующим в банковских компьютерных системах, которые могут использоваться для облегчения электронных транзакций. Хотя их стоимость обеспечена фиатной валютой и, следовательно, может быть обменена на физическую, осязаемую форму, электронные деньги в основном используются для электронных транзакций из-за явного удобства этой методологии.

Ключевые выводы

• Электронные деньги – это валюта, которая хранится в банковских компьютерных системах.
• Электронные деньги обеспечены фиатной валютой, что отличает их от криптовалюты.
• Различные компании, такие как Square или PayPal, позволяют совершать транзакции с электронными деньгами.
• Распространение электронных денег привело к сокращению использования физической валюты.
• Хотя электронные деньги часто считаются более безопасными и прозрачными, чем физические деньги, они не лишены рисков.

Как работают электронные деньги

Электронные деньги используются для транзакций по всему миру. Хотя их можно обменять на фиатную валюту (что, кстати, отличает их от криптовалют), электронные деньги чаще всего используются через электронные банковские системы и контролируются посредством электронной обработки. Поскольку в физической форме используется лишь небольшая часть валюты, большая ее часть хранится в банковских хранилищах и поддерживается центральными банками.

По этой причине основная функция Федеральной резервной системы США и 12 поддерживающих ее банков состоит в том, чтобы управлять фиатной валютой в физической форме и контролировать денежную массу с помощью денежно-кредитной политики и операций на открытом рынке.

Из-за прозрачности, присущей электронным деньгам, многие предполагают, что расширение их использования может привести к значительному снижению риска инфляции.

Особые соображения

Деньги в обращении

Электронные деньги могут храниться в разных местах. Большинство физических и юридических лиц хранят свои деньги в банках, которые предоставляют электронные записи о наличных деньгах на депозите. Однако предоплаченные карты и цифровые кошельки, такие как PayPal и Square, также позволяют пользователям вносить фиатную валюту в электронные деньги. Такие компании будут получать прибыль, взимая процент с любой суммы, снимаемой со счетов или конвертируемой из электронных денег обратно в фиатную валюту.

Электронная обработка платежей

Многие американцы обрабатывают транзакции в электронном виде множеством способов. Это включает в себя получение зарплаты через прямые депозиты, перевод денег с одного счета на другой с помощью электронных денежных переводов или трату денег с помощью кредитных и дебетовых карт.

Хотя физическая валюта по-прежнему выгодна в определенных ситуациях, ее роль со временем постепенно уменьшается. Многие потребители и предприятия считают электронные деньги более безопасными и удобными, поскольку их нельзя потерять, и они широко используются торговцами по всей стране. Следовательно, финансовый рынок США создал надежную инфраструктуру для транзакций с электронными деньгами, которая в первую очередь облегчается через сети обработки платежей, такие как Visa и Mastercard.

Банки и финансовые учреждения сотрудничают с сетевыми процессорами электронных денег, чтобы выдавать своим клиентам фирменные сетевые карты, которые облегчают эти электронные транзакции от банковских счетов до продавцов. Электронные деньги также легко обрабатываются через электронную коммерцию, что позволяет потребителям удобно покупать товары и услуги в Интернете.

Критика электронных денег

Хотя электронные деньги быстро становятся нормой и часто превозносятся как более безопасная и прозрачная альтернатива физической валюте, это не означает, что они не имеют собственного набора рисков и уязвимостей.