Платежные системы банковских карт: какие бывают
Платежные системы банковских карт: какие бывают — Статьи о дебетовых картах Альфа-БанкаЧастным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациямФинансовым организациям
ИнвестбанкА-КЛУБ
Карты
Кредитные карты
Целый год без %
Alfa Travel
Как получить отсрочку по кредитам
Полезные статьи
Дебетовые карты
Альфа-Карта
Альфа-Карта Premium
Alfa Travel
Платёжные стикеры
Специальные условия
Зарплатные карты
Зарплата каждый день
Индивидуальное зарплатное предложение
Вклады
Вклады
Альфа-Вклад
Калькулятор вклада
Накопительные счета
Альфа-Счёт
Мили «Аэрофлот Бонус» за остаток на счёте
Бесплатные сервисы для накоплений
Копилка для зарплаты
Автопополнение накопительного счёта
Кредиты
Все кредиты
Кредит наличными
Кредит на автомобиль
Кредит под залог на любые цели
Рефинансирование кредита
Кредитные карты
Полезное
Кредитный калькулятор
Погашение кредита
Работа со справками
Полезные статьи
Как получить отсрочку по кредитам
Ипотека
Ипотека от 5,8%
Вторичное жильё
Новостройки
Ипотека на дом
Семейная ипотека
Специальные условия
Ипотека с господдержкой
Ипотека для IT-специалистов
Дальневосточная ипотека
Ипотека не выходя из дома
Полезное
Личный кабинет заёмщика
Ипотечный калькулятор
Полезные статьи
База знаний для заёмщиков
Инвестиции
Самостоятельная торговля
Брокерский счёт
Ценные бумаги
Тарифные планы
Обмен валюты на бирже
ИИС
Приложение Альфа-Инвестиции
Терминал Альфа-Инвестиции
Все Альфа-Инвестиции
Альфа-Форекс
Готовые решения для инвестиций
Паевые фонды
ИСЖ
Готовые стратегии ИИС
Доверительное управление
Посмотреть всё
Ещё
Личный кабинет
Поддержка
Для бизнеса
Новости и аналитика
Обучение инвестициям
Тест: какой вы инвестор 🔥
Премиум
Премиум карты
Альфа-Карта Premium
Alfa Travel Premium
Аэрофлот Мир Supreme
МИР Supreme
Платёжное кольцо
Преимущества
Подробнее о премиум сервисе
Ещё
О банке
Самозанятые
Онлайн-сервисы
Платежи и переводы
Подели
Alfa ID
Частным лицам
Полезные статьи
Платёжные системы банковских карт
Содержание:
•
Что такое платёжная система
•
Платёжные системы банковских карт в России и их особенности
•
Visa
•
Mastercard
•
Мир
•
American Express
•
UnionPay
•
Какую платёжную систему выбрать
Все банковские карты работают в рамках платёжных систем (ПС).
Самые распространённые в нашей стране — Мир, Visa, Mastercard. Чем они различаются и как выбрать самую удобную?
Что такое платёжная система
Это оборудование, правила, процессы, которые обеспечивают перемещение финансов между частными лицами, банками, другими организациями. Если рассматривать пластиковые карты, то к ПС относится всё, что поддерживает их работу:
Платёжные системы банковских карт в России и их особенности
В нашей стране работает собственная НСПК Мир и несколько международных, среди которых самые популярные — Visa и Mastercard. С ними сотрудничают банки, у которых оформлены лицензии в России и за рубежом.
Есть ещё American Express, UnionPay, JCB, другие ПС, которые имеют доступ к отечественному финансовому рынку, но они менее популярны.
Visa
Visa — это международная ПС, которую создал Bank of America в США.
Валюта Visa — доллар США, но это не мешает клиентам открывать счета в других валютах. Пластиковые носители отличаются высокой степенью защиты, удобны в использовании, поэтому выпускаются всеми крупными российскими банками и принимаются по всей России. Оплачивать ими покупки за границей не получится.
Mastercard
Mastercard — европейско-американская ПС, которая возникла в противовес Visa. Она пока меньше конкурента. Мастеркард тоже выпускает дебетовые и кредитные карты с защитой в виде чипов и магнитных полос. ПС впервые разделила электронные носители по уровню обслуживания на платиновые, золотые и классические.
В России главный центр системы Mastercad тоже находится в Банке России. Карты выпускаются всеми банками-эмитентами страны и продолжают работать на территории РФ. Оплачивать ими покупки за границей не получится.
Мир
Российская ПС (НСПК) работает с 2015 года.
Её существование и функционирование регламентируется Федеральным законом № 161-ФЗ от 27 июня 2011 года.
Карты Мир соответствуют международным стандартам безопасности. Они используются в России, некоторых странах СНГ и дальнего зарубежья. С них можно снимать наличные, оплачивать покупки и услуги, делать переводы.
American Express
ПС American Express в России тоже есть, но она менее распространена, чем конкуренты. Эти карточки предпочитают путешественники, так как им предоставлены наиболее выгодные условия для оплаты билетов, отелей, страховок, ресторанов. American Express — преимущественно кредитки с лимитами от 300 000 ₽ до 3 млн ₽. Карты American Express, выпущенные в России, не работают за границей.
UnionPay
UnionPay — китайский продукт для 180 стран. Есть 5 видов карточек: дебетовая, кредитная, предоплаченная, тематическая и корпоративная. Их используют преимущественно китайцы, которые выезжают за границу.
Какую платёжную систему выбрать
Что понять, какая ПС лучше, нужно определить цель, для которой оформляется карта:
•
Mastercard и Visa почти равнозначны по надёжности, количеству услуг, привилегиям. Ими пользуются в российских мегаполисах и посёлках городского типа. Но за пределами страны с картами этих ПС, выпущенными отечественными банками, сегодня возникнут проблемы.
•
Мир выбирают, если нужно получать пособие, пенсию, другие социальные выплаты. Государственные учреждения и некоторые интернет-магазины предпочитают проводить платежи через НСПК. Эти карты выгодны для бюджетников, пенсионеров, студентов.
•
American Express была полезна людям, которые живут в крупных городах и часто ездят за границу.
•
UnionPay пригодится российским путешественникам в Азии и Европе. Но при необходимости снять наличные придётся поискать банкомат, который примет карту.
Оформите заявку и сразу получите Альфа-Карту
Платежные системы Ирана и России соединены и смогут открывать счета
https://ria.ru/20230321/iran-1859337663.html
Платежные системы Ирана и России соединены и смогут открывать счета
Платежные системы Ирана и России соединены и смогут открывать счета — РИА Новости, 21.03.2023
Платежные системы Ирана и России соединены и смогут открывать счета
Банковские платежные системы Ирана и России уже соединены друг с другом, скоро они смогут открывать счета компаниям обеих стран и совершать платежи без… РИА Новости, 21.
03.2023
2023-03-21T03:07
2023-03-21T03:07
2023-03-21T03:27
в мире
иран
россия
центральный банк рф (цб рф)
swift
тегеран (город)
сбербанк россии
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/09/1c/1820190594_0:0:3072:1728_1920x0_80_0_0_82b7b2b697af71866dc846d08947d4b1.jpg
ТЕГЕРАН, 21 мар – РИА Новости. Банковские платежные системы Ирана и России уже соединены друг с другом, скоро они смогут открывать счета компаниям обеих стран и совершать платежи без использования SWIFT, заявил в интервью РИА Новости иранский министр экономики и финансов Эхсан Хандузи. «Сегодня банковские системы платежей Ирана и России уже полностью соединены друг с другом. Вскоре банки обоих государств, создав законодательную инфраструктуру, смогут открывать своим компаниям счета», — сказал Хандузи. Он также добавил, что, устранив барьеры в валютных операциях между двумя странами, Тегеран и Москва достигнут расширения торгово-экономических отношений.
Еще в мае 2022 года Иран и РФ, договорившись перейти на взаиморасчеты в нацвалютах, обсудили соединение своих платежных систем — «Мир» и «Шетаб». В конце января представители ЦБ двух стран подписали соглашение о работе по упрощению финансовых и банковских операций. По словам главы иранского Центробанка Мохаммада Реза Фарзина, Система передачи финансовых сообщений ЦБ РФ объединилась с SEPAM (System for Electronic Payments Messaging) ЦБ Ирана. Необходимость в объединении платежных систем двух стран появилась еще в 2018 году, когда Иран отключили от системы международных переводов SWIFT. А в июне 2022 года из-за начала специальной военной операции РФ на Украине от SWIFT отключили и ряд российских банков, как Сбербанк и ВТБ.
https://ria.ru/20230318/sanktsii-1858807221.html
https://ria.ru/20230316/marshrut-1858351165.html
иран
россия
тегеран (город)
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.
xn--p1ai/awards/
2023
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
1920
1080
true
1920
1440
true
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e6/09/1c/1820190594_339:0:3070:2048_1920x0_80_0_0_76e0051d26ebf6248ee321c3710281e3.jpg
1920
1920
true
РИА Новости
1
5
4.7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
1
5
4.
7
96
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
в мире, иран, россия, центральный банк рф (цб рф), swift, тегеран (город), сбербанк россии
В мире, Иран, Россия, Центральный Банк РФ (ЦБ РФ), SWIFT, Тегеран (город), Сбербанк России
ТЕГЕРАН, 21 мар – РИА Новости. Банковские платежные системы Ирана и России уже соединены друг с другом, скоро они смогут открывать счета компаниям обеих стран и совершать платежи без использования SWIFT, заявил в интервью РИА Новости иранский министр экономики и финансов Эхсан Хандузи.
«Сегодня банковские системы платежей Ирана и России уже полностью соединены друг с другом. Вскоре банки обоих государств, создав законодательную инфраструктуру, смогут открывать своим компаниям счета», — сказал Хандузи.
Зеленский ввел санкции против юридических лиц из России, Ирана и ОАЭ
18 марта, 16:41
Он также добавил, что, устранив барьеры в валютных операциях между двумя странами, Тегеран и Москва достигнут расширения торгово-экономических отношений.
«
«Мы сможем интегрировать наши банковские платформы для совершения платежей, без необходимости в использовании SWIFT и других банковских систем передачи информации и совершения платежей», — подчеркнул иранский министр.
Еще в мае 2022 года Иран и РФ, договорившись перейти на взаиморасчеты в нацвалютах, обсудили соединение своих платежных систем — «Мир» и «Шетаб». В конце января представители ЦБ двух стран подписали соглашение о работе по упрощению финансовых и банковских операций. По словам главы иранского Центробанка Мохаммада Реза Фарзина, Система передачи финансовых сообщений ЦБ РФ объединилась с SEPAM (System for Electronic Payments Messaging) ЦБ Ирана.
Необходимость в объединении платежных систем двух стран появилась еще в 2018 году, когда Иран отключили от системы международных переводов SWIFT. А в июне 2022 года из-за начала специальной военной операции РФ на Украине от SWIFT отключили и ряд российских банков, как Сбербанк и ВТБ.
Путин попросил ускорить строительство маршрута из Дагестана в Иран
16 марта, 16:07
Российская альтернатива SWIFT быстро расширяется в этом году, сообщает центральный банк 23 ( Reuters) — Охват российской альтернативы международной системе обмена сообщениями SWIFT в этом году вырос рекордными темпами, заявил в пятницу центральный банк, поскольку Москва наращивает усилия по устранению финансовых проблем, вызванных санкциями.
Широкие санкции Запада в отношении многих ведущих банков России после того, как Россия направила в Украину десятки тысяч военнослужащих, серьезно ограничили доступ кредиторов к мировой финансовой системе. SWIFT поддерживает финансовые транзакции по всему миру.
Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Центробанка, сообщила, что в этом году к российской альтернативной системе присоединились 50 новых субъектов, в результате чего общее число участников достигло 440, из которых более 100 являются нерезидентами.
«Система передачи финансовых сообщений продемонстрировала расширение в этом году, потому что к ней присоединилось больше иностранных участников», — заявила Бакина на банковском форуме в Казани.
«За первое полугодие к СПФС присоединилось больше участников, чем за все предыдущие годы существования системы», — сказала она.
Центробанк не раскрывает список стран, учреждения которых присоединились к СПФС, сообщила Бакина.
Некоторые банки в России, в том числе подразделения некоторых иностранных финансовых организаций, выход из которых заблокирован недавними кремлевскими законами, по-прежнему имеют доступ к SWIFT и могут обрабатывать платежи, направляемые за границу.
Более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях используют SWIFT.
Санкции увеличили использование СПФС и выпуск банковских карт «Мир», российской альтернативы Visa (В.Н) и Mastercard (МА.Н), компании, приостановившие деятельность в России, и их карты, выпущенные в России, перестали работать за рубежом .
Бакина сообщила, что треть всех банковских карт в России теперь составляют карты «Мир».
Но «Мир» — что по-русски означает «мир» или «мир» — столкнулся с встречным ветром за границей. Банки в так называемых «дружественных» странах — Турции, Казахстане, Вьетнаме и Узбекистане — приостановили операции с «Миром» после последнего раунда санкций США.
читать дальше
Вашингтон включил главу Национальной системы карточных платежей (НСПК) Владимира Комлева в свой санкционный список, что вынудило некоторые иностранные банки отказаться от поддержки.
Куба, Южная Корея и несколько бывших советских республик разрешили использование карт «Мир», но Комлев в четверг заявил, что НСПК перестала раскрывать список стран, в которых принимаются карты. читать далее
Репортаж Александра Морского; Под редакцией Яна Харви
Наши стандарты: Принципы доверия Thomson Reuters.
Россия и Иран подключат финансовые платежные системы
Опубликовано Россия Брифинг Написано Павел Гончаров
Переезд — это первый двусторонний шаг на пути к растущей тенденции обхода банковской сети SWIFT, контролируемой США. подключение своих систем межбанковских переводов в воскресенье (29 января).
Иранский банк «Шахр» и российский банк ВТБ возглавят первоначальную пилотную программу, а другие кредиторы присоединятся к ней после того, как пилот устранит любые ошибки, которые могут возникнуть.
Преимущества, упомянутые при подписании, заключаются в том, что эти две межбанковские системы не могут быть подвергнуты санкциям, а их инфраструктура никоим образом не контролируется западными государственными интересами. После полной реализации он должен открыть путь для взаимодействия всех российских банков со своими иранскими коллегами. Это также, вероятно, со временем ослабит привлекательность глобальной платежной сети SWIFT, где транзакции управляются взимающими комиссию банками-корреспондентами США и чьи механизмы могут быть отключены по указанию США или Европы.
SWIFT вряд ли умрет, но российско-иранское решение будет означать, что больше двусторонних механизмов, подобных их, станут более распространенными, хотя, возможно, США попытаются ввести санкции против банков, которые не используют исключительно сеть SWIFT. Тем не менее, если бы это было предпринято, SWIFT рухнул бы, а репутация США в отношении финансового фэйр-плей была бы непоправимо подорвана.
СПФС — собственная разработка ЦБ РФ, аналог системы финансовых переводов SWIFT. Он существует с 2014 года, когда правительство США впервые пригрозило отключить Россию от системы SWIFT, и сегодня он стал широко использоваться.
SEPAM является иранской разработкой и сегодня действует как канал, по которому межбанковские транзакции проводятся в электронном виде.
Сотрудничество между двумя странами динамично росло, особенно заметно с 2021 года с усилением санкций США и Евросоюза как в отношении Москвы, так и в отношении Тегерана, хотя и по разным причинам. Эта платежная система будет обслуживать несколько двусторонних межправительственных и других соглашений, поскольку расширенное экономическое сотрудничество включает бартерные сделки на иранские турбины, запасные части и авиационное оборудование, вплоть до контрактов на совместные поставки и строительство энергопроводов.
Пост-пилотный период, который ожидается во второй половине 2023 года, позволит расширить торговлю широким спектром товаров и услуг, от автомобилей и сельскохозяйственной продукции до текстиля и других товаров.
Иранская валютная биржа (ICE) впервые разместила торговую пару рубль-риал в июле 2022 года. Это позволило России и Ирану осуществлять торговые платежи в валютах друг друга. Первая такая сделка состоялась в июле 2022 года с тестовым обменом 3 млн рублей на риал.
Иран заявляет, что эта новая система может снизить спрос на доллары на 3 миллиарда долларов США в год и со временем увеличиться. В 2021 году товарооборот между Ираном и Россией составил почти 4 миллиарда долларов США. Обе страны заявляют, что надеются увеличить ежегодный объем двусторонней торговли до 8 миллиардов долларов США к 2030 году9.0013
Эффект также должен быть полезным для поддержки взаимного туризма и внутренних платежных сетей, таких как интеграция иранских и российских сетей банковских карт; в разработке с 2017 года, и ожидается, что она будет завершена в ближайшее время.
Прошлым летом Иран подготовил инфраструктуру для присоединения к российской системе «Мир». Но после того, как против России были объявлены международные санкции за вторжение в Украину и последующее отключение доступа российских банков к SWIFT, обе стороны решили сосредоточиться на создании конкурента SWIFT для трансграничных платежей. Две страны также работают над 9Токен криптовалюты 0050 с золотым обеспечением.
Торговля с Ираном сама по себе является фактором для России. Он также рассматривается как важный логистический мост между Россией, другими странами Ближнего Востока, Индией, Китаем и Юго-Восточной Азией из-за географического положения Ирана вдоль INSTC, который соединяет Европу с Южной Азией, Восточной Африкой и Ближним Востоком и является более дешевым. и более быстрая альтернатива существующим маршрутам Суэцкого канала.
Россия также стала крупнейшим иностранным инвестором Ирана, по словам Али Фекри, заместителя министра финансов Ирана. Выступая в воскресенье (29 январяФекри сказал, что Россия «за последние 15 месяцев вложила около 2,7 млрд долларов США в два нефтяных проекта в западной иранской провинции Илам».