Содержание

как выбрать агрегатор платежей для физических лиц

Рецепты для бизнеса

Старт бизнеса

05.02.2020

Если у вас есть интернет-магазин, вы наверняка заботитесь о его удобстве для покупателей. Сложно найти товар, добавить его в корзину или оплатить? Клиент может не завершить покупку и уйти к конкурентам. Оплата товара — один из шагов, на котором всё должно быть гладко. Существуют десятки способов оплаты, включая банковские карты, Apple Pay и Google Play, электронные кошельки и интернет-банкинг. Не учесть какой-то из них — значит потерять часть клиентов. Поэтому у вас есть два варианта: настраивать все способы оплаты самостоятельно, оформляя документы и проводя интеграции с каждым по отдельности, или обратиться к платёжному агрегатору.

Платёжный агрегатор для интернет-магазина — это способ подключить десятки способов оплаты, заключив всего один договор. После этого ваши покупатели смогут оплачивать покупки так, как им удобно, а вы будете получать средства на свой счёт.

Как работает платёжный агрегатор?

  1. Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и переходит на страницу оплаты.
  2. На этой странице он выбирает способ оплаты, а затем вводит необходимые данные.
  3. Агрегатор платежей проверяет безопасность операции и осуществляет транзакцию.
  4. После оплаты пользователь возвращается на сайт магазина, а сервер магазина получает данные об успешной транзакции.

В итоге на покупку пользователь тратит 1–2 минуты.

Какие проблемы решает агрегатор?

  1. Экономит время и деньги на подключение способов оплаты. Разные типы оплат требуют заключения нескольких договоров с компаниями и банками. Помимо этого для их интеграции часто приходится дорабатывать сайт, тратить время и деньги на услуги разработчиков. Агрегатор платежей решает эту проблему: вы заключаете всего один договор с одной организацией на несколько способов оплаты сразу, что особенно актуально для новых интернет-магазинов.
  2. Обеспечивает защиту от мошеннических операций и безопасность данных покупателей. Антифрод-фильтры требуют дополнительного подтверждения для подозрительных операций и замораживают мошеннические транзакции.

Как выбрать агрегатор платежей?

Агрегаторы платежей отличаются функционалом, специализацией, комиссиями и качеством обслуживания. При выборе сервиса стоит учесть несколько основных моментов.

  1. С кем работает агрегатор. Часть компаний специализируются только на малом бизнесе, а при работе с крупным могут давать сбои, и наоборот. Возможно, вам нужен платёжный агрегатор для физических лиц или нерезидентов, или же вы собираетесь принимать платежи от юридических лиц — все эти моменты лучше уточнить заранее.
  2. Тарифы. Обычно агрегаторы берут комиссию с полученных платежей. Размер комиссии может отличаться в зависимости от способа оплаты и оборота магазина. Некоторые агрегаторы могут предложить индивидуальные условия. Важно понимать, что у компаний, предлагающих низкие тарифы, могут быть другие существенные недостатки.
  3. Надёжность. Как правило, крупные агрегаторы, работающие с большим количеством интернет-магазинов, уже имеют хорошую репутацию на рынке и соответствующий уровень сервиса. Доверием они будут пользоваться и у ваших клиентов, переходящих на страницу оплаты.
  4. Качество техподдержки. Если возникнут трудности с оплатой у ваших клиентов, важна оперативная реакция и быстрое решение проблемы. Поддержка, доступная только в рабочие дни и в дневное время — не лучший вариант, если большинство ваших клиентов покупают вечером или в выходные.
  5. Простота подключения. На оформление документов и установку платёжной системы на сайт может уйти немало времени. Ознакомьтесь с перечнем документов и требованиями агрегатора, прежде чем оставлять заявку.
  6. Сроки перечисления средств на ваш счёт. После отправки товара важно понимать, когда вы получите за него деньги: через день, два или неделю.

Дополнительные функции

Помимо базового функционала, каждый агрегатор имеет свои «фишки», которые могут оказаться полезными именно вашему бизнесу.

Выставление счетов. Эта опция позволяет отправлять счета пользователям по e-mail, а также ссылками в мессенджерах, чатах, приложениях или SMS. То есть вы можете осуществлять продажи даже без сайта. В ЮKassa такая опция есть.

Индивидуальное оформление платёжной страницы. Сюда входит дизайн страницы, брендирование и настройка интересующих вас полей для заполнения. В ЮKassa вы можете создать форму оплаты со своим дизайном.

WS-интеграция позволяет покупателю оплачивать покупку, не покидая сайт магазина. Это важно, поскольку переход на платёжную страницу с новым незнакомым интерфейсом может вызвать у пользователя подозрения в безопасности платежа.

Рекуррентные платежи — удобны, если вы продаёте продукт или услугу с абонентской платой. После первого успешного платежа система запоминает платёжные данные покупателя, и впоследствии деньги регулярно списываются со счёта клиента автоматически.

Клиентам ЮKassa эта функция доступна.

В чём отличия ЮKassa от других агрегаторов платежей?

ЮKassa — это самое популярное платёжное решение в Рунете, её используют 120 000 магазинов. Предприниматели и покупатели доверяют нам и выбирают ЮKassa из-за ряда важных преимуществ.

Быстрое бесплатное подключение

ЮKassa можно подключить за 3 дня, для этого достаточно паспорта директора интернет-магазина. Для этого не нужно никуда ехать: документы можно подать через личный кабинет. Удобный API и готовые модули для большинства известных CMS позволяют установить ЮKassa на сайт без долгой разработки.

Высокая конверсия

ЮKassa поддерживает 20 способов оплаты, включая Apple Pay и Google Play, оплату банковскими картами, интернет-кошельками, через онлайн-банкинг и со счёта мобильного. При оплате картами система работает сразу с пятью банками: если в одном банке произошёл сбой, оплата переводится на другой быстро и незаметно для пользователя.

Выгодные тарифы

ЮKassa работает без абонентской платы. Комиссия от 2,8% при приёме платежей с карт. Если оборот компании по онлайн-платежам выше 5 млн в месяц, мы предложим вам индивидуальные условия. Посмотреть все тарифы можно на сайте.

Универсальность

Через ЮKassa проходит 600 платежей в секунду. Сервис используют большие торговые площадки и маленькие магазины. Сегодня не так просто найти платёжный агрегатор для физических лиц — ЮKassa работает с самозанятыми и решает эту проблему. Мы принимаем платежи от юридических лиц и работаем с нерезидентами.

Безопасность

Раз в год ЮKassa проходит проверку на соответствие стандартам безопасности платёжных систем Visa и Mastercard. Для обмена данными используются только защищённые соединения — платёжные данные ваших клиентов никто не украдёт.

Антифрод ЮKassa использует машинное обучение и учитывает риски для разных типов бизнеса. Настройки антифрода можно менять в зависимости от потребностей компании, чтобы найти баланс между безопасностью и сохранением высокой конверсии. Фильтры распознают клиентов, которым можно доверять, и для них процесс оплаты становится проще.

Быстрое зачисление средств

Вы можете легко планировать расходы, зная, что деньги от покупателей гарантированно будут на вашем счету на следующий день.

Соблюдение 54–ФЗ

Мы поможем вам выбрать онлайн-кассу. Вам останется приобрести её и заключить договор с ОФД. ЮKassa будет передавать онлайн-кассе всю информацию о платежах, чтобы формировать чеки и отправлять их в ФНС.

Платежи в кредит и рассрочку

В ЮKassa можно подключить оплату по частям: в кредит или рассрочку. Если у клиента нет достаточной суммы на счету в данный момент, он всё равно сможет совершить покупку. По опыту магазинов, подключение этой опции позволяет повысить продажи и увеличить средний чек.

Дополнительные опции

Платёжную страницу можно настроить под себя: подключить индивидуальный дизайн и автозаполнение форм. Предавторизация, повтор платежей, выставление счетов в личном кабинете и многие другие опции подключаются бесплатно. Если у вас не сайта, с ЮKassa вы можете выставлять счета покупателям через мобильное приложение или отправлять ссылками в чатах и мессенджерах.

Минимум документов, удобный личный кабинет, установка на сайт без разработки, безопасность и выгодные тарифы для бизнесов любого размера — всё это ЮKassa. Подключите её бесплатно и предоставьте своим клиентам возможность платить так, как им удобно.

Платежная система для сайта, cервис для приема оплаты — Wayforpay

Регистрация

Достаточно ввести свой номер телефона и подтвердить вход паролем из SMS

Платежные решения

Мы разработали ряд готовых продуктов и решений, которые помогут принимать платежи у Вас на сайте или даже если у Вас сайта нет

QR Терминал

  • Принимайте платежи в оффлайн-точках без терминала
  • Клиенту достаточно отсканировать и оплатить по QR выставленный счет

Подключить Подробнее

Лендинг

  • Создайте лендинг за несколько минут. Готов для продажи Ваших товаров, услуг и инфопродуктов

Подключить Подробнее

Фрилансерам

  • Платежное решение для фрилансеров. Выставляйте инвойсы и принимайте платежи со всего мира.

Подключить Подробнее

Конструктор сайтов

  • Интернет-магазин в несколько кликов, с подключенными платежными методами и модулями доставки

Подключить Подробнее

QR Чаевые

  • Специальные страницы для чаевых

Подключить Подробнее

Донаты

  • Специальные страницы, которые помогут Вам собирать средства, пожертвования и получать деньги через регулярные платежи

Подключить Подробнее

Инфобизнесу

  • Специальные страницы для продажи информационных продуктов. Ссылку на продукт клиент получит автоматически после оплаты

Подключить Подробнее

Ресторанам и кафе

  • Формируйте экосистему для платежей заведения из инструментов, в рамках одного сервиса: интернет-магазин, онлайн меню, QR чаевые, витрина товаров (POS)

Подключить Подробнее

Для туристических компаний

  • Специальные тарифы
  • Формирование длинной записи
  • Защита от мошеннических операций
  • Инвойс сервис, для оплаты индивидуальных заказов клиентами

Подключить Подробнее

Для Mobile Application

  • Добавление карт в приложении для оплаты в 1 клик
  • Холдирование и частичная разблокировка платежа
  • Стилизация платежной страницы
  • Удобное API

Подключить

Витрина товаров

  • Система учета продаж, а также Ваш инструмент для приема платежей
  • Выставляйте счета клиентам, создавайте QR для оплаты в пару кликов

Подключить Подробнее

Offline бизнесу

  • Оплата по считыванию QR кода. Нет необходимости в интеграции
  • Создание платежного QR кода в личном кабинете или по API

Подключить Подробнее

QR меню

  • Создайте электронное меню для кафе или ресторана, в пару кликов. Считав QR мобильным посетитель сможет ознакомиться с меню заведения и сделать заказ

Подключить Подробнее

Сертификаты

  • Специальные страницы для продажи сертификатов. Можно создать один или несколько видов сертификатов

Подключить Подробнее

Для организаторов событий

  • Решение для продажи билетов на события
  • Создайте свою страницу для продажи билетов на семинар, конференцию, вебинар, тренинг, мастеркласс и прочие мероприятия

Подключить Подробнее

Кредитным организациям

  • Техническое решение для банков, кредитных и микрофинансовых организаций, позволяющее осуществлять кредитование в режиме реального времени, непосредственно с сайта организации

Подключить Подробнее

Сбор средств

  • Создайте страницу для сбора средств на определенную цель
  • На странице посетитель сможет ознакомиться, на что идет сбор средств, и внести платеж

Подключить Подробнее

Платежные кнопки

  • Принимайте платежи без лишних интеграций на сайт. Создайте одну или несколько кнопок в личном кабинете

Подключить Подробнее

Invoice сервис

  • Создавайте счет и отправляйте клиенту на email, в смс или мессенджер
  • Выставить счет можно в личном кабинтте, в мессенджерах через WayForPay_Bot и через мобильное приложение WayForPay

Подключить Подробнее

Для тренеров

  • Принимайте платежи за тренировоки, марафоны, курсы, тренинги

Подключить Подробнее

Готовые интеграции

  • Сервисы, которые могут быть полезны для бизнеса и в которых уже интегрирован WayForPay

Подключить Подробнее

Для служб доставки

  • Прием платежей в приложении
  • Оплата в один клик
  • Поддержка 24/7

Подключить

Продажи по QR

  • Создавайте QR коды для товаров и услуг в Личном кабинете. Клиент сможет считать код камерой мобильного и оплатить в один клик с помощью Google Pay или Apple Pay

Подключить Подробнее

Для такси

  • Добавление карт в приложении для оплаты в 1 клик
  • Холдирование и частичная разблокировка платежа
  • Стилизация платежной страницы
  • Удобное API

Подключить Подробнее

Страницы для продаж

  • Продавайте свои товары с помощью специальной страницы. Клиент сможет самостоятельно выбрать количество товаров для покупки и оплатить

Подключить Подробнее

Для маркетплейсов

  • Google Pay и Apple Pay
  • Оплата в один клик
  • Регулярные платежи
  • Поддержка 24/7
  • Продажи с помощью рассрочки онлайн

Подключить

Для ботов

  • Подключение приема платежей в боты с помощью интеграции или с помощью добавления ссылки на платежную страницу

Подключить Подробнее

Акции

  • Создавайте акции и промокоды для своих клиентов. Применяйте на платежных страница, инвойсах и социальных инвойсах

Подключить Подробнее

Еще решения → Свернуть ↑

Почему мы?

Быстрый старт
Попробуйте возможности сервиса сразу после регистрации. Нет необходимости в длительном подписании договоров и диалогов с менеджерами.

Индивидуальный подход
Для каждого клиента мы подбираем индивидуальные условия и платежное решение: от индивидуального дизайна платежной страницы до реализации дополнительного функционала

Инновации
Всегда на шаг впереди — мы совершенствуем платежные решения и создаем новшества.

Сервис
Круглосуточная поддержка Viber, Telegram, Facebook, бухгалтерская помощь, мобильное приложение для контроля за платежами, боты в мессенджерах, которые анализируют и уведомляют о платежах.

Возвращаем клиентов
24/7 служба поддержки контролирует платежи Ваших клиентов. В случае, если оплата была не завершена мы связываемся с покупателем и помогаем оплатить.

Больше успешных оплат
Комплексный подход к конверсии платежей. Бесперебойность работы сервиса, один шлюз — 6 банков, собственная система антифрод мониторинга.

Программный РРО

Автоматическая фискализация платежей онлайн. Покупатели будут получать фискальные чеки, а Z-отчеты автоматически будут передаваться в Государственную Налоговую Службу.

Подробнее →

1 283 898.00

1 280 000.00

3 898.00

10 500.00

Личный кабинет

Доступ к платежам и аналитике 24/7. Контролируйте и управляйте платежами. Возвращайте оплату клиенту, формируйте отчеты, настраивайте платежные методы и прочие настройки магазина.

Подробнее →

Мобильное приложение

Управляйте платежами в своем мобильном. Облегченный функционал для комфортной работы с платежами в вашем магазине

Подробнее →

Скачать приложение:

Бот в мессенджерах

WayForPay_Bot поможет контролировать оплаты на сайте и принимать платежи в мессенджерах.
Получайте уведомления о совершенных платежах в Telegram. Выставляйте счета клиентам, контролируйте баланс магазина, следите за продажами и прочее.

Подробнее →

Добавить бота:

Telegram

Продавайте больше с онлайн-рассрочкой

Без дополнительных договоров с банками и интеграций. Один магазин — шесть видов онлайн-кредитов от 4-х украинских банков.
Получайте всю сумму покупки сразу, а клиент будет погашать рассрочку Банку, где оформил кредит.

Просто добавьте необходимые виды рассрочек в Личном кабинете в пару кликов.

Подробнее →

CMS и API интеграция

Доступные APIДоступные API

Подключить оплату на сайт с помощью доступной документации для интеграции

Платежные модули под CMSПлатежные модули под CMS

Подключить прием платежей на сайте с помощью платежного модуля. Работаем с 16 CMS модулями.

Если нет сайтаЕсли нет сайта

Прием платежей с помощью платежных инструментов

Перейти к API →

Перейти к модулям →

Еще инструменты →

Как это работает?

Попробуйте как работает WayForPay на примере покупки в Демо магазине:

Перейти к демо →

Что насчет комиссии?

2,2%

за успешные платежи, независимо от платежного метода

Подключить!

Возможности

Еще возможности → Свернуть ↑

Больше, чем платежный сервис для Вашего бизнеса

Мы дополняем платформу функционалом, который относится не только к платежам, создаем маркетинговые инструменты, с заботой о Вашем бренде и для роста продаж

Клиенты

Узнайте больше о своих покупателях.

Социальные инвойсы

Специальные страницы для продаж или сбора средств

Акции

Создавайте скидки для своих покупателей прямо в личном кабинете.

Личный кабинет покупателя

Ваши покупатели смогут контролировать свои платежи.

Социальный поиск

Отслеживайте упоминания о своем бренде.

Платежные QR коды

Создайте свой платежный QR и продавайте онлайн или оффлайн.

Получите больше, чем просто прием платежей!

Зарегистрироваться!

Поддержка
  • [email protected]
  • +380 44 379 48 49
  • +380 97 007 58 20
WayForPay.QR
WayForPay для мерчантов

ЦУП — Центр управления платежами — платёжный сервис, процессинг для платёжных терминалов самообслуживания, служба поддержки терминалов оплаты

Платежный сервис для терминалов самообслуживания: дружелюбный интерфейс, отлаженный процессинг, отзывчивая поддержка клиентов

Подробнее 

Коррекция платежа Стать агентом Предложить поставщика услуг

ЦУП – платежный сервис Управление деньгами Платежи по всей России Больше 10 лет с вами

Центр Управления Платежами – надежный и современный платежный сервис, процессинговый центр для платежных терминалов самообслуживания.
Наш процессинг используют в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России.

Предоставляем услуги по сопровождению терминального бизнеса с лучшими условиями проведения платежей!

Мы помогаем людям быстро, удобно и с оптимальной комиссией совершать оплату услуг через платежные терминалы: все самые востребованные получатели – от операторов сотовой связи до погашения кредитов и оплаты обучения.

Помогаем, поддерживаем, находимся всегда рядом!
Управляем вашими деньгами в партнёрстве с сильными, надёжными, проверенными банками, входящими в список системообразующих банков, названных Центральным банком Российской Федерации.
Платежи по всей России: 3450+ населенных пунктов: Москва, Санкт-Петербург, Калининград, Мурманск, Казань, Самара, Саратов, Тольятти, Пенза, Набережные Челны, Астрахань, Волгоград, Воронеж, Нижний Новгород, Владимир, Ижевск, Липецк, Йошкар-Ола, Севастополь, Керчь, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи, Ставрополь, Пятигорск, Кавказские Минеральные Воды, Махачкала, Владикавказ, Грозный, Нальчик, Магас, Элиста, Барнаул, Оренбург, Киров, Братск, Иркутск, Улан-Удэ, Уфа, Красноярск, Хабаровск, Уссурийск, Петропавловск-Камчатский и другие города и небольшие населённые пункты.

Офис поддержки партнеров ЦУП расположен в Москве, основной офис-представительство компании – в Ставрополе, на Юге России.

С 2006 года мы охраняем ваши платежи и бизнес!

Центр Управления Платежами (ЦУП) много лет был известен своим ярким жёлто-красно-синим логотипом.

В 2020 году мы провели большую работу по ребрендингу компании и обновлению стандартных интерфейсов терминалов. Современный дизайн, приятная палитра цветов, эргономичное расположение элементов интерфейса делает взаимодействие с нашей системой максимально дружелюбным и удобным.

Подробнее

Собственный call-центр
Терминальные, компьютерные, мобильные точки
Понятный интерфейс
Надежная защита данных
Опытная техподдержка
Уникальный идентификатор платежа
Получение копии чека
Участие в федеральной системе ГИС ГМП

Новости

5 октября 2022

Договор с ПАО «Ростелеком» о приёме платежей физических лиц

6 июля 2022

«ЦУПеркасса: инструмент приема платежей» Владимир Малий – вебинар продуктолога ПС ЦУП

2 июля 2022

Триколор ТВ 0% без комиссии в салонах связи

26 июня 2022

Делай, что умеешь: Алексей Лупанов – интервью с основателем платежного сервиса «ЦУП»

16 июня 2022

Пополнение счетов физических лиц по номеру телефона через СБП

13 июня 2022

Выделенная линия поддержки ЦУП для кассиров салонов связи

Все новости

Надежный процессинг для платежных терминалов самообслуживания

Работаем по всей России!

Центр Управления Платежами ЦУП (cuppay. ru) осуществляет услуги по проведению платежей, пополнению баланса карт и оплаты по реквизитам от физических лиц с использованием терминалов самообслуживания. Наша цель – предложить любому человеку удобный именно для него способ оплаты наличными – быстрый, близкий и надежный!

Наши клиенты используют терминалы для оплаты услуг операторов связи, пополнения счетов банковских карт, для быстрых переводов денег по номеру телефона, внесения платежей по кредитам, госпошлинам, штрафам, для оплаты услуг ЖКХ и популярных онлайн сервисов. Мы проводим платежи в пользу более 4 500 получателей в коммерческой сфере, а также в системе Управления Федерального казначейства. Среди получателей – крупные федеральные компании и локальные поставщики услуг. Платежные терминалы ЦУП удобно расположены в торговых и бизнес-центрах, супермаркетах, салонах сотовой связи, учреждениях и ведомствах, организациях здравоохранения, магазинах рядом с домом.

Доступность, бесперебойная работа, удобный интерфейс, возможность расплачиваться наличными делают терминалы и мобильные точки ЦУП привычной частью жизни современного человека. Отлаженные технологические процессы позволяют предложить плательщику оптимальную комиссию за использование сервиса. Мы выстроили эффективную службу поддержки терминалов оплаты. Специалисты «горячей линии» ЦУП поддержат пользователя в случае совершения ошибки, помогут получить исчерпывающую информацию о состоянии платежа и в кратчайшие сроки доставить платеж именно туда, куда нужно!

Стабильную работу терминальных сетей ЦУП (cuppay.ru) обеспечивают наши партнеры – платёжные агенты ЦУП. Профессиональное сообщество создано на принципах взаимовыручки, поддержки, доверия и открытости. Только так мы можем создать платежный сервис, работающий безупречно!

У нас можно оплатить услуги более чем 4 500 компаний!

Самые популярные:

Пополнение карт российских банков и погашение кредитов

Оплата услуг, госпошлины, штрафы

Популярные сервисы

Не нашли нужный сервис в нашем терминале?
Сообщите, мы быстро добавим!

Руководство по видам платежей

Что такое платеж?

Платеж — это передача денег, товаров или услуг в обмен на товары и услуги в приемлемых пропорциях, предварительно согласованных всеми вовлеченными сторонами. Оплата может быть произведена в форме обмена услугами, наличными, чеком, банковским переводом, кредитной картой, дебетовой картой или криптовалютой.

Key Takeaways

  • Платеж — это передача денег или товаров и услуг в обмен на продукт или услугу.
  • Платежи обычно производятся после согласования условий всеми вовлеченными сторонами.
  • Однако оплата может потребоваться до, во время (оплаты в рассрочку) или после предоставления товаров или услуг.
  • Оплата может быть произведена наличными, чеком, банковским переводом, кредитной или дебетовой картой.
  • Более современные способы оплаты используют Интернет и цифровые платформы.

Понимание платежей

Сегодняшняя денежная система позволяет осуществлять платежи валютой. Валюта, которая упростила средства экономических операций, обеспечивает удобное средство для осуществления платежей, а также ее легко хранить.

До широкого использования валюты и других способов оплаты использовались бартерные платежи, при которых один товар или услуга обменивались на другой. Например, если фермер, выращивающий яйца с большим избытком яиц, хотел молока, ему нужно было бы найти фермера, который был бы готов брать яйца в качестве платы за молоко.

В этом случае, если вовремя не найти подходящего молочного фермера, фермер, выращивающий яйца, не только не получит молока, но и яйца испортятся, став бесполезными. Валюта, с другой стороны, сохраняет свою стоимость с течением времени. Однако бартер все еще практикуется сегодня, когда компании хотят обмениваться услугами друг с другом.

Платежи могут представлять собой передачу чего-либо ценного или выгодного сторонам. Обычно платежу предшествует счет или счет. Обычно получатели платежа сами выбирают, как они будут принимать платежи. Однако некоторые законы требуют, чтобы плательщик принимал официальное платежное средство страны до установленного лимита. Платежи в другой валюте часто связаны с дополнительными комиссиями за транзакции в иностранной валюте, обычно около 2–3% от общей суммы платежа, но могут быть немного выше в зависимости от банка или эмитента карты и страны покупки.

В США  плательщик  – это сторона, совершающая платеж, а     получатель платежа  – сторона, получающая платеж.

Виды платежей

Оплата производится различными способами. На протяжении истории эти виды платежей менялись и развивались, и в будущем, скорее всего, появятся новые способы оплаты. Вот наиболее распространенные виды платежей, используемые сегодня.

Кредитные карты

Сегодня кредитные карты широко используются для покупок и платежей. Кредитные карты работают, предлагая пользователю линию, где человек может получить кредит до определенного предела. Когда вы пытаетесь использовать свою кредитную карту, информация о вашей учетной записи отправляется в торговый банк. Затем торговый банк получает авторизацию от сети кредитных карт для обработки транзакции.

Многие предприятия принимают кредитные карты, хотя многие из тех, кто принимает карты, взимают комиссию с продавца, который предоставляет оборудование и платежную инфраструктуру, а также со своего финансового учреждения. Эта комиссия часто представляет собой процент от суммы транзакции и/или фиксированную плату за каждый платеж.

Кредитные карты

Плюсы

  • Помогите человеку создать кредитную историю, которая может быть использована для совершения более крупных покупок в будущем

  • Снижение риска, так как легче носить с собой одну пластиковую карту, чем наличные

  • Создание возможностей для получения дохода за счет вознаграждений и миль авиакомпаний

  • Задержка, когда физическому лицу действительно необходимо использовать личный капитал для оплаты чего-либо

Минусы

  • Создание возможности для чрезмерного кредитования и возникновения безнадежных долгов

  • Взимание платы за обработку многими продавцами, что делает покупку более затратной, чем другие методы

  • Начислять высокие проценты (от ~15% до ~25% годовых) на невыплаченные остатки

  • Негативное влияние на кредитный отчет, когда открыто слишком много карт

Дебетовые карты

Дебетовые карты могут быть похожи на кредитные карты, но их основной механизм совершенно другой. При использовании дебетовой карты средства немедленно снимаются со счета физического лица. Вместо того, чтобы иметь кредитную линию, из которой вы можете получить сверх того, что вы сэкономили, транзакции по дебетовой карте могут быть отклонены, если на вашем счете недостаточно денег.

Дебетовые карты имеют много преимуществ по сравнению с кредитными картами, поскольку небольшой кусочек пластика легко носить с собой, он широко используется многими продавцами и имеет различные уровни защиты от мошенничества. Тем не менее, дебетовые карты часто имеют меньше рекламных возможностей и могут привести к взиманию платы за обработку, если вы случайно попытаетесь превысить свой счет.

Дебетовые карты

Плюсы

  • Помогите физическим лицам легче совершать операции посредством снятия наличных или покупок в банкоматах, как многие крупные компании

  • Как правило, у вас нет годовых сборов или транзакционных издержек, если на вашем счете есть деньги

  • Препятствовать чрезмерным расходам, разрешая расходы только в пределах баланса счета

  • Проценты не взимаются, так как все платежи осуществляются за счет денег плательщика

Минусы

  • Часто имеет ограниченную защиту от мошенничества до определенных сумм в долларах или периодов времени

  • Ограничьте свои возможности расходования средств балансом своего счета, не допуская увеличения суммы расходов в чрезвычайных ситуациях или в ситуациях крайней необходимости

  • Взимать плату за овердрафт через некоторые банки, когда вы пытаетесь снять больше средств, чем доступно на вашем счете

  • Не повышайте свой кредитный рейтинг, так как кредит не используется

Наличные

Наличные по-прежнему используются для многих предприятий, таких как розничная торговля. Кофейни и магазины шаговой доступности, например, по-прежнему принимают оплату наличными. Учитывая комиссии, связанные с дебетовыми и кредитными картами, многие малые предприятия розничной торговли предпочитают наличные платежи от своих клиентов. Наличные деньги имеют свои недостатки, так как их можно потерять, украсть или уничтожить. Компании, занимающиеся крупными транзакциями, часто должны нести дополнительные расходы на оплату соответствующих мер безопасности, таких как безопасный транзит или обнаружение мошенничества.

Наличные

Плюсы

  • Устранение всех скрытых комиссий, так как отсутствуют транзакционные издержки при работе с наличными

  • Управляет расходами, поскольку вы можете тратить только те физические счета, которые у вас есть.

  • Помогает в составлении бюджета, так как вы можете легко визуализировать, сколько денег вы должны потратить

  • Устраняет необходимость доступа к Интернету или технологиям

Минусы

  • Не увеличивает ваш кредитный рейтинг, так как кредит не используется

  • Взимается комиссия банкомата при снятии наличных в банкомате

  • Имеет более высокий риск кражи, так как наличные деньги часто принадлежат предъявителю (тому, у кого есть бумага)

  • Не ведет учет расходов, как это делают другие цифровые средства

Мобильные телефоны

Технология бесконтактных платежей, появившаяся в последние годы, сделала платежи проще, чем когда-либо. Устройство кредитной или дебетовой карты, называемое терминалом торговой точки (POS), может считывать банковскую информацию клиента через программное приложение, установленное на мобильном устройстве. Как только телефон считывает информацию с POS-терминала, генерируется сигнал, информирующий покупателя о том, что платеж был произведен.

Для работы мобильных платежей у плательщика должно быть мобильное устройство более высокого класса с возможностью беспроводной связи (NFC). Затем пользователю необходимо настроить свой мобильный кошелек, чтобы он содержал информацию о существующей карте. Банку, выпустившему вашу кредитную карту, часто приходится одобрять новую платежную платформу, а получатель платежа должен иметь возможность принимать мобильные платежи.

Мобильные телефоны

Плюсы

  • Возможность очень быстрых транзакций (простое касание смартфоном и аутентификация — это все, что нужно)

  • Способствует финансовой безопасности с помощью токенизированных мобильных платежных приложений

  • Дальнейшее повышение безопасности за счет требований биометрической аутентификации на мобильных устройствах

  • Пользователю не нужно носить с собой дополнительные предметы (при условии, что обычно у него есть телефон)

Минусы

  • Все еще развивающийся вид оплаты, поэтому он не всегда принимается.

  • Поддерживается только некоторыми типами мобильных телефонов.

  • Объединяет несколько активов; если вы потеряете доступ к своему телефону из-за кражи или разряда аккумулятора, вы не сможете совершать платежи.

  • Может потребовать от плательщика использовать определенное приложение в определенных местах (например, магазины Apple могут принимать только Apple Pay)

Чеки

С годами чеки потеряли популярность из-за достижений в области технологий, позволяющих осуществлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки могут быть полезны, например, когда продавец хочет гарантированный платеж. Банковский кассовый чек или заверенный чек — это два типа чеков, которые банки предлагают, чтобы помочь продавцам получить деньги, причитающиеся от покупателя.

Чеки привязаны к банковскому счету плательщика. Каждый чек содержит маршрутный номер вашего банка (девятизначный код для идентификации финансового учреждения), а также номер вашего счета. Когда чек выписывается, получатель платежа депонирует чек, отправляя транзакцию в клиринговую единицу. Клиринговое подразделение вносит соответствующие изменения в учетную запись каждой стороны.

Чеки

Плюсы

  • Взимать небольшую комиссию или вообще не платить (за исключением стоимости бумажного чека и штампа для возможного почтового платежа)

  • Обеспечьте защиту, так как чеки должны быть подписаны получателем, который также должен предъявить удостоверение личности перед обналичиванием

  • Создание подтверждения платежа с помощью бумажного следа

Минусы

  • Может быть дорогостоящим в зависимости от того, как чековые книжки заказываются и надежно распределяются среди плательщиков

  • Приводит к увеличению времени обработки, поскольку средства не переводятся до тех пор, пока получатель не обналичит чек

  • По-прежнему подвержен мошенничеству; если депонирующему банку не требуется удостоверение личности, для поддельных чеков требуется только одна поддельная подпись.

Электронные денежные переводы

Банковские переводы и платежи ACH (автоматическая клиринговая палата) обычно используются для более крупных или частых платежей, для которых чек или кредитная карта не подходят. Например, платеж от производителя поставщику обычно осуществляется посредством банковского перевода, особенно если это международный платеж. Платеж ACH часто используется для прямых депозитов заработной платы сотрудников компании.

Хотя оба являются переводами электронных средств, ACH и банковские переводы отличаются друг от друга. ACH работают только внутри страны, и часто для полной обработки требуется один или несколько рабочих дней. Провода чаще всего обрабатываются в тот же день, но имеют ограничения по местоположению. Кроме того, ACH часто можно отменить, в то время как безналичные платежи становятся постоянными после инициации транзакции.

Электронные денежные переводы

Плюсы

  • Может помочь получателям получать средства быстрее, чем другие методы

  • Можно настроить как автоматический платеж для повторяющихся транзакций

  • Разрешить расследование и оспаривание мошеннических транзакций

Минусы

  • Требовать от плательщика немедленной готовности средств к выплате

  • Может не подлежать возврату для некоторых типов EFT

  • Может привести к увеличению транзакционных комиссий или расходов

Криптовалюта

Цифровая валюта или токены — это более современный подход к упрощению транзакций. Предпосылка проста: один человек, владеющий цифровой валютой, может отправить монеты или токены на любой адрес в блокчейне. Блокчейны с возможностями смарт-контрактов могут использовать логику для автоматического снятия или перевода определенных сумм в зависимости от базовых условий.

Широкое использование криптовалюты все еще находится в зачаточном состоянии, особенно по сравнению с другими платежными системами, указанными выше. Тем не менее, криптовалюта имеет то преимущество, что для облегчения платежа требуется только подключение к Интернету; если обе стороны имеют цифровой кошелек в одной сети, платежи могут осуществляться.

Криптовалюта

Плюсы

  • Не требует использования банковского счета; для упрощения требуется только подключение к Интернету

  • Может легко разместить предпочтительную цифровую валюту получателя путем обмена монет/токенов на централизованной или децентрализованной бирже

  • Может привести к очень быстрой обработке платежа

Минусы

  • Не имеет стабильной стоимости и может привести к потере капитала

  • Требуется умеренное техническое понимание того, как отправлять средства; неправильная отправка может привести к потере средств.

  • Не так широко принятое средство платежа по сравнению с другими методами

Особые указания

Получатель платежа может пойти на компромисс в отношении долга и принять частичный платеж вместо полного погашения обязательства или может предложить скидку по своему усмотрению. Получатель платежа также может взимать дополнительную плату, например, за просрочку платежа или за использование определенной кредитной карты.

Принятие платежа получателем платежа погашает долг или иное обязательство. Кредитор не может необоснованно отказать в приеме платежа, но в некоторых случаях в платеже может быть отказано, например, в воскресенье или в нерабочее время банка. Получатель платежа обычно обязан подтвердить платеж, предоставив плательщику квитанцию, которая может рассматриваться как подтверждение счета как «полностью оплаченного».

Условия оплаты кредита и скидки

Каждая компания, получающая платежи, должна установить свои условия оплаты. Этот срок оплаты определяет, когда должна быть произведена оплата и предлагает ли компания скидку за досрочную оплату.

Наиболее распространенная форма срока оплаты называется «нетто 30», когда оплата должна быть произведена в течение 30 дней с момента получения счета. Компания может установить сколько угодно дней; однако эти условия часто должны быть согласованы в договоре с получателем платежа. Кроме того, плательщик может предложить скидку (т.е. 1%), если оплата производится в течение короткого периода времени (т.е. 10 дней). Это записывается как 1/10, нетто 30, и компания может предложить эту скидку, если им необходимо срочно получить наличные.

Платежи в рассрочку

В очень простом транзакционном договоре товар или услуга предоставляются одновременно, сразу же или сразу после оплаты. Подумайте о покупке яблока в продуктовом магазине; вы должны заплатить, прежде чем вы сможете взять его из магазина. Подумайте о стрижке; Вы должны заплатить сразу после того, как парикмахер сделает вам прическу.

Для более сложных соглашений, которые могут потребовать доставки товара или услуги в течение определенного времени, рассмотрим застройщика, который взимает комиссию в размере 4% за здание, которое они строят. Соглашение о вознаграждении застройщика может предусматривать ежеквартальные платежи застройщику в зависимости от процента завершения строительства здания. Другим примером может быть содержание адвоката на гонораре; оплата должна производиться на периодической основе перед предоставлением любых услуг.

Авансовые платежи (предоплаты)

В некоторых договорных ситуациях одна сторона договора может потребовать предоплату до того, как услуга будет оказана или товар будет доставлен. Чаще в договорах на оказание услуг получатель платежа обязан выполнить договор после получения платежа. Кроме того, этот получатель платежа должен следовать строгим правилам бухгалтерского учета, которые ограничивают его способность регистрировать доход до тех пор, пока платеж не будет фактически заработан.

Что означает оплата?

Платеж — это обмен чем-то ценным в рамках соглашения. Одна сторона производит оплату и получает что-то другое, имеющее ценность, а другая сторона получает оплату в обмен на предоставление товара или услуги. Наиболее традиционным способом оплаты была физическая валюта, но в настоящее время для большинства типов платежей используются технологии.

Каковы основные виды платежей?

Традиционно основными видами платежей были наличные, дебетовые карты, кредитные карты и чеки. Сейчас все более популярными становятся более продвинутые формы цифровых платежей. Это включает в себя услуги онлайн-платежей, цифровые валюты и электронные переводы.

Что такое банковский платеж?

Банковский платеж – это перевод с одного банковского счета на другой. Это форма цифрового платежа, в которой используются технологии для перевода валюты. Вместо того, чтобы полагаться на перевод физической валюты или выписывание бумажного чека, банковский платеж может быть выдан для многих повторяющихся расходов (например, счетов за коммунальные услуги) или спорадических расходов (например, счетов за продукты).

Какая форма оплаты является наилучшей?

Единой наилучшей формы оплаты не существует, поскольку каждая из них обычно имеет свои преимущества и недостатки. Более традиционные формы оплаты, такие как наличные, не нуждаются в технологиях и часто общеприняты. Более современные формы оплаты имеют меньший риск кражи и могут сопровождаться вознаграждением за платеж.

Итог

Мир всегда заключал соглашения, где одна сторона платит другой. Идея торговли и контрактов никогда не исчезнет, ​​но форма оплаты со временем изменится и будет меняться. Сегодня вместо торговли за наличные существует множество различных способов оплаты, основанных на Интернете, технологиях или цифровых платформах. Определение

в кембриджском словаре английского языка

Примеры платежей

платежа

Федеральное правительство оказывает давление на некоторые платежные системы , чтобы они прекратили работу с определенными предприятиями.

Из NPR