Перечень операторов электронных денежных средств
п/п Кредитная организация — оператор ЭДС Начало деятельности по осуществлению перевода ЭДС
Регистрационный номер  Наименование
1 2306 АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 13.04.2020
2 2879 ПАО АКБ «АВАНГАРД» 01.07.2017
3 2590 ПАО «АК БАРС» БАНК 03.12.2012
4 2602 АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО 01.01.2011
5 2659 ООО КБ «Алтайкапиталбанк» 20.12.2013
6 1326 АО «АЛЬФА-БАНК»  29.09.2011
7 3287 Банк «ВБРР» (АО) 30.10.2011
8 2312 АО «Банк ДОМ.РФ» 14.05.2019
9 101 АО «БКС Банк» 15.03.2017
10 1745 ПАО «БыстроБанк»  08.04.2014
11 1000 Банк ВТБ (ПАО) 10.05.2016
12 3533-К ООО «НКО «Глобал Эксчейндж» 18.12.2018
13 354 Банк ГПБ (АО)  17.09.2012
14 843 ПАО «Дальневосточный банк» 15.12.2016
15 646 АО «Датабанк» 31.12.2015
16 3511-К РНКО «Деньги.Мэйл.Ру» (ООО) 27.09.2012
17 3512-К ООО РНКО «Единая касса» 23.04.2013
18 384-К НКО «ЕРП» (ООО)  06.07.2015
19 918 ПАО «Запсибкомбанк» 11.05.2020
20 1614 АО «Заубер Банк»  19.09.2014
21 3255 ПАО Банк ЗЕНИТ 24.10.2014
22 2216 АО «Банк Интеза» 
22.12.2014
23 3520-К ПНКО «ИНЭКО» (ООО) 19.12.2013
24 3175 АО КБ «ИС Банк» 10.06.2019
25 2241 КИВИ Банк (АО)  29.09.2011
26 1087 АО Банк «ККБ» 05.10.2011
27 3483-К НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО 28.09.2012
28 2584 Банк «КУБ» (АО) 16.10.2018
29 1158 АО «Кузнецкбизнесбанк»
04.09.2015
30 912 ПАО «МИнБанк» 18.12.2017
31 3523-К ООО НКО «МОБИ.Деньги»  07.04.2014
32 3522-К ООО НКО «Мобильная карта» 03.03.2014
33 3

Платежные системы России и мира (рейтинг ТОП-10)

Электронные платежи пользуются сегодня большой популярностью. Их преимущества в отношении совершения денежных операций бесспорны: безопасность, мобильность, быстрота и простота использования – все эти качества больше всего ценятся современными пользователями.

Список платежных систем обширен, наиболее популярными являются:

  • Яндекс Деньги;

Платежные системы работают наподобие банковских, однако их преимуществом является более высокая скорость производимых операций и существенно меньших процент комиссии.

QIWI

Система QIWI пользуется популярностью в связи с большим количеством платежных терминалов, с помощью которых пользователь входит в личный кабинет и совершает операции.

В связи с тем, что QIWI является лидером списка платежных систем России, ее большая пользовательская аудитория дает возможность использовать некоторые сервисы, не выплачивая комиссию.

Выводить средства можно:

  • С помощью систем мгновенных платежей;
  • На банковский счет;
  • На карту.

Карта QIWI Visa Plastic, заказанная через сервис, дает возможность совершать платежи и оплачивать покупки без комиссии.

WEBMONEY

Эта система является основной для взаимных расчетов в Рунете. Ей пользуются не только Россияне, а также жители других стран. При переводе и выводе денег берется незначительная комиссия в 0,8 %.

Для удобства пользования кошельки на Web Money находятся в хранилище Keeper, им присваивается WMID – регистрационный номер. В Web Money существуют следующие способы управления кошельками Keeper:

  • Standart;
  • WebPro;
  • WinPro;
  • Mobilt;
  • E-NUM.

Для получения всех возможностей системы пользователю следует подтвердить свои личные данные, пользуясь сервисом WM аттестации.

ЯНДЕКС ДЕНЬГИ

Яндекс лидирует в списке платежных систем России благодаря большому количеству способов вывода денег. С помощью этой системы легко можно оплачивать услуги или товары.

При привязке пластиковой карты MasterCard к кошельку на Яндекс Деньги, баланс на карте пополнится на всю сумму, имеющуюся на счете, проценты при пользовании средствами не берутся.

PAYPAL

Эта платежная система популярна во всем мире, однако в России она используется сравнительно недавно. Создавалась она для того чтобы обезопасить платежи, совершаемые по карте, привязанной к счету.

С 2013 года у пользователей системы появилась возможность выводить деньги с PayPal на Российские счета. Пользователь получает гарантию на доставку товара, который был оплачен при помощи PayPal.

ДЕНЬГИ @MAIL.RU

Эта система предназначена преимущественно для оплаты товаров и услуг по интернету – за эти операции комиссия не берется.

За вывод и перевод средств берется комиссия значительно выше, чем у других платежных систем, поэтому совершать подобные операции через Деньги @mail.ru невыгодно.

Актуальна эта система для оплаты игр, других услуг от @mail.ru, а также для внутренних переводов.

RAPIDA

Rapida превосходит остальные из списка платежных систем России по времени использования, однако она не так известна, как ее конкуренты. Это объясняется тем, что она работает на корпоративном уровне.

Приобрела популярность эта система среди тех пользователей, которые выкладывают объявления в Google AdSense. До подключения Rapida вывод денег из Адсенса был затруднен, сейчас для жителей России эту операцию система значительно облегчила.

RBK MONEY

Несмотря на то, что эта система значительно уступает в популярности таким гигантам, как QIWI, Web Money, Яндекс Деньги, пользователей в России у нее предостаточно.

Ее достоинство – отсутствие комиссии за пользование кошельком, и иногда даже на вывод своих средств. Работает эта система только на территории России.

Список платежных систем России в большинстве источников начинается с QIWI, с этой системой работает большинство людей знакомых с терминалами приема платежей. Web Money пользуются все россияне, которые зарабатывают в интернете, Яндекс Деньги выбирают любители интернет маркетинга.

Какая из перечисленных платежных систем абсолютный лидер, определить сложно, каждый из пользователей выбирает под свои потребности, поэтому делать вывод следует самостоятельно.

Статистика национальной платежной системы | Банк России

Актуализация данных осуществляется ежеквартально до 25 числа третьего месяца после отчетного квартала

Методологические комментарии к таблицам рубрики «Статистика национальной платежной системы»

Россия (сводные данные)

1. Основные показатели развития национальной платежной системы

2. Институциональная обеспеченность платежными услугами

3. Количество счетов, открытых учреждениями банковской системы

4. Структура переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России

5. Переводы денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, с использованием сервисов перевода/систем расчетов

6. Среднедневное, максимальное дневное и минимальное дневное количество и объем переводов денежных средств кредитных организаций, осуществленных через платежную систему Банка России

7. Структура платежей, проведенных через кредитные организации (по платежным инструментам)

8. Структура переводов денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица

9. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях

10. Сведения о платежах, распоряжения по которым составлены и переданы в электронном виде клиентами кредитных организаций и самой кредитной организацией

11. Платежи клиентов кредитных организаций с использованием платежных поручений, поступивших в кредитные организации, по способам поступления

12. Количество кредитных организаций, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт

13. Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России, по типам карт

14. Операции, совершенные на территории России и за ее пределами, с использованием расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациями и Банком России, по видам клиентов

15. Операции, совершенные на территории России с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками-нерезидентами

16. Сведения об устройствах, расположенных на территории России и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт

Российские регионы

1. Институциональная обеспеченность платежными услугами в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

Глоссарий | Банк России

НАЦИОНАЛЬНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА (НПС) совокупность операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов (субагентов), платежных агентов, организации федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, поставщиков платежных приложении (субъекты национальной платежнои системы)
ОПЕРАТОР ПО ПЕРЕВОДУ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ОПДС) организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств
ОПЕРАТОР ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ (ОЭДС) оператор по переводу денежных средств, осуществляющии перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств)
ОПЕРАТОР ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ (ОПС) организация, определяющая правила платежной системы, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Законом о НПС
ОПЕРАТОР УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ (ОУПИ) операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетныи центр
ОПЕРАЦИОННЫЙ ЦЕНТР (ОЦ) организация, обеспечивающая в рамках платежной системы для участников платежной системы и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее — операционные услуги)
ПЛАТЕЖНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР (ПКЦ) организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках платежной системы прием к исполнению распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных Законом о НПС (далее — услуги платежного клиринга)
РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР (РЦ) организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено Законом о НПС, и обеспечивающая в рамках платежнои системы исполнение распоряжении участников платежнои системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежнои системы, а также направление подтверждении , касающихся исполнения распоряжении участников платежнои системы (далее — расчетные услуги)

Обзор способов оплаты в России

Банковское дело в России в основном регулируется Центральным банком Российской Федерации (ЦБ РФ), одним из немногих государственных учреждений, в основном , находящихся под контролем российского законодательного органа, в отличие от исполнительной власти .Этот орган отвечает за надзор за всем финансовым сегментом российской экономики.

Основы российской банковской системы заложены в федеральных законах территории, и банковский сектор подлежит строгому регулированию, хотя в последние годы ситуация несколько ослабла. Финансовые учреждения в России должны соответствовать обязательным требованиям законодательства, а также соблюдать многочисленные инструкции и нормативные акты ЦБ РФ.

Независимо от желаемого места назначения, электронный розничный торговец, расширяющий на международном уровне, должен всегда предпринимать шаги, чтобы узнать о способах оплаты , наиболее часто предпочитаемых потребителями в его выбранной стране , а также о любых практических шагах, необходимых для содействия им.Конечно, получение оплаты за проданный товар так же важно, как и любой другой аспект онлайн-транзакции.

Как и во многих других темах, рассматриваемых в этом паспорте, Россия уникальна в своей платежной среде, и необходимо уделить время тщательному изучению этой области, особенно в связи с тем, что российские ритейлеры почти единодушны в определении этой ключевой области трудностей. , Исследования должны проводиться заблаговременно до запуска цифрового магазина — упрощение платежей — это область, которая может привести к успеху или сломать успех в регионе, и, будучи онлайн-продавцом, нельзя просто войти на российский рынок с «базовым» веб-счетчиком и российский банк.Важно предложить индивидуальное решение. В случае необходимости может быть оказана помощь сторонних организаций различной степени, например, через услуги специализированного поставщика платежных услуг.

Доминирование наложенным платежом

Один из наиболее важных моментов, на которые следует обратить внимание с самого начала, заключается в том, что, в отличие от многих других рынков, на которых Российская Федерация наложенным платежом является наиболее часто используемым методом оплаты для транзакций электронной торговли, связанных с физическими товарами, хотя его пропорциональная доля медленно уменьшается ,Несмотря на то, что оценки варьируются, около 80-95% всех таких транзакций оплачиваются с использованием наложенного платежа, и создание механизмов, облегчающих это, является обязательным условием при онлайн-торговле в России. Это может показаться чем-то вроде головной боли для чисто оффшорных ритейлеров; Отсутствие местного агента на местах на территории может существенно ограничить потенциальную привлекательность интернет-магазина, особенно если у этого магазина нет узнаваемости бренда в России.

Несмотря на некоторые первоначальные колебания, в целом многие розничные продавцы в России сообщают, что они нашли более или менее удовлетворительные способы справиться с потребностями в деньгах при доставке, ничем не ограниченными из-за предполагаемого негативного влияния метода на возврат и дополнительную нагрузку на ресурсы.Таким образом, при достаточном внимании и понимании эта особенность российского рынка не должна отговаривать цифрового предпринимателя.

Оплата наложенным платежом сохранила свои позиции на российском рынке по ряду причин, как исторических, так и текущих. Сохраняется давняя настороженность продавцов на расстоянии, механизмов и поставщиков электронных платежей, а также финансовых учреждений, особенно в регионах, что означает, что россияне очень неохотно раскрывают личную и финансовую информацию в Интернете, опасаясь быть обманутыми.Кроме того, Россия по-прежнему страдает от относительно неразвитой межбанковской сети и несколько нестабильной цепочки поставок, и нередки случаи, когда посылки не прибывают в пункт назначения, потерянные среди огромного количества отправлений. К этому следует добавить отсутствие прозрачности в отношении фактической доступности товара, что может повлечь за собой длительное время ожидания и / или отправку товара, не соответствующего оригинальным описаниям товара. По этим причинам нетрудно понять, почему граждане России выбирают наложенный платеж в качестве варианта оплаты.

Эти соображения также важны при рассмотрении других популярных в России способов онлайн-платежей, многие из которых были разработаны с учетом этих проблем потребителей.

Безналичные платежи

Системы электронных платежей в России все еще находятся в зачаточном состоянии, и российские интернет-покупатели по-прежнему сомневаются в них. Однако, несмотря на это, системы и технологии быстро развиваются, и отношение к платежам меняется.Весной 2014 года TNS провела информативное исследование знаний и использования безналичных методов электронных платежей, опросив 2800 российских онлайн-покупателей. Результаты этого исследования имеют важное значение для начинающих интернет-магазинов на этой территории.

Вопросы опроса были адресованы россиянам в возрасте от 12 до 55 лет, проживающим в городах с населением более 800 000 человек, и все опрошенные респонденты пользовались Интернетом не реже одного раза в неделю.

На вопрос о том, использовали ли они определенный метод оплаты в предыдущие шесть месяцев, стало ясно, что, по крайней мере, в этих крупных российских городах, банковские карты и электронные деньги были самыми популярными безналичными способами онлайн-оплаты с 56% и 46% респондентов использовали эти методы хотя бы один раз в предыдущие шесть месяцев, соответственно.SMS-платежи и интернет-банкинг также были относительно популярными способами оплаты среди опрошенных.

Общая осведомленность об этих различных методах электронных платежей была высокой во всех случаях, при этом почти весь набор респондентов был знаком с электронными деньгами и банковскими картами, что может указывать на более широкое использование этих платежных средств в ближайшие годы по мере сохранения доверия строить и инфраструктура России развивается.

Осведомленность о безналичных способах онлайн-оплаты:

электронных денег — 97%

Банковские карты — 96%

SMS-платежей — 91%

Интернет-банкинг — 90%

Различные способы электронных платежей теперь будут изучаться по очереди.

Электронные деньги

В последние годы электронные кошельки становятся все более популярным методом цифровой оплаты в Российской Федерации, и у российских потребителей есть множество вариантов выбора. Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney и PayPal имеют значительную долю рынка, хотя последняя была сделана доступной только для внутренних транзакций в 2013 году и пока еще не получила прочных позиций на российском рынке; как и в поисковых и социальных сетях, в электронных кошельках в России доминируют местные игроки.

Электронные кошельки

, которые переводят наличные деньги в цифровую валюту, предоставляют потребителям простой и безопасный способ совершать онлайн-платежи в режиме реального времени, а интернет-магазины могут интегрировать эти платежные решения непосредственно в свои веб-сайты. Потребители регистрируются на конкретную услугу электронных денег на указанном веб-сайте провайдера, а затем вносят деньги на свои счета. Вклады могут быть проведены различными способами во всех регионах России, например, с помощью банковской карты, наличными, банковским переводом, банкоматом или через киоски приема наличных.Qiwi, что важно, предоставляет как кассовые терминалы, так и услугу электронного кошелька в партнерстве с Visa.

В своем исследовании 2014 года (см. «Безналичные платежи» выше) TNS дополнительно опросила своих российских респондентов по конкретным электронным кошелькам, которые они использовали хотя бы один раз в предыдущие шесть месяцев при совершении онлайн-транзакций.

Результаты записаны в диаграмме непосредственно ниже.

Наиболее распространенным в России сервисом электронных денег, как сообщается, является Яндекс.Деньги, при этом 22% участников опроса сообщили об использовании этого цифрового кошелька в отведенное время. За этим внимательно следил Qiwi с 21% участников.

В ходе исследования изучалась узнаваемость бренда среди респондентов тех же поставщиков электронных кошельков, и Яндекс.Деньги снова вышли на первое место.

Впечатляет, что в конце 2014 года Яндекс.Деньги и WebMoney объявили более 20 миллионов пользователей. Qiwi сообщил о 16,5 млн. Пользователей, а PayPal поднялся с 1.5 миллионов пользователей в России.

Важно отметить, что для целей настоящего Паспорта следует отметить, что в опросе TNS сообщалось не только о платежах через электронный кошелек за физические товары, но и об использовании электронной валюты во всех цифровых транзакциях.

Покупки, сделанные с использованием электронных денег, различаются с возрастом, но здесь следует отметить некоторые общие моменты. Например, только около 54% ​​респондентов в возрасте от 12 до 55 лет использовали электронные кошельки для совершения покупок в интернет-магазине в течение предыдущих шести месяцев, и эта доля, вероятно, значительно сократится в небольших российских городах.Пожилые возрастные группы также более склонны платить за товары с помощью электронных денег, чем их более молодые коллеги. Другие популярные покупки с электронными деньгами включают мобильные услуги, доступ в интернет и домашние коммунальные услуги.

В ближайшем будущем ожидается, что все большее число потребителей будет использовать электронные валюты для покупки товаров и услуг, но в настоящее время это будет в основном для предложений по более низким ценам.

Исторические российские подозрительные и банковские институты в целом означали быстрый рост использования этих способов оплаты как потребителями, так и продавцами в России, и они являются ключевым фактором роста электронной торговли.Однако каждая транзакция с использованием электронных кошельков сопровождается комиссией в размере 3-5% от стоимости покупки. По этой причине большинство интернет-покупателей предпочитают оплачивать доставку наложенным платежом. Независимо от причин, указанных выше, платежи через электронный кошелек должны быть способом оплаты, предоставляемым интернет-магазинами в России.

Банковские карты и онлайн-банкинг

Несмотря на высокий уровень проникновения дебетовых карт в Российской Федерации, в целом банковские карты в подавляющем большинстве случаев не используются ни в Интернете, ни в автономном режиме для совершения покупок.Вместо этого значительная часть держателей карт, по сути, использует их для снятия наличных со своих банковских счетов после получения зарплаты; в 2013 году на эту деятельность пришлось 92% транзакций по банковским картам.

Исследование TNS 2014 года (см. Выше) показало, что 56% опрошенных респондентов использовали банковские карты в качестве метода электронных платежей в течение шести месяцев, предшествующих опросу, что само по себе не является особенно впечатляющей статистикой по сравнению с другими европейскими рынками, но эта цифра не дает совершенно точную картину, поскольку общеизвестно, что банковские карты чаще используются для транзакционных целей в крупных российских городах (дома респондентов TNS).Таким образом, доля российских потребителей, использующих банковские карты для совершения покупок в Интернете в стране в целом, намного ниже этой цифры, а при рассмотрении вопроса о покупке физических товаров она еще ниже. Мы также видели, что российский рынок кредитных карт остается в значительной степени недостаточно проникающим.

Помимо этих моментов, популярность банковских карт как метода онлайн-оплаты в Российской Федерации медленно растет, и не следует сбрасывать со счетов тот факт, что именно этот метод оплаты использовался наибольшей долей респондентов TNS.Использование этого метода будет только возрастать по мере того, как растет доверие к системам онлайн-платежей и наложенный платеж теряет свое доминирующее положение на российском рынке. При этом мнения несколько поляризованы относительно специфики использования банковских карт онлайн в России. Хотя некоторые сайты, такие как онлайн-сервисы для путешествий и трансграничные платформы, уже отмечают значительную активность и быстрый рост использования банковских карт, многие (особенно те, которые продают физические товары) полагают, что сегодняшняя ситуация, вероятно, сохранится в обозримом будущем.В любом случае, банковские карты будут продолжать интегрироваться с другими системами в Российской Федерации (например, Qiwi и Visa, Яндекс.Деньги и MasterCard).

В целом, онлайн-ритейлерам настоятельно рекомендуется предусмотреть этот способ оплаты, а также четко изложить свою политику безопасности. Российские потребители уже давно сомневаются в честности онлайн-продавцов и безопасности онлайн-транзакций. Таким образом, чем больше заверений, тем лучше показатели конверсии клиентов.Для оплаты банковской картой в России покупатель просто вводит информацию со своей карты в указанные поля платежной веб-страницы интернет-магазина.

После предоставления этой информации банк клиента отправит пользователю SMS-подтверждение со специальным кодом. После того, как этот код введен пользователем, оплата производится непосредственно с карты.

Интернет-банкинг

появился в Российской Федерации сравнительно недавно, хотя с тех пор он зарекомендовал себя как довольно популярный способ оплаты через Интернет.Однако, как мы видели в электронных кошельках, подавляющее большинство электронных платежей, осуществляемых через интернет-банковские переводы в Российской Федерации, предназначено для мобильных телефонов, доступа в Интернет, бытовых коммунальных услуг и других услуг; только очень малая часть онлайн-покупок физических товаров оплачивается посредством онлайн-банковских переводов — некоторые считают, что эта доля составляет менее 1%.

Там, где предлагается, потребитель может выбрать оплату онлайн-услуги или продукта через онлайн-платформу своего банка. После того, как он примет обязательство по оплате, в установленные сроки он должен войти на свой сайт онлайн-банкинга и оплатить неоплаченные средства по счету продавца.

SMS-платежей

SMS-платежи — когда товары или услуги можно приобрести напрямую с помощью текстового сообщения, отправленного с мобильного телефона, — еще один популярный метод проведения онлайн-транзакций на территории Российской Федерации, и многие крупные российские операторы мобильной связи, такие как Beeline, Мегафон, МТС и Tele2 предложить своим подписчикам возможность совершать онлайн-платежи с помощью этого метода.

SMS-платежи

работают так же, как стандартные SMS: чтобы совершить покупку товара или услуги, покупатель отправит текстовое сообщение своему провайдеру мобильных платежей.Этот провайдер затем очистит транзакцию между покупателем и продавцом, и стоимость покупки будет добавлена ​​к ежемесячному счету за телефон или вычтена из предоплаченного баланса. Используя SMS-платежи, пользователи мобильных телефонов могут безопасно, быстро и безопасно платить продавцам за предоставление товаров или услуг, будь то физические или виртуальные.

Снова важно отметить, однако, что SMS-платежи все еще используются относительно редко для покупки физических товаров; доверие к электронным платежам низкое по сравнению с другими регионами мира, и ни в одной области эта осторожность не проявляется так ярко, как в мобильных телефонах.Несмотря на эту нерешительность, такие покупки растут. Эксперты в отрасли сообщили об уверенности, что эти платежи станут стандартом электронной коммерции, и они станут важным фактором, способствующим увеличению объема покупок, совершаемых через мобильные терминалы.

Кассовые терминалы и мобильные точки продажи

Платежные терминалы

являются и остаются невероятно популярными в Российской Федерации, особенно когда речь идет об оплате услуг и виртуальных товаров.Однако этот способ оплаты опять же недостаточно используется непосредственно для покупки физических товаров. Только в 2013 году небанковские платежные терминалы обработали платежи в размере 850 млрд рублей (18,6 млрд долларов США). Важно отметить, однако, что использование этих способов оплаты в России сокращается, чтобы освободить место для более удобных вариантов, и количество установленных терминалов фактически сократилось.

Эти терминалы являются сенсорными банкоматными устройствами самообслуживания, установленными по всей России, и легко доступны в общественных местах.Они предоставляют пользователям простой и безопасный способ вносить деньги в свои электронные кошельки (Яндекс Деньги, Qiwi и т. Д.), Оплачивать счета за мобильный телефон или коммунальные услуги и оплачивать покупки.

Крупнейшими небанковскими платежными терминалами в России являются QIWI, CyberPlat и ElecsNet. Интересно, что даже PayPal — международная компания онлайн-платежей, основанная в России в 2013 году, — теперь дает российским клиентам возможность оплачивать покупки как наличными, так и картой.

Мобильная точка продажи (mPOS) — это компактное устройство, которое принимает платежи с помощью банковской карты в любое время и в любом месте, и является механизмом, который может использоваться курьером для получения наложенным платежом — важное соображение для любой электронной Ритейлер в Россию.Для получения платежа курьер предоставляет клиенту смартфон, планшет или специальное беспроводное устройство, запрограммированное со специальным платежным механизмом, который вставит в устройство банковскую карту для облегчения оплаты. Программы и механизмы, необходимые для приема платежей через мобильные терминалы, могут быть предоставлены такими компаниями, как 2can, Lifepay и Yandex Payment Solutions.

Пункты сбора

Электронным ритейлерам

в России, наконец, следует рассмотреть вопрос о создании механизмов, позволяющих покупателям забирать заказанные товары в специальных пунктах сбора в пределах российских границ.Клиенты могут оплачивать свои товары онлайн с помощью услуг, упомянутых выше, или в любой удобной для них форме при получении.

Руководство по платежам

Безусловно, при экспансии в Россию интернет-магазин должен изучить и предоставить способ оплаты, наиболее часто используемый потребителями для покупки товаров в данном месте. Оплата наложенным платежом останется преобладающим методом оплаты за физические товары в России в обозримом будущем. Однако следует также учитывать методы предстоящих платежей — те, которые часто используются для покупок в Интернете, но, как правило, еще не для покупок физических товаров.К ним относятся электронные кошельки, банковские карты, платежи через кассовые терминалы, онлайн-переводы, мобильные и SMS-платежи, и каждый из них может быть отдельно интегрирован на веб-сайт интернет-магазина. Рост электронной коммерции существенно подстегнет развитие этих электронных платежных механизмов, безопасность, эффективность и популярность которых, в свою очередь, будут стимулировать рост электронных потребительских расходов.

Часто имеет смысл предусмотреть несколько способов оплаты через интегратора платежей, таких как Яндекс Платежное решение (лидер на рынке платежей), Робокасса или Ассист.Каждый интегратор платежей предлагает свой набор вариантов и способов оплаты. Как правило, интеграторы платежей обычно предлагают карточные платежи, популярные электронные кошельки и SMS-платежи.

Содействие онлайн-платежам через услуги интегратора платежей в России может предложить значительные преимущества. При использовании этого метода значительно меньше технических и документальных сложностей, поскольку интернет-магазин должен следовать только одному техническому протоколу с интегратором. Эти провайдеры предлагают универсальные решения с целью одновременной активации нескольких способов оплаты, обходя множество сложных технических требований для интернет-магазина; Настройка нескольких способов оплаты отдельно, в противном случае необходимо учитывать все их отличительные особенности и характеристики.Оформление документов и документации также уменьшается в результате этого решения.

Интеграция платежных решений — независимо от формы — на розничный веб-сайт, безусловно, обходится дорого, и необходимо провести соответствующие исследования в этой области, прежде чем обращаться к сторонним поставщикам.

Использование систем электронных платежей в России будет продолжать расширяться, особенно при поддержке правительства, способствующего развитию электронной коммерции в стране. Системы онлайн-платежей все чаще объединяются государственными учреждениями, такими как налоговая служба, поставщики общественного транспорта и правоохранительные органы (позволяют пользователям платить налоги, проездные и штрафы), и эти проекты помогают увеличить число россиян, которые знакомы с методами онлайн-платежей и повышения их общего доверия к этим системам.Новые способы оплаты (такие как повторяющиеся, одноразовые и мобильные покупки), которые сейчас только появляются, вероятно, будут развиваться и улучшаться в геометрической прогрессии в результате увеличения спроса и знаний.

В конечном счете, рынок платежей в России все еще развивается, и большие перемены в этой области неизбежны. Предоставление популярных опций позволит вам удовлетворить платежные ожидания любого российского потребителя. Чем больше способов оплаты вы разрешите, тем больше у вас будет успех в этом месте. Действительно, по данным Яндекса.Деньги, использование популярных онлайн-методов оплаты, помогает интернет-магазинам увеличить количество успешных заказов на 10-15%.

Демография

Политическая, социальная и экономическая среда

Интернет и мобильное использование

Интернет-магазин поведения

Маркетинг

Налогообложение

Правовая база

Логистика и связь

Процедуры таможенного оформления

,

Платежные системы в России

Предисловие

Комитет по платежным и расчетным системам (CPSS) периодически публикует — под эгидой Банка международных расчетов (BIS) — справочные работы по платежным системам в различных странах, широко известные как Красные книги. В рамках этой серии настоящий том, первое издание Красной книги для России, является еще одним важным шагом на пути к углублению нашего понимания того, как платежные системы работают в разных странах.

Правильно функционирующие платежные системы повышают стабильность финансовой системы, снижают транзакционные издержки в экономике, способствуют эффективному использованию финансовых ресурсов, улучшают ликвидность финансового рынка и облегчают проведение денежно-кредитной политики. В последние годы вопросы, касающиеся финансовых рисков и эффективности всех типов платежных систем, вышли на первый план. Центральные банки заинтересованы в обеспечении безопасности и повышении эффективности платежных систем в рамках своих обязанностей по отношению к валюте (облегчая ее использование в качестве средств обмена) и учитывая их общую озабоченность финансовой стабильностью и эффективностью.В связи с этим центральные банки оказывают влияние на улучшение понимания общественностью механизмов платежей и расчетов в своих странах. Они также играют важную роль в развитии внутренней платежной системы, и во многих случаях центральные банки сами управляют ключевыми платежными системами.

Мы надеемся, что этот том будет способствовать общему пониманию и осведомленности о платежных системах в России, как внутри страны, так и за рубежом.

Томмазо Падоа-Скиоппа, Сергей М Игнатьев
Председатель комитета по Председатель
Платежно-расчетные системы Банк России
Российский платежный сервис Яндекс.Карты • KonstantinKanin.com

Собираетесь продавать свой товар в России? Распространенной ошибкой является запуск русской версии веб-сайта с платежными услугами, которые популярны только в Западной Европе или США, например, только PayPal или VISA / MasterCard.

В России есть свои собственные платежные инструменты, поэтому каждый сайт электронной коммерции или онлайн-сервис должен знать их, прежде чем выходить на этот рынок.

Несмотря на то, что многие пользователи российских интернет-магазинов по-прежнему предпочитают платить наличными при получении посылки, популярность онлайн-платежей постоянно растет.И в дополнение к дебетовым или кредитным картам и онлайн-банкингу, так называемые электронные кошельки становятся все более важными в настоящее время.

В этом руководстве я рассказал о популярных в России методах оплаты и о том, как интегрировать ваш сайт с одним из самых надежных российских поставщиков платежных услуг — Яндекс.Карт.

Содержание:

  1. Популярные способы оплаты в России
  2. Яндекс.Карт
    1. Сборы
    2. Как выглядит процесс оплаты?
    3. Дополнительные опции для приема платежей
    4. Регистрация до Яндекса.Оформить заказ
    5. Интеграция вашего сайта и Яндекс.Карт

Популярные способы оплаты в России

На приведенной ниже диаграмме показано сравнение использования электронных кошельков, онлайн-банкинга и банковских карт на настольных и мобильных устройствах:

Popular payment methods in Russia

И эта диаграмма показывает популярность услуг онлайн-платежей в России:

Online payment services popular in Russia

Как видите, помимо банковских карт и онлайн-банкинга россияне очень хорошо знакомы с электронными платежными системами, такими как Сбербанк Онлайн, , Яндекс.Деньги , Webmoney и QIWI Wallet .

Хорошая новость: вам не нужно интегрировать каждый из них в отдельности! В Рунете есть много провайдеров (PSP), которые объединяют все популярные платежные сервисы. Я бы назвал самые популярные:

  1. PayAnyWay
  2. РБК Деньги
  3. Wallet One
  4. PayMaster
  5. Яндекс.Карт
  6. Assist
  7. Робокасса
  8. PayOnline
  9. Платрон
  10. Uniteller

В этом руководстве я бы хотел описать один из них — яндекс .Оформить заказ, только потому, что у меня с ним положительный опыт. Но даже если вы не доверяете моему опыту, вы должны знать, что Яндекс.Checkout используют такие компании, как AliExpress, Wargaming и более 90 000 интернет-магазинов и онлайн-сервисов в России, Китае, США и Европе, которые заинтересованы в русском языке. клиентов.

Яндекс.Карт

Яндекс.Checkout — это универсальный платежный инструмент для интернет-магазинов, сервисов и благотворительных организаций. Вы можете использовать платежное решение для получения разовых или повторяющихся платежей (с автоматическим списанием средств).Сегодня Яндекс.Чекут — один из самых популярных платежных сервисов в России.

Если ваша компания не является резидентом России, для вашего сайта доступны следующие способы оплаты:

  • Банковские карты — Visa (включая Электрон), MasterCard, Maestro и Мир.
  • Яндекс.Деньги — 25 миллионов пользователей электронных кошельков.
  • QIWI Wallet — на веб-сайте QIWI и в приложении QIWI Wallet.
  • Наличные — в платежных киосках, банкоматах и ​​мобильных торговых точках.
  • Платежи через интернет-банкинг — через Альфа-Клик, Промсвязьбанк, онлайн-банкинг, Сбербанк Онлайн, ERIP (Беларусь).

Обратите внимание: по умолчанию Яндекс принимает банковские карты, выпущенные в России и СНГ. Банковские карты, выпущенные в США или Австралии, не принимаются ни в коем случае. Если вы хотите принимать платежи с карт, выпущенных в других странах, напишите об этом по адресу [email protected]

Сборы

Теперь давайте посмотрим на комиссии, предлагаемые Яндексом.В таблице ниже приведены сборы за веб-сайт электронной коммерции и онлайн-сервисы с ежемесячным оборотом менее 1 млн. Рублей. Если ваш оборот выше, ваши сборы будут еще меньше.

Продукты с доставкой Услуги и цифровые продукты Игровой контент
Банковские карты 3,5% 3,5% 3,5%
Онлайн-банкинг 3 , 6% 4% 5%
Яндекс.Деньги 3,5% 5,5% 5,5%
Webmoney 6% 6% 6%
QIWI Кошелек 6% 6%
Наличные 3,5% 3,5% 5%

Как выглядит процесс оплаты?

Когда покупатель хочет купить ваш товар, он, как обычно, нажимает кнопку «Купить сейчас». Шаг, на котором клиент должен выбрать конкретный способ оплаты, можно разместить на вашем веб-сайте, например:

Online payment services popular in Russia
или вы можете перенаправить своего клиента на Яндекс.Страница оформления заказа (тогда вам нужно всего лишь разместить кнопку на вашем сайте). Это выглядит так:

Online payment services popular in Russia

Дополнительные опции для приема платежей

В зависимости от вашего вида деятельности Яндекс предлагает несколько решений для получения оплаты от ваших пользователей.

  1. Периодические платежи
    Опция позволяет вам получить необходимую сумму в указанный период времени без участия клиента. Документация.
  2. Связывание банковской карты
    Постоянные клиенты смогут платить без ввода данных карты.Документация.
  3. Предоплата или отсрочка платежа
    Опция позволяет взимать плату по команде из магазина. Если заказ отменен или товара нет в наличии, деньги могут быть легко возвращены клиенту. Плата за возврат не взимается. Документация.
  4. Выставление счетов
    Выставление счетов в чате позволяет выставлять счета вашим клиентам во время диалога: в чате на вашем веб-сайте, в социальных сетях или мессенджерах. Пока что это работает только с JivoSite.
    Выставление счета по электронной почте позволяет отправить счет напрямую с вашего личного счета. Вы можете получать платежи даже без веб-сайта.
  5. Оплата по QR-коду
    Этот скрипт позволяет генерировать QR-код, который покупатель может использовать для оплаты товара. QR-коды можно разместить где угодно: на вашем веб-сайте, квитанции об оплате или упаковке. Для оплаты вы можете использовать любой смартфон с установленным приложением Яндекс.Деньги.

Регистрация в Яндексе.Оформить заказ

Первый шаг — отправить запрос. После отправки запроса вы получите файл с формой о вашей компании. Вам необходимо заполнить его и отправить менеджеру Яндекса по электронной почте.

Далее вам нужно будет идентифицировать себя. Ваш личный менеджер Яндекса поможет выбрать наиболее удобный способ — с помощью агентства партнерских услуг Яндекса из вашей страны или региона, или вы можете сделать это самостоятельно, переведя регистрационные документы своей компании на русский язык и отправив их в офис Яндекса.Будьте готовы, что этот процесс может длиться до нескольких недель.

Интеграция с Яндекс.Картом

Есть несколько способов подключить ваш интернет-магазин к Яндекс.Картеру.

Во-первых, вы можете использовать модули для своей CMS. Проверьте полный список здесь: https://kassa.yandex.ru/integration#cms

Online payment services popular in Russia

Во-вторых, вы можете установить простой код на своем веб-сайте и осуществлять платежи без каких-либо интеграций — вы просто получите подтверждение платежа по электронной почте.Когда вы заполняете запрос, попросите вашего менеджера выслать вам этот код. Это самый простой способ начать пользоваться Яндекс.Картами.

Третий, и самый сложный метод, это полная интеграция с вашим сайтом. С помощью этого метода вы можете использовать все дополнительные решения: периодические или предварительно авторизованные платежи, привязка банковской карты. Здесь вы найдете полную инструкцию для ваших разработчиков.

Нужна помощь с Яндекс.Картом? Дайте мне знать в комментарии или отправьте мне электронное письмо: [email protected] ,

Национальная платежная система | Банк России

Национальная платежная система обеспечивает безналичные расчеты и платежи физическим и юридическим лицам.

По итогам 2019 года доля безналичных платежей в общем объеме розничного товарооборота превысила

64%

Национальная платежная система включает в себя 31 платежную систему, 486 операторов по переводу средств и более 500 платежных агентов и банковских платежных агентов.

Банк России обеспечивает стабильность и бесперебойное функционирование национальной платежной системы и необходимой инфраструктуры для безналичных расчетов в Российской Федерации.

В 2014 году Банк России создал Национальную систему платежных карт (НКПС), на основе которой были созданы карты «Мир» и Система более быстрых платежей (FPS). Кроме того, все внутрироссийские платежи с использованием карт международных платежных систем обрабатываются через NPCS.

По состоянию на конец 2019 года количество выпущенных карт «Мир» составило 73 миллиона.

Карта Мир принимается на всей территории Российской Федерации, а также в ряде стран СНГ и дальнего зарубежья.На карту «Мир» приходится более 18,7% всех карточных транзакций в России и 22,4% новых карт.

Любой гражданин России может подать заявку на карту Мир. Обязательно предоставляется пенсионерам, государственным служащим, работникам государственного сектора и лицам, получающим бюджетные платежи (например, получателям государственных пособий или студентам).

По состоянию на 1 июля 2020 года 72 банка были участниками FPS. Около 20 миллионов транзакций на сумму более 171 миллиарда рублей было обработано системой.

Банк России уделяет особое внимание развитию платежных технологий и услуг. В частности, в 2019 году была запущена система более быстрых платежей (FPS), которая позволяет физическим лицам мгновенно переводить средства друг другу, используя номера мобильных телефонов, оплачивать покупки, оплачивать счета за коммунальные услуги и совершать различные другие переводы.

Была ли эта страница полезной?

Да нет

Последнее обновление: 07/20/2020

,