Содержание

Автоматизация приема безналичных платежей, опыт небольшой компании / Хабр

Мы занимаемся разработкой различных решений на 1С, и у нас есть небольшой интернет магазин, в котором мы продаем различное ПО и оборудование. Т.к. мы нацелены на B2B, то самый частый вариант оплаты в интернет магазине — это выставление счета для безналичной оплаты.

И все было стандартно, у нас есть специально выделенный человек — главный бухгалтер, который каждое утро проверял платежи, разносил их в 1С-ку, а интернет магазин выполнял отгрузку. Иногда, главный бухгалтер брала отгул, и проверять банк приходилось мне, а в один день она сообщила, что уходит в декрет, и я понял, надо срочно что-то делать.

А делать надо было автоматизацию обработки входящих платежных поручений, чтобы она никак не зависела от человека, ну или почти не зависела.

Поиск самого важного звена

Первым делом я обратился в банк, и спросил о возможности автоматически получать выписку. Там развели руками, только ЭЦП+OTP. По-другому никак. Но я точно знал, что это возможно, одна из дружеских компаний использует такой механизм. Написал в саппорт, написал друзьям, написал и позвонил много раз в свое отделение. Если опустить лирику, то очень мало людей в банке знали и понимали чего я хочу. В итоге, я выяснил у друга как называется то, что мне нужно, и смог это получить от банка.


Программа называется корпоративный автоклиент, а банк — «Банк Москвы» 🙂

По сути, это тот же самый клиент-банк, который позволяет после некоторых настроек получать в консоли выписку из банка в «формате 1С». Работает на JAVA, использует ЭЦП.

ЭЦП необходимо сгенерировать в обычном клиент-банке. После формирования распечатать бланк и написать примечание: «Автоклиентбанк. Без права подписи». И конечно записать ЭЦП на отдельный USB токен, который надо предварительно купить в банке.

Все очень просто, но у меня ушло на это познание 2-3 недели.

Автоматизация

И так, первое что я сделал, это выделил отдельную виртуальную машину с windows, настроил планировщик, который каждые 4 часа забирает из банка выписку за последний день, а в понедельник за последние 3 дня.

В эту машину пробросил ЭЦП (Без права подписи). Расшарил папку с результирующими выгрузками по 2-м компаниям. В итоге получилось самое сложное, в папке всегда лежали свежие файлы выгрузки с движениями по расчетному счету.

Со стороны 1С автоматизировать пришлось несколько больше. В нашем магазине отгрузка лицензионных ключей происходит автоматически, и хотелось максимально снизить вероятность ошибки.
Во-первых, мы создали регламентное задание, которое выполняется в фоновом процессе на сервере 1С: Предприятия и затягивает выписки в 1С. Т.к. при формировании счета в интернет магазине клиент указывает свой ИНН, а в назначении платежа указывает номер и дату счета, мы практически всегда можем идентифицировать оплачиваемый счет и автоматически привязать к нему платежку.

В качестве дополнения к этой системе, мы сделали рассылку по электронной почте писем мне и главбуху с информацией о последних транзакциях и сбоях.

Более простая рассылка уходит ответственному за счет сотруднику, а если счет не найден, то письмо приходит ко мне.

Сбои

За все время пользования связкой, ни разу не произошло отгрузки недоплаченного заказа из-за сбоя. Конечно, вероятность есть.

Бывает клиент заказывает на одно юр. лицо, а платит счет от другого, в этом случае требуется ручная корректировка. Счет просто не привязывается к оплате.

Иногда клиент платит не ту сумму, в итоге мы привязали сумму к контрольным показателям, и если сумма по счету не совпадает, платеж тоже не разносится на оплачиваемый счет.

Моя компания растет и развивается, как только появилась касса и наличные платежи, возник новый вид операции — взнос наличными в банк, это сломало систему, пришлось дописывать. Тоже самое произошло после покупки валюты. Это не страшно, если есть возможность быстро отреагировать и внести исправления в 1С систему. Т.к. мы сами разработчики, то исправления вносили на лету 🙂

Итоги

Этой связкой я пользуюсь уже 3 года в ежедневном режиме. Это реально очень удобно, не только для крупных компаний, но и для совсем небольших, как наша. Главбух уже вернулась из декрета, а банк отзвонился и попросил оплатить пользование системой и подписать договор. Оказывается, мы 2 года пользовались ей бесплатно 🙂

Надежность связки я оцениваю как 99%, в день у нас проходит 5 — 20 транзакций.

Поделитесь, если вы знаете похожие сервисы от других банков. По моим опросам стало понятно, что не многие используют такую автоматизацию.

Специальное предложение по процессингу для организаций ЖКХ

Компания Предпроцессинг со своими партнерами предлагает организациям сферы ЖКХ безопасный и эффективный способ сбора коммунальных платежей от населения через платежные терминалы самообслуживания, а также с использованием электронных онлайн платежей.

Перед всеми организациями в кризисное время стоит задача сокращения издержек. Одним из таких методов в наш высокотехнологичный электронный век может стать автоматизация приема платежей — замена касс с живым кассиром на территории коммунального хозяйства на электронного робота помощника — электронного кассира, терминал по приему платежей.

Другой способ максимизации прибыли организации ЖКХ при решении задачи сбора коммунальных платежей – это организация приема платежей по банковским картам на сайте ЖКХ, в мобильном приложении организации, через сторонние электронные кошельки. Итак, рассмотрим, чем Предпроцессинг может помочь организациям ЖКХ в области автоматизации приема платежей.

ПЛАТЕЖНЫЕ ТЕРМИНАЛЫ В ЖКХ

Что позволяет платежный терминал, установленный в организации ЖКХ? Такой платежный терминал позволит выполнять следующее:

— сократить время обслуживания клиентов, повысить собираемость платежей за услуги ЖКХ

— максимально автоматизировать прием платежей – оплачивать коммунальные услуги по штрих-коду, передавать показания счетчиков, сохранять все платежные данные в личном кабинете плательщика ЖКХ

— перевести живой персонал на работу с более высокомаржинальными и интеллектуальными операциями. Сократить часть персонала, занимающегося исключительно приемом платежей.

— позволит директору организации ЖКХ и главному бухгалтеру в онлайне наблюдать за всеми операциями. Так, не все предприятия ЖКХ обладают собственной развитой erp-системой, которая интегрируется с кассовым сервером и кассовым по и позволяет в онлайне подробно отслеживать все операции. К слову, подобные системы стоят сотни тысяч, а в некоторых случаях, и миллионы долларов. Программное процессинг-решение компании Предпроцессинг обладает функциями мониторинга, позволяющими отслеживать в режиме реального времени как финансовую, так и техническую информацию.

— получать дополнительный доход от деятельности по приему платежей. Так, автокасса, помимо замены живого кассира роботом и выполнения обязанностей по оплате товаров, будет выполнять роль терминала по приему платежей. Это как принесет дополнительный доход, так и привлечет на торговую точку новых клиентов. К тому же, функция приема платежей решит вопрос со сдачей! Оборудование для сдачи стоит дополнительных денег, также необходимо решение вопроса инкассации и учета мелочи.

Функция оплаты телефона на сдачу решает эту проблему!

Руководитель организации жкх и главный бухгалтер, посчитав все плюсы и минусы, затраты и экономию, придет к выводу что да, действительно, автоматизация приема за услуги жкх это эффективный метод и имеет смысл заменить живого кассира на робота кассира — платежный терминал самообслуживания для приема платежей за услуги жкх (например такой, самый доступный платежный терминал стоимостью 1760 USD)

С другой стороны, не все к этому готовы. Ведь установка терминалов по приему платежей — это отдельный и зачастую непривычный бизнес для организаций жкх. И не всегда ясно что в итоге дешевле и проще, оставить кассы живым кассиром или поставить платежный терминал. Для работы с парком терминалов нужны технические специалисты, которых как правило нет в штате, за ними нужно следить, мониторить неполадки и т.д. В конце концов вложения в оборудование по приему платежей — платежные терминалы, также стоит определённых денег, зачастую, на фоне увеличивающего курса валют — немалых.

Одним из эффективных методов сокращения издержек может стать аутсорсинг по сбору платежей. В современном мире крайне важна узкая специализация и концентрация на профильном направлении бизнеса. Тогда как сопутствующие направления деятельности, вспомогательную деятельность, разумнее передать другим профессионалам в этой области. В данном случае организация ЖКХ делегирует полномочия по сборку средств платежному агенту, который за свой счет устанавливает на территории ЖКХ и обслуживает платежные терминалы, зарабатывая на внутренней комиссии (комиссионном вознаграждении, которое вычаливается провайдером услуг ЖКХ) или внешней комиссии (дополнительном комиссионном вознаграждении, которое платежный агент устанавливает самостоятельно). Казалось бы, такой метод является оптимальрным. Однако, практика показала, что это невсегда так. В ряде регионов были отмечены случаи, когда недобросовестные платежные агенты заявляли себя как сборщики платежей, собирали платежи в оффлайне, а затем пропадали с денежными средствами, нанося урон организации ЖКХ и плательщикам.

Такой вид деятельности подорвал доверие к сбору платежей через платежные терминалы как в глазах организаций ЖКХ, так и в глазах плательщиков. Тем не менее, выход есть! Использование платежными агентами ПО Предпроцессинг, установленного на серверах организации ЖКХ, позволяет минимизировать все риски. Так, платежный агент размещает депозит в организации ЖКХ и принимает платежи в рамках остатка на этом депозите. Это гарантирует 100% исполнение обязательств. В ПО Предпроцессинг устанавливается платежный лимит на уровне размера данного депозита, таким образом, платежный агент не сможет принять платежей больше, чем его остаток на депозите. ПО настроено в режиме онлайн с проверкой реквизитов, что исключает возможности платежного агента в совершении мошеннических действий (например, сбор платежей с население и незачисление их на лицевые счета).

ОРГАНИЗАЦИЯ ОНЛАЙН ПЛАТЕЖЕЙ В ПРЕДПРИЯТИИ ЖКХ

Предлагаем Вам обеспечить возможность бесперебойно собирать платежи по счетам ЖКХ от пользователей, с помощью собственного платежного процессинга банковских карт и других платежных инструментов, реализованных компаниями «Единый Кошелек», НКО “Единая Касса» и «Предпроцессинг» .

Мы предлагаем реализовать прием платежей непосредственно в личном кабинете абонента, в вашем мобильном приложении (при его наличии), а также в нашем электронном кошельке w1. Также возможна реализация “white label” решения, при котором мы выпкскаем отдельное мобильное приложение в Вашем фирменном стиле.

Учитывая наличие интеграции у нашей технологической компании «Предпроцессинг» с биллингом компании СТЭК – одного из крупнейших систмных интеграторов в области ЖКХ, работа по приему карточных платежей будет максимально эффективной и удобной.

Базовая начальная ставка за интернет-эквайринг составит 1,3%

Наши платежные шлюзы позволят повысить собираемость платежей, снизить долю неоплаченных счетов за ЖКХ с помощью технологий рекуррентных платежей и безакцептного списания с карт плательщков. Дополнительные методы оплаты позволяют принимать платежи от разных групп и аудиторий. Среди таких методов — электронные кошельки, мобильная коммерция, платежные терминалы, салоны связи. Системы отчетности и контроля будут настроены под нужды ваших бухгалтерий и снизят трудозатраты на их обработку.

При достижении объема платежей свыше 10 млн. р. в мес., Вам будет предложено улучшение коммерческих условий.

Читайте наш канал в Telegram : узнавайте о главных новостях дня первыми.

Прием онлайн-платежей на вашем сайте. Как это сделать?

В продолжение серии статей о сервисах для инфобизнеса хочу рассмотреть такой важный пункт, как прием онлайн-платежей на сайте.

Кстати, вот вам навигация по остальным статьям из этой серии:

Часть 1 — Определение функционала

Часть 2 — Сервисы email рассылок в инфомаркетинге

Часть 3 — Платформы для размещения курсов

Часть 4 — Сервисы для проведения вебинаров

Часть 5 — CRM для инфобизнеса

Часть 6 — Приме онлайн-платежей

Когда вы начинаете вести бизнес ваша первая задача — это поиск клиентов. В этот момент вы не думаете как оптимизировать прием платежей, вы думаете где найти людей, которые захотят купить ваш товар.

Это нормальный ход событий когда вы только начинаете. Но в скором времени ваш бизнес начнет расти, продаж станет больше, и вы поймете, что прием онлайн-платежей должен быть автоматизирован. Люди должны покупать и получать ваш товар без касания с живым человеком, и неважно вы это будете или менеджер. К счастью, инфобизнес — это такая ниша, где реализовать это легче всего. При помощи специальных сервисов для приема платежей вы можете создать товар, выставить его на продажу и получить деньги уже через 5 минут после регистрации.

Автоматизация инфобизнеса

Для полноценной автоматизации инфобизнеса вам необходимо использовать набор сервисов, о которых я писал ранее. Схема очень простая. Клиент должен зайти на сайт, подписаться на рассылку, прийти на вебинар или автовебинар, где вы продадите ему недорогой курс, а затем более дорогой образовательный продукт. Схема простая и достаточно эффективная.

Процесс покупки продукта в инфобизнесе

Но для полноценной автоматизации необходимо закрепить все шаги автоворонки продаж данными об оплате. Классическая ошибка всех инфобизнесменов — это ручное управления продажами, когда после оплаты продукта клиента не перекидывает на другие этапы автоворонки. То есть, он оплатил ваш продукт, в системе это учитывается, но на этом все заканчивается. Еще хуже ситуация бывает с ручным приемом оплаты, когда вам просто отправляют деньги на карту, а потом вы сами вручную высылаете уроки вашим клиентам.

Я надеюсь, что вы уже осознали необходимость хороших софтов, чтобы автоматизировать прием онлайн-платежей. Идеальная схема автоматизации — когда система понимает, что клиент еще ничего не купил и высылает ему предложения с дешевым продуктом. Когда клиент его оплачивает, система понимает и это, и автоматически начинает продавать другой продукт. Ключевое слово “автоматически”, то есть без участия людей.

Для решения этого вопроса у вас есть два варианта.

Вариант 1. Прием онлайн-платежей через e-autopay и агрегаторы платежных систем

Платежные системы — это системы электронных денег, таких как Яндекс. Деньги, PayPal, WebMoney, LiqPay  и другие. Это системы, куда непосредственно вам платят деньги и откуда вы можете их вывести на свою карту. Платежных систем очень много. Кто-то хочет платить через PayPal, кто-то через  Webmoney, а кто-то платежом через банк. Если вы будете принимать платежи отдельно с каждой системы, то вы сойдете с ума.

На помощь приходят платежные агрегаторы. Агрегатор включает в себя множество платежных систем. Самые известные платежные агрегаторы — это Робокасса, Интеркасса, Яндекс.Касса. Такие системы берут свою комиссию, порядка 5%. Важно понимать, что такие системы только принимают платежи. В них нет информации о клиентах и о ваших продуктах.

Чтобы вести учет продаж вам необходимо создавать товары. Ваш товар — это тренинг. Это можно сделать уже в специальных, отдельных софтах для инфобизнеса. Один из них это e-autopay. Он позволяет создавать товары (тренинги) и интегрируется с платежными системами и агрегаторами. В этой программе вы ведете учет клиентов и проверяете оплаты.

Прием онлайн-платежей

То есть, вы создаете товар “Тренинг 1”, назначаете цену и вставляете на свой сайт. Когда клиент кликает по ссылке, то попадет на страницу оплаты, где ему необходимо ввести данные и выбрать способ оплаты. После оплаты деньги идут в платежный агрегатор, откуда вы их можете вывести, а в e-autopay заказ загорается зеленым, таким образом вы можете ввести статистику ваших продаж. Еще можно использовать smart-payments. Это бесплатный аналог e-autopay с урезанным функционалом.

Статистика в e-autopay

Важно понимать, что e-autopay вы используете как инструмент для создания товаров, а агрегаторы платежных систем — для самой транзакции. Деньги приходят в агрегаторы, а статистику вы ведете в e-autopay.

Далее вам необходимо связать сервис для открытия и закрытия курсов с e-autopay. После оплаты пользователь должен получать моментальное открытие образовательных продуктов. Также данные из e-autopay должны попадать в сервис рассылки и CRM систему. В карточку клиента должны подтягиваться данные по оплаченным продуктам. Система должна это понимать автоматически  выслать соответствующие email-сообщения, которые продают следующий курс.

Функционал e-autopay позволяет создать партнерскую программу и через нее привлекать дополнительный трафик на ваши продукты за процент от прибыли. Это распространенная схема в инфобизнесе. Также в e-autopay есть полезная функция “cоавторы”. Если вы работаете как продюсер, то к каждому продукту можно добавить соавтора. Вы и ваши авторы будете видеть все продажи и размер комиссии.

Интерфейс Fondy

Если вы собираетесь использовать e-autopay чтобы производить прием онлайн-платежей на сайте, то я рекомендую подключить платежную систему Fondy. Мы пользуемся этой системой оплаты и пока довольны. Комиссия 3%, это намного меньше, чем в RoboKassa и InterKassa.

Вариант 2. Использовать Teachable

Я статье про выбор сервиса для открытия и закрытия курсов я писал, что мы используем связку TimeDigital CRM + Teachable. Наша академия создана именно на этом движке. На мой взгляд — это лучшее решение на рынке. В Teachable есть своя внутренняя платежная система. Также вы можете присоединить свой аккаунт PayPal, и получать деньги напрямую. Комиссия Teachable —  2.9%. Для сравнения, в Робокассе вы будете платить 7% от каждой транзакции.

Более того, если вы будете использовать Teachable, то вам не нужно платить за e-autopay и сервис для размещения курсов. Давайте подсчитаем. Допустим, в месяц у вас проходит платежей на 10000$, для полной автоматизации вам необходимо оплатить e-autopay — 30$, Getcourse или АнтиТренинг — 150$ в месяц, процент RoboKassa — 700$. В итоге получается 880$ расходов.

Используя Teachable вы платите 100$ за систему и 290$ комиссию с платежей. Получается 390$, а это практически в 3 раза дешевле. При этом, функционала у вас будет намного больше. Кроме того, с увеличением количества платежей и базы подписчиков в первом варианте денег на софты вы будете тратить все больше и больше. Во втором варианте — сумма затрат практически не изменится. Также в Teachable есть функция постоянных платежей по подписке, которая будет списывать деньги с карточки ваших клиентов автоматически. В E-autopay такого возможности нет.

Статистика оплат в TeachAble


Подводя итог цикла из 6 статей по софтам для инфобизнеса, я могу с уверенностью сказать, что лучшее решение сегодня на рынке это:

WebinarJam — проведение вебинаров

EverWebinar — проведение автовебинаров

TimeDigital CRM — email-рассылка, CRM система и каркас автоворонки

Teachable — открытие/закрытие курсов + прием платежей на сайте

 

Я перепробовал множество систем, представленных на рынке и знаю как они работают. На это у меня ушло 4 года. Вы можете повторить мой путь и потратить 4 года своей жизни, но можете внедрить вышеперечисленные софты и автоматизировать ваш инфобизнес. Все эти сервисы интегрируются с TimeDigital CRM. Если вы оплатите эти сервисы по нашим партнерским ссылкам, то наша служба технической поддержки поможет вам их настроить и полноценно внедрить в бизнес.

 

Это была шестая статья из серии статей про сервисы для инфобизнеса. Остальные части:

Часть 1 — Определение функционала

Часть 2 — Сервисы email рассылок в инфомаркетинге

Часть 3 — Платформы для размещения курсов

Часть 4 — Сервисы для проведения вебинаров

Часть 5 — CRM для инфобизнеса

Решения для автоматизации кассового обслуживания | О компании | SFOUR

Терминалы самообслуживания для приема платежей уже давно используются клиентами сотовых компаний для оплаты услуг сотовой связи. Также активно развивается направление по оплате коммунальных платежей и погашений кредитов через терминалы. Во всех этих решениях устройства самообслуживания полностью заменяют кассиров, позволяя полностью автоматизировать процесс обслуживания клиентов. Внедрение терминальных решений вместо обычных кассиров в этих проектах позволяет:

  • Минимизировать издержки, связанные с заработной платой персоналу, а также налоговыми отчислениями (социальный налог, пенсионные выплаты и др. )
  • Уменьшить площадь, необходимую для кассового узла
  • Организовать обслуживание клиентов в режиме 24х7
  • Реализовать централизованное получение отчетности и сократить количество ошибок и недочетов в обслуживании

Одним из перспективных направлений использования терминалов самообслуживания является автоматизация кассового обслуживания в обычных розничных магазинах, а также на предприятиях сферы услуг (кино, рестораны, развлекательные комплексы, стоянки и другие).

При внедрении такого решения клиент самостоятельно формирует заказ и оплачивает его, используя терминал. При формировании заказа клиент может делать это, прибегая к услугам менеджера-консультанта или просто беря товар с полки магазина. Обычно универсальным идентификатором заказа является его номер, который может быть уже нанесен на товар (в случае розничного магазина) или присвоен заказу в процессе его оформления менеджером (продажа комплектующих, запчастей и др. ) Также возможен вариант, при котором заказ оформляет непосредственно через терминал с использованием электронного каталога, а потом на этом же терминале и оплачивается. Удобным при идентификации заказа является применение штрих-кода или радио-меток, так как у неподготовленного клиента могут возникнуть сложности с вводом информации.


Основные схемы организации работы систем розничного обслуживания с использованием терминалов

Вне зависимости от типа организации решения необходимым является интеграция программного обеспечения терминала с единой системой учета товаров и услуг магазина, ресторана или кинотеатра, а также возможность интеграции с бухгалтерской системой для формирования отчетности по совершенным продажам. Поэтому важным при реализации проекта является не только выбор оборудования и базового программного обеспечения, но и проведение интеграционных работ.


Схема интеграции терминалов самообслуживания и информационной системы торгового предприятия

Следующим важным вопросом, который необходимо решить при внедрении систем самообслуживания в торговле и сфере услуг является организация механизмов контроля клиентов, которые могут попробовать не оплатить товар или услугу. В этом случае необходимо рассматривать тип реализуемого проекта. Для решений, в которых выдача товара или услуги происходит после факта оплаты (магазины комплектующих, рестораны фаст-фуд и другие), вопрос контроля оплаты решается автоматически, но для проектов, где клиент сначала собирает корзину заказа и только потом его оплачивает необходимым является использование систем видеонаблюдения, а также специальных радио- и магнитных меток – в этом случае можно осуществлять контроль клиента и в случае необходимости выявлять нечестных покупателей.

В отличие от оплаты услуг сотовой связи, при которой платеж может быть на любую сумму, оплата товара или услуги обычно происходит на фиксированную сумму, которая может быть не кратна номиналам купюр. В этом случае требуется выдача сдачи клиенту. Для этого удобно использовать дополнительное оборудование и специальные модификации платежных терминалов, позволяющие выдавать сдачу. Еще одним решением является использование депозитных карт и карт постоянных клиентов – тогда сдача может автоматически зачисляться на электронный счет клиента и ее можно будет использовать при совершении следующей покупки. При оплате по карте международных платежных систем Visa, Mastercard сдача не возникает, так как с карты может быть списана любая сумма в пределах остатка.

Использование описанной технологии обслуживания представляется перспективной как для владельце торговых и сервисных предприятий, так и для владельцев сетей платежных терминалов, потому что данное направление позволяет расширить бизнес-использование освоенной технологии, предложив владельцам магазинов внедрение автоматизированных кассиров за фиксированных процент от продаж. Уже сейчас некоторые банки осознали перспективность такой организации работ и предлагают решения по автоматизации кассового обслуживания для торговых и сервисных компаний.

Интересным является использование сочетания кассовых узлов, организованных по стандартному принципу и узлов с использованием терминалов самообслуживание. При таком подходе возможно постепенное внедрение новой технологии обслуживания клиентов, при которой у покупателя будет выбор варианта оплаты заказа, а торговое предприятие сможет регулировать нагрузку на кассовые узлы при большом потоке покупателей, а также в ночное время.

Компания SFOUR является поставщиком комплексных решений для автоматизации бизнес-процессов с использованием платежных терминалов. Компанией специально разработан набор аппаратных и программных решений, позволяющих организовать полностью автоматизированный кассовый узел. К качестве терминальной части решения предлагаются несколько моделей терминалов самообслуживания, позволяющих принимать оплату купюрами, монетами, выдавать сдачу, а также осуществлять расчеты с использованием платежных карт.

Программный комплекс SFOUR PayBox реализует работу с каталогами товаров и услуг, позволяет работать со штрих-кодами и радио-метками, проводить оплату товаров и услуг, а также учет постоянных клиентов. Решение интегрировано с продуктами компании 1С и позволяет проводить автоматизированный учет осуществляемых продаж. Кроме этого в системе реализован удаленный мониторинг и управление терминалами самообслуживания, который позволяет эффективно отслеживать все этапы обслуживания клиента.

В программном комплексе SFOUR PayBox реализован специлизированный механизм настраиваемых шлюзов для подключения к внешним системам и базам данных, который позволяет минимизировать время на проведение интеграции с товарными или билетными базами.


Схема компонентов програмного комплекса SFOUR PayBox

Специалисты компании SFOUR помогут выбрать наиболее подходящее решение, ориентируясь на существующую структуру процессов или предложить типовое решение, внедренное в аналогичном проекте. Компания SFOUR имеет большой опыт в реализации проектов для организации кассового обслуживания при приеме платежей за различные услуги, а также опыт в организации систем по продаже билетов. Компанией реализовано более 120 проектов автоматизации различных финансовых, торговых и сервисных предприятий, решение постоянно работает на нескольких тысячах устройствах самообслуживания во всех регионах Росси и странах СНГ. Программный комплекс SFOUR PayBox был сертифицирован на работу с платежными картами международных систем Visa, Mastercard.

Примером реализованного проекта по автоматизации кассового обслуживания клиентов предприятия сферы услуг может служить проект, выполненный SFOUR совместно с Пробанком, который предлагает услуги по организации кассового обслуживания и инкассации торговым и сервисным предприятиям. Клиенты Пробанка – розничные предприятия сферы торговли услуг используют терминалы самообслуживания в качестве замены стандартных кассиров, при оплате товаров и услуг. Пробанком были успешно выполнены проекты по организации приема платежей при оплате услуг сервисных центров бытовой техники. Использование терминалов самообслуживания в данных проектах позволило:

  • Снизить издержки по организации оплаты услуг
  • Минимизировать место, необходимое для размещения кассового узла
  • Реализовать получение централизованной отчетности
  • Снизить количество ошибок при оплате (платежные формы и отчетность четно регламентированы сценарием терминала)
  • Предоставить дополнительную рекламную информацию в виде роликов и банеров на экране терминала

Таким образом, внедрение терминалов самообслуживания для замены стандартных кассовых узлов в магазинах, ресторанах, автостоянках и кинотеатрах позволяет сократить количество ошибок и повысить эффективность обслуживания клиентов за счет снижения накладных издержек. В настоящий момент покупатели уже привыкли оплачивать мобильную связь и коммунальные платежи через терминалы и готовы проводить оплату товаров с применением устройств самообслуживания. Компания SFOUR имеет большой опыт по внедрению проектов с использованием платежных и информационных терминалов, поэтому SFOUR готова предложить комплексное программное и аппаратное решение по организации кассового обслуживания через терминалы, выполнив интеграционные работы и организовав поддержку решения через сервисных партнеров в регионах.

Как облачная касса LIFE PAY помогла автоматизировать прием платежей за доставку грузов

Заказчик

Транспортная компания “Подорожник”

Цель проекта

Организовать прием наличных и безналичных платежей в точках доставки

Задачи проекта
  • Подобрать подходящее оборудование
  • Подключить и настроить кассовую программу
  • Автоматизировать прием платежей на выезде

Масштаб проекта

150 водителей-курьеров

Описание проекта

Подорожник — транспортная компания, которая оказывает услуги по грузоперевозкам для физических лиц, интернет-магазинов, крупных ритейлеров и других компаний. Подорожник помогает с офисными и квартирными переездами, перевозит грузы на склады, торговые точки и логистические терминалы.

При грузоперевозках многие клиенты предпочитают платить после проверки груза по завершению доставки, поэтому заказчику нужно было организовать прием платежей на выезде. Водителям-экспедиторам нужно было иметь возможность самостоятельно пробивать чеки в соответствии с 54-ФЗ.

Смартфоны вместо онлайн-касс

Для приема оплаты LIFE PAY подключил Подорожнику облачную кассу. Она позволила использовать смартфоны водителей вместо кассовых аппаратов. На мобильные телефоны мы установили приложение, которое отправляет всю информацию о продажах в облачную кассу для фискализации. Для оплат по картам сотрудникам выдали мобильные банковские терминалы QPOS mini — компактные, с возможностью подключаться к смартфонам по Bluetooth.

Автоматизация приема платежей

Далее LIFE PAY помог Подорожнику кастомизировать решение под бизнес-процессы: упростить интерфейс и интегрировать приложение с учетной системой.

Схема работы водителей-курьеров Подорожника при оплате на точках доставки теперь выглядит так:

  • Сотрудник авторизуется в LIFE PAY с помощью индивидуального логина и пароля
  • В приложении открывается поле для ввода номера заказа с возможностью сканирования штрих-кода или QR-кода камерой смартфона. Доступа к остальным функциям приложения, в том числе к созданию и наполнению корзины в ручном режиме, у сотрудника нет. Это позволяет избежать ошибок и путаницы в заказах.
  • После ввода номера заказа из учетной системы импортируются позиции и их цена. Также в LIFE PAY передается ИНН юридического лица — получателя оплаты.
  • Сотрудник выбирает в приложении способ оплаты и принимает платеж.
  • LIFE PAY отправляет в учетную систему уведомление об успешно завершенном заказе.

В результате проекта заказчик смог начать принимать оплату при доставке по всем требованиями 54-ФЗ. Доработки приложения и интеграция с учетной системой позволили автоматизировать процесс передачи данных о заказе в приложение курьера и обратно, защитили компанию от ошибок ручного ввода при работе с кассой.

Александр Вагин, директор по информационным технологиям компании Подорожник:

“С LIFE PAY мы работаем очень давно, с момента, когда сервис касс перешел на облачные решения. Мы долго выбирали своего партнера, и из всех участников рынка выбрали вашу компанию — LIFE PAY покрывает все наши потребности.

LIFE PAY помогает нам принимать платежи с помощью простых, компактных терминалов. У нас были достаточно сложные запросы по интеграционной части, и компания их выполнила, несмотря на то, что с каждым годом приходится адаптировать решения под требования рынка — появляются новые методы платежей. Главным критерием выбора для нас является простота оплаты, и LIFE PAY нам в этом хорошо помогает”.

 

Прямой эфир: платежи и автоматизации

На чтение 2 мин. Просмотров 176 Опубликовано

Скоро четверг, 15 апреля, а это значит, что в 19:00 по московскому времени состоится очередная онлайн-трансляция, чтобы еще лучше разобраться с функционалом платформы «АнтиТренинги».

Тема предстоящей встречи: «Как принимать платежи без статуса ИП и автоматизировать процесс добавления учеников на курс после оплаты?»

Подготовленная информация поможет запуститься онлайн-школе, даже если пока еще она находится в статусе физического лица. Особенно это подходит тем, кто находится в самом начале, но уже хочет освободить свое личное время и подключить автоматизации. На примерах рассмотрим легальные способы приема платежей.

Преимущество размещения онлайн-школы любого масштаба сразу на платформе заключается в том, что вы можете убрать часть рутины и освободить время для наращивания продаж. А одно из самых массовых действий – это и есть прием оплат от учеников и зачисление их на курс. Преимуществом платформы «АнтиТренинги» является собственная CRM-система, при автоматизации платежей через которую, можно еще и вести бухгалтерию.

Автоматизации позволяют настроить зачисление на курс и снять с себя контроль выдачи материала своим студентам. При правильном подходе платформа «АнтиТренинги» сделает все за вас: примет деньги на ваш счет, выдаст материал и отчислит ученика после прохождения курса или наступления дедлайна во время обучения. В CRM-системе отслеживаются не только успешно осуществленные оплаты, но и попытки их провести. Работа с оставленными данными позволяет значительно повысить конверсию из заявок в оплаты.

На онлайн-встрече расскажем о таких платежных системах, как «Юмани» (они же «Яндекс.Деньги»), «Робокасса», «Way for Pay» и «Pаypal». На практике покажем, как настроить всю цепочку по принятию оплат и автоматизациям.

Будем придерживаться ранее заявленной концепции, заключающейся в том, чтобы за короткое время дать максимум полезной информации и применить ее в вашей онлайн-школе в этот же вечер. Более того, каждый вебинар заканчивается приятной традицией – вручением подарков, полезных для старта онлайн-курса.

Трансляция на тему : «Как принимать платежи без статуса ИП и автоматизировать процесс добавления учеников на курс после оплаты?»

Дата: 15.04.21
Начало: 19:00 МСК
Длительность: 30 минут

Ссылка на трансляцию будет разослана всем авторам платформы по e-mail, указанному при регистрации. Если вы не получили такую ссылку, то запросите ее у вашего личного менеджера.

Автоматизация РСО | ЖКХ ИТ

«Аварийно-Диспетчерская служба» АДС

Модуль предназначен для автоматизации деятельности аварийных и диспетчерских служб компании. Автоматизация приема жалоб и заявок от абонентов, автоматизированный контроль исполнения заявок, отображение статусов заявок на карте города, района, округа, смс оповещение сотрудников и ответственных лиц, возможность автоматического перерасчета начисленных услуг по заявкам и многое другое.

Предназначен для визуализации объектов управления/коммунальной инфраструктуры: многоквартирных домов, котельных, насосных станций и подстанций, генерирующих установок, приборов учета и прочих объектов на онлайн карте города, региона, страны. Выводит из единой базы данных программы любые параметры в web интерфейс по желанию Заказчика. Есть возможность настраивать отображение объектов в соответствии со значениями параметров, например, выводить на карте все дома красным цветом, если теплоноситель ниже заданного значения или задолженность дома за коммунальные услуги более суммы Х, просматривать параметры счетчиков и датчиков и многое другое.

«АСКУЭ» (IoT — Умный город)

Модуль служит для автоматического сбора показаний приборов учета энергоресурсов.
Позволяет принимать и обрабатывать в режиме онлайн сигналы с ОДПУ, ИДПУ и прочих объектов коммунальной инфраструктуры. Имеется возможность отслеживать использование магнитов и пр. Все данные выводятся на карту — «Карта+».

Технический паспорт «Объекта коммунальной инфраструктуры»

Предназначен для ведения электронных паспортов объектов инфраструктуры Заказчика, выполняет систематизацию технической, статистической и прочей информации по каждому объекту. Совместное использование с модулями «Аварийно-Диспетчерская служба», «Карта+» значительно ускорит и упростит работу ресурсоснабжающей компании.

«СРП» — Многоуровневая система распределения платежей

Инновационная авторская система распределения платежей, при которой безналичные денежные средства, принятые платежными агентами, ТСЖ, УК, моментально перечисляются на расчетный счет Заказчика напрямую банком эквайером, минуя счета посредников. Соответствует действующему законодательству РФ, в т.ч. 103 ФЗ РФ о «Деятельности платежных агентов».

Метрика в миллион долларов Большинство руководителей SaaS не хватает

В вашей воронке есть отверстие.

Неудачные платежи — угроза продажи чего-либо в Интернете. Скорость приема платежей значительно ниже, чем при личной покупке.

По этой причине большинство поставщиков электронной коммерции, торговых площадок и поставщиков цифровых платежей вкладывают огромные ресурсы в платежи, чтобы повысить доходность.

Здесь, в Paddle, мы выделили команды инженеров для оптимизации приема платежей в течение многих лет.Их работа значительно повысила ARR в сотни миллионов долларов, которые проходят через платформу Paddle.

И тем не менее, наш опыт работы с более чем 2000 компаний-разработчиков программного обеспечения, мигрирующих или запускающих на Paddle, оставляет желать лучшего. очень немногие руководители SaaS оптимизируют или даже осведомленный о приёме платежей как вопрос.

Это подробное руководство, которое поможет вам вернуться на правильный путь и сохранить уже проданный доход .

Это ваш самый важный рабочий процесс, приносящий доход (о котором вы ничего не знаете).

Ваши потоки доходов и доходы основаны на небольшом количестве рабочих процессов и процессов. Если вы используете модель B2C или B2B, самообслуживание или поддержку продаж, у вас, вероятно, будут активны некоторые или все эти приносящие доход рабочие процессы.

  • Воронки регистрации и адаптация (оптимизация коэффициента конверсии)

  • Оценка и маршрутизация потенциальных клиентов (оптимизация квалификации и скорости создания возможностей)

  • Выставление счетов за подписку (оптимизация общей стоимости)

Есть громадный объем литературы и понимания в пространстве SaaS по каждому из них.

Но есть еще один основной рабочий процесс — не менее важный, — который увеличивает доход.

Как вы принимаете платежи и как вы оптимизируете прием платежей.

Прием платежей касается всех.

Даже при оптимальных рабочих процессах воронки регистрации, оценки потенциальных клиентов и выставления счетов за подписку низкий уровень приема платежей резко снизит ваш доход. Успешная продажа не гарантирует получение денег в банке.

Но в отличие от других отраслей, зависящих от онлайн-платежей, прием платежей не является общей метрикой, обсуждаемой в SaaS.😱

Часто мы передаем на аутсорсинг всю нашу обработку платежей, а также все повседневное управление и оптимизацию сторонним поставщикам.

(Передаем ли мы на аутсорсинг наши воронки регистрации, оценку потенциальных клиентов, ежедневное управление и оптимизацию выставления счетов за подписку и сторонним поставщикам?)

И поэтому мы не видим «прием платежей» ни в одной из распространенных метрик SaaS такие обсуждения, как LTV: CAC, окупаемость CAC, быстрые коэффициенты и AARRR «Пиратские метрики».

🤔 Наша гипотеза: в метриках SaaS не говорится о приеме платежей, потому что это просто непонятно.

Итак, в этом посте мы собираемся распечатать:

  • Что означает прием платежей

  • Как осмысленно думать о приеме платежей (чтобы вы могли его оптимизировать)

  • Совершите экскурсию по базовой инфраструктуре который работает от вашего имени

☝️ Вернуться к содержанию

Как (значимо 👌) рассчитать прием платежей

Проще говоря, принятие платежа — это доля успешных платежей по сравнению с теми платежами, которые были предприняты. На языке кредитных карт это часто называют «степенью авторизации».

Вы можете рассчитать это, получив данные из вашего платежного процессора (большинство инструментов позволяют экспортировать платежные данные в виде CSV для всех попыток платежа — неудачных и успешных).

Но никогда не смотрите на прием платежей в совокупности. Он слишком общий, чтобы быть точным или значимым, особенно в сфере подписки.

Вам необходимо учитывать повторные платежи (например, из-за нехватки средств или неверных данных карты), неудавшиеся платежи за разные расчетные периоды (например, годовые подписки, оплачиваемые картой, по сравнению сежемесячно), различные способы оплаты (если кредитные карты не являются прямым источником средств, а банковский перевод является прямым), страна и т. д.

Может быть, поэтому этот показатель не так широко используется? 😏

Вы правы!

Из вашего платежного процессора вы должны иметь возможность извлекать данные о попытках платежа. Например, с помощью Stripe вы можете экспортировать все платежи (включая неудавшиеся платежи).

Имея эти данные, вот пять полезных способов значимого сегментирования приема платежей.

  1. Единый прием платежей Подсчет на основе попыток оформления заказа и отдельных попыток оплаты. Иногда это называется «чистым» приемом платежей.

  2. Прием платежа по типу платежа Сравнение платежей через «кассу», автоматические платежи по подписке и обновление платежей по карте. Это особенно важно для SaaS-бизнеса.

  3. Прием платежей по платежному циклу Как ежегодные платежи по подписке сравниваются с ежемесячными или разовыми платежами.

  4. Прием платежа по способу оплаты Сравнение способов оплаты, таких как PayPal, прямой дебет и карта.

  5. Прием платежей по странам Сравнение скорости приема платежей в разных странах.

⚠️ Ключевой вывод: «Сырой» прием платежей — не самая полезная метрика

Вы должны понимать это в контексте успешных платежей, совершения оплаты по сравнению с повторяющимися, стран, способов оплаты и так далее.

☝️ Вернуться к содержанию

Имея правильную метрику для оптимизации, вам необходимо понимать механизмы того, что вы оптимизируете.

Итак, давайте углубимся в банковскую и финансовую инфраструктуру, лежащую в основе всех наших предприятий.

🏦 Как банки разговаривают друг с другом

Независимо от используемого метода оплаты, все равно существует общая закономерность движения денег с банковского счета вашего клиента на ваш банковский счет.

Платежам нужны три вещи:

  1. Доступные средства для оплаты (да..)

  2. Действительный запрос, отправленный через общие платежные сети

  3. Счета для перевода денег между

Итак, допустим, у клиента есть деньги 😉 (в противном случае это очень скучный пост…)

Будь то через кредит карта, банковский перевод или отправка чека, все начинается с отправки сообщения со всей информацией, необходимой для платежа, через общую сеть.

  • Проверки есть физическое сообщение (сеть — это почта в отделение банка)

  • Использование банковских переводов сети (например, Fedwire, SEPA и SWIFT — подробнее об этом позже. ..)

  • Карты проходят через ваш «банк-эквайер» через карточные схемы (например, Visa и MasterCard) в «банк-эмитент» клиента

Запрос на платеж либо разрешен, либо отклонен. Авторизация — это соглашение банков о переводе денег.

Клиринг и расчеты идут последними. Клиринг — это обновление реквизитов банковского счета, а расчет — это фактический перевод денег.

Для осуществления клиринга и расчетов банкам необходимо переводить средства между счетами, которые они ведут друг с другом.Эти взаимные счета в других банках называются «Корреспондентские банковские счета» .

Если у них нет соответствующих банковских отношений, им необходимо переводить средства через другой банк (-а), который имеет (-ы) — в контексте платежей это иногда называется «Платежная цепочка» . Это становится важным при оптимизации нескольких частей платежей, которые вы увидите позже …

Независимо от способа оплаты, эта модель 1-2-3 одинакова для всех платежей. Если вы проследите за этим, вы увидите, как платежи могут не выполняться (и что вам нужно сделать, чтобы их исправить).

⚠️ Ключевой вывод: подумайте о модели 1-2-3 для платежей

Все платежи объединяют эти три части: доступные средства, сообщение по сети и перевод между счетами. Это полезно для понимания и улучшения приема платежей.

В этом посте мы собираемся погрузиться в восемь основных причин низкого приема платежей среди софтверных компаний .

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема с оплатой №1: Отсутствие средств на способе оплаты

Звучит глупо, но «отсутствие средств» — вторая по значимости причина сбоев в оплате.

Из миллионов попыток оплаты через платформу Paddle мы обычно видим, что 19% всех неудачных попыток оплаты вызваны нехваткой средств (большинство платежных систем возвращают это в своих причинах отклонения).

Карточные платежи (особенно кредитные карты и карты с предоплатой) чаще всего отклоняются по этой причине, поскольку для них установлены лимиты кредита или расходов. Эти лимиты обычно ниже, чем реальный источник средств.

Как зафиксировать упущенную выгоду?

  1. Повторные платежи (если по подписке)

  2. Предложить альтернативные способы оплаты

Повторные платежи имеют решающее значение для повышения ваших общих ставок.Большинство инструментов для выставления счетов по подписке будут предлагать отслеживание по времени. Более сложные инструменты будут изучать шаблоны для умных повторных попыток, например, даты в стране, где производится расчет заработной платы. Мы видим, что это снижает отток доходов примерно на 10%.

Одним из ключевых индикаторов того, насколько эффективно работает ваша логика маршрутизации и повторных попыток, является то, что прием платежей высокий, но есть также много попыток платежа, разница между количеством попыток платежа и количеством успешных платежей.

Большая разница в производительности указывает на то, что в среднем предпринимается много попыток, чтобы максимизировать вашу прибыль.В Paddle мы в среднем делаем 107 попыток оплаты на 100 успешных транзакций, чтобы обеспечить максимальную скорость приема платежей.

Альтернативные способы оплаты могут подключаться к прямому источнику средств. Цифровые кошельки, такие как PayPal, содержат баланс и могут использовать несколько других источников (например, кредитные карты и банковские счета). Сами банковские счета выступают в качестве прямого источника средств.

В Paddle мы видим, что у платежей по картам доля неудачных платежей более чем в 2 раза выше по сравнению с такими источниками, как PayPal и банковский перевод, где вероятность их отклонения из-за «нехватки средств» гораздо ниже.Вот почему нам очень нравятся цифровые кошельки, особенно те, которые поддерживают подписки и транзакции B2B с более высокой стоимостью.

⚠️ Ключевой вывод: вам нужна стратегия на отказ «без средств»

В качестве второй по величине причины отклонения вам необходимо иметь повторные попытки и предлагать альтернативные способы оплаты, чтобы получить этот доход.

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема с оплатой № 2: транзакции «Карта не представлена»

Все платежи по карте онлайн — это «карта отсутствует» или CNP транзакции .Поскольку карты нет, мошенникам проще попытаться использовать карту для покупки чего-либо, не раскрывая свою личность. Вот почему прием платежей для CNP значительно ниже, чем при личных операциях с предъявлением карты.

Это особенно проблематично для продления подписки, когда нет карты И покупателя нет, поэтому он не может реагировать на отказ на экране перед ним. Даже если вы получите уведомление позже, они, скорее всего, все еще будут иметь доступ к программному обеспечению.Намного меньше общения и мотивации к действию. немедленно.

Действия по оплате продления подписки — это «транзакции, инициированные продавцом», в отличие от оформления заказа или обновления платежных реквизитов. Прием платежей здесь ниже, даже при токенизации и хранении карты (так что вы имеете право снова взимать плату в будущем).

Токенизация и маршрутизация платежей могут противоречить друг другу. Чтобы направить и повторить платежи, вам потребуется авторизация. Если этот токен привязан к платежной системе, вам необходимо:

  1. Получить авторизацию еще раз (что очень мешает работе ваших клиентов 😒)

    или…

  2. Управляйте маршрутизацией платежей через платежный коммутатор (за дополнительную плату) или используйте платформу с управляемой для вас маршрутизацией платежей (например, Paddle). (Редко это имеет смысл строить самостоятельно, поскольку вы берете на себя ответственность на соответствие PCI — это не шутка. )

При всех попытках оплаты через Paddle мы видим необработанный прием платежей для продления составляет 72% от приема платежей или обновления платежных реквизитов .

Вот почему так важно, чтобы логика повтора была встроена в вашу платежную и биллинговую систему.Это не только поможет поймать недостаток средств, но и поможет уменьшить непроизвольный отток после неудачной оплаты.

⚠️ Ключевой вывод: прием платежей за продление подписки ниже

У вас должна быть логика повтора с токенами карты в файле или маршрутизация платежа, чтобы попробовать альтернативный источник, чтобы максимизировать прием платежей с подписками.

☝️ Вернуться к содержанию

Однако, как мы уже говорили, наиболее эффективный способ уменьшить непроизвольный отток — это в первую очередь остановить невыполнение платежа…

Давайте продолжим…

Проблема с оплатой № 3: неверная, отсутствующая или просроченная информация

Некорректная или отсутствующая информация в первую очередь препятствует отправке платежных сообщений.

Любой из них (и многие другие) может привести к сбою первоначального платежного сообщения.

Необходимо иметь проверка карты в формах оформления заказа чтобы клиенты могли явно отправлять нужные данные. К ним относятся такие атрибуты, как длина номера кредитной карты (16 символов), срок действия ( проверить алгоритм Луна — работает для большинства типов карт) и CVV (3 символа, 4 для American Express).

Вам также следует добавить в кассу визуальные подсказки, указывающие на необходимое форматирование. В Paddle мы предлагаем это через нашу оверлейную систему plug-and-play.

Если вы создаете свои собственные «встроенные» формы оформления заказа, не забудьте встроить проверку кредитной карты в дизайн формы и отправку данных.

Просроченные, деактивированные и аннулированные карты также уменьшают прием платежей.

В отличие от других платежей, вы заметите, что кредитные карты не действуют вечно. Различные законы и постановления, а также меры по предотвращению мошенничества со стороны банков-эмитентов означают, что у карт должен быть срок действия.

При среднем сроке службы 36 месяцев вы можете видеть, что 2-3% ваших карт истекает каждый месяц до их отмены или деактивации.

Конечно, прием платежей снижается, когда с карты не может быть снята оплата. 🤷

Это особенно касается годовых подписок, оплачиваемых по карте. Ежегодная предоплата — лучшая практика SaaS для стимулирования денежного потока, но ее необходимо сочетать со стратегией приема платежей, чтобы клиенты не теряли возможности продления.

На практике это требует обновления данных карты:

  1. Запрос покупателя на обновление своих данных

  2. Автоматическое обновление данных карты через банки

Во-первых, предложение покупателям обновить данные карты может привести к ним. пересмотреть свою покупку вне контекста продукта — это может увеличить количество клиентов, решивших отказаться и активно меняющих .

Важно протестировать это и изучить уведомления в приложении или чат в реальном времени по сравнению с отправкой электронных писем людям вне контекста.

Второй вариант — автоматический. Карточные схемы поддерживают «средства обновления аккаунта», такие как Программа обновления счета Visa а также MasterCard Automatic Billing Updater которые синхронизируют обновления учетных данных карты в файле и продлевают срок действия этой учетной записи, чтобы по-прежнему можно было взимать регулярные платежи.

Проблема в том, что это будет представлять только небольшую часть карт — вы можете ожидать от двух.5–5% карт проходят через службу обновления карт для обновления на регулярной основе или во время обработки платежа (в зависимости от вашего провайдера).

Большинство платежных систем и платежных коммутаторов предлагают услуги по этому поводу, хотя некоторые из них могут передавать (и, возможно, наценку) плату за использование карточных схем за выполнение поиска.

⚠️ Основные моменты: убедитесь, что платежные реквизиты верны, прежде чем снимать с

Проверка форм и средства обновления карт максимально увеличивают количество совершаемых вами попыток оплаты.

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема с оплатой №4: триггеры мошенничества

Мошенничество — серьезная проблема для онлайн-платежей.

В 2020 году, онлайн-платежи стоят около 2,93 триллиона долларов с более 17 миллиардов долларов потеряно из-за мошенничества — около 0,6% от суммы сделки.

(Интересный факт: 17 миллиардов долларов — это столько же денег Netflix потратит на новый контент в 2020 году . 😮 Видите ли, если бы у нас не было мошенничества … у нас было бы более высокое качество приема платежей И, возможно, еще один Netflix!)

Хотя схемы кредитных карт, такие как Visa и MasterCard, могут помочь в выявлении мошенничества, именно банки могут здесь потерять деньги. — особенно банки-эмитенты, которые берут на себя удар по кредитным картам (это одна из причин, по которой структура их комиссионных намного выше, чем у других способов оплаты), поскольку именно они, а не клиент, находятся вне своего кармана.

Потеря денег — это не только проблема прибылей и убытков для банков — она ​​также влияет на ликвидность и то, как деньги могут перемещаться между счетами. Поскольку это жизненная сила банковского дела, банки крайне нетерпимы к отслеживанию случаев мошенничества, возвратных платежей и даже высоких ставок возмещения.

Чтобы минимизировать свои потери, банки очень жестко относятся к отказу в авторизации, если подозревают мошенничество . Это непропорционально влияет на более мелких продавцов с меньшим объемом продаж в категории «без карты».

Объем «ложных отклонений» (при которых отклоняются подлинные онлайн-платежи) превосходит реальный объем мошеннических платежей — В этом отчете предполагается, что к 2021 году ложное снижение составит 443 миллиарда долларов в год. и продолжаем расти. Это дает ложные отклонения около 15% всех попыток онлайн-платежей.

Это также указывает на то, что на каждый доллар мошеннических онлайн-платежей ложно отклоняется 25 долларов подлинных онлайн-платежей. Этот множитель 25X показывает, насколько банки не склонны к риску — они скорее откажутся от транзакций на сумму 25 долларов, чем рискуют потерять 1 доллар из-за мошенничества.

В 2020 году на каждый доллар мошеннических онлайн-платежей ложно отклоняется 25 долларов реальных онлайн-платежей.

🚫 TL; DR: когда банки сомневаются, они отказываются.

Это не то, что было бы в карточных схемах. Все общедоступные правила для карточных схем содержат положение «соблюдайте все карточки» — вы не можете произвольно различать типы карточек (за небольшим количеством исключений, не относящихся к программному бизнесу).

Версия Mastercard заявляет, что это требует этого:

«Торговец должен соблюдать все действующие Карты без дискриминации, когда они надлежащим образом представлены для оплаты.Торговец должен придерживаться политики, не допускающей дискриминации клиентов, желающих совершать покупки с помощью Карты ».

Версия Visa очень похожа и продолжается:

«Торговец может также рассмотреть, создают ли текущие обстоятельства чрезмерный риск (например: если продажа включает в себя дорогостоящую электронику, но панель подписи карты не подписана, и у Держателя карты нет другой идентификации) . »

Но решение о том, выглядит ли транзакция мошеннической, остается за банком.

🕵️ Два фактора, вызывающие мошенничество.

Подробная информация о том, как банки оценивают мошенничество, но основные принципы являются общими для многих проблем, от мошенничества до онлайн-обзоров продуктов. это видео дает блестящее объяснение последнего .

Есть две вещи, которые я могу оценить, чтобы определить

Один из способов подумать об этом — какое влияние может оказать следующий два наблюдения — «правило преемственности» (статистический прием XVIII века).

Если бы между мошеннической и подлинной транзакцией было подбрасывание монеты 50:50, как бы на мой ожидаемый результат повлияло добавление одного успеха и одного провала?

Если бы у меня было очень небольшое количество прошлых наблюдений (или вообще не было бы!), То влияние было бы существенно другим. Если число было больше, оно могло иметь меньшее влияние.

(Конечно, настоящие алгоритмы мошенничества намного сложнее, но…)

Это помогает проиллюстрировать два фактора, снижающих количество ложных отказов в продаже программного обеспечения в Интернете. — у вас должен быть низкий уровень мошенничества и возвратных платежей, но вам также нужен большой объем, чтобы убедить банки, что вы являетесь надежным продавцом.

Как «ложные отклонения» 💥 влияет на софтверный бизнес

Программное обеспечение не содержит специальных положений для крупных трансграничных транзакций, таких как авиакомпании или отели. Вместо этого в карточных схемах есть несколько кодов, которые помогают классифицировать транзакции на предмет мошенничества, комиссий за транзакции, а также для целей налогообложения:

  • Код категории продавца (MCC) — четырехзначный код для классификации продавца по тому, какие товары или услуги он продает. Это общий стандарт в ISO 18245 .

  • Коды категорий транзакций (TCC) — специально для карточных схем, таких как Mastercard, для классификации того, как происходят транзакции (например, «карта отсутствует»)

Вы не можете подделать MCC, а также построить устойчивый бизнес.MCC были введены IRS в 2004 году по соображениям налога с продаж. Налоговые органы могут и будут преследовать вас и вашу компанию за уклонение от уплаты налогов (поскольку в некоторых юрисдикциях существуют разные стандарты для разных типов продуктов).

Существует четкое законодательство и инструкции налоговых органов о том, что прямое уклонение от уплаты налогов влечет за собой суровые штрафы и тюремное заключение в большинстве стран, включая страны, в которых вы физически не работаете.

(Налог с продаж в программном обеспечении тоже сложен.У нашего финансового директора есть видео и руководство. ).

С тех пор, как налоговые органы ввели MCC, карточные схемы и банки также используют их для:

  • Определить профиль риска торговца (т.е. категории высокого риска, такие как азартные игры)

  • Запретить определенным торговцам использовать карточную схему

  • Расчет вознаграждений по кредитным картам на основе категорий

Это означает, что ваш программный бизнес будет оцениваться на основе их данных и алгоритмических предубеждений в вашей категории.Нет разумного способа избежать этого.

👀 Что это значит для SaaS-бизнеса?

SaaS и одноразовое загружаемое программное обеспечение подпадает под код MCC 5817. и включает транзакции «без предъявления карты». Краткий справочник MasterCard PDF объясняет категорию :

«Продавцы, которые продают предварительно написанные программные приложения, предоставляемые держателю карты через удаленный доступ (например, через размещенный сервер) или загружаемые. Такие приложения включают, помимо прочего, бухгалтерские или финансовые программы, офисные пакеты, ресурсы управления данными, организаторы изображений, медиаплееры и средства разработки анимации.”

Важно отметить, что это не делает различий между покупками B2B и B2C. . В Paddle мы видим, что ставки возвратных платежей продавцов программного обеспечения, переходящих с других платформ, в 20 раз выше, чем в среднем по нашим продавцам, до каких-либо программы сокращения возвратных платежей на месте.

«Более рискованными» категориями обычно являются транзакции B2C, большие объемы и не ограничиваются географией (тогда как транзакции программного обеспечения B2B, как правило, концентрируются в регионах с более высоким ВВП на душу населения, таких как Европа и Северная Америка, где люди более дорогие.).

В программном обеспечении B2B вы взимаете относительно небольшой объем крупных платежей, которые иногда также пересекают границы. Даже при наличии положительных сигналов, таких как наличие законного юридического лица, этот вид транзакции имеет тот же отпечаток, что и продавцы программного обеспечения с более высоким риском.

Чтобы решить эту проблему, вы можете принять:

  1. Пассивная стратегия — увеличивать объемы и улучшать прием платежей с течением времени (принятие этого не будет стимулом для бизнеса)

  2. Активная стратегия — ищите инструменты для борьбы с мошенничеством и активно оптимизируйте их, чтобы уменьшить количество возвратных платежей.Стоимость некоторых из лучших в своем классе инструментов защиты от мошенничества начинается с 30 000 долларов в год (включая инструменты, которые мы используем в Paddle).

Для сравнения, Paddle выступает в качестве торгового посредника для тысяч компаний, производящих программное обеспечение. Мы концентрируем выручку в сотни миллионов долларов через один Центр клиентов, а также неизменно низкие ставки возвратных платежей по нашим транзакциям (благодаря нашим защита от мошенничества , предотвращение возвратных платежей , управление аккаунтом и поддержка по подписке ).

⚠️ Ключевой вывод: SaaS-предприятиям необходимы объемы платежей для борьбы с сигналами мошенничества.

Использование торгового посредника означает, что ваш бизнес использует их объемы и «репутацию» для минимизации ложных отказов и максимального приема платежей.

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема с оплатой № 5: запросы на оплату имеют разный формат

Помните, что важно иметь хорошие отношения между банками.

Так же, как разговорный и письменный языки, банки говорят на разных «языках», чтобы общаться между собой. Они, как правило, сосредоточены вокруг общих стандартов связи, таких как транспортные контейнеры, размеры розеток, стандарты W3C для всемирной паутины и т. Д.

Есть только одна проблема.- стандарты не распространяются на все банки. 😩

В банковской сфере не было эквивалента тому, что W3C делает для Интернета. Но это постепенно начинает меняться.

В финансовом секторе произошел огромный шаг вперед по внедрению единых стандартов финансовых транзакций (включая платежи) — так называемый ISO 20022 .

(ISO означает «Международная организация по стандартизации». Они помогают создавать и развивать общие стандарты).

⚠️ Банковская интеграция может стать совсем сухой.Но оставайся со мной …

В нем указаны ключевые проблемы, принципы и действия для компаний, занимающихся разработкой программного обеспечения, поэтому вам не придется продираться через всю документацию, которая действительно есть у вас, например, это руководство или «ISO 20022 для чайников». 🥱

В ISO 20022 для чайников (не рекомендуйте аудиокнигу… 😳), есть объяснение того, как создание нового стандарта для платежей принесет пользу всем участвующим сторонам.

«Сообщения ISO 20022 приведут к более высокой скорости сквозного STP с меньшим количеством ложных срабатываний, возникающих из-за некачественной рискованной информации в обменах, связанных с платежами.»

(Говорят, что это для чайников, но что за рот …)

Давайте распакуем, что …

STP — это «Сквозная обработка» — термин, используемый в банковской сфере для автоматизированных транзакций. Почти все современные транзакции, от сделок до транзакций по кредитным картам, являются STP и проходят через физическую сетевую инфраструктуру (похожую на Интернет) — за исключением гоблинов в Гринготс.

«Меньше ложных срабатываний» означает, что банки с меньшей вероятностью отметят подлинную транзакцию как мошенническую, потому что у них больше «Информация, несущая риск» .В отсутствие информации или информации хорошего качества банк будет проявлять осторожность, чтобы избежать ответственности за возможные убытки — помните, 25 долларов в платежах отклоняются на каждый доллар реального мошенничества.

Сообщения ISO 20022 будут содержать больше данных и использовать общий язык (синтаксис и семантику), поэтому банки-эмитенты имеют информацию, необходимую им для выявления случаев мошенничества по существу данных.

Начиная с ноября 2021 года, большинство основных банковских систем отображают свои услуги и переходят на стандарты ISO 20022 для платежей — более 10 000 банков по всему миру.

Но этот процесс невероятно сложен (поэтому дорог) и влияет на большую часть того, как банки и межбанковские сети (такие как SWIFT, Fedwift, SEPA, ACH, CHAPS) будут взаимодействовать — все это выделено красным цветом в этот документ о переходе на ISO 20022 из Deutsch Bank .

Также важно, что 10 000 банков — это лишь небольшая часть банков во всем мире.

  • IBAN.com (организация, стоящая за IBAN — наиболее распространенный идентификатор для банков) имеет более 330 000 отдельных банков и отделений в 75 странах-участницах IBAN по всему миру .

  • Сеть SWIFT («Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций»), которая управляет обменом сообщениями транзакций между более чем 10 000 банков в более чем 200 странах.

    SWIFT выдает банкам код бизнес-идентификатора (BIC), который является еще одной формой маршрутизации транзакций в ISO 9362 . Коды BIC необходимы для подключения к сети SWIFT, но менее 40% банков с кодом BIC подключены к сети SWIFT.

  • В пределах этого есть не менее 1500 банков, которые выпускают кредитные карты (часто от имени клиентов других банков).Хотя вполне вероятно, что банки-эмитенты более крупные, подключены к SWIFT и принимают ISO 20022, именно банк-эквайер отправляет первое сообщение, включая сообщение, которое банк-эмитент оценивает на предмет мошенничества.

10 000 из 330 000 банков (около 3%) будут иметь сильный стимул для перехода на ISO 20022.

Между тем, почти все операции с картами сегодня следуют другому стандарту, установленному в 80-х годах — ISO 8583 .

Помните, что стандарты — это не правила.ISO не законодатели. Итак дебаты бушуют по о миграции с учетом огромных невозвратных затрат и взаимозависимости от миграции других банков (или миграции всего на ISO 8583!).

Так что принятие происходит медленно. Тысячи банков с невероятно сложными и невероятно дорогими изменениями, которые нужно перенести, где никто не выиграет от раннего внедрения. Благодаря этому программные гиганты, такие как Oracle, SAP, IBM и Microsoft, выглядят гибкими, как колибри…

(И просто действительно запускают технарей, ребят , ISO 20022 основан на XML…)

👀 Что все это значит для SaaS-бизнеса?

Вы не можете рассчитывать на то, что в ближайшие 5–10 лет будете проводить платежи через одного поставщика.Слишком уж там беспорядок …

До тех пор, пока стандарты не сойдутся, вы столкнетесь с упадком из-за сбоев передачи данных (например, усечения) и потери несущей риски информации при передаче. Это приводит к тому, что банки ложно отклоняют платежи.

Вместо этого, вам необходимо использовать инфраструктуру, которая повторяет и повторно отправляет запросы на авторизацию через несколько платежных маршрутов . Лучшая платежная инфраструктура разумно управляет маршрутизацией платежей через разные процессоры и банки на основе исторических данных — машинное обучение — мощный инструмент для оптимизации.

Для этого вам нужно выбрать глубину, которую вы хотите построить самостоятельно —

Если вы глобальный гигант электронной коммерции или платежей , вы можете создать или интегрировать несколько платежных процессоров с переключателем платежей для маршрутизации и повторения платежей через разные банки по всему миру. Может быть, вы тоже беретесь за соблюдение требований PCI. У вас будет как минимум одна полная команда инженеров, занимающаяся оптимизацией и оркестровкой платежей.

Но если вы софтверная компания , более вероятно, что ваши инженерные ресурсы вкладываются в разработку продукта, а не в оптимизацию платежей.Вот почему часто встречается посредник по платежам, который некоторый этого от вашего имени.

Но это ограничивает вас одним набором отношений и сети. Вы упускаете много возможностей для оптимизации, что особенно эффективно, когда вы имеете дело с трансграничными сборами…

⚠️ Ключевой вывод: повторная попытка по разным маршрутам улучшает прием платежей

Если вы используете только одну платежную систему, у вас может быть только «один шанс» на прохождение платежа.

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема с оплатой №6: Подлинные трансграничные «иностранные» транзакции легко отклоняются

Международные платежи сталкиваются со многими проблемами, связанными с тем, как банки общаются друг с другом.

Во-первых, трансграничные транзакции будут иметь более длинные платежные цепочки. что увеличивает вероятность ошибки из-за различных стандартов обмена сообщениями и снижения.

Помните, что банки должны иметь «корреспондентские счета» друг с другом, чтобы переводить деньги между собой.Это требует денег или «ликвидности» для поддержания (чтобы вы могли производить выплаты на счета при поступлении запросов на расчет), поэтому банки будут поддерживать только корреспондентские счета, на которых у них имеется достаточный объем транзакций для обмена между ними.

Ужесточение нормативных требований после кризиса 2008 года привело к консолидации банковского сектора. Это особенно верно в отношении международных платежей — достаточно сложно соответствовать новым стандартам и правилам в вашей стране, не говоря уже о сотнях других.

В этом документе Банка международных расчетов показано, что, хотя объем трансграничных транзакций быстро растет, корреспондентские банковские отношения и даже связи между странами находятся в упадке через сеть SWIFT (упоминалось ранее).

Если вы посмотрите на это на уровне страны, картина выглядит мрачной — особенно в Северной Америке и Европе, которые доминируют в объемах B2B SaaS.

(За исключением удачи ирландцев 9)

Это означает, что платежи проходят через посредников — более крупные банки с большей ликвидностью, которые могут иметь корреспондентские счета в банках по всему миру.

Каждый из этих банков-посредников добавляет комиссии (что вы увидите как «Трансграничные сборы» или же «Международные платежи» в большинстве платежных систем), а также вероятность ошибок в данных и транзакций, помеченных как мошенничество.

Во-вторых, иностранные банки вряд ли будут иметь существующие отношения . При наличии большого количества банков-корреспондентов между ними гораздо менее вероятно, что международные банки-эквайеры будут иметь отношения с банком вашего клиента по вашей компании (или «идентификатору продавца») и категории.

С точки зрения мошенничества, банку-эмитенту становится намного сложнее определить, является ли транзакция подлинной, без какой-либо конкретной зависимости.

Торговый банк в средней Америке вряд ли будет поддерживать отношения с банком-эмитентом в Бразилии, Великобритании или Китае. Вместо этого они должны будут проходить через банки-эквайеры, такие как Bank of America (США), Barclaycard (Великобритания) или Cielo (Бразилия).

Есть еще одна проблема с подключением — American Express хорошо подчеркивает это, учитывая свою уникальную модель.American Express работает как в качестве карточной схемы (например, Visa и MasterCard), так и как банк-эмитент (AMEX выдает клиентам свои собственные карточные счета). На них возложена задача создания сетей «приема продавцов» и эквайринга.

В их Отчет инвестора за 2019 год , American Express поделилась своим «паритетным принятием мер для продавцов» в США с 99% -ным покрытием для продавцов, но также и своим прогрессом в отношении международного признания.

«Мы также добились значительных успехов в увеличении охвата торговых точек на международных рынках, где наши участники карты чаще всего живут, работают и путешествуют, добавив более 2 миллионов торговых точек в 2019 году.Это останется для нас в центре внимания в 2020 году ».

Для сравнения: У Visa более 46 миллионов торговых точек по всему миру. .

В Paddle мы работаем только для перепродажи программного обеспечения и в очень больших объемах — только на прошлой неделе мы продали в 228 странах, совершив сотни тысяч транзакций. У нас гораздо выше вероятность регулярного взаимодействия с различными банками по всему миру.

Наконец, существует реальный риск мошенничества с иностранными транзакциями. Мы уже обсуждали дорогостоящие испытания «карты без предъявления» в категории программного обеспечения, являющиеся риском — иностранные транзакции добавляют больше посредников, удаляют доверительные корреспондентские отношения и увеличивают риск того, что банк-эмитент не получит выплат.

Также больше шансов, что сигналы о мошенничестве будут выглядеть подозрительно. Давайте посмотрим на разные типы данных страны:

  • Страна банка-эмитента — также страна карты клиента

  • IP-адрес кассы (который должен совпадать с картой покупателя)

  • Адрес электронной почты кассы должна соответствовать карте страны

  • Страна продавца

  • Страна банка-эквайера

Представьте себе покупку программного обеспечения на 200 долларов США на карту (и клиента), выпущенную в Ирландии, для австралийского продавца через банк-эквайер в США из Канадский IP-адрес.Считает ли все это законной транзакцией ирландскому банку-эмитенту, оценивающему этот запрос? 🤔

Это очень легко заметить. Например, первые числа на вашей кредитной карте предназначены для укажите банк и страну, выпустившую его — попробуйте в этот интерактивный инструмент (не волнуйтесь, запрашивается только первый бит!)

👀 Что вы можете сделать по этому поводу?

Продажа на международном уровне — это все, что нужно для банковского обслуживания на местном уровне.

Самая эффективная стратегия — использование местных банков-эквайеров.Это работающие для вас банки, которые запрашивают средства через карточную схему у банков-эмитентов.

Помните, что речь идет не о карточных схемах (их термины говорят «соблюдают все карты»), а о взаимоотношениях между банками.

Местные эквайеры с гораздо большей вероятностью будут иметь отношения с банками-эмитентами в одной и той же стране — они могут даже быть одним и тем же банком! ChasePaymentech — один из крупнейших банков-эквайеров и торговых предприятий, в то время как Chase также является крупнейшим банком-эмитентом в США.

Чтобы направлять платежи местным эквайерам, вам необходимо соединить ваш платежный коммутатор (логика маршрутизации), платежный процессор (для транзакции) и банк-эквайер.

Когда мы A / B тестировали местный эквайринг в США на Paddle, мы увидели На 20% увеличилось количество завершенных платежей для оформления заказа и на 3% увеличилось количество завершенных платежей по подписке (это улучшение на 3%, которое может увеличиваться каждый месяц).

Это только для Соединенных Штатов — экономики с хорошими связями и развитой банковской системой.

Это не просто случайность весла — это действительно работает.

На самом деле существует немного тематических исследований, посвященных скорости авторизации и принятию платежей через местный эквайринг, хотя вы можете найти некоторые — Wix перешел с 30% на 85% приема платежей в Бразилии с местными эквайринговыми отношениями. 📈

«Результаты были потрясающими! Уровень успеха 85% при первоначальных покупках (все говорили, что мы не ожидаем более 70–75%), а также вторая страна (после США) по количеству проданных премиальных планов.Но помните — этот процесс занял у нас почти год ».

👀 Как вы настраиваете местных эквайеров?

В большинстве стран банки требуют, чтобы у вас было местное юридическое лицо, прежде чем открывать в них какой-либо счет.

Для компаний-разработчиков программного обеспечения создание бизнес-структур по всему миру обычно не является приоритетом до более позднего этапа или при открытии полевых офисов. Это обременяет бизнес административной, налоговой, кадровой и финансовой волокитой.

Бюрократия продолжается с установлением отношений с каждым банком-эквайером — компании, которые составили этот отчет, потребовали почти год, чтобы настроить обработку платежей (включая возврат средств, возвратные платежи и любые местные правила), а затем несколько месяцев с объемами до того, как начал расти прием платежей, пока банки все еще «Узнать тебя» .

Затем вам нужно повторить это для каждого географического рынка, который вы хотите оптимизировать. 😰

Построить все это самостоятельно — не единственный вариант.

Подобно тому, как многие удаленные или глобальные компании-разработчики программного обеспечения начинают с подрядчиков или агентств, действующих в качестве «официальных работодателей» (чтобы они могли просто «задействовать» таланты и соответствовать требованиям, не запутываясь в самих правилах), вы можете -маркет по всему миру через реселлера под «Официально зарегистрированный торговец» модель, которая управляет и оптимизирует платежи от вашего имени.

Paddle работает по этой модели, поэтому тысячи продавцов программного обеспечения могут использовать нашу платформу, инфраструктуру, соблюдение налоговых требований и исторические отношения для оптимизации для более быстрого роста на местных рынках.

⚠️ Ключевой вывод: продажа на международном уровне означает банковское дело на местном уровне

Используйте местные банки-эквайеры, у которых есть отношения с местными банками, чтобы значительно увеличить количество принимаемых платежей на зарубежных рынках.

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема с оплатой № 7: конвертация валюты

Даже если банковские отношения существуют, существует еще один уровень сложности, когда вы вводите иностранную валюту.

Все проблемы с международными платежами усугубляются продажей в единой валюте.

  1. Вы заставляете более длинная цепочка платежей (меньшее количество банков будет иметь корреспондентские счета в разных валютах)

  2. У вас гораздо больше шансов маршрут вокруг существующих отношений

  3. Вы добавляете больше триггеры мошенничества

Ранее мы установили, что тенденция к снижению международных банковских отношений из-за более высоких затрат, рисков и нормативных требований.Это концентрирует иностранные транзакции на маршруте через более крупные банки.

При использовании иностранной валюты более мелким банкам не хватает ликвидности для хранения средств в нескольких валютах для обеспечения обмена. Гораздо более вероятно, что платежные цепочки станут длиннее, а отношения между банками прекратятся.

Управление счетами в разных валютах — «управление денежными средствами» — также подвергает этот банк ежедневному росту и падению курса иностранной валюты.

(Помните, что только 0,6% онлайн-платежей являются действительно мошенническими, но банки готовы отклонять в 25 раз больше транзакций, чтобы минимизировать их обратную сторону.Банки очень не склонны к риску в контексте платежей и действуют непропорционально, чтобы компенсировать.)

Это приводит к гораздо более высоким затратам, которые переносятся на комиссию за обмен валют, но также оправдывают рыночную премию. С меньшим количеством банков, способных обеспечить ликвидность, необходимую для иностранной валюты, меньше конкуренции, чтобы снизить и эти цены.

Комиссия за обмен валют передается от банка-эмитента покупателю или продавцу (в зависимости от того, кто «конвертирует»).

Как местная валюта влияет на прием платежей?

✨ Лучшая практика: продавайте за местную валюту

Лучше всего предлагать продажу на рынке в местной валюте. — мы видим постоянный рост конверсии в Paddle у продавцов, которые включают местные валюты.Местное ценообразование делает стоимость более прозрачной для покупателей, соответствует личным предпочтениям и кажется более индивидуальной.

«Истинно локализованные» цены могут стимулировать больший рост доходов, чем «косметические» цены при ценообразовании для каждого рынка. Это увеличивает доходы за счет более высокой эффективной стоимости заказа (с более высокими ценами) или увеличения объема покупок (с большим объемом).

Помимо высоких конверсий и цен, увеличивается и прием платежей. Помните, что прием платежа осуществляется при попытке платежа.Мы также видим выше конверсии — то есть больше попыток платежей — за счет введения местных валют.

В Paddle продавцы могут включать и переоценивать товары в десятках валют за пару кликов.

Мы видим, что 🇨🇦 канадский (CAD), 🇦🇺 австралийский (AUD) и 🇳🇿 новозеландский (NZD) доллары имеют на 1-2% больше приема платежей на своих внутренних рынках, но на некоторых рынках, таких как 🇯🇵 Япония, 🇰🇷 В Корее и Индии уровень приема платежей в местной валюте на 5–11% выше.

Местная валюта сокращает платежные цепочки что снижает вероятность ошибок в данных и увеличивает вероятность того, что банки-эквайеры и банки-эмитенты имеют корреспондентские счета друг у друга.Им не нужно проходить через более крупный банк для конвертации валюты.

Что ясно из данных нашего продавца:

  • Прием платежей на азиатских рынках значительно выигрывает только за счет местных валют : За пределами Китая большинство стран торгуют на международном уровне за свою валюту. Южнокорейский вон и японская иена особенно эффективны там, где кредитные карты преобладают в местных онлайн-платежах, и есть снижение уровня мошенничества с местными кредитными картами .

  • Доллар США доминирует.Для компаний за пределами США введение доллара — жизненно важный шаг к улучшению приема платежей. Это позволяет вам использовать банковскую инфраструктуру США без маршрутизации через конверсии (Примечание: в долларах США относительный прием платежей на 7% ниже во всем мире, чем в Соединенных Штатах).

  • В Латинской Америке одних валют недостаточно . Местный эквайринг, местные способы оплаты и правила, связанные с этим, являются более серьезными препятствиями для установления связи с банками клиентов.Валюты здесь часто ограничены, и их можно покупать и продавать в иностранной валюте.

Есть несколько проблем с предложением дополнительных валют.

Во-первых, пакеты «по частям» не очень хорошо обрабатывают иностранную валюту. . Индивидуальные платежные системы + инструменты выставления счетов по подписке + метрики SaaS + инструменты выставления счетов + инструменты соблюдения налоговых требований усложняются, поскольку значения выражены в разных валютах.

Например, для большинства инструментов подписки требуются отдельные продукты для каждой валюты, которые необходимо повторно интегрировать со всеми другими вашими системами.Отчетность зависит от конвертации валюты (но какой курс выбрать?).

Налог с продаж становится еще сложнее если юрисдикции единого налога обслуживаются несколькими валютами с помощью нескольких инструментов (например, банковские переводы по счетам-фактурам в долларах США, но местные платежи по картам в фунтах стерлингов).

Во-вторых, комиссии за обмен валюты, вводимые платежными системами. Если только ваша валюта выплаты не совпадает с валютой, в которой вы взимаете плату (SaaS-дружественные банки, такие как SVB позволяет хранить остатки в нескольких валютах ), большинство провайдеров взимают повышенную комиссию за конвертацию валюты.

Даже с этим (обычно между 1-3% в зависимости от валюты и вашего платежного процессора) вы должны получить чистую прибыль по:

Способ обойти это — настроить отдельные платежные процессоры для каждой основной валюты, а затем выполнять выплаты в банк, который может принимать несколько валют (или не взимать плату за конвертацию).

Проблема с обоими этими подходами заключается в том, что вы в конечном итоге сталкиваетесь с множеством платежных систем вместе. с маршрутизацией платежей в восходящем направлении (включая последующую поддержку и запросы на возврат платежа), а также с унификацией данных о платежах для согласования последующих этапов выставления счетов за подписки, управления доступом, налога с продаж, признания выручки и т. д.

Paddle управляет этим другим способом — работая в качестве торгового посредника, вы можете включить валюту и настроить цены в несколько щелчков мышью, а затем пройти через всю существующую инфраструктуру. Paddle сверяет и конвертирует платежи в валюту выплат, чтобы вы получали единый поток данных и доходов.

⚠️ Ключевой вывод: используйте местную валюту, чтобы улучшить прием местных платежей

… а также улучшение конверсии и возможность корректировки цен в соответствии с местными рынками.

☝️ Вернуться к содержанию

Проблема оплаты № 8: правила и геополитика

А, последняя часть, от которой вас не спасут никакие маршрутизация, повторные попытки, локальные эквайеры и валюты, но которые могут ОЧЕНЬ сильно повлиять на прием платежей.

🇪🇺 В Европе строгая аутентификация клиентов (SCA) вступила в силу в сентябре прошлого года в соответствии с пересмотренной Директивой ЕС о платежных услугах (PSD2). Теперь банки могут оспаривать SCA во время транзакций «без предъявления карты» (например, онлайн-платежи) и отклонять, если оно не было одобрено — сообщение Майка содержит более подробную информацию о что нужно сделать SaaS-бизнесу, чтобы соответствовать требованиям , в частности, чтобы сохранить их регулярные платежи в Европе.

🇧🇷 В Бразилии существует ряд проблем с платежами, поступающими от международных продавцов.Карточки — самый популярный способ оплаты, но большинство карточек являются национальными карточками и не могут использоваться для международных платежей. Правила также налоговые карты на 6,38% для зарубежных транзакций (для поощрения внутренней торговли) . Местные правила ограничивают вывоз местных реалов (BRL) из страны. Бразилия также видит некоторые самый высокий уровень мошенничества «без карты» .

🇮🇷 В Иране международные санкции против страны фактически лишают ее возможности осуществлять платежи (уровень приема платежей Paddle в Иране составляет 0%).SWIFT, которые соединяют международные банки и организованы так, чтобы быть политически «нейтральными», закончил выбор соблюдать санкции США подрывая усилия ЕС по поддержанию торговли в соответствии с предыдущей сделкой — это привело к образованию INSTEX предоставить альтернативу. Иран практически отрезан от остального финансового мира, и платежи по картам, как правило, осуществляются через карты предоплаты (у которых есть собственный рынок) .

Что это значит для SaaS-бизнеса?

Как бизнес, вы должны знать и уметь реагировать на законы и постановления, влияющие на платежи ( как налог с продаж ) и прием платежей.Вы должны сформировать свою стратегию вывода на рынок и сотрудничать с поставщиками платежных услуг, которые соблюдают правила во всем мире.

⚠️ Ключевой вывод: вам нужен партнер, который будет соблюдать международные правила

Правила оплаты (например, правила налога с продаж) могут существенно повлиять на ваши доходы в регионах по всему миру.

☝️ Вернуться к содержанию

Ваш софтверный бизнес зависит от приема платежей.

В вашей воронке есть отверстие.

Мы обрисовали в общих чертах механизмы, лежащие в основе сбоев платежей, и инфраструктуру, необходимую для повышения производительности и получения дохода от того, что вы уже продали:

  • Проверка

  • Том

  • Маршрутизация

  • Повторные попытки

  • Местные эквайеры

  • Валюты

  • Правила

В отличие от других глобальных онлайн-продавцов (таких как электронная коммерция и торговые площадки), большинство компаний-разработчиков программного обеспечения не инвестируют в оптимизацию этого рабочего процесса, как они это делают в другие основные рабочие процессы, приносящие доход (такие как процесс регистрации, выставление счетов по подписке или оценка потенциальных клиентов).

Для оптимизации требуется специальная группа инженеров и финансов. Вы можете либо построить все это самостоятельно (со всеми необходимыми инструментами и численностью персонала), либо сотрудничать с провайдером, который может оптимизировать прием платежей .

В Paddle у нас была целая команда инженеров, работающая над улучшением приема платежей с помощью всех стратегий, о которых мы сегодня говорили. Если вы изучаете варианты улучшения приема платежей в своем программном бизнесе, поговорите с одним из наших экспертов по приему платежей сегодня .

Какая польза для моего бизнеса от улучшения приема платежей? 🤷

Март 2020 года стал самым крупным месяцем оттока пользователей в истории SaaS.

Сейчас более чем когда-либо важно удерживать клиентов, которые у вас есть, в том числе, в первую очередь, предотвращать неудачные платежи за продление подписки, чтобы обеспечить удержание вашего чистого доллара.

Помните, небольшие улучшения ежемесячной производительности со временем увеличиваются.

  • Улучшение на 1% в ежемесячных продлениях подписки На 10% больше дохода через 12 месяцев

  • 2% улучшение в ежемесячных продлениях подписки На 21% больше дохода через 12 месяцев

  • Улучшение на 3% в ежемесячных продлениях подписки На 30% больше дохода через 12 месяцев

И это просто прием платежей.Мы рассмотрели как минимум восемь стратегий, чтобы увеличить чистое удержание в долларах для SaaS-компаний и заработать больше денег на том, что вы уже продали.

Хотите узнать, какой потенциал роста вы можете увидеть?

👉 Попробуйте калькулятор удержания долларов.

Решения для автоматизации расчетов с поставщиками

| Mastercard B2B Hub ™

Вы финансовое учреждение или корпорация? Пожалуйста, выберите корпорация — годовой доход (0–10 млн долларов) Корпорация — годовой доход (10–1 млрд долларов) Корпорация — годовой доход (более 1 млрд долларов) Финансовое учреждение — глобальное финансовое учреждение — региональное финансовое учреждение — местное финансовое учреждение — другое

Ошибка электронной почты, попробуйте еще раз

9+ лучших систем онлайн-платежей для платежей в электронной торговле

Сегодняшние продавцы электронной коммерции имеют множество вариантов, когда дело доходит до систем онлайн-платежей.

Вот почему в этой статье мы рассмотрим мои лучшие решения для приема платежей в Интернете. Этот список поможет вам понять некоторые из самых популярных решений для онлайн-платежей и выбрать наиболее подходящее для вашего бизнеса.

Станьте партнером мастеров электронной коммерции!

Вам никогда не придется ждать, пока они перезвонят, они сразу же готовы помочь и любезно. Вы чувствуете, что они действительно находятся в офисе, а вы работаете.Они являются частью Бада и Тони каждый день.

Запчасти для грузовиков Susi Pacitto, Bud and Tony

Посмотреть видео-отзыв

Краткое руководство по системам онлайн-платежей

Перед тем, как начать, вот несколько определений, связанных с системами онлайн-платежей.

  • Платежи ACH — это электронные кредитовые и дебетовые переводы, позволяющие клиентам производить платежи со своих банковских счетов за коммунальные услуги, ипотечные ссуды и другие типы счетов.ACH расшифровывается как Automated Clearing House, и большинство платежных систем предлагают своим клиентам варианты оплаты ACH, особенно для транзакций на основе ежемесячных платежей и подписок. Большинство платежных решений используют ACH для отправки денег (за вычетом комиссии) своим клиентам.
  • Торговый счет — это банковский счет, который позволяет покупателю получать платежи с помощью кредитных или дебетовых карт. Поставщики торговых точек обязаны соблюдать правила, установленные карточными ассоциациями. Многие процессоры (например, перечисленные ниже) действуют как учетная запись продавца и как платежный шлюз.
  • Платежный шлюз позволяет продавцам безопасно передавать информацию о кредитных картах между покупателем и продавцом, а также между продавцом и процессором платежей. Платежный шлюз является посредником между продавцом и его банком-спонсором.
  • Платежный процессор — это компания, которую продавец использует для обработки транзакций по кредитным картам. Платежные системы применяют меры по борьбе с мошенничеством, чтобы гарантировать защиту как внешнего покупателя, так и продавца.
  • Соответствие PCI — это когда продавец или платежный шлюз настраивает свою платежную среду в соответствии со стандартом безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан Советом по стандартам безопасности индустрии платежных карт для повышения безопасности данных держателей карт и снижения уровня мошенничества.

Ниже представлены девять отличных систем онлайн-платежей.

1. Authorize.net

С пользовательской базой более 430 000 продавцов, авторизуйтесь.net — один из наиболее широко используемых платежных шлюзов в Интернете. Это платежное решение от Visa существует с 1996 года и в настоящее время обрабатывает более миллиарда транзакций в год. Многие широко используемые платформы электронной коммерции, такие как Magento, Volusion и X-Cart, легко интегрируются с Authorize.net.

Цена: За комплексное решение, которое включает торговый счет и платежный шлюз, вы будете платить 25 долларов в месяц и 2,9% плюс 30 центов за транзакцию. Только для платежного шлюза вы будете платить 25 долларов в месяц, 10 центов за транзакцию и ежедневную пакетную плату в размере 10 центов.Источник: страница расценок Authorize.Net

2. PayPal

PayPal — наиболее широко используемый в мире эквайер платежей, обработавший платежи на сумму более 936 миллиардов долларов в 2020 году. PayPal используют более 28 миллионов продавцов и 325 миллионов владельцев активных счетов.

Платежи производятся с использованием существующей учетной записи пользователя или кредитной карты. Деньги могут быть отправлены непосредственно на адрес электронной почты, что побуждает пользователей регистрировать новую учетную запись PayPal. Помимо приема платежей, PayPal также позволяет своим пользователям отправлять деньги через службу, что является функцией, которую предоставляют лишь некоторые платежные решения.

Цена: PayPal берет 30 центов за транзакцию плюс 2,9% для большинства типов внутренних транзакций и не имеет никаких ежемесячных сборов или комиссий за установку. Источник: Комиссия продавца PayPal

3. Google Pay

Google Pay — это ответ Google на PayPal. Google Pay позволяет пользователям оплачивать товары и услуги через учетную запись, связанную с их профилем Google. Основное преимущество Google Pay по сравнению с конкурентами заключается в том, что миллионы пользователей Интернета используют Google для других услуг, что упрощает процесс покупки через Google Pay.

Цена: Google не взимает с продавцов комиссии за использование Google Pay. Однако, если покупатель использует кредитную карту через Google Pay в магазине, компания-эмитент кредитной карты может взимать комиссию за транзакцию. Источник: Справочный центр Google Pay Merchant

.

4. Amazon Pay

Amazon Pay позволяет покупателям легко совершать покупки, используя способы оплаты, сохраненные в их учетной записи Amazon в Интернете, и голосом с помощью Amazon Alexa. Продавцы могут добавить кнопку Amazon Pay в свои процессы оформления заказа.

Цена: Amazon Pay взимает 2,9% плюс 0,30 доллара США за транзакцию для внутренних платежей через Интернет и мобильные устройства. За платежи через Alexa Amazon взимает 4% плюс 0,30 доллара. Источник: Справочный центр Amazon Pay

5. Дволла

Dwolla — еще один вариант платежной платформы, который подчеркивает простоту и безопасность. Он предлагает множество функций, таких как цифровые кошельки, возможность отправлять до 500 платежей одновременно, платежи в реальном времени банкам, участвующим в сети RTP®, и платежи ACH в тот же день.

Стоимость: План Dwolla с оплатой по мере использования включает комиссию в размере 0,5% за перевод. Компания также предлагает планы с фиксированной ставкой от 250, 1000 и 2000 долларов в месяц. Вам также нужно будет заплатить 1–2 доллара за привлечение нового клиента. Источник: страница цен Dwolla

6. Полоса

Stripe предоставляет отличное платежное решение для веб-разработчиков, которые хотели бы интегрировать платежную систему в свои проекты с помощью надежного API Stripe. Обходя традиционный процесс регистрации, Stripe действует как торговый счет для своих поставщиков, обрабатывая все соответствие PCI и утверждения продавцов.

Цена: Stripe взимает 2,9% + 0,30 доллара за транзакцию без платы за установку или ежемесячной платы. Источник: страница с ценами Stripe

7. Брейнтри

Braintree — это шлюз онлайн-платежей и решение для торговых счетов, известное своей работой с популярными технологическими стартапами, такими как Airbnb и StubHub.

PayPal приобрела компанию в 2013 году, и теперь Braintree является частью экосистемы PayPal. Braintree, однако, ориентирован на компании с большими объемами продаж, которым необходимы возможности настройки.С Braintree клиенты также могут использовать ряд способов оплаты, включая PayPal, Venmo, дебетовые и кредитные карты, Google Pay и другие.

Цена: Нет ни платы за установку, ни ежемесячной платы. Комиссия за транзакцию составляет 2,9% + 0,30 доллара США за транзакцию для квалифицированных карт. Источник: страница с ценами Braintree

8. WePay

WePay — компания, занимающаяся решениями для онлайн-платежей, которая предоставляет платежную инфраструктуру для независимых поставщиков программного обеспечения и программных платформ.Эта инфраструктура позволяет малому бизнесу принимать платежи через программные платформы.

JPMorgan Chase приобрел WePay в 2017 году, что позволило использовать такие функции, как внесение депозитов в тот же день на банковские счета Chase.

Цена: Каждый поставщик программного обеспечения или платформа согласовывают свою цену с WePay. Если поставщик или платформа предпочитают не устанавливать собственную ставку, стандартная комиссия WePay составляет 30 центов плюс 2,9% за транзакцию. Источник: Условия использования WePay

9. Verifone (ранее 2Checkout)

Verifone — это компания по производству платежных решений, которая начинала с оборудования для точек продаж, а сейчас специализируется на программных приложениях.Компания приобрела 2Checkout в 2020 году, что позволило ей расширить свою деятельность в сфере электронной коммерции. 2Checkout, который станет Verifone, предлагает различные решения для цифровой торговли, включая платежи, выставление счетов и управление подписками.

Стоимость: Решение 2Sell от 2Checkout включает комиссию в размере 3,5% плюс 0,35 доллара США за транзакцию. Его план 2Subscribe для компаний, основанных на подписке, составляет 4,5% и 0,45 доллара за продажу. Компания 2Monetize предлагает комплексное решение с комиссией в размере 6% плюс 0 долларов США.60 за продажу. Источник: страница цен 2Checkout

Другие заслуживающие внимания платежные системы

Вот и другие системы онлайн-платежей, которые, я думаю, вам также стоит проверить:

А как насчет платежей через мобильные устройства?

Эти две платежные службы позволяют продавцам принимать платежи по кредитным картам непосредственно через свои мобильные устройства, что позволяет таким устройствам, как iPhone, iPad и смартфоны Android, выступать в качестве кассовой системы мобильных точек продаж (POS).

Чтобы получить еще больше советов по цифровому маркетингу, подпишитесь на электронную почту, которой доверяют более
190 000 других маркетологов: Revenue Weekly.

Зарегистрируйтесь сегодня!

Выбор подходящего решения для онлайн-платежей в соответствии с вашими потребностями

Существует множество систем онлайн-платежей, которые можно использовать для ведения электронной коммерции. Выберите тот, который соответствует вашим бизнес-целям. Если вы работаете с маркетинговым агентством электронной коммерции, таким как WebFX, спросите своего менеджера по работе с клиентами, что они предлагают на основе своего опыта.Чтобы начать работу с нашими услугами электронной коммерции, свяжитесь с нами через Интернет или позвоните по телефону 888-601-5359 .

Инновационное программное обеспечение для управления расходами и электронных закупок

Найдите нужных поставщиков по правильной цене

Найдите подходящих поставщиков и проведите комплексные мероприятия по поиску поставщиков с максимальной прозрачностью всего процесса оценки и переговоров с помощью нашего простого в использовании программного обеспечения.

Видимость и контроль всех соглашений с поставщиками

Спасите свою команду по закупкам из бумажного чистилища с помощью Medius Contract Management. Вы получите полный контроль над всеми соглашениями с поставщиками в одной простой в использовании системе, гарантируя, что вы никогда не пропустите продление.

Значимые отношения с поставщиками означают лучшие результаты покупок

Medius Supplier Relationship Management (SRM) помогает вам расставить приоритеты в важных отношениях, чтобы вы могли повысить отдачу от своей цепочки поставок.

Поставщики являются ключевыми заинтересованными сторонами и должны рассматриваться как таковые

Сделайте так, чтобы ваши поставщики работали на вас с помощью Medius Supplier Information Management. Заставьте их самообслуживаться и хранить свои собственные данные в вашем облачном репозитории, сэкономив ваше драгоценное время и деньги.

Получите контроль над расходами всей организации

Предоставьте своей команде по закупкам инструменты, необходимые для сокращения затрат на независимость. Предоставьте своим покупателям возможность глубоко понять поставщиков, автоматизировать утомительные задачи, настроить цепочки одобрения и многое другое.Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой? Это не так, это Medius Procurement.

Оптимизация кредиторской задолженности и повышение прозрачности движения денежных средств

Упростите и автоматизируйте весь процесс AP, исключив бумажный и ручной ввод, сопоставление и обработку счетов-фактур.Вы всегда будете иметь полную информацию о счетах, расходах и движении денежных средств, чтобы всегда вовремя закрывать бухгалтерские книги.

Платите поставщикам умнее, экономьте время и деньги

Избавьтесь от сложности, сократите мошенничество и сэкономьте деньги, улучшив процесс платежей в вашей организации.Medius Pay коренным образом меняет способ оплаты поставщикам, удаляя ручные процессы, такие как обработка чеков, и вместо этого продвигает автоматизированную работу.

Payment Automation — JDEMart.com

Программное обеспечение для обработки платежей, разработанное для JD Edwards, обеспечивает упрощенное соответствие стандарту PCI , снижает количество дней невыполненных продаж (DSO) и сокращает эксплуатационные расходы.Надежно принимайте кредитные карты для заказов на продажу. Упростите свой путь к соответствию PCI. Предложите своим клиентам открытый портал счетов для оплаты с помощью кредитной карты ACH / EFT, автоматизируя внутренние финансовые процессы JDE.

Решение легко и быстро настраивается, и вы можете выбрать, у каких клиентов есть возможность платить кредитной картой. Вся информация о карте и банке хранится за пределами платежного шлюза, и программное обеспечение получает доступ к ней через токен. Он является многоканальным и многоканальным, и его можно использовать для обработки заказов в колл-центре, электронной коммерции и в точках продаж.

Защита данных вашей организации при платежах означает, что критически важная информация клиентов не затрагивает системы вашей компании. Такие технологии, как зашифрованные клавиатуры, токенизация и размещенные платежные формы, интегрированные с JD Edwards, делают это решение идеальным для обеспечения безопасности и соответствия требованиям PCI.

Кредитная карта и обработка ACH — Программное обеспечение для обработки платежей дает вашей организации возможность принимать все основные кредитные карты в качестве оплаты заказа на продажу или открытой дебиторской задолженности.Платежный портал для клиентов позволяет вам принимать как кредитные карты, так и / или ACH в качестве оплаты по открытым счетам. С помощью портала оплаты ваучерами вы можете быстро расплачиваться с поставщиками с помощью ACH.

Кроме того, чтобы помочь вам контролировать расходы на обработку платежей, он интегрируется с несколькими платежными шлюзами , что позволяет вам договариваться о лучших тарифах для вашей организации. Программное обеспечение также поддерживает обработку уровней 2 и 3, что еще больше снижает комиссию за обработку вашей кредитной карты.

Платежный портал самообслуживания клиентов — Многие организации имеют высокий DSO (количество дней невыполненных продаж) из-за сложности получения от некоторых клиентов и задержек в обработке бумажных чеков.Программное обеспечение поможет вам сократить DSO и улучшить качество обслуживания клиентов с помощью интегрированного платежного портала самообслуживания клиентов. Ваши клиенты входят в портал и могут просматривать и оплачивать открытые счета с помощью кредитной карты и / или ACH. Портал также позволяет вашим клиентам просматривать историю платежей , производить непримененные наличные платежи и сохранять информацию о своей кредитной карте и учетной записи ACH.

AP и платежные порталы поставщикам — Программное обеспечение включает порталы, которые помогут вам оптимизировать процессы работы с кредиторской задолженностью .Портал AP Payment показывает все одобренные к оплате ваучеры поставщиков и позволяет оплачивать ваучеры с помощью ACH. Сопутствующий портал самообслуживания поставщиков позволяет вашим поставщикам просматривать историю платежей и поддерживать информацию о своей учетной записи ACH. Результатом этих порталов станет меньше работы для вашей группы точек доступа, меньше звонков от поставщиков и более довольные поставщики.

Руководство по приему онлайн-платежей — часть 1

Существует множество различных способов обработки онлайн-платежей, и очень легко запутаться.В этом руководстве подробно рассматриваются следующие решения для приема платежей:

  • Кредитные карты
  • Онлайн-чеки и дебетовые карты
  • Цифровые деньги и микроплатежи
  • Услуги условного депонирования

Это руководство было составлено, чтобы помочь вам подробно понять, как работают онлайн-платежи, чтобы, когда вы решите приобрести решение для своего сайта, вы знали, на что обращать внимание и какие вопросы задавать.

Общеупотребительные слова

В этом руководстве вы встретите некоторые слова и фразы, которые могут вас запутать.Для ясности мы определили некоторые из этих часто используемых слов.

Провайдер торгового счета: Это компания, которая помогает настроить вам надлежащий торговый аккаунт и предоставляет программное обеспечение и оборудование, необходимое для выполнения транзакций по кредитным картам. Они также могут предоставлять другие услуги по приему платежей, такие как обработка дебетовых карт и онлайн-чеки. Поставщики торговых счетов также известны как независимые сервисные организации (ISO) или агенты.

Secure Gateway Provider: Обеспечивает безопасность соединения между веб-сайтом продавца и процессором продавца.

Продавец: Фактическая обработка транзакции по кредитной карте или чека.

Виртуальный терминал: Это «онлайн-терминал», который позволяет вручную вводить заказы по кредитным картам через веб-браузер. Обычно он поставляется с решением для обработки в реальном времени.

Кредитные карты

Кредитные карты практически универсальны.Если вы продаете членство через свой веб-сайт, виджеты без рецепта или канцелярские товары через каталог, вы должны принимать кредитные карты.

Прием кредитных карт может расширить вашу базу пользователей двумя способами. Во-первых, это повышает доверие к вашему бизнесу, что крайне важно, если вы хотите закрыть сделку. Это доверие проистекает из того факта, что люди считают, что вы должны быть «реальной» или уважаемой компанией, чтобы принимать кредитные карты. А во-вторых, покупатели чувствуют себя в большей безопасности, покупая таким образом, поскольку компании, выпускающие кредитные карты, возлагают на потребителей ответственность только за первые 50 долларов в случае мошенничества.

Однако из-за характера интернет-транзакций здесь нет ни физической кредитной карты, которую можно было бы пролистать, ни клиента, который мог бы подписать покупку. Это означает, что покупки в электронной коммерции попадают в категорию более высокого риска, известную как транзакции почтового / телефонного заказа (MOTO) или транзакции «карта отсутствует». Из-за более высокого риска этих транзакций по сравнению с аналогичными транзакциями в магазине, комиссия выше, чем при покупке с использованием карты.

Торговый счет

Торговый счет — это счет в финансовом учреждении, который позволяет принимать кредитные карты.Вы можете обнаружить, что можете приобрести торговый счет непосредственно в местном банке, или можете решить использовать одного из множества поставщиков торговых счетов, которых можно найти через вашу любимую поисковую систему. Не все учетные записи торговцев могут подключаться к Интернету, а те, которые могут быть ограничены конкретным безопасным платежным шлюзом, поэтому обязательно определите, как эта учетная запись будет подключаться к вашему сайту, если вы веб-продавец.

Поставщик торговых счетов откроет для вас счет в финансовом учреждении (банке, с которым они сотрудничают), который может обрабатывать интернет-транзакции, и утвердит вашу кредитную историю.Имейте в виду, что существует множество поставщиков торговых счетов, которые не заслуживают уважения, поэтому обязательно ознакомьтесь с ними, прежде чем переходить к одному из них. Избегайте всей шумихи и терминологии и не платите больше 100 долларов за регистрацию, чтобы получить аккаунт. Большинство поставщиков торговых счетов предложат вам оборудование и программное обеспечение, с помощью которых вы можете обрабатывать транзакции по кредитным картам, но помните: вам не нужно покупать у них, если их цены выходят за рамки вашего бюджета.

Для всех торговых счетов будет взиматься плата за регистрацию или регистрацию, которая обычно составляет не менее 99 долларов.Если первоначальная плата не взимается, вы можете быть уверены, что Провайдер попытается компенсировать разницу при продаже программного обеспечения или оборудования или иным образом повысив плату за транзакцию и обслуживание.

Международные торговые счета

Если вы живете за пределами США, вы можете столкнуться с рядом проблем при получении торгового счета в США, не в последнюю очередь из-за стоимости самого счета. По сути, у вас есть три варианта:

  • Обратитесь к сторонней процессинговой компании (подробнее об этом чуть позже),
  • открыть присутствие в США или
  • используют компанию, которая специально занимается с иностранными фирмами.

Для открытия представительства в США вам необходимо зарегистрировать свою компанию в одном из 50 штатов. Невада и Делавэр являются популярным выбором: более 50% компаний из списка Fortune 500 включены в одну или другую из-за их низких комиссий и благоприятных для бизнеса правил. Лучший способ зарегистрироваться в США — это найти фирму, которая создаст для вас почтовый адрес с пересылкой почты и номер телефона, и которая заполнит все регистрационные документы от вашего имени, что может дорого обойтись. до 1000 долларов.Здесь вы найдете список фирм, оказывающих услуги по регистрации.

Другой вариант — работать с поставщиком торговых счетов, который специализируется на иностранных фирмах, что является очень хорошей альтернативой, если вы планируете совершать большой объем транзакций по кредитным картам. PlanetPayment.com — одна из лучших и наиболее уважаемых фирм для международных торговых счетов — они не требуют, чтобы у вас был банковский счет в США, и они позволяют принимать платежи Visa, MasterCard и American Express. Однако, если вы не американская корпорация, не удивляйтесь, если у вас возникнут дополнительные сборы.Две другие компании, которые открывают международные торговые счета, — это MerchantService.com и iTransact.com.

Обработка в реальном времени и отложенная обработка

Решение о том, как вы будете принимать кредитные карты, по существу сводится к двум вариантам:

  • обработка в реальном времени и
  • отложенная обработка.

Обработка в реальном времени означает, что карта утверждается немедленно. При отложенной обработке заказ отправляется вам, продавцу, который затем обрабатывает заказ.Давайте рассмотрим преимущества и недостатки обоих методов.

Обработка в реальном времени

Самым большим преимуществом обработки в реальном времени является то, что заказчик сразу видит результаты. Если вы продаете что-то, что можно доставить через Интернет в течение нескольких минут, например программное обеспечение или информацию, обработка в реальном времени позволит вам выполнить заказ на месте. Этот метод обработки также позволяет автоматизировать свой бизнес, что очень важно, если ваше время ограничено и вы чувствуете, что чем больше задач вы сможете автоматизировать, тем лучше.

Ключевым преимуществом обработки в реальном времени является то, что она позволяет обрабатывать ваши заказы автоматически или вручную. Например, допустим, кто-то заходит на ваш сайт и находит то, что ему нравится, но он решает позвонить в заказ, вместо того, чтобы делать покупку в Интернете. В этом случае все, что вам нужно сделать, это открыть веб-браузер, войти в виртуальный терминал своей учетной записи в реальном времени и вручную ввести данные кредитной карты клиента. А если вашему бизнесу требуется регулярное выставление счетов, как это делает интернет-провайдер или веб-хостинг, вы будете благодарны за возможность автоматически списывать средства со счетов клиентов в определенные заранее установленные периоды времени.

Обработка в режиме реального времени также помогает устранить ошибки клиентов в процессе покупки, поскольку она дает вашим покупателям немедленную обратную связь о том, одобрена ли их карта. Если они допустят ошибку при вводе информации — например, введут неверную дату истечения срока — они получат немедленное уведомление об ошибке, что означает, что они могут немедленно исправить ее. Хотя это вряд ли произойдет более чем в 2% ваших заказов, это может повлиять на ваши показатели продаж.Клиенты вряд ли вернутся на ваш сайт через несколько часов после первоначальной покупки, чтобы повторно ввести все свои данные, если окажется, что они сделали ошибку в первый раз. Обработка в реальном времени позволяет избежать этой ситуации, поскольку исключает возможность ошибки пользователя в процессе покупки.

Безопасные платежные шлюзы

Чтобы ваши транзакции обрабатывались в режиме реального времени, ваш веб-сайт и учетная запись продавца должны быть связаны через «Безопасный платежный шлюз». Все, что делают эти компании, — это обеспечивает безопасное соединение между вашим веб-сайтом и поставщиком вашей учетной записи для обработки данных.Крупнейшие компании этого типа не являются торговыми посредниками, поэтому вам может потребоваться получить учетную запись с безопасным платежным шлюзом и отдельную торговую учетную запись у совместимого поставщика.

Некоторыми из широко известных шлюзов обработки в реальном времени являются AuthorizeNet, CyberCash и VeriSign (формально Signio). Если вас интересует решение для обработки в реальном времени, обратитесь к поставщику аккаунтов продавца по вашему выбору. Все эти шлюзовые компании взимают значительную плату за программное обеспечение и / или лицензию при запуске, а также ежемесячную плату за доступ к шлюзу в размере от 15 до 25 долларов в месяц.Как правило, пакет программного обеспечения «Обработка в реальном времени» будет стоить около 495 долларов, но вы можете сэкономить, если определите Торговых процессоров, которые владеют или включают услуги шлюза и программное обеспечение в реальном времени без дополнительной оплаты.

Только благодаря тому факту, что эти крупные игроки потратили миллионы долларов на рекламу и связи, теперь они доминируют на рынке, и, к сожалению, многие люди теперь считают, что их услуги необходимы для обработки веб-транзакций в реальном времени. Однако есть много более мелких игроков, которые могут предоставить те же самые услуги, так что выбирайте сами.

Отложенная обработка

Если вы не доставляете товары через Интернет, вам может быть удобна отложенная обработка или офлайн-продажи. Большим преимуществом отложенной обработки является то, что вы можете вручную проверить свои заказы (и при необходимости исправить их) перед отправкой. Если вы отправляете товары в дальние страны, вы можете обнаружить, что сеть эмитента кредитной карты часто не работает. Отложенная обработка позволит вам вызвать и авторизовать транзакцию, а не отклонять ее, что произошло бы в этой ситуации, если бы вы использовали обработку в реальном времени.

Отложенная обработка позволяет использовать программное обеспечение POS (Point Of Sale) или терминалы для обработки транзакций вручную, через Интернет или по почте / по телефону (MOTO). Однако недостатком отложенной обработки является то, что вы должны безопасно загружать свои заказы, что требует ежедневного внимания с вашей стороны. Это также означает, что до тех пор, пока вы не загрузите свои заказы, они будут храниться на сервере — вы должны убедиться, что они зашифрованы, чтобы никакие посторонние лица не могли понять информацию, даже если они получат доступ. к нему.

Не дайте себя обмануть, выбрав самое дешевое решение — оборудование (терминал с смахиванием). Вам придется вводить все транзакции вручную, что может сильно отнять у вас время. И убедитесь, что вы не платите больше 400 долларов за программное решение: в большинстве случаев вы можете получить программное обеспечение POS менее чем за 200 долларов. Наконец, не платите за услуги программирования или установки программного обеспечения.

На рынке есть несколько программ для POS-терминалов, которые удовлетворят ваши потребности в отложенной обработке данных. Среди наиболее популярных — PC Authorize и ICVerify.Для получения информации и загружаемых демонстраций этих программ посетите MerchantSeek. Эти программы подключают вас к вашей учетной записи продавца так же, как POS-терминал, поэтому, если вы не получите огромный объем заказов, обработка программного обеспечения будет работать нормально — просто убедитесь, что вы проверили информацию о кредитной карте перед отправкой. Если вы выполняете обработку в реальном времени, вы можете просто использовать вместо этого виртуальный терминал, и все будет управляться из вашего веб-браузера.

Если ваша компания продает товары в розницу (витрины, выставки и т. Д.)) в дополнение к к продажам через Интернет, в ваших интересах не только инвестировать в решение в режиме реального времени для заказов через Интернет и по почте / телефону (или программное решение POS, если вы предпочитаете обрабатывать карты вручную) , но также получить кассовый терминал вместе с розничным торговым счетом (типа карты). Это позволит вам сэкономить деньги — обрабатывая свои розничные транзакции (лицом к лицу) через считывающий терминал, вы будете платить меньшую комиссию, чем если бы вы обрабатывали все свои продажи как транзакции типа MOTO (когда карта отсутствует. и сборы выше).Также обратите внимание, что многие программные продукты POS поддерживают добавление устройства чтения карт, что позволяет снизить комиссию за транзакцию при предъявлении карты.

Если вы решите использовать программное обеспечение POS для обработки ваших интернет-заказов, обязательно используйте индикаторы электронной торговли (в программном обеспечении POS), чтобы идентифицировать те заказы, которые были отправлены в Интернете. Visa и MasterCard теперь требуют, чтобы все заказы, принимаемые через Интернет, были «помечены» как таковые, и если вы не укажете их надлежащим образом, вы можете рассчитывать на выплату огромного штрафа.Поэтому обязательно прочтите руководство по использованию программного обеспечения о том, как использовать индикаторы электронной торговли, или свяжитесь с компанией, у которой вы купили решение, чтобы узнать, как это сделать.

Также убедитесь, что вы используете запросы авторизации типа подтверждения адреса для своих онлайн-продаж, в противном случае Visa будет взимать с вас дополнительную плату от 0,17% до 1,25% за эти транзакции.

На следующей неделе мы рассмотрим структуру комиссий за решения для обработки транзакций и многое другое! Увидимся позже.

6 преимуществ инструмента тестирования бренда UL. Воспользуетесь ли вы ими всеми?

Когда вам нужно протестировать платежные устройства, очень важно иметь правильный инструмент.Все схемы оплаты требуют надлежащего тестирования перед подключением ваших систем к их сети. Таким образом, использование низкокачественных инструментов, не обеспечивающих того диапазона преимуществ, который предоставляет UL Brand Test Tool (BTT), может вызвать немедленные и долгосрочные проблемы / затраты для вашей сертификации и развертывания платежных устройств.

BTT

UL предоставляет самый широкий спектр функций и преимуществ для удовлетворения ваших потребностей сегодня и по мере развития платежной экосистемы. Сегодня мы выделяем шесть ключевых преимуществ, которые используют наши клиенты, чтобы получить максимальную отдачу от своего BTT и процесса тестирования.Некоторые из этих функций обеспечивают удобство, в то время как другие выводят ценность BTT на другой уровень. Хорошо ли использует их все ваша команда тестировщиков?

UL Brand Test Tool предлагает оптимизированный процесс сертификации, помогая вам быстро выполнять контрольные примеры. Он также обеспечивает руководство для пользователя и позволяет лучше контролировать процесс тестирования. Наше оборудование SmartConnect предоставляет вашей команде более широкий спектр возможностей для мобильности и удобства независимо от размера и местоположения платежного устройства.BTT от UL дает вам доступ к одному из самых широких диапазонов платежных сетей, обеспечивая покрытие сетей, в которых вы находитесь сегодня, а также в будущем.

Мы постоянно совершенствуем инструмент тестирования бренда, добавляя поддержку для тестирования новых технологий, таких как касание по телефону и мобильные платежи, включая прием платежей через Google Pay. BTT также поддерживает автоматизированные среды тестирования, устраняя необходимость в посещаемых сеансах тестирования. Мы создали инструмент для сквозного тестирования, охватывающий как симуляцию карты, так и симуляцию хоста.Ознакомьтесь с подробной информацией о каждом из этих преимуществ, чтобы убедиться, что вы максимально используете свой Инструмент тестирования бренда.

UL BTT Преимущество №1 — Скорость: оптимизация процесса тестирования и сертификации

UL Brand Test Tool может выполнять моделирование платежных карт без необходимости использования физических карт для контактных, бесконтактных интерфейсов и интерфейсов с магнитной полосой. Наш инструмент автоматически загружает смоделированную карту в свой контактный / бесконтактный / магнитополосный зонд, без необходимости вручную программировать физическую пластиковую тестовую карту.

Помимо этого ключевого преимущества, когда пользователь запускает тестовый пример в Brand Test Tool, транзакция EMV и положительные / отрицательные экземпляры в каждом тестовом примере отображаются в реальном времени, что позволяет оператору тестирования наблюдать и контролировать ход выполнения тестового примера. , избегая необходимости читать и извлекать журналы транзакций с физической карты после выполнения тестового примера, чтобы увидеть результаты теста. Эта функция тестирования BTT в реальном времени упрощает процесс сертификации и значительно экономит время тестирования, а также обеспечивает поддержку пользователя в режиме реального времени на экране на всех этапах процесса тестирования.

UL BTT Преимущество № 2 — Удобство: тестируйте в любое время в любом месте

Одним из аппаратных компонентов, поставляемых с Brand Test Tool, является аппаратное устройство UL SmartConnect. Это компактное, беспроводное и портативное устройство, которое можно использовать для моделирования контактных и бесконтактных карт и шпионажа за картами. Это инновационное устройство позволяет пользователю легко настроить беспроводную тестовую среду и выполнить тестирование устройства приема платежей с помощью беспроводного соединения.SmartConnect использует технологию Bluetooth и не требует физических кабелей при выполнении тестов на устройстве приема карт, что может быть очень удобно при тестировании уличных или крупных платежных устройств, таких как встроенные в топливораздаточные колонки или торговые автоматы.

UL BTT Преимущество № 3 — Покрытие: нет необходимости покупать другой инструмент, когда пришло время расширяться

С точки зрения тестового покрытия, помимо основных международных платежных брендов, таких как Visa, Mastercard, American Express, Discover, UnionPay International или JCB, UL Brand Test Tool поддерживает сертификацию для широкого спектра внутренних и международных платежных сетей; такие модули как:

  • АЛЕЛО
  • BankAxept
  • Кабал
  • Книжка
  • Чейз
  • China Union Pay, внутренняя
  • Альянс дебетовой сети
  • Diners Club
  • ELO
  • GooglePay
  • Interac
  • MCCS
  • Напас
  • Paymark
  • Реде
  • Safra
  • Билет
  • WEX

Не все конкурирующие инструменты позволяют проводить всестороннее тестирование для сетей, перечисленных выше.Убедитесь, что любой инструмент, который вы рассматриваете, включает в себя платежные сети, которые вам нужны сегодня, а также возможность расширения до новых сетей в будущем. Сэкономьте на затратах на тестирование платежного устройства в течение всего срока службы, купив для своего бизнеса инструмент, ориентированный на будущее.

Преимущество UL BTT № 4 — Перспективы: расширение возможностей тестирования по мере развития экосистемы

В области мобильных платежей инструмент Brand Test Tool предлагает общий и дополнительный модуль мобильных платежей, который позволяет оценить, готова ли тестируемая система приема платежей принимать кошельки мобильных платежей.Он проверяет, как тестируемое платежное устройство ведет себя, когда требуется Mobile CVM, или правильно ли устройство обрабатывает мобильные транзакции с использованием платежных приложений таких крупных брендов, как American Express, Discover, Mastercard, UnionPay и Visa.

Кроме того, в результате успешного сотрудничества с Google, Brand Test Tool включает в себя специальный модуль Google Pay для проверки приема мобильного кошелька Google Pay, помогая продавцам и эквайерам предотвращать любые проблемы взаимодействия с устройствами Google Pay во время платежных операций. хранить.Модуль BTT Google Pay включает в себя эмуляцию профилей карт всех четырех основных платежных схем; Visa, Mastercard (включая PayPal), American Express и Discover. Кроме того, тестовые примеры BTT Google Pay охватывают кредитные и дебетовые транзакции, а также прием платежей в транспортных системах, поэтому эквайеры, системные интеграторы и операторы общественного транспорта могут подтвердить, что их транзитные терминалы также могут поддерживать мобильные транзакции Google Pay.

UL BTT Преимущество № 5 — Автоматизация: освободите вашу команду для выполнения более важных задач

Одно из преимуществ, которое сегодня мы видим, что клиенты чаще всего используют, — это BTT с автоматизацией тестирования.UL Brand Test Tool предоставляет дополнительную функцию, называемую интегрированным модулем автоматизации тестирования. Этот модуль позволяет пользователям создавать полностью автоматизированную среду тестирования платежных устройств в сочетании с другими проприетарными инструментами автоматизации, например роботов для автоматизации, программирования тестовых сред и т. д. Модуль интегрированной автоматизации тестирования UL Brand Test Tool связан со средой автоматизации пользовательского тестирования с помощью соединения TCP / IP. Затем, моделируя «физические» взаимодействия с тестируемым платежным устройством, такие как ввод PIN-кода или считывание карты, например, с использованием робота-автоматизатора, пользователи смогут проводить кампании полного тестирования бренда без участия теста. оператор.

UL BTT Преимущество № 6 — Сквозное: тест для имитации карты, а также имитации хоста

UL Brand Test Tool также поддерживает модуль имитатора хоста, который позволяет пользователю настраивать и настраивать определенные сценарии тестирования, имитирующие платежную карту на одном конце и узел авторизации на другом. Когда имитатор хоста включен, BTT регистрирует обмен данными с хостом как часть результатов тестов. Инструмент Brand Test Tool предлагает несколько протоколов Host Simulator, среди которых Visa, Mastercard, American Express, Discover Network и Diners Clubs International.