Электронные системы платежей: Топ-5 самых популярных платежных систем в России – тарифы, условия подключения и особенности

Платежная система: что это – как работают платежные системы

• Определение платежной системы
• Как проходит оплата через платежную систему
• Виды платежных систем
• Как выбрать платежную систему

Как происходит оплата картой, которой мы пользуемся каждый день?

Трудно представить современный мир без платежных систем – за день мы десятки раз расплачиваемся картой или с помощью телефона, вводим данные кредиток в онлайн-магазинах. Даже на рынке, покупая зелень и фрукты, мы чаще оформляем перевод, чем достаем кошелек с наличными.

Определение платежной системы

Платежная система (ПС) – набор инструментов и процедур для оплаты покупок, перевода денег без наличных с помощью банковских карт и электронных платежей.

Развитие онлайн-торговли привело к росту числа ПС, они совершенствуются, позволяют проводить оплату быстро и без рисков. Распространение безналичных платежей, развитие онлайн-торговли позволяет предположить, что бумажные и металлические деньги скоро останутся только в музеях, да и привычный пластик постепенно будет сдавать позиции, уступая место онлайн-оплатам.

Собираетесь в путешествие? Не забудьте оформить карту «Мир». Платежная система «Мир» работает не только в России, но и в других странах. Оплачивайте покупки смартфоном через Mir Pay. Кешбэк и скидки по карте «Мир» суммируются с бонусами от Совкомбанка и дисконтными программами в магазинах. Оформите карту «Халва» с «Миром» и получайте максимум выгоды!

Заказать бесплатно

Как проходит оплата через платежную систему

Оплата картой через терминал

За простым действием мгновенной транзакции стоит тщательно продуманный путь, в результате которого платеж либо авторизуется, либо отклоняется.

Участники покупки:

• магазин;
• покупатель – держатель банковской карты;
• эмитент – учреждение, выпустившее карту;
• эквайер – учреждение, обрабатывающее платежи для продавцов через ПС;
• процессинговый центр – сервис банка или сторонней организации, проверяющей законность операции.

После того, как покупатель оплатил товар через терминал, организация-эквайер отправляет запрос на списание стоимости товара в организацию-эмитент. Процессинговый центр проверяет законность запроса, одобряет или отклоняет его. Эмитент получает запрос на списание, повторно проверяет его и проводит транзакцию: сумма переходит со счета на счет, покупатель получает чек.

Онлайн-оплата – что происходит за 3 секунды, когда мы подносим карту к терминалу

Онлайн-оплата

Второй по популярности способ совершения покупок – оплата онлайн.

• Покупатель отправляет выбранные товары в корзину в онлайн-магазине.
• Вводит данные банковской карты.
• Информация направляется в платежный шлюз.
• Проверяется безопасность операции.
• Передаются данные в компанию-эквайер.
• Эквайер передает информацию ПС.
• Они обеспечивают еще один уровень проверки безопасности.
• Данные отправляются в компанию-эмитент.

После проверки безопасности эмитент авторизует транзакцию. Если платеж успешен, то эквайер получает сумму платежа от банка-эмитента, удерживает средства на торговом счете. Шлюз обеспечивает плавные транзакции, вся процедура занимает несколько секунд.

Бывают регулярные и разовые платежи.

Разовые	Регулярные
Используют покупатели при оплате товаров  на онлайн-площадках, маркетплейсах.	Удобно для оплаты услуг, стоимость которых не меняется. Есть конкретный день оплаты: коммунальные платежи, оплата за детский сад или перевод благотворительному фонду. Пользователь вводит данные один раз, ставит галочку в поле «ежемесячно», и деньги списываются автоматически.

 

ПС используют различные методы аутентификации клиентов для обеспечения надежности операций.

Способы защиты электронных платежей:

• безопасные/зашифрованные интернет-соединения;
• сложный пароль;
• соответствие номера банковской карты, срока действия, имени держателя, CVV/CVC кодов;
• доступ по зашифрованному протоколу HTTPS/SSL;
• аутентификация на основе одноразовых паролей.

На стороне ПС происходит идентификация, после чего разрешает перевод средств.

Совет от банка

Взлом карты, перевод денег злоумышленникам происходит из-за невнимательности владельца банковской карты – не сообщайте персональные данные посторонним людям, «сотрудникам банка», особенно если это входящий звонок.

Настоящий консультант не будет спрашивать номер карты, дату выдачи, имя владельца и три цифры на обороте, также не вводите эти данные на сомнительных торговых площадках.

Виды платежных систем

Платежные системы бывают международные и национальные.

Visa и Mastercard – две крупнейшие международные сети обработки транзакций, это главные сетевые ПС. Выполняя функцию сетевых процессоров, компании имеют уникальное преимущество. Сеть Visa насчитывает 28 миллионов продавцов, Mastercard – 30 миллионов. 

При выборе платежной системы исходите из конкретных задач.

Visa – глобальная компания, предоставляющая финансовые услуги,  технологии оплаты для потребителей, транснациональных корпораций и частных предпринимателей, банков, правительств.

Visa предлагает широкий спектр инновационных решений для онлайн-платежей, начиная с предоплаченных, дебетовых, кредитных карт, универсальные возможности обработки платежей, помогает улучшить процесс расчетов с покупателем в интернет-магазине.

MasterCard – это глобальная сеть, которая регулирует и обрабатывает кредитные/дебетовые/предоплаченные карты. Сотрудничество с MasterCard позволяет обрабатывать электронные платежи.

Продукты MasterCard имеют уникальный 16-значный номер, он размещен на верхней части банковской карты вместе с микрочипом. Это усиливает безопасность держателя счета, сводит к минимуму риск мошенничеств.

Среди преимуществ Mastercard – более выгодный курс обмена при совершении покупок в иностранной валюте.

Бонусные программы каждой системы предлагают (в разных комбинациях):

• мили за путешествия;
• баллы на скидки за проживание в отелях, авиабилеты, рестораны, такси;
• бонусы за покупки в конкретных магазинах;
• скидки в кафе, ресторанах;
• кешбэк.

Платежная система «Мир» пользуется популярностью на территории России

Банк России создал собственную ПС «Мир». Первоначально – из-за введения санкций для российских банковских компаний в 2019 году, но благодаря социальным программам эти карты прочно вошли в обиход.

Российская ПС «Мир» – серия крупных проектов цифровой инфраструктуры Банка России: национальные системы быстрых платежей, электронные кошельки, платформы партнеров и многое другое.

Совет от банка

Из-за внеэкономических факторов (политический конфликт вокруг Крыма) ПС «Мир» работает только в России и еще 11 странах. Если вы едете за границу, то лучше выберите Visa или Mastercard.

Выбирая банковскую карту для путешествий, остановитесь на популярной и принятой во всем мире платежной системе

Еще одна популярная ПС для электронной торговли – PayPal (входит в eBay). Позволяет осуществлять платежи с помощью кредиток, остатков PayPal или кредита покупателя (платежи с отсрочкой). Пользователь регистрируется на ресурсе, получает учетную запись PayPal, может отправлять и получать деньги от других пользователей.

Можно оплатить что угодно в PayPal (если у получателя есть адрес электронной почты), исключение составляют товары, связанные с азартными играми, контентом или услугами для взрослых, рецептурными лекарствами у несертифицированных продавцов. Комиссию за платеж оплачивает получатель.

Банки разрабатывают удобные способы оплаты онлайн-покупок для мобильных телефонов, эти приложения работают на базе iOs, Android. Совкомбанк предлагает пользователям электронные карты на базе платежной системы «Мир».

С Халвой от Совкомбанка не только удобно, но и выгодно! Совершайте покупки, открывайте вклад или получайте кредит наличными в два счета. 

Как выбрать платежную систему

Саша хочет открыть счет в банке, поэтому выбирает платежную систему. Ей нужна мультивалютная кредитка, так как она работает с зарубежными заказчиками, а в России – банковский продукт, который позволил бы, например, оплачивать автомобильные штрафы без комиссий, получать кешбэк при оплате госуслуг.

Изучая различия между Visa, MasterCard и «Миром», не нужно выбирать что-то одно, используйте две разные карты, потому что есть ситуации, когда одна из ПС предлагает более выгодные условия.

С развитием информационных технологий, изменением социальной ситуации и ростом электронной торговли значение ПС, их безопасности, скорости работы и охвата будет только расти.

какие бывают, какую выбрать в России

Помимо обычных, существуют электронные платежные системы (ЭПС), которые позволяют продавать и покупать товары и услуги в интернете. Представляют собой специализированное ПО, которое интегрируют в онлайн-сервисы, интернет-магазины, на сайты. Благодаря ЭПС и кошелькам пользователи могут совершать финансовые операции при наличии доступа в интернет где угодно.

При подключении к ЭПС пользователь подтверждает персональные данные и получает именной виртуальный счет, с которого осуществляются все транзакции. Сделки проходят моментально, а история сохраняется в личном кабинете. Личные данные, баланс счета и информация об операциях надежно защищены при помощи криптографических методов шифрования.

ЭПС также различаются условиями и функционалом. Рассмотрим самые популярные примеры.

ЮKassa

Отечественный платежный сервис для юридических лиц и ИП, обслуживает более 120 000 интернет-магазинов. ПО легко подключить на сайт и интегрировать с другими сервисами. Помогает быстро принимать платежи от покупателей, обрабатывать их и передавать в налоговые органы.

Для подключения нужно зарегистрироваться на сайте ЮKassa по паспорту или другому документу, удостоверяющему личность. Предприниматели, в зависимости от типа бизнеса и оборота, могут выбрать один из 20 тарифных планов, каждый отличается условиями, размером комиссии.

Для физических лиц доступен виртуальный электронный кошелек ЮMoney для удобных и быстрых покупок и платежей онлайн. Для покупок в обычных магазинах можно выпустить виртуальную карту, добавить ее в Google Pay и оплачивать товары с мобильного телефона с функцией NFC.

QIWI

Платежная система разработана в России, также получила широкое распространение в странах СНГ. Используя собственную банковскую платформу, сервис предлагает частным лицам работу через интернет-кошельки, а для бизнеса предоставляет весь спектр услуг для интернет-эквайринга. У Qiwi предусмотрена сеть терминалов в крупных городах, что значительно упрощает доступ к платежным услугам.

Стоимость обслуживания для компаний меняется в зависимости от оборота: чем больше денег оборачивает бизнес, тем меньше будут комиссии. Сервис работает с банковскими картами, электронными кошельками, другими ПС. Чтобы подключиться к Qiwi, нужно указать реквизиты компании и оставить на сайте заявку.

PayMaster

Сервис для российских компаний и предпринимателей помогает принимать платежи на расчетный счет в банке. Он доступен не только для онлайн предпринимательства, но также для физических магазинов, кафе и ресторанов, служб доставки и другого бизнеса.

Сервис легко и быстро настраивается и интегрируется на сайт или в мобильное приложение. Если возникнут сложности, техническая поддержка готова оказать помощь. Подключение бесплатное, а тарифы на обслуживание зависят от размера и оборотов бизнеса.

WebMoney

Международная платежная система для совершения электронных платежей и обмена валют. Регистрация происходит по номеру телефона, пользователи получают уникальный код идентификации. По паспорту пользователю предоставляют ограниченный функционал, весь набор опций доступен только после личного визита в офис, расположенного в Москве.

Сервисы WebMoney популярны во всем мире, так как позволяют производить расчеты практически в любой валюте. Транзакции совершаются моментально, за каждый перевод ЭПС взимает комиссию.

RoboKassa

Платежный сервис предлагает набор функций для электронных расчетов организациям, предпринимателям и физическим лицам. Большое преимущество для бизнеса — наличие специальной площадки, которую пользователи могут адаптировать под сайт компании или магазин. Таким образом, можно запустить бизнес онлайн с минимальными усилиями и вложениями.

Тарифы на обслуживание зависят от формы бизнеса и размеров компании. Сервис предлагает, помимо приема обычных платежей, настройку автоматических платежей, работу с российскими и иностранными банковскими картами, пополнение через терминалы и переводы со счета мобильного телефона.

Типы электронных платежей: преимущества и недостатки

Электронный платеж — это цифровая транзакция между двумя сторонами, с типами электронных платежей, включая ACH, карты, банковские переводы, цифровые кошельки, мобильные платежи и многое другое.

Любое количество различных факторов может подсказать компаниям, какие типы электронных платежей будут для них оптимальными. У каждого из распространенных типов электронных платежей есть свои плюсы и минусы, и лицам, принимающим финансовые решения, иногда сложно определить тип электронных платежей, который лучше всего подходит для их процессов.

Мы здесь, чтобы помочь. Присоединяйтесь к нам, пока мы изучаем различные типы электронных платежей и предлагаем Stampli Card, наше решение для виртуальных платежей.

1.

Кредитные карты

Современные карты датируются 1950 годом, когда появилась карта Diners Club. Основное намерение заключалось в оплате деловых поездок и представительских расходов, когда держатели карт оплачивали расходы, понесенные в этом месяце. Эти кредитные карты также называются невозобновляемыми кредитными картами, потому что баланс должен быть оплачен полностью в конце каждого расчетного периода.

Сегодня кредитные карты таких поставщиков, как Visa, Mastercard и American Express, используются различными способами для бизнеса. По сравнению с платежными картами кредитные карты имеют возобновляемые кредитные линии, где держатели карт имеют опцию для полной оплаты остатка в конце каждого платежного цикла. То есть на основе условий эмитентов карт.

Торговые счета и платежные шлюзы функционируют как традиционный двойной удар для платежей по бизнес-кредитам. Во-первых, деньги поступают на торговый счет, зону хранения, где деньги хранятся до того, как они будут переведены на отдельные банковские счета. Платежные шлюзы связывают предприятия с этими торговыми счетами.

Существуют также универсальные инструменты, такие как PayPal, которые объединяют торговые счета и платежные шлюзы. Упрощенные инструменты обработки, такие как Stripe, предлагают конкурентоспособные тарифы и, как правило, не требуют настройки или ежемесячных платежей, а регистрация проста.

Профессионалы

В отчете Stampli and Treasury Webinars за 2021 год «Как и почему компании выбирают типы платежей» рассматривались различные варианты оплаты. Опрос показал, что кредитные карты были наиболее популярным способом оплаты для компаний своим поставщикам.

Карты удобны тем, что позволяют компаниям проводить платежи с помощью кредита и часто включают в себя функции дебетовой карты. Кредитные карты иногда предлагают возврат наличных, в зависимости от финансового учреждения и конкретной карты. Кроме того, карты могут быть полезны для оптимизации денежного потока и предоставления быстрого средства финансирования, что может быть особенно полезно для малого бизнеса.

Минусы

Кредитные карты имеют недостатки, когда речь идет о покупках в кредит. Возможно, основным недостатком покупок B2B является то, что кредитные карты будут взимать комиссию с продавца. Сборы за считывание с годами увеличились: Национальная федерация розничной торговли отмечает, что эти сборы составляли около 20 миллиардов долларов в год в 2001 году по сравнению со 137,8 миллиардами долларов в 2021 году9.0003

Иногда комиссионные перекладываются на покупателей либо напрямую в виде надбавки на кассе, либо косвенно путем повышения цен. Это, в свою очередь, может вызвать разочарование клиентов по отношению к компаниям и владельцам бизнеса.

Сборы — это не половина проблемы с кредитными картами. Более серьезная проблема заключается в том, что карты представляют собой большой риск мошенничества, поскольку одни и те же номера могут использоваться для оплаты снова и снова, независимо от того, авторизованы эти платежи или нет. Компаниям нужны более безопасные способы оплаты.

Далее мы рассмотрим новый метод, более безопасный, чем кредитные карты.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, которые хотят сохранить наличные деньги свободными и у которых есть поставщики, которые не возражают против принятия комиссий за обработку кредитных карт.

2.

Виртуальные платежные карты

Согласно исследованию платежей, проведенному Stampli and Treasury Webinars, только 4% компаний предпочли расплачиваться со своими поставщиками виртуальными картами в качестве бизнес-карт или карт-призраков. Все таки, для знающих, эта форма оплаты — отличный способ расплатиться с поставщиками.

Pros

Решения для виртуальных платежей, такие как Stampli Card, позволяют предприятиям печатать карты с настраиваемыми номерами и устанавливать суммы, которые можно потратить. Может быть сгенерировано неограниченное количество пользовательских номеров, и компании могут контролировать, какие конкретные пользователи имеют доступ к каждой карте Stampli.

В результате этих факторов виртуальные платежные карты могут быть гораздо менее подвержены мошенническому использованию, чем кредитные карты. Эта форма оплаты также помогает компаниям контролировать свои расходы и снижает риск несанкционированных расходов.

Минусы

Не каждый поставщик слышал о виртуальных платежных картах, поэтому может потребоваться некоторая работа, чтобы добавить некоторые из них на борт с оплатой этим методом. Небольшие компании могут не иметь возможности проводить обучение, необходимое для того, чтобы ввести поставщиков в курс дела (хотя поставщики виртуальных платежных решений, такие как Stampli, могут помочь в этой области). это не должно быть просто сделано чеком, кредитной картой или ACH.

3.

Банковские переводы

Клиентам стало проще платить банковским переводом благодаря Интернету. Во время оплаты они просто предоставляют свой банковский маршрут и номера счетов, что позволяет снять достаточно средств со своих счетов.

Процедура, с помощью которой предприятия могут сделать это от имени клиента, проста: предприятие предоставляет банку ссылочный номер, который затем учитывается в транзакции. Иногда у бизнеса будет другой банк, чем у их клиента. В этих случаях транзакция обрабатывается через клиринговую палату.

Банковские переводы могут включать любые виды электронных переводов, будь то ACH, банковский перевод и т.д. Это универсальный и безопасный способ оплаты.

Pros

Возможно, самое лучшее в обработке платежа посредством банковского перевода — это уверенность в наличии средств. Продавцы могут получить почти мгновенное уведомление о том, что они получат платеж.

Минусы

С гарантией гладкой транзакции приходит понимание, что это может занять немного больше времени, чем другие платежные решения.

Хотя время обработки может составлять всего несколько рабочих дней, что составляет небольшую часть времени, необходимого для утверждения счета, этого недостаточно для некоторых поставщиков, которым срочно нужны деньги.

Растет число поставщиков платежных услуг, готовых предоставить своим клиентам деньги раньше за символическую плату, обычно от 1 процента до определенной суммы. Но это все равно деньги из кармана продавца. Как и в случае с транзакциями по кредитным картам, продавцы могут взимать со своих клиентов комиссию или повышать ставки, чтобы вернуть деньги.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, у которых есть обеспокоенные поставщики, которым нужна уверенность в том, что их деньги поступят.

4.

Электронные чеки через Автоматизированную клиринговую палату или ACH

Люди могут быть знакомы с Автоматизированной клиринговой палатой или ACH как с методом прямого перечисления зарплаты, при этом более 90 процентов работников предпочитают получать зарплату способ. Но прямой депозит сотрудников — не единственное использование ACH.

В наши дни электронные чеки или eChecks также используют ACH для получения средств туда, куда им нужно. С помощью расчетной палаты электронные чеки обрабатываются безопасно, надежно и быстро, как правило, через Интернет, но иногда также по телефону или факсу.

Для использования электронных чеков необходимо найти поставщика электронных чеков, и предприятия признают некоторые преимущества использования электронных чеков.

Pros 

Многие поставщики по-прежнему хотят получать оплату чеком, и для тех, кто это делает, электронные чеки быстрее и безопаснее, чем их бумажные аналоги. Никто никогда не должен беспокоиться о том, что электронный чек пропал по почте или что его доставка займет три недели.

Стоимость обработки электронного чека также намного ниже, чем бумажного чека, как сообщается, в два раза меньше. Затраты на обработку электронных чеков, как правило, составляют часть стоимости транзакций по кредитным картам, которые могут составлять 3-4%.

Минусы

Как и большинство видов платежей, электронные чеки сопряжены с риском мошенничества. Они могут сделать предприятия уязвимыми для мошенников с раскрытием их банковской информации. Когда происходит утечка данных, недобросовестные третьи стороны также могут выдать электронные чеки за исходящие от законных предприятий. Это беспорядок.

Время обработки чеков, даже электронных, также может быть меньше, чем при использовании других средств платежа, хотя NACHA разработала несколько вариантов обработки платежей в тот же день. Тем не менее, для продавцов, которым нужна оплата как можно быстрее, электронные чеки могут быть не лучшим вариантом.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, имеющие большое количество поставщиков, которым по-прежнему нравится получать оплату чеками.

5.

Цифровой кошелек

Цифровые кошельки становятся повсеместными: за последний год с помощью электронных кошельков было совершено почти 30 миллиардов платежей.

Существует несколько причин увеличения количества платежей через электронный кошелек. Как отмечает Merchant Maverick, «цифровой кошелек — это широкий термин, охватывающий программное обеспечение, которое в электронном виде хранит номера кредитных карт, номера дебетовых карт, номера карт лояльности и т. д. на вашем ноутбуке, планшете, телефоне или в облаке».

eWallet предлагает множество функций, в том числе: возможность оплаты в магазинах; совершать одноранговые платежи; совершать онлайн-платежи; хранить средства, купоны и карты лояльности; и храните удостоверения личности и транзитные билеты.

Профессионалы

Использование цифрового кошелька, уже чрезвычайно популярное, должно продолжать расти по мере расширения доступности широкополосной связи в сельских и развивающихся районах. Шумный Интернет вещей, или революция IoT, происходящая в настоящее время в Америке, также означает, что в ближайшие годы в сети появится больше платежных устройств.

Для кредиторской задолженности это означает, что у предприятий, вероятно, будут поставщики, готовые принимать платежи от них практически с любого устройства или метода оплаты, который им подходит.

Минусы

Цифровые кошельки не всегда позволяют легко осуществлять операции в точках продаж или POS. «Если вы управляете интернет-магазином или продаете через мобильное приложение, вы можете принимать платежи цифровым кошельком, но, вероятно, это потребует небольшой работы, потому что вы должны добавить новый код в свой интернет-магазин или свое приложение», — отмечает Merchant Maverick. «Если вы не можете справиться с программированием самостоятельно, вам нужно нанять разработчика для реализации этих вариантов оплаты».

Стоит отметить, что цифровые кошельки работают над этой проблемой и стремятся к противоположному, пытаясь облегчить людям оплату, открывая свой телефон и нажимая кнопку. Такие предприятия, как заправочные станции, не ограничены необходимостью покупать неуклюжие POS-системы. Они могут выбрать системы, которые работают с множеством цифровых кошельков.

Предприятия, для которых это подходит: Компании с поставщиками, которые в настоящее время используют или готовы принимать платежи через цифровые кошельки.

6.

Mobile Pay

Распространение смартфонов в последние годы также совпало с резким ростом мобильных платежей. Juniper Research прогнозирует, что количество совершенных мобильных бесконтактных платежей превысит 49 миллиардов в 2023 году, увеличившись на 92% за предыдущие два года.

Мобильный платеж во всех отношениях похож на настоящий бумажник, за исключением того, что он избавляет человека от необходимости возиться с наличными. В противном случае в них может быть введена информация о кредитных картах и ​​банковских операциях, а кошельки будут функционировать бесперебойно и безопасно. Мобильная оплата может быть проще в использовании, чем традиционные кошельки.

Поскольку распространение смартфонов в развивающихся странах продолжает расти, количество мобильных платежей должно продолжать расти.

Pros

Особенно в связи с продолжающейся пандемией COVID-19 люди не хотят иметь дело с наличными или прикасаться к платежным терминалам кредитной карты, если в этом нет необходимости. Это распространяется и на мир B2B, а также на кредиторскую задолженность, где работники могут получить не меньшую выгоду от возможностей для эффективных, но удаленных платежей.

В обычное время мобильные платежи также отлично подходят для того, чтобы сотрудники, находящиеся в пути, могли получать оплату своим работникам, где бы они ни находились. Им не нужно находиться за своим рабочим столом или даже перед обычным компьютером. Пока они находятся перед телефоном, денежный перевод может произойти.

Минусы

Мобильные платежи сильно влияют на клиентов, и это одна из причин, почему бизнесу хорошо разрешать его, но безрассудно требовать его. В конце концов, смартфоны и другие поставщики мобильных платежей могут нести риски безопасности и требовать почти постоянных обновлений операционной системы.

Не все поставщики захотят утруждать себя приемом мобильных платежей, поэтому отделам по работе с кредиторами целесообразно планировать другие способы оплаты.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, в которых ключевые сотрудники отдела кредиторской задолженности могут часто находиться в командировках, поскольку им необходимо осуществлять платежи на ходу.

7.

PSP или поставщик платежных услуг

Иногда попытки действовать в одиночку слишком сложны для бизнеса. В этих случаях лучше всего обратиться к стороннему поставщику платежных услуг (PSP). Эти компании, часто встречающиеся в Интернете, могут выступать в качестве посредников между компаниями и их поставщиками, помогая обеспечить беспрепятственный процесс оплаты.

Pros

Любому предприятию, использующему PSP, обычно не нужно беспокоиться об учетной записи продавца или платежном шлюзе, так как PSP сделает это на их стороне. Они также могут позаботиться об индустрии платежных карт или соответствии PCI, а также о мониторинге мошенничества, переводах и платежах.

Это все равно, что иметь дополнительного члена команды по работе с кредиторской задолженностью, только того, кто хорошо обучен и предлагает больше шансов на своевременные платежи. Настройка этого типа услуг также относительно проста, поскольку компаниям не требуется проводить определенное количество транзакций через PSP каждый месяц.

В целом, поставщики платежных услуг — это новая услуга, которую стоит попробовать для нужных компаний, хотя следует отметить некоторые недостатки.

Минусы

Поскольку это все еще развивающаяся область мира платежей, стоимость каждой транзакции может быть немного выше, чем у некоторых других способов оплаты, предложенных выше. Будем надеяться, что со временем затраты могут немного снизиться, поскольку критическая масса предприятий выбирает эту услугу.

Некоторые сотрудники, работающие с кредиторами, могут также беспокоиться о том, что поставщики платежных услуг заберут их работу, даже если в идеале поставщики услуг должны просто освободить персонал для выполнения других более важных задач, таких как анализ данных счетов для выявления тенденций.

Предприятия, для которых это подходит: Компании, у которых есть бюджет, чтобы попробовать что-то новое, и сотрудники, которые увидят выгоду и не боятся быть вытесненными третьими лицами.

Независимо от того, какой способ оплаты вы выберете, Stampli предоставит вам независимое от платежей программное обеспечение .

Что такое система электронных платежей (электронных платежей) и как она работает?

Статьи

4 Мин. Читать

17 августа 2021 г.

Способы оплаты товаров и услуг меняются.

Мы все слышали фразу «Наличные — это король», но с появлением электронных платежей мы наблюдаем свержение всемогущих наличных с престола.

Потребители хотят удобства. Это ясная и простая истина. И именно эта истина является одной из главных причин, по которой популярность онлайн-покупок продолжает расти.

Миллениалы и представители поколения X — это два поколения, которые составляют большую часть населения Соединенных Штатов. Недавнее исследование показало, что эти два поколения тратят около шести часов в неделю на покупки в Интернете.

Это просто говорит о том, что у бизнеса есть огромная аудитория, которая может расширить свое присутствие и увеличить свой доход в Интернете. Но для начала вам понадобится электронная платежная система.

Что такое электронная платежная система и как она работает? Читайте дальше, чтобы узнать…

Вот что мы рассмотрим:

Что такое электронная платежная система?

Общие методы электронных платежей

Как работают электронные платежные системы?

Безопасны ли электронные платежные системы?

Ключевые выводы

Что такое электронная платежная система?

Проще говоря, электронные платежи позволяют клиентам оплачивать товары и услуги в электронном виде. Это без использования чеков или наличных денег.

Обычно электронные платежи осуществляются с помощью дебетовых карт, кредитных карт или прямых банковских депозитов. Но есть и другие альтернативные способы оплаты, такие как электронные кошельки и криптовалюты.

Итак, если вы хотите перевести свой бизнес в онлайн и создать интернет-магазин, вам потребуется платежная система электронной коммерции для приема платежей.

Общие способы электронных платежей

Как упоминалось выше, существует несколько способов осуществления электронных платежей. Вот некоторые из наиболее распространенных методов.

Платежи по кредитным или дебетовым картам — При оплате картой электронное платежное устройство инициирует перевод онлайн-платежа. Потребитель должен будет заполнить данные своей карты и получить подтверждение перевода в своем банке.

Интернет-банкинг — Это делается путем цифрового перевода средств через Интернет с одного банковского счета на другой. Этот метод, как правило, используется небольшими предприятиями или внештатными работниками.

Прямой дебет – Операции прямого дебета переводят средства со счета клиента с помощью третьего лица.

Электронный кошелек — Электронный кошелек — это форма предоплаченного счета, в которой информация об учетной записи клиента хранится в электронном виде. Это означает, что вы можете быстро и без проблем оплачивать товары онлайн без необходимости постоянно вводить свою информацию.

Кредитная карта магазина — Кредитная карта магазина — это карта с предоплаченной денежной стоимостью. Более распространенное название этого вида оплаты — подарочная карта.

Как работают электронные платежные системы?

Электронные платежные операции делятся на два типа:

1. Одноразовые платежи продавца — Они обычно используются на веб-сайтах электронной коммерции, таких как Shopify, Amazon и Etsy. Владелец карты введет информацию о карте или банковскую информацию, когда дойдет до страницы оформления заказа в магазине. Затем эта информация будет одобрена их банком, если информация верна и у них достаточно средств.
2. Регулярные платежи поставщику . Эти платежи используются, когда держатель карты регулярно оплачивает товары или услуги. Вместо того, чтобы вводить свои данные каждый раз, вы вводите их один раз и выбираете вариант периодического выставления счетов. Это, как правило, используется для услуг подписки, оплаты счетов или для таких предприятий, как страховые агентства.

Безопасны ли электронные платежные системы?

Мошенничество с кредитными картами является обычным преступлением. Вот почему безопасность кредитных карт так тщательно контролируется.

Почти в каждом банке и магазине есть встроенные меры безопасности, которые регулярно проверяют, является ли владелец карты тем, кем он себя называет.

Но, как и в случае с любым другим способом онлайн-платежей, существуют риски.

Ключевые выводы

Любому предприятию, желающему продавать свои товары или услуги в Интернете, нужна надежная и безопасная система электронных платежей.

FreshBooks Payments — это решение, упрощающее вашим клиентам процесс онлайн-транзакций.