Содержание

Займы на электронный кошелек без карты в Казани – взять круглосуточно онлайн без паспорта с моментальным решением



Займы на электронный кошелек без карты в Казани – взять круглосуточно онлайн без паспорта с моментальным решением

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Выбрать и оформить займ на электронный кошелек Киви, Вебмани или ЮMoney. Предложения от крупных МФК и МКК Казани для всех категорий клиентов. Сравнение сроков – сумм, условий, процентных ставок идругих.

Подробнее

Скрыть

Сумма займа, ₽

Срок, дней

Сбросить

Часто ищут

Смотреть все

Без отказа

Займ на карту

Долгосрочные

Без звонков

Без процентов

На Киви-кошелек

Новые

Без карты

С плохой КИ

Топ предложений

Займы на электронный кошелёк в Казани – рейтинг 2022

  • еКапуста — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
  • Займер — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Ван Клик Мани — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Веббанкир — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
  • Вива деньги — сумма до 29 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Вивус — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Лайм Займ — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Езаем — сумма до 30 000 ₽ сроком до 35 дней
  • Монеза — сумма до 30 000 ₽ сроком до 35 дней
  • Турбозайм — сумма до 50 000 ₽ сроком до 31 дней

По умолчанию

По рейтингу К5М

Больше сумма

Меньше сумма

Больше срок

Меньше срок

Выбор пользователей

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

09.2022 Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2016 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 80). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее

Рассчитать переплату

Сумма займа, ₽

Срок, дней

Ставка в день, %

Переплата: 0₽

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение займов на электронный кошелек в Казани

Здесь мы собрали лучшие МКК и МФК. В таблице указаны максимальные сумма и срок, на которые можно взять займ.

Этапы получения займа

1

Выберите подходящую компанию

2

Нажмите кнопку «Подать заявку»

3

Заполните заявку на сайте компании

На данной странице вы узнаете об МФО, которые предлагают займы на электронный кошелёк в Казани. Здесь вы можете ознакомиться с их условиями — суммы, проценты, сроки и другие. На этой странице представлено более 19 проверенных микрофинансовых организациий, среди которых есть «еКапуста», «Займер» и другие. Вы можете сравнить различные предложения между собой и ознакомиться с отзывами других заемщиков. Далее нажмите кнопку «Оформить», чтобы перейти на официальный сайт МФК и заполнить онлайн-заявку. Если у вас возникнут вопросы, то вы можете обратиться в нашу службу поддержки по телефону 8 (800) 707-33-97. На нашем сайте представлена подробная информация о каждом предложении.

Информация была полезна?

15 оценок, среднее: 4.5 из 5

Часто ищут

Города

Более 70% подростков хотели бы иметь личную банковскую карту без привязки к счету родителей — НАФИ

Современные подростки демонстрируют показатели знаний и навыков в области цифровых технологий выше, чем у взрослых. Однако родители считают, что самостоятельно осуществлять покупки через интернет подросткам можно только по достижении совершеннолетия.

Об этом свидетельствуют результаты исследовательского спецпроекта «Дети и технологии»*, проведенного Аналитическим центром НАФИ и группой QIWI в мае-августе 2018 года.

Индекс цифровой грамотности подростков составляет 73 п.п. из 100 возможных. Индекс взрослых (по аналогичной методологии измерения) равен 52 п.п.** Тем не менее родители считают, что наиболее безопасный возраст для начала использования финансовыми продуктами – 19 лет.

У большинства подростков уже в возрасте от 14 до 17 лет (82%) есть карманные деньги, а половина тинейджеров пользуются электронными деньгами. Каждый второй имеет личный электронный кошелек (49%), 42% пользуются банковской картой, не привязанной к счету родителей. При этом 76% опрошенных, у которых личной карты нет, хотели бы ее оформить.

Большинство подростков (70% за последние 3 месяца) совершали покупки в интернет-магазинах или оплачивали что-то онлайн. При совершении покупок через интернет подростки с одинаковой частотой использовали для оплаты личные банковские карты (36%) и личные электронные кошельки (35%).

Наиболее популярные статьи трат у подрост­ков — это траты на еду и напитки (78%), накопление с определённой целью (52%) и траты на походы в кино, парки, на другие развлечения (52%). Несмо­тря на то, что расходы на развлечения находятся на одном уровне со сбере­жениями средств на будущее, заин­тересованность в накоплении среди подростков говорит о более сознательном подходе к управ­лению личными финансами и указы­вает на определённые навыки в сфере финансовой грамотности.

Родители не верят в безопасность интернет-шопинга***. Так, большинство родителей (84-87%) считают, что подросткам в возрасте от 14 до 17 лет небезопасно пользоваться мобильным и интернет-банкингом, а также электронными кошельками. Примечательно, что каждый пятый (17%) затруднился назвать точный возраст, с которого детям можно заниматься онлайн-шоппингом. Более половины родителей (57%) считают, что совершать покупки в интернете можно только по достижении 18 лет.

Сегодня большинство россиян (61%) не привлекают детей к учету доходов и расходов, планированию бюджета семьи. Это говорит о том, что в российских семьях по-прежнему не ведется работа по формированию основ финансовой грамотности. Цифровизация финансов требует дополнительного погружения и специализированных знаний со стороны детей, а также осведомленности, внимания и контроля со стороны родителей.


«Скажите, пожалуйста, что из перечисленного ниже есть лично у Вас?», в % от всех опрошенных подростков, распределение по полу и возрасту 

  Все опрошенные  Юноши Девушки 14-15 лет 16-17 лет
Карманные деньги 82 85 80 80 84
Сбережения / накопления 43 40 46 43 42
Личная банковская карта, привязанная к счету родителей 10 10 10 12 8
Личная банковская карта, не привязанная к счету родителей 42 38 45 32 51
Личный электронный кошелек 49 62 36 47 51
Ничего из перечисленного 2 2 3 3 2
Затрудняюсь ответить 2 1 2 3 1

*В рамках проекта были проведены всероссийские опросы родителей, опросы подростков 14-17 лет, фокус-группы с детьми 9-12 лет, а также кабинетное исследование российских и мировых программ повышения цифровой грамотности детей и подростков. Всероссийский репрезентативный опрос родителей (возраст их детей на момент опроса не превышал 17 лет) проведен в мае 2018 г. в 150 населенных пунктах в 46 субъектах Федерации. Суммарный объем выборочной совокупности — 800 человек. Максимальная погрешность выборки — 3,4%. Онлайн опрос подростков 14-17 лет проведен в мае 2018 г. в 150 населенных пунктах в 46 субъектах Федерации. Суммарный объем выборочной совокупности — 412 подростков. Максимальная погрешность выборки — 4,8%.

** Исследование НАФИ «Цифровая грамотность для экономики будущего»

*** Исследование НАФИ «Дети и финансы 2.0: безопасность сбережений и расчетов»

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Рецепты для бизнеса

Старт бизнеса

04.09.2019

13 мин

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Простоe подключение, удобная интеграция, 20 способов оплаты. Подключите эквайринг на сайте через ЮKassa.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

  • помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
  • привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
  • помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Как создать собственный электронный кошелек?

Содержание

Что такое электронный кошелек в 2022 году?

Холодные наличные раньше были королем. Но в мире, где вы можете заплатить кому-то, проведя несколько раз и нажав кнопку, потребители вместо этого предпочитают хранить и переводить деньги в Интернете.

В результате все больше и больше людей предпочитают использовать электронные кошельки или цифровые кошельки — сервисы, в которых хранится платежная информация человека.

Это основная причина, по которой рынок электронных кошельков растет в геометрической прогрессии и не собирается останавливаться. Ожидается, что только в США к 2026 году рынок достигнет 80 миллиардов долларов и будет расти в среднем на 20% в течение прогнозируемого периода.

Однако остается вопрос — как создать собственное приложение для электронного кошелька? Каковы основные преимущества и проблемы при разработке мобильного кошелька? Какие ключевые этапы необходимо пройти, чтобы создать приложение-кошелек? Сколько стоит создать электронный кошелек? На эти и другие вопросы мы ответим в этой статье.

Основные преимущества разработки электронных кошельков для клиентов

Как уже упоминалось ранее в этом руководстве, разработка программного обеспечения для электронных кошельков имеет ряд весомых преимуществ, которые следует учитывать предприятиям. Преимущества таких решений можно разделить на преимущества для клиентов и преимущества для самого бизнеса.

Итак, давайте проясним все, что есть для обеих сторон, начиная с привилегий, которые электронные кошельки предлагают клиентам.

Быстрые транзакции

Несколько лет назад появился тренд на бесконтактные платежи по картам. Этот способ оплаты оказался быстрее и намного удобнее, чем использование обычной карты. Теперь электронные кошельки выводят игру на новый уровень. Благодаря этой технологии потребители получают всю платежную информацию прямо на своих смартфонах. Итак, все, что нужно для совершения покупки, — это вытащить смартфон из кармана и авторизовать платеж с помощью Touch или Face ID. Это намного быстрее, чем искать нужную карту, вводить пин-код и т. д.

Широкая функциональность

Одна из лучших особенностей разработки цифровых кошельков для клиентов заключается в том, что такие решения дают им практически безграничные возможности. Приложения электронного кошелька позволяют пользователям совершать покупки в физических и интернет-магазинах. Они позволяют оплачивать различные онлайн-услуги и даже для большего удобства настроить автоматические платежи.

Кроме того, всегда есть возможность совершать мгновенные платежи на другие цифровые кошельки, а также на реальные банковские счета и с них и даже разделять счета между несколькими пользователями. А самое приятное — это возможность получать кэшбэк и вознаграждения за свои покупки. Как видите, функционал может быть очень обширным.

Безналичные платежи

Электронные кошельки дают вам возможность платить где угодно и за любой продукт и услугу, не требуют наличных денег. Все, что нужно сделать пользователям, — это подключить свои цифровые кошельки к кредитной карте, и они смогут осуществлять все свои платежи полностью безналичным путем.

Мультивалютные опционы

Что действительно отличает цифровые платежи от банковских и наличных, так это то, что первый позволяет без усилий переключаться между валютами. Мультивалютная поддержка является общей тенденцией в разработке цифровых кошельков. Это дает вам возможность управлять валютами прямо со своего смартфона и совершать/принимать платежи в любой валюте, включая криптовалюты.

Снижение комиссии за транзакции

Комиссия, которую клиенты должны платить при совершении покупок с помощью своих цифровых кошельков, зависит от поставщика решения, банка пользователя и многих других факторов. Однако практически в любом случае комиссия за транзакции в электронных кошельках значительно ниже, чем при использовании других способов оплаты. Таким образом, это дает клиентам возможность значительно сэкономить свои деньги.

Основные преимущества разработки электронных кошельков для бизнеса

Итак, вы уже знаете о преимуществах разработки цифровых кошельков для клиентов. Теперь, что там для бизнеса?

Увеличение продаж

Самым большим преимуществом разработки программного обеспечения электронного кошелька, предлагаемого предприятиям, является возможность увеличения продаж. Компании в финтех-индустрии могут привлечь больше клиентов и в конечном итоге увеличить свои доходы, создавая безопасные и функциональные решения для электронных кошельков с отличным клиентским опытом.

Повышенная безопасность

В наши дни пользователи требуют высочайшей безопасности во всем, что они делают, включая финансовые операции. И электронные кошельки обеспечивают это. Технологии безопасности и лучшие практики, используемые для разработки программного обеспечения для электронных кошельков, становятся все более и более изощренными, позволяя предприятиям обеспечивать лучшую финансовую безопасность.

Улучшение качества обслуживания клиентов

Безопасность, доступность и исключительное удобство цифровых кошельков делают такие решения такими заманчивыми для современных пользователей. Такие решения упрощают многие известные сложности традиционных финансовых услуг. Таким образом, инвестируя в разработку цифровых кошельков, компании могут предложить своим клиентам лучший опыт.

Долгосрочный доход

Как уже упоминалось, рынок электронных кошельков растет впечатляющими среднегодовыми темпами в 20% и, похоже, не собирается останавливаться. Это означает, что предприятия, инвестирующие в разработку цифровых кошельков сегодня, получат долгосрочные выгоды в будущем. Разработка таких решений поможет им оставаться более конкурентоспособными и получать долгосрочные доходы.

Технологии, необходимые для эффективной разработки цифровых кошельков

Теперь, когда вы знаете обо всех преимуществах, вам должно быть интересно, как разработать цифровой кошелек самостоятельно. Позже в нашем руководстве мы дадим вам пошаговое руководство.

Но сначала давайте определим основные технологии, необходимые для разработки надежного решения.

Технология NFC

Бесконтактная технология NFC играет самую большую роль в развитии электронных кошельков. Эта технология обеспечивает безопасную связь между смартфоном и POS-устройствами, позволяя пользователям совершать платежи из своих цифровых кошельков быстро, безопасно и беспрепятственно.

Bluetooth и iBeacon

Двумя другими основными технологиями, которые должны быть внедрены в каждое решение для электронного кошелька, являются Bluetooth и iBeacon. Самая последняя итерация, Bluetooth 4.0, имеет вариант с низким энергопотреблением, называемый Bluetooth LE. Эта технология позволяет двум устройствам (например, смартфону и кассовому аппарату) подключаться, когда они находятся в зоне действия друг друга. Это позволяет совершать покупки, даже не доставая телефон из кармана. А iBeacon позволит продавцам доставлять покупателям персонализированные предложения и купоны на скидку, когда они находятся в зоне действия радиомаяков.

QR-коды

Следующая основная технология предназначена для создания более удобных способов оплаты. QR-коды уже активно добавляются продавцами к счетам, чтобы покупатели могли быстро сканировать их и оплачивать. Поэтому крайне важно, чтобы каждое решение для электронного кошелька поддерживало эту технологию.

API

Внедрение API-интерфейсов в цифровые кошельки позволяет быстро и беспрепятственно переводить средства на счет пользователя и обратно. С помощью API пользователи могут напрямую подключать свои банковские счета или другие финансовые системы к своим цифровым кошелькам, тем самым переводя доллары на свои счета.

SDK

Правильный выбор SDK позволит интегрировать токенизацию и создать фирменный сервис. Кроме того, эта технология позволяет беспрепятственно создавать карты и быстро выдавать их продавцам и банкам.

Облачные службы

Облачные технологии — один из основных инструментов электронных кошельков. Облачные сервисы поставляются со встроенной защитой данных для большей безопасности. Кроме того, такие сервисы позволяют быстро выполнять интенсивные вычислительные процессы и оставляют место для масштабируемости по требованию.

Как шаг за шагом разработать цифровой кошелек?

Наконец, теперь, когда вы знаете все основные детали разработки электронного кошелька, мы можем перейти к самой захватывающей части.

В приведенном ниже руководстве мы расскажем вам, как разработать цифровой кошелек шаг за шагом.

Шаг 1: наймите профессиональную команду

Прежде всего, чтобы заняться разработкой цифрового кошелька, вам нужна команда квалифицированных специалистов, которые смогут воплотить ваши идеи в жизнь. Найти надежную и профессиональную команду непросто. Но поскольку вы уже знаете об обширном опыте Northell в разработке программного обеспечения для финансовой отрасли, вы должны иметь в виду надежную команду разработчиков.

Шаг 2. Выберите тип кошелька

Когда у вас есть профессиональная команда, вам нужно определить, какой кошелек вы планируете создать. А именно, есть три варианта на выбор: открытые, полузакрытые и закрытые кошельки.

Открытый кошелек принимается в большинстве розничных магазинов и позволяет совершать все виды покупок и услуг (иногда даже снимать деньги в банкоматах). С другой стороны, полузакрытые и закрытые кошельки допускают только определенные транзакции с заранее определенной группой розничных продавцов или с одним конкретным продавцом, выпустившим кошелек.

Шаг 3. Сократите целевую аудиторию и проанализируйте требования

На следующем этапе процесса разработки электронного кошелька вам необходимо проанализировать свою целевую аудиторию и сузить ее. Вам нужно определить, для кого предназначено ваше будущее приложение. Исходя из этого, вы должны определить и проанализировать свои основные требования.

Шаг 4: Начните с MVP

MVP или минимально жизнеспособный продукт — это ранняя версия приложения, которая включает только минимальный набор функций, необходимых для тестирования концепции и получения отзывов от первых клиентов. Сначала создать MVP — это всегда отличная идея, потому что это позволяет вам привлечь инвесторов или заинтересованных лиц, проверить жизнеспособность вашей идеи, проверить рыночный спрос, определить подходящую стратегию монетизации и определить удобство использования и UX вашего будущего приложения. И это тоже экономически выгодно.

Шаг 5. Выберите технический стек

Когда у вас есть все требования и MVP вашего электронного кошелька, следующий этап требует определения идеального стека технологий, который будет использоваться для разработки вашего решения. Как правило, выбранный вами стек технологий будет зависеть от типа приложения, его основной идеи, функций и других требований.

Шаг 6: Дизайн и прототип

Когда все будет готово, опытные дизайнеры создадут безупречный дизайн вашего будущего приложения и создадут прототип. Далее в этом руководстве мы шаг за шагом расскажем вам, как создать отличный цифровой кошелек.

Шаг 7. Сборка и тестирование

Наконец, когда дизайн готов, нанятые вами эксперты могут перейти непосредственно к разработке цифрового кошелька. На этом этапе команда профессиональных разработчиков превратит MVP и готовый дизайн в функциональное и красивое приложение. Когда они будут готовы, продукт будет передан команде QA, которая проверит его на удобство использования, взаимодействие с пользователем, функциональность, ошибки и другие вещи.

Шаг 8. Развертывание и поддержка

Когда окончательная версия вашего приложения готова, работа на этом не заканчивается. Следующий этап предполагает развертывание созданного решения. Проще говоря, это этап, на котором вы сделаете свое приложение доступным для использования. И даже это еще не все. После его развертывания по-прежнему потребуется поддержка и обслуживание, чтобы гарантировать, что ваше решение остается эффективным, безошибочным и полезным для пользователей.

Вопросы безопасности при разработке программного обеспечения для электронных кошельков

Итак, вы уже знаете, как разработать цифровой кошелек. Это должно быть так, верно? — Не совсем.

Ранее мы рассказывали вам о важности защиты цифровых кошельков с помощью сложных функций безопасности. Итак, еще одна вещь, на которой мы хотели бы сосредоточиться в этом руководстве, — это создание безопасного решения.

Вот семь лучших практик безопасности, которые можно использовать при разработке цифровых кошельков:

  1. Пароли . Наиболее очевидная практика безопасности подразумевает интеграцию использования пароля в ваше приложение. Несмотря на то, что это может показаться немного устаревшим, этот трюк все еще отлично работает. Таким образом, разрабатывая свое решение, позаботьтесь о том, чтобы в нем были пароли, которые пользователям придется использовать на различных этапах работы со своими учетными записями. И интегрируйте функцию отклонения, чтобы пользователи не создавали слишком простые или короткие пароли.
  2. Двухточечное шифрование (P2PE) — Еще одна лучшая практика, которую вы должны использовать для обеспечения безопасности, — это P2PE. Эта технология позволяет интегрировать сквозную защиту и шифрование всех данных, связанных с каждой транзакцией, которая происходит, когда пользователь подключает свои телефоны к устройству PoS.
  3. Токенизация . В двух словах, токенизация — это сложная технология криптозащиты. Это позволяет защитить все платежи в цифровом кошельке с помощью надежного шифрования данных. Токены, используемые в этой технологии, состоят из комбинации символов, которые не хранят никакой реальной финансовой информации и, таким образом, практически бесполезны для мошенничества.
  4. Двухфакторная аутентификация . Следующей функцией, которая поможет вам добавить еще один уровень безопасности в ваше приложение, является двухфакторная аутентификация (также известная как двухэтапная проверка или 2FA). Благодаря этой функции пользователи смогут авторизоваться в системе или совершать определенные действия только путем подтверждения своей личности в два этапа, например, с помощью пароля и смс-кода, отправленного на номер телефона. Эта функция может предотвратить многие проблемы с безопасностью.
  5. Файлы ключей – Эта технология подразумевает, что каждый пользователь получает свои файлы ключей при регистрации в системе приложения. В этих файлах хранятся уникальные ключи к конкретному кошельку, без которых мошенники и мошенники не смогут получить доступ к кошельку и украсть деньги, даже если они правильно введут пароль.
  6. Биометрическая защита . Использование биометрической защиты невероятно распространено в цифровых кошельках из-за высокого уровня безопасности, обеспечиваемого этим методом. В двух словах, эта функция безопасности подразумевает, что пользователи должны будут авторизовать каждый платеж, который они совершают, с помощью отпечатка пальца или распознавания лица. Эта функция гарантирует, что никто другой не сможет использовать кошелек, даже если телефон пользователя будет украден.
  7. Блокировка учетной записи . Наконец, еще одна функция безопасности, которую вы, возможно, захотите иметь в своем приложении, — это блокировка учетной записи. Эта функция дает пользователям (а также самой системе) возможность заблокировать конкретную учетную запись, если она проявляет какую-либо подозрительную активность. Эта функция может предотвратить потерю денег в случае несанкционированного доступа к кошельку.

Вот и все. Эти семь методов обеспечения безопасности проверены временем и доказали свою эффективность при разработке программного обеспечения для электронных кошельков.

Создание собственного электронного кошелька: тенденции и проблемы

На рынке существует множество платформ, которые предлагают услуги денежных переводов, управления расходами и т. д. Они различаются по валютам, с которыми работают, вариантами пополнения, способами оплаты, комиссиями и уровнем безопасности. Тем не менее, есть некоторые тенденции, которые сейчас наблюдаются на рынке. Рассмотрим их более подробно.

Преимущество ИИ и машинного обучения

ИИ и машинное обучение широко используются в финансовой сфере, и электронные кошельки не являются исключением. С помощью искусственного интеллекта и машинного обучения пользователи вашего приложения электронного кошелька могут получать персонализированную аналитику, планировать свои расходы и т. д. 

Биометрическая безопасность

Многие банковские приложения уже используют биометрические данные (например, распознавание лиц, доступ по отпечаткам пальцев) для повышения уровня безопасности. Так что это общая тенденция в финтех-индустрии.

Умный голосовой помощник для онлайн-платежей

Технология голосовых платежей требует, чтобы ваше устройство было привязано к кредитной карте. С помощью этой технологии вы сможете давать своему смартфону голосовые команды на оплату, не открывая его.

NFC (Near Field Communication) для беспрепятственного процесса оплаты

NFC обеспечивает защиту данных, не требуя дорогостоящих изменений в инфраструктуре обработки платежей. Этот подход защищает учетные данные пользователя, обеспечивает лучший контроль пользователей и поддерживает удаленные транзакции.

Разработка приложения для кошелька — непростая задача: она сопряжена с целым рядом проблем. Это, например, регулирование финансовой отрасли, сторонние интеграции, безопасность и т. д. Давайте рассмотрим эти проблемы и способы их смягчения более подробно.

Создание приложения электронного кошелька: основные проблемы

Финансовая сфера стремится всеми возможными способами выявлять и предотвращать мошенничество. Технология является одним из таких способов. Да, банки и финансовые учреждения используют искусственный интеллект, машинное обучение, большие данные и аналитику данных для предотвращения мошенничества. Когда вы создаете свой собственный электронный кошелек, рекомендуется внедрить эти технологии.

Более того, есть несколько общих отраслевых правил, которым вы должны следовать, чтобы получить аккредитацию и доверие при создании собственного электронного кошелька. В первую очередь это отраслевые правила и правила безопасности. Давайте посмотрим поближе вместе.

Учитывать отраслевые нормы

Когда вы создаете свой собственный электронный кошелек, основная трудность с отраслевым регулированием заключается в том, что они различаются в разных странах. Но давайте возьмем в качестве примера правила США.

Есть пять сокращений, с которыми должны быть знакомы все финансовые компании в США. Это CFPB — Бюро финансовой защиты потребителей, CFTC — Комиссия по торговле товарными фьючерсами, FinCEN — Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, BSA — Закон о банковской тайне и AML — законы о борьбе с отмыванием денег.

Что касается криптовалюты, то в США нет федерального закона, регулирующего обмен или хранение криптовалюты. Тем не менее, предприятия, которые являются «переводчиками денег», подпадают под регулирование FinCEN и должны регистрироваться как «бизнес, предоставляющий денежные услуги» и соответствовать требованиям BSA и AML. Так что имейте это в виду, когда будете создавать свой собственный электронный кошелек.

Сделайте безопасность своим главным приоритетом

При создании собственного электронного кошелька необходимо соблюдать три важные меры безопасности. Это многофакторная аутентификация, резервное копирование данных и то, как ваши пользователи должны и не должны взаимодействовать с технологией.

Первый способ защиты от мошенничества, второй необходим для того, чтобы не потерять в случае неисправности мобильного устройства, а третий смягчает одну из самых распространенных угроз кибербезопасности — неосведомленность пользователя.

Однако есть кое-что, что повышает осведомленность пользователей при создании собственного электронного кошелька, а именно процесс регистрации.

Обеспечение легкой адаптации

Онбординг имеет решающее значение, поскольку он объясняет, как работает приложение и его функции. Более того, качественная адаптация влияет на пользовательский опыт и привлекает больше пользователей вашего приложения.

При регистрации пользователей вашего электронного кошелька вы должны предоставить качественные учебные пособия, подробные статьи, всплывающие подсказки и разделы часто задаваемых вопросов в приложении. Кроме того, было бы неплохо добавить викторины по безопасности и информацию о том, как противостоять угрозам кибербезопасности.

Создайте удобный пользовательский интерфейс

По некоторым данным, 72% пользователей отказываются от использования приложения, если сразу не понимают, как с ним работать. Таким образом, пользовательский опыт имеет решающее значение при создании приложения электронного кошелька. Кроме того, UX создает уникальную ценность вашего продукта и помогает создать базу лояльных пользователей.

Создайте свой собственный электронный кошелек:  Опыт Northell 

Мы в Northell имеем большой опыт работы с предприятиями в финансовой отрасли. Например, мы участвовали в разработке инвестиционного решения StockApp . Мы разработали для них приложение, которое помогает их клиентам быстро отслеживать свои инвестиции.

Основная задача состояла в том, чтобы создать приложение, достаточно простое для использования начинающими инвесторами и имеющее достаточно функций, чтобы удовлетворить потребности опытных пользователей.

В результате этого сотрудничества нам удалось создать дизайн UX/UI, который позволяет инвесторам просматривать данные о холдингах с текущими ценами, ежедневными изменениями стоимости и ее общим процентным весом.

С помощью приложения инвесторы могут отслеживать общую эффективность портфеля с помощью интерактивных диаграмм, чтобы увидеть общую доходность портфеля по дням, месяцам, неделям и годам.

 

Если вы хотите присоединиться к нашим клиентам и создать свой собственный электронный кошелек, вам необходимо знать ключевые функции, которыми должно обладать ваше приложение. Давайте взглянем.

Как создать приложение-кошелек: основные функции

Stock App

Помимо функций, которые мы рассмотрим в этом разделе, помните о важности безопасности. Да, безопасность данных и транзакций имеет первостепенное значение при создании приложения электронного кошелька. Итак, добавьте одноразовые пароли (OTP) для идентификации пользователей, входы по отпечаткам пальцев, двойную проверку и подобные функции для защиты авторизованного доступа.

Перевод между банковскими счетами

Быстрые денежные переводы — одна из основных причин, по которой люди предпочитают онлайн-банкинг традиционным. Таким образом, эта функция имеет первостепенное значение.

Кэшбэк

Во многих банковских приложениях есть функция кэшбэка — процент, который вы получаете обратно за покупку в определенном магазине или определенной категории (красота, книги и т. д.). Такая функция побуждает ваших пользователей чаще пользоваться кошельком.

Статистика расходов и доходов

Персонализированные аналитические данные и статистика привлекают пользователей приложения электронного кошелька. Это поможет им отслеживать свои доходы и расходы. При правильной интеграции ИИ электронные кошельки могут анализировать расходы, классифицировать расходы, бюджет и т. д., чтобы предлагать информацию и рекомендации.

Разделение купюр

Разделение счетов — это полезная функция, которая действительно может повысить качество обслуживания. Например, после его внедрения в Google Wallet наблюдался всплеск еженедельных транзакций и новых пользователей. По сути, ваши пользователи должны иметь возможность выбрать любую сумму, добавить людей, с которыми им нужно разделить ее, выбрать, как разделить ее, и получить запрос на свою долю от общей суммы.

Бонусы и вознаграждения

Бонусы и вознаграждения имеют решающее значение для удержания и лояльности пользователей. Наградные баллы, халява, вкусности привлекают пользователей и возвращают их. Хотя банковское дело и финансы могут показаться серьезной отраслью, геймификация не повредит.

Работа с криптовалютой

Наверное, все мы слышали такие модные словечки, как блокчейн, анонимность, невозможность взлома, децентрализация и другие — часто связанные с криптовалютой.

Однако самым важным преимуществом является полное владение вашими активами. Никто, кроме вас, не имеет доступа к вашей криптовалюте; ни банки, ни государство не могут видеть ваши транзакции. Однако польза — это еще и проблема — если, например, у вас украли пароль — помочь вам некому.

Однако есть способ решить эту проблему — безопасные электронные кошельки с функцией управления криптовалютой. Такой сервис кошелька берет на себя все обязанности по хранению вашей криптовалюты, взимая небольшую комиссию за транзакцию.

Если вы хотите создать приложение для электронного кошелька, имейте в виду, что безопасность должна быть вашим главным приоритетом, поэтому выберите поставщика, который соблюдает все необходимые правила кибербезопасности и уделяет время обучению своих сотрудников угрозам кибербезопасности и способам их смягчения. .

Также вы должны сообщить своим пользователям, что электронные кошельки должны использоваться для торговли, небольших сумм и быстрого доступа, а не для хранения.

Помимо упомянутых функций, добавление решения для бесконтактных платежей и функции конвертации валюты в ваше приложение является хорошим решением.

Теперь давайте продолжим основные шаги, необходимые для разработки вашего приложения электронного кошелька.

Как разработать приложение для электронного кошелька? Шесть ступеней

Благодаря нашему опыту, мы в Northell разработали лучшие практики и разделили разработку приложения электронного кошелька на шесть основных этапов. Разберем каждый из них.

Этап 1: От идеи до проектных требований

Весь процесс начинается с идеи. Чтобы четко передать идею, вам нужно описать ее в кратком формате и показать вашему партнеру по дизайну. Либо самостоятельно, либо вместе с вашим поставщиком преобразуйте бриф в требования к дизайну.

Написание требований к дизайну — сложный процесс, состоящий из многих этапов. Да, вы должны написать полный обзор проекта, обозначить основные цели и целевого клиента, перечислить функции, которые вы хотите реализовать, описать визуальную концепцию вашего продукта, добавить свои рекомендательные запреты и т. д.

Наша статья про написание требований к дизайну поможет вам в решении этой сложной задачи.

Шаг 2: от планирования до процесса найма

Имея идею и четкие требования к дизайну, вам нужно перейти к процессу найма. Чтобы это реализовать, нужно понимать, какие специалисты (бизнес-аналитики, UI/UX-дизайнеры, тестировщики, разработчики, менеджеры проектов и т. д.) вам нужны. Насколько старшими они должны быть? Составьте список и приступайте к собеседованию.

У вас также должно быть четкое представление о том, что нужно сделать, сколько времени вы планируете посвятить проекту и примерный бюджет. Наем аутсорсинговой команды может сэкономить вам до 60% затрат без ущерба для качества, когда речь идет о бюджете.

Чтобы быстро найти первоклассный талант – свяжитесь с нами ! У нас индивидуальный подход к каждому клиенту и проекту.

Шаг 3. Знакомство с продуктом

Каждый успешный проект требует глубокого изучения продукта. Нужно понимать рынок, особенности вашего продукта и т.д. 

Например, мы в Northell выполняем следующие действия на этапе обнаружения продукта:

  • Оценка бизнеса, пользователей и целей обнаружения;
  • Проведение интервью с заинтересованными сторонами и пользователями;
  • Установить цели для бизнеса, пользователей и обнаружения;
  • Проведение конкурентного анализа и SWOT-анализа;
  • Создание персонажей пользователей и пользовательских историй;
  • Разработка канвы бизнес-модели и канвы бережливого производства;
  • Создайте карту пути клиента.

Каждое из этих действий имеет решающее значение для перехода к следующему шагу, а именно к дизайну UX.

Чтобы добиться успеха на этом и последующих этапах, вам необходимо сотрудничать с надежным поставщиком технологий . Да, поиск продукта и дизайн UI/UX требуют времени, усилий и опыта.

Имейте в виду, что во избежание недопонимания обязательно выберите партнера, который хочет понять ваши цели и готов посвятить как можно больше времени прояснению всех аспектов, насколько это возможно и необходимо.

Шаг 4: UX-дизайн [Прототипирование и каркас]

Подобно пользовательскому интерфейсу, который мы рассмотрим в следующем абзаце, UX касается внешнего вида и удобства использования вашего электронного кошелька.

На данном этапе информационная архитектура, прототипирование и создание каркаса являются критически важными действиями, необходимыми на этапе проектирования UX. Все они влияют на работу вашего электронного кошелька: удобно ли приложение, интуитивно понятно ли оно, насколько удобна навигация. Более того, с помощью вайрфрейминга вы можете экономически эффективно визуализировать концепцию и вносить изменения с наименьшими возможными затратами.

Посмотрите, как мы это реализуем с нашим клиентом StockApp:

Шаг 5. Дизайн пользовательского интерфейса

Следующий этап разработки собственного электронного кошелька называется дизайн пользовательского интерфейса. Наиболее важным аспектом является то, что дизайн пользовательского интерфейса должен соответствовать теме, созданной UX-дизайнерами. Дизайнеры пользовательского интерфейса отвечают за доставку страниц и экранов, брендинг, внутренние слои, цветовые схемы и общий внешний вид.

Среди других услуг, которые мы предоставляем, дизайн пользовательского интерфейса был одной из важнейших услуг в рамках нашего сотрудничества со StockApp.

Шаг 6: UX-лаборатория и тестирование

Обычно на этапе тестирования требуются следующие действия: подробное интервьюирование фокус-групп, подготовка оценочного исследования и создание отчетов по удобству использования.

Чтобы сделать этот процесс максимально эффективным для наших клиентов, Northell создала лабораторию UX . Пользователь получает прототип продукта в лаборатории Northell. Благодаря специальному оборудованию для отслеживания взгляда специалисты Northell узнают, как действует пользователь при взаимодействии с интерфейсом продукта. После этого можно анализировать естественное поведение пользователя и вносить изменения в продукт.

Сколько стоит создать собственный электронный кошелек?

Как и в любой другой области, цены на дизайн электронного кошелька варьируются в зависимости от региона, так как стоимость жизни значительно отличается от региона к региону. Также цена зависит от уровня стажа исполнителей, загруженности, сложности задачи и ряда других факторов.

Тем не менее, некоторые общие тенденции описывают ожидаемую заработную плату на каждом рынке.

профессионалов из Северной Америки занимают лидирующие позиции на рынке с самыми высокими показателями.

Показатели в Западной Европе немного ниже, чем в Северной Америке. Кроме того, вы должны иметь в виду, что цены могут сильно отличаться в разных странах региона. Например, ставки в Испании намного ниже, чем в Швейцарии.

Рынок труда Восточной Европы представляет собой оптимальное соотношение цены и качества. Он может похвастаться обширным кадровым резервом из более чем 1 миллиона экспертов, агентств и компаний всех размеров, которые предлагают разносторонний опыт. При этом ставки здесь ниже, чем в США и Европе, так как стоимость жизни тоже ниже.

Рынок дизайна и разработки программного обеспечения в Азии представлен в основном специалистами из Индии. Страна может похвастаться большим кадровым резервом и самыми низкими ценами в мире. Хотя качеству услуг там мешает низкий уровень цифровизации в стране и культурное несоответствие.

Также окончательная стоимость зависит от технологий, которые вы используете в процессе разработки. Мы собрали средние цены по технологиям в Восточной Европе, Западной Европе, Южной Америке и Азии.

Средние ставки по технологии:

Стек технологий Восточная Европа Западная Европа Южная Америка Азия
Угловой $35-45/час $40-60/час $40-45/час $25-35/час
React.js $40-50/час $50-60/час $30-40/час $25-40/час
PHP $40-40/час $40-50/час <$40/час <$35/час
Node.js $40-50/час $45-65/час <40/час <40/час
Ларавель $40-50/час $40-60/час <40/час <35/час

Кроме того, расценки на проектирование различаются в зависимости от этапа проектирования. Вот средние показатели по обнаружению продукта, дизайну UX, дизайну пользовательского интерфейса и тестированию удобства использования.

Средние расценки на проектирование:

Обнаружение продукта UX-дизайн Дизайн пользовательского интерфейса Юзабилити-тестирование
Цена за час $25-55/час <$45/час <35/час <30/час

Однако имейте в виду, что все это средние расценки. Вы можете получить более точные расчеты здесь.

Создайте свой собственный электронный кошелек: сводка

Дизайн электронного кошелька — непростая задача. Требуется реализовать широкий спектр функций, включая перевод между банковскими счетами, кэшбэк, пользовательскую статистику, разделение счетов и т. д. 

Дизайн собственного электронного кошелька тоже сложен. Он состоит из шести глубоких шагов, каждый из которых имеет свои проблемы и особенности.

Но имейте в виду, что разработка электронного кошелька становится более управляемой, если вы сотрудничаете с надежным поставщиком .

Статья Рейтинг Название

Мы проектируем и разрабатываем цифровые продукты мирового класса

Наша команда создает надежные цифровые решения, которые оказывают положительное влияние на организации.

Команда Northell может вам помочь

Начать

Готовы начать? Мы с нетерпением ждем возможности приветствовать вас!

Имя*

Адрес электронной почты*

Номер телефона*

Описание

Подписаться

Подпишитесь на нашу рассылку

Станьте частью сообщества с более чем
2000 предпринимателей, которые хотят создавать
ценных продукта.

Руководство для начинающих по цифровым кошелькам

Цифровые кошельки с годами становятся все более популярными — Apple выпустила первую цифровую кредитную карту, фраза «просто Venmo me» стала общепринятой, и вы даже можете ездить на общественном транспорте, просто держа свой смотреть или звонить до турникета.

В 2021 году 43,2% владельцев смартфонов использовали мобильные платежи, и, по прогнозам, к 2025 году это число превысит 50%, по данным исследовательской компании Insider Intelligence. Значительное увеличение использования цифровых платежей связано с изменением потребительских привычек, вызванным пандемией COVID, во время которой произошло 29процентное увеличение.

Для тех, кто все еще не уверен в использовании цифровых кошельков для платежей, вот все, что вам нужно знать о том, что они собой представляют, как они работают и почему они являются безопасным вариантом

Что такое цифровой кошелек?

Цифровые кошельки — это способ оплаты с финансовых счетов через компьютер, смартфон или смарт-устройство. В конечном итоге они устраняют большую часть необходимости носить с собой настоящий кошелек.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, вероятно, три самых популярных цифровых кошелька, но есть и немало других. Некоторые другие популярные цифровые кошельки включают PayPal и Venmo, оба из которых являются уникальными социальными, позволяя вам легко отправлять деньги продавцам и друзьям.

Zelle — еще один популярный вариант цифровых платежей, который автоматически подключается ко многим банковским счетам.

Как работают цифровые кошельки

Чтобы начать работу с цифровым кошельком, сначала решите, какой из них вы хотите использовать. Это решение, скорее всего, будет связано с используемой вами мобильной операционной системой — Apple Pay для пользователей iPhone, Google Pay для пользователей Android и так далее.

Вы также можете использовать один или несколько. Различные цифровые кошельки могут быть лучше для разных целей. Например, у вас может быть:

  • Apple Pay в качестве резервного способа оплаты, если вы забыли физический кошелек
  • Venmo, чтобы разделить счета с друзьями и семьей
  • PayPal для быстрого, простого и безопасного оформления покупок в магазинах, которые его принимают.

Если вы хотите использовать цифровой кошелек, вам нужно будет ввести данные своей карты в приложение или на сайт по вашему выбору. После этого ваша информация будет зашифрована, и вы сможете использовать кошелек только после того, как разблокируете свое устройство и разрешите использование кошелька.

Чтобы совершить мобильный платеж, вам просто нужно авторизовать цифровой кошелек и поднести его достаточно близко к устройству чтения карт, чтобы ваша информация могла быть передана. Не все ритейлеры принимают мобильные платежи. Найдите индикатор бесконтактной оплаты в кассовой системе продавца или в устройстве для чтения карт. Символ выглядит как перевернутый значок Wi-Fi.

Когда речь идет об определенных одноранговых платежных приложениях, таких как Venmo или Zelle, вы часто можете отправлять деньги только тем, у кого есть учетная запись в том же приложении.

Что еще могут цифровые кошельки?

Цифровые кошельки не только отлично подходят для упрощения платежей, но и являются отличным местом для организации и легкого доступа к другим важным документам.

Вот что вы можете хранить в цифровом кошельке:

  • Кредитные или дебетовые карты.
  • Посадочные талоны.
  • Бронирование отелей.
  • Билеты на концерт.
  • Подарочные карты.
  • Купоны.
  • Бонусные карты лояльности.

Многие приложения также предлагают свои собственные цифровые кошельки, особенно сети быстрого питания, которые также предлагают программы лояльности. Starbucks, например, стимулирует клиентов использовать приложение, награждая их «звездами», которые можно обменять на бесплатные напитки и другие вознаграждения. Подарочные карты Starbuck можно загрузить, а также пополнить с помощью дебетовой или кредитной карты.

Безопасны ли цифровые кошельки?

Обычное сомнение в отношении цифровых кошельков связано с безопасностью и безопасностью. Что произойдет, если ваш телефон украдут? Могут ли хакеры легко украсть вашу информацию? Будете ли вы подвергать риску свои финансы?

Нет. Цифровые кошельки на самом деле более безопасны, чем физические карты, потому что мобильные платежи сильно зашифрованы и токенизированы, а это означает, что ни один из ваших реальных номеров карт или счетов не хранится в цифровом кошельке.

Но как это работает?

Когда вы добавляете свою личную информацию в цифровой кошелек, эти данные затем преобразуются в уникальный код посредством шифрования, доступ к которому могут получить только авторизованные лица.

Цифровые кошельки идут еще дальше, добавляя токенизацию, которая берет эти конфиденциальные зашифрованные данные и заменяет их неконфиденциальным цифровым эквивалентом, известным как токен. Эти уникальные токены генерируются случайным образом каждый раз, когда пользователь совершает платеж, и только платежный шлюз продавца может сопоставить этот токен для принятия платежа.

В конечном счете, ваша информация становится бесполезной и нечитаемой для мошенников, когда шифрование и токенизация используются вместе.

Бесконтактные цифровые платежи, как правило, безопаснее, чем оплата с использованием чипа физической карты или магнитной полосы, не только из-за технологии токенизации, но и из-за требования аутентификации. Если кто-то украдет вашу карту, ему будет намного проще ее использовать, но с цифровым кошельком часто есть дополнительные уровни безопасности, будь то сканирование отпечатков пальцев, распознавание лиц или защита паролем.

Плюсы и минусы цифровых кошельков

Плюсы:

  • Удобство : Его удобнее носить с собой и освобождать место в кармане, так как он доступен с вашего устройства. Кроме того, вы можете хранить несколько типов карт в цифровом кошельке.
  • Дополнительная резервная копия : Вы по-прежнему можете совершать платежи в большинстве розничных магазинов, если забыли бумажник.
  • Безопасность : Цифровые платежи имеют дополнительную защиту за счет шифрования данных и токенизации, что во многих отношениях делает их более безопасными, чем традиционные транзакции по дебетовым или кредитным картам.

Минусы:

  • Некоторые ограничения на то, где вы можете использовать его : Не каждый продавец или человек, которому вы хотите отправить деньги, принимает платежи из цифровых кошельков, или может еще не иметь технологии для этого.
  • Это зависит от вашего устройства : Если устройство, на котором хранится ваш цифровой кошелек, разрядится или вы потеряете доступ к нему по какой-либо причине, это также означает потерю доступа к цифровому кошельку.

Чем цифровые кошельки отличаются от криптокошельков?

В то время как цифровые кошельки в основном представляют собой электронную версию того, что вы носите с собой в реальном кошельке, криптовалютные кошельки отличаются: в них хранятся ключи, необходимые для покупки и продажи криптовалют. Проще говоря, основная цель использования цифрового кошелька — оплата повседневных товаров. Владельцы криптовалюты обычно используют крипто-кошелек для покупки криптовалюты.

Однако у мобильных и криптокошельков есть некоторые общие черты. Как и в случае с мобильными кошельками, вы можете оплачивать товары или услуги с помощью криптокошелька в местах, где принимают криптовалюту. И оба кошелька намного надежнее, чем носить с собой кредитную карту.

Однако вся информация, необходимая для любого типа кошелька, находится в сети и поэтому уязвима для взлома на определенном уровне. Карты и счета в цифровом кошельке обычно застрахованы FDIC или имеют определенный уровень защиты от мошенничества через финансовое учреждение, в то время как криптовалюта по-прежнему в значительной степени не регулируется.

Практический результат

Цифровые кошельки предлагают потребителям удобный, эффективный и безопасный способ виртуальных платежей, билетов, подарочных карт и многого другого. Хотя, возможно, еще не пришло время отказываться от физического кошелька, мы, вероятно, продолжим наблюдать рост популярности среди потребителей и продавцов в США, поскольку потребители становятся более удобными с бесконтактными и цифровыми финансовыми услугами.

Узнайте, как создать приложение для электронного кошелька

Технологии упростили повседневные задачи для всех. Независимо от того, берете ли вы продукты из приложения для онлайн-платежей или записываетесь на прием к врачу онлайн, все отрасли извлекают выгоду из современных технологий. Все на расстоянии одного клика. Только в нашем воображении наступит день, когда все можно будет делать дома, отдыхая. И разработчики мобильных приложений сделали это возможным. Хотите заказать еду? Войдите в приложение доставки еды и получите заказ, доставленный к вашему порогу. У вас плотный офисный график и вам нужен красивый наряд для важного свидания или вечеринки? Обратитесь к модному приложению или приложению электронной коммерции и получите одежду, доставленную на ваш адрес вовремя. Но задумывались ли вы когда-нибудь, как получают деньги за такие онлайн-покупки? Все онлайн-платежи осуществляются с помощью приложения для цифровых платежей. В этом блоге вы узнаете, как сделать лучшее приложение-кошелек и какие функции нужно добавить в него, чтобы сделать его более удобным для клиентов.


Отрасли, которым выгодно приложение для мобильного кошелька

В настоящее время кошельки для онлайн-платежей обычно ассоциируются с финансовым сектором. Поскольку деньги обменивались онлайн, они использовались во многих отраслях.


Предприятия электронной коммерции и розничной торговли

Компании электронной коммерции и розничной торговли используют приложения для мобильных кошельков. Они платят с помощью купонов, карт лояльности и т. д. Лучше всего то, что это помогает пользователям собирать данные о продажах. Если у вас есть стратегии по созданию приложения для электронной коммерции или приложения для розничного бизнеса, вам необходимо понимать тенденции интеграции платежных шлюзов.


Финансовые компании

Финансовые компании в настоящее время сокращают количество вещей до карт, чтобы они могли включать приложения для мобильных кошельков. Кошелек автоматически сохраняет информацию о кредитной или дебетовой карте для пользователя, поэтому пользователю не нужно снова и снова добавлять данные карты, и он может совершать платежи напрямую, не задумываясь.


Телекоммуникационная отрасль

Телекоммуникационная отрасль позволяет клиентам управлять приложениями мобильного кошелька для оплаты счетов, погашения и перевода денег на другой счет.


Транспорт и логистика

Теперь каждая компания такси, такая как Uber и Ola, имеет право совершать платежи с использованием приложения электронного кошелька. Некоторые отрасли такси разработали собственные способы мобильных платежей, например, Ola Money и Uber интегрировали Paytm.


Еда, бакалея и мероприятия

Вы можете легко забронировать билеты в кино на ваши любимые театральные представления, используя приложение для мобильного кошелька, а также использовать электронный кошелек для оплаты того же самого. Даже если вы заказываете еду в кафе или ресторане, вы можете совершать платежи через приложение мобильного онлайн-кошелька.


Стоимость разработки приложений, таких как PayPal

Тщательно изучите бюджет и затраты, связанные с созданием приложения, такого как PayPal. Надежный бюджетный план жизненно важен для таких усилий.

Вам необходимо управлять, чтобы достичь организационных целей. Нанимайте Android-разработчиков по стандартным отраслевым расценкам. При идеальной технике и мастерстве ваши результаты будут отличными.

Существует множество факторов, от которых может зависеть общая стоимость. Стоимость разработки приложения не ограничивается разработкой. Приложение требует изменений и обновлений с меняющимся рынком.
Изучите эти ключевые факторы затрат, прежде чем начинать кампанию по разработке приложений. Разработайте приложение, такое как Paypal, и привлекайте своих целевых клиентов.

Платформа — Это важный фактор, определяющий общую стоимость. Наймите разработчиков Android, чтобы выбрать лучшую платформу для вашего приложения. Причем это может быть либо iOS, либо Android, либо и то, и другое вместе. Затраты на разработку платежного шлюза будут зависеть от поставщиков услуг.

Техническое обслуживание — Разработка индивидуального мобильного приложения не устраняет ваши затраты. Обновления и изменения также связаны с разумной ценой. Ни одно приложение не будет работать без каких-либо изменений. Непрерывный процесс улучшения приложения сделает его более удобным для рынка. Стоимость приложения для онлайн-платежей будет зависеть от обслуживания вашего приложения.

Безопасность — Такие приложения, как PayPal, создают и помогают вашим клиентам осуществлять безопасные транзакции. Самая распространенная претензия к приложениям для мобильных электронных кошельков связана с безопасностью. Более того, данные клиентов и любая информация находятся в безопасности и защищены, и никто не может использовать их без кода безопасности.


Возможности приложения для мобильных платежей

Вы ищете расширенную функцию для интеграции в приложение электронного кошелька? Затем ниже приведены некоторые советы, которые вам следует учитывать, если вы хотите создать приложение для электронного кошелька, которое легко использовать и которое нравится пользователям.


  • Вход в систему/ профиль пользователя
  • Синхронизация более одного банковского счета
  • no Minimum Transaction Limit
  • GPS Tracking
  • Вариант расщепления
  • E-RECEITS
  • E-RECEIPS
  • E-RECEIPS
  • .

    No related posts.