Платежные системы, международные банковские платежные системы, суть платежной системы России, электронные платежные системы
Под платежными системами понимается совокупность правил, технической инфраструктуры, процедур, которые обеспечивают перевод стоимости между субъектами экономики.
Банковские платежные системы
Международные платежные системы
Платежные системы в России
Суть платежной системы
Электронные платежные системы
Вряд ли будет преувеличением сказать о том, что в современном мире платежные системы — ключевая составляющая монетарной системы. Платежная система выступает в качестве заменителя расчетов наличными деньгами при осуществлении как внутренних платежей, так и международных. Это один из базовых сервисов, который предоставляется и банками, и иными профильными финансовыми институтами.
Банковские платежные системы
Основная функция платежной системы заключается в обеспечении устойчивости и динамики хозяйственного оборота.
Эффективная банковская платежная система позволяет осуществлять тщательный контроль за кредитно-денежной сферой, помогает банковским организациям управлять ликвидностью, снижая необходимость в избыточных и крупных резервах. Использование платежных систем позволяет заметно упростить процесс составления кредитно-денежных программ, заметно ускорить проведение операций в сфере финансовой политики. Технологии расчетов могут быть разными:
- технологии, основанные на бумажных носителях. Используются и в децентрализованной, и в централизованной системах межбанковских расчетов;
- электронные расчеты. Сегодня ЦБ РФ постепенно подводит частные банки к необходимости перехода на электронную форму расчетов, увеличивая тарифы по операциям в рамках бумажных технологий.
Международные платежные системы
Один из самых крупных сервисов, если говорить о международных платежных системах, — межбанковская международная система совершения платежей и передачи информации, SWIFT.
- финансовый. Сообщения между пользователями системы;
- системный. Сообщения между пользователями и системой.
Если говорить о банковских кредитных картах, то наиболее востребованы сегодня платежные системы Visa International и MasterCard Worldwide, карты которых позволяют совершать разные финансовые операции практически в любой точке мира.
Платежные системы в России
В России рынок банковских дебетовых карт развивается неравномерно. Время от времени появляются новые игроки, некоторые добиваются успехов, другие сразу или чуть погодя уходят в тень.
Среди несомненных лидеров можно выделить две платежные системы: Visa и MasterCard, которые быстро заняли основную долю рынка. Появившись на российском рынке чуть раньше 2003 года, они составили достойную конкуренцию российским платежным системам, и в 2011 году занимали уже 91,4% рынка. Сегодня ситуация не слишком изменилась — Visa и MasterCard по-прежнему активно доказывают свое превосходство перед любыми конкурентами, предлагая своим клиентам наиболее выгодные условия сотрудничества.
Суть платежной системы
Суть платежных систем заключается в создании оптимальных условий для проведения расчетов между покупателем и продавцом. Платежный процесс подразумевает участие:
- продавца. Речь может идти об оффлайновом или онлайновом магазине;
- покупателя, пользователя, клиента;
- банка, который выступает гарантом законности платежей;
- процессинговой компании, являющейся посредником между всеми участниками процесса.
Электронные платежные системы
Если говорить упрощенно, то электронная платежная система — это сайт (или программный комплекс). Чтобы работать с системой, пользователь должен пройти регистрацию, получив пароль и идентификационный номер.
После того, как процесс регистрации позади, пользователь получает в свое распоряжение электронный кошелек, через который можно будет проводить различные платежные операции: на этот кошелек будут поступать средства и с него же они будут списываться при необходимости.
В Рунете электронных платежных систем не так много, среди наиболее известных можно выделить WebMoney, Яндекс.Деньги, CyberPlat, Е-порт.
Банк России зарегистрировал новую платежную систему «Астрасенд» — РБК
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
Скрыть баннеры
ДаВыбрать другое
Рубрики
Курс евро на 10 марта
EUR ЦБ: 80,14
(-0,41)
Инвестиции, 09 мар, 16:07
Курс доллара на 10 марта
USD ЦБ: 75,9
(+0,45)
Инвестиции, 09 мар, 16:07
Военная операция на Украине.
Как устроены «Госуслуги» и система «Безопасный город» РБК и Ростелеком, 14:25
Бумаги JD.com подешевели на 11% на фоне резкого замедления роста выручки Инвестиции, 14:23
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
Как устроен индустриальный интернет вещей РБК и Ростелеком, 14:16
РФС оштрафовал «Спартак» на ₽50 тыс. за брошенную в судью зажигалку Спорт, 14:15
«Спорт-Экспресс» узнал последние подробности о состоянии Костомарова Спорт, 14:04
Кормят в школе: как изменилось питание московских учеников Специальный проект, 14:02
Внутренние и внешние опоры лидера в новой реальности
15 марта 19:00
Записаться
Лавров сравнил протесты в Грузии с Майданом Политика, 14:02
Акции Credit Suisse обновили исторический минимум после обвала банков США Инвестиции, 13:59
Мужчину заподозрили в порче железной дороги в Башкирии Общество, 13:57
Как бережно перейти с SAP и Oracle на отечественное ERP Pro, 13:55
Как управлять своими финансами в кризис: расходы, инвестиции и кредиты РБК и банк Ренессанс, 13:53
Посольство заявило о проработке остановки транзита санкционки с Турцией Общество, 13:51
Минобороны сообщило об уничтожении четырехсотого самолета Украины Политика, 13:46
adv.
rbc.ru
adv.rbc.ru
adv.rbc.ru
Вид на здание Центрального Банка России (Фото: Андрей Любимов / РБК)
Банк России зарегистрировал новую платежную систему «Астрасенд», следует из информации на сайте ведомства.
Оператором системы выступает небанковская кредитная организация «Инкахран».
Согласно документам, опубликованным на сайте платежной системы, через нее можно будет делать переводы за рубеж и по России. Перечень стран, куда можно отправить деньги, будет опубликован на сайте через некоторое время. Переводы осуществляются в долларах и рублях.
adv.rbc.ru
«Инкахран» — частная компания, которая осуществляет комплекс услуг в сфере инкассации. Была создана в 1991 году, в 2015-м получила лицензию на осуществление банковской деятельности.
adv.rbc.ru
«Астрасенд» стал второй системой, зарегистрированной Банком России в этом году. Согласно данным ЦБ, первая платежная система Hello была внесена в реестр 15 апреля.
28 октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина рассказала, что Банк России ведет работу с зарубежными партнерами, чтобы выпустить альтернативу карте «Мир», с помощью которой россияне будут расплачиваться за рубежом. Эта работа идет на фоне прекращения действия международных платежных систем Visa и Mastercard в России и отказа зарубежных банков работать с платежной системой «Мир». В середине сентября Министерство финансов США предупредило, что против банков, которые будут поддерживать работу с российской платежной системой, могут быть введены санкции.
5 октября Турция предложила использовать вместо карт «Мир» свою национальную платежную систему Troy. Ранее РБК стало известно, что два крупных российских банка рассматривают перспективу установки POS-терминалов для приема карт платежной системы «Мир» в Турции и Объединенных Арабских Эмиратах на фоне отказа местных банков принимать эти карты.
Министерство финансов США
Часто задаваемые вопросы о поиске
Поиск по теме — Любые -дополнительные вопросы от финансовых учрежденийСанкции, связанные с АфганистаномОценка соответствия имен OFACОсновная информация об OFAC и санкцияхСанкции БеларусиБлокирование и отклонение транзакцийСанкции БирмыСанкции китайских военных компанийСоответствие требованиям для Интернета, деятельности в Интернете и личных коммуникацийСоответствие требованиям для страховой отраслиКонтакт OFACСанкции против терроризмаРуководство по межпрограммным службам соответствияСанкции КубыКиберсанкции -СанкцииОбъекты, принадлежащие заблокированным лицам (Правило 50%)Санкции, связанные с ЭфиопиейПодача отчетов в OFACГлобальные санкции МагнитскогоСанкции, связанные с ГонконгомКак получать уведомления об обновлениях OFACКак искать в санкционных списках OFACИнформация о форматах файлов списков и загрузкахСанкции ИранаСанкции, связанные с НикарагуаСанкции Северной КореиСанкции OFAC о кредитный отчетЛицензии OFACВопросы о виртуальной валютеСанкции в отношении вредоносной иностранной деятельности в РоссииПосмотреть полный список санкционных программ OFACСомали СанкцииГраждане особого назначения (SDN) и список SDNНачало программы соответствия OFAC Санкции, связанные с Суданом, Дарфуром и Южным СуданомСанкции, связанные с СириейСанкции, связанные с Украиной/РоссиейСанкции ВенесуэлыСлабые псевдонимы
Российские санкции за вредоносную иностранную деятельность
1082.
Акционерное общество «Национальная система платежных карт» (НСПК) не является заблокированной организацией в соответствии с Положением о санкциях России за вредоносную иностранную деятельность, 31 CFR часть 587 (RuHSR). Рискуют ли финансовые учреждения за пределами США подвергнуться санкциям за заключение контрактов или иные отношения с НСПК?
Ответ
НСПК является оператором российской национальной платежной системы «МИР», которая осуществляет клиринг и расчеты между потребителями, продавцами и банками по дебетовым и кредитным картам, преимущественно в Российской Федерации. НСПК и Национальная платежная система «МИР» обрабатывают транзакции для определенных российских банков и могут использоваться для обработки транзакций с участием других лиц или деятельности в соответствии с RuHSR. Соответственно, те неамериканские финансовые организации, которые заключают новые или расширенные соглашения с НСПК, рискуют поддержать усилия России по обходу санкций США за счет расширенного использования национальной платежной системы «МИР» за пределами территории Российской Федерации.
RuHSR уполномочивает OFAC налагать блокирующие санкции на лиц, которые, как установлено, оказывали материальную помощь, спонсировали или предоставляли финансовую, материальную или технологическую поддержку, товары или услуги для или в поддержку (i) любой деятельности, подлежащей санкциям в соответствии с RuHSR, включая вводящие в заблуждение или структурированные сделки или сделки для обхода любых санкций США или (ii) любого лица, чье имущество и имущественные интересы заблокированы в соответствии с RuHSR. OFAC готово использовать эти целевые полномочия в ответ на сторонников уклонения России от санкций, в том числе на попытки России расширить использование НСПК или национальной платежной системы «МИР» за пределами территории Российской Федерации.
Дата выпуска
15 сентября 2022 г.
Россия готовилась за 8 лет быть отрезанной от Запада. Познакомьтесь с НСПК, российской платежной системой
С начала войны на Украине шквал западных санкций нанес серьезный ущерб российской экономике и нанес ущерб ее финансовой системе.
Страна была в значительной степени отрезана от международной платежной системы SWIFT, ее доступ к валютным резервам на сумму 630 миллиардов долларов был ограничен, а активы на сумму более 17 миллиардов долларов были конфискованы у российских олигархов.
Но последние восемь лет Россия готовилась к худшему.
В июне 2014 года, всего через три месяца после вторжения на Крымский полуостров, страна создала собственную платежную систему, чтобы помочь обрабатывать транзакции по кредитным картам внутри страны. Российская национальная система платежных карт, известная россиянам как НСПК, продолжала обрабатывать транзакции по кредитным картам во время последних боев на Украине.
Несмотря на то, что Mastercard, Visa, American Express, PayPal и Discover приостановили свои операции в России, ее граждане не испытывают тех потрясений, которых многие могли бы ожидать.
Mastercard сообщила Fortune по электронной почте, что кредитные карты, выпущенные российскими банками, больше не поддерживаются ее сетью.
Вместо этого кредитные карты, используемые в России, теперь обрабатываются с помощью так называемого «переключателя», которым управляет Центральный банк России.
Доктор Лео Липис, генеральный директор консалтинговой компании Lipis Advisors, занимающейся платежами, сказал, что коммутатор — это «центр связи, который соединяет различные банки, участвующие в платежной сети».
Это означает, что российские потребители, полагающиеся на карты местного выпуска с логотипом Mastercard, могут по-прежнему пользоваться своими картами, как обычно, отметил Липис.
Представитель Mastercard подтвердил в отдельном письме на адрес Fortune , что компания не имеет возможности блокировать внутренние транзакции в России, но и не получает от них «никакой выгоды». Это связано с тем, что Mastercard вместе с другими западными компаниями подписали соглашение о том, что их транзакции будут обрабатываться НСПК в 2015 году.
Россиянам по-прежнему запрещено использовать западные кредитные карты за пределами страны, но это только помогло активы от переезда за границу.
Санкции также подстегнули собственную российскую компанию по выпуску кредитных карт «МИР», созданную на базе НСПК и принадлежащую Центральному банку России.
Когда «МИР» дебютировал в конце 2015 года, россияне не спешили принимать эту карту. Затем правительство обязало работников государственного сектора, получающих государственные средства и социальные пособия, использовать платежные карты МИР, что привело к новому росту фирмы.
«Если вернуться к 2015 году, Visa и MasterCard практически поделили российский рынок 50 на 50, — сказал Липис. «И к тому времени, когда вы доберетесь до 2020 года, рынок будет разделен на три части».
На сегодняшний день выпущено более 100 млн карт МИР, по данным компании. А с уходом американских карточных компаний из России «МИР» может легче увеличить свою долю на рынке.
В последние годы другие страны, включая Турцию, Индию и Китай, также разработали свои собственные платежные системы, чтобы ограничить влияние американских компаний-эмитентов кредитных карт и уменьшить боль, вызванную любыми санкциями.
После недавнего вторжения крупнейший российский банк Сбербанк обратился к китайской Union Pay и так называемой трансграничной межбанковской платежной системе (CIPS), чтобы обойти западные санкции и выпустить новые карты.
Union Pay имеет соглашения со многими европейскими и американскими сетями кредитных карт, которые позволяют обрабатывать иностранные карты через свою платежную систему и принимать их в некоторых западных странах, особенно в туристических направлениях, сказал Липис.
Эксперт по платежным системам отметил, что китайская Union Pay может открыться для «вторичных санкций» со стороны Запада, если она сознательно помогает российским банкам обходить санкции.
Тем не менее, когда дело доходит до обработки транзакций за границей, российская «МИР» и китайские платежные системы не являются «адекватной заменой» американским платежным системам, таким как Visa и Mastercard, сказал Липис. И они несут менее 0,5% от общей суммы платежей, совершенных через SWIFT.