Платежные системы сравнение: Рейтинг платежных систем для интернет-магазинов и интернет-эквайринга сайтов

Обзор популярных электронных платежных систем

Оглавление

1. Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают
2. Оплата на сайте с помощью банковских систем: VISA, MаsterCard, МИР, Amex, JCB, ChinaUnionPay
3. Сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass для быстрой оплаты на сайте
4. СБП для оплаты на сайте: преимущества установки
5. Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

В России наблюдается стремительный рост интернет-торговли. Продавцы, которым удалось перевести частично или полностью свой бизнес в онлайн-среду, стремятся быть востребованными, конкурентоспособными, актуальными для постоянных клиентов и потенциальных. Одно из условий успешной реализации товаров и предоставления услуг – подключение платежной системы на сайт.

При интеграции сервиса онлайн-платежей важно определить наиболее популярные и удобные варианты оплаты. Универсальный формат и наиболее распространенный – оплата картой. Существуют также способы оплаты через электронные деньги и мобильный счет, однако они так и не стали широко востребованными среди клиентов российских интернет-магазинов.

В данном обзоре мы остановимся на возможностях оплаты картой, особенностях Системы Быстрых Платежей Банка России (СБП) для покупателей интернет-магазинов.

Платежные системы для сайтов: чем отличаются, как работают

Поскольку без онлайн-оплаты сложно представить топовый интернет-магазин с большим охватом клиентом, высокой конверсией и объемами продаж, уже на этапе разработки сайта владельцу стоит позаботиться об интеграции быстрой оплаты в Интернете.

С технической и организационной точки зрения подключение Интернет-магазина к платежным сервисам доступно двумя способами:

• Владелец сайта выбирает конкретный банк-эквайер, выбирая для себя наиболее выгодный вариант и нужные сервисы. Затем заключается договор и выполняется интеграция Интернет-магазина с процессингом банка-эквайера через программный интерфейс (API) или используя готовый модуль CMS;
• Во втором варианте Вы обращаетесь к сервис-провайдеру, специалисты которого оказывают консультации по выбору наиболее выгодной схемы приема платежей, сервисов и организуют подписание необходимых договоров и интегрируют Интернет-магазин через API или модуль CMS со своим платежным шлюзом , подключенный к банкам-эквайерам.

Платежные системы на сайте при использовании платежного шлюза сервис-провайдера работают по следующему алгоритму:

1. Клиент оформляет на сайте заказ на определенную сумму, кликает «оплатить».
2. После этого данные о заказе передаются сервис-провайдеру.
3. Магазин получает от сервис-провайдера ссылку на платежную форму и перебрасывает Клиента на данную страницу платежного сервиса.
4. Покупатель выбирает наиболее выгодный способ оплаты, например, банковской картой.
5. В сервисе оплаты проверяют данные карты, инициируют при необходимости проверку клиента через направление ему кода на телефон с последующей его проверкой и направляю данные заказа и карты клиента в банк-эквайер платежной системы
6. Банк-эквайер в свою очередь через информационные системы платежных систем направляет запрос в банк-эмитент карты клиента, проверяется состояние карт-счета клиента и возможность проведения транзакции.
7. После успешной оплаты и списания средств с карт-счета клиента информация о результатах оплаты через указанную выше цепочку направляется на сайт магазина для завершения оформления продажи товара или услуги. Если же операция по каким-либо причинам невозможно, то магазин и клиент получает информацию об отказе.
8. По итогам проведения оплат банк-эквайер получает возмещение денежных средств от банка-эмитента и перечисляет деньги на расчетный счет магазина.

Еще один альтернативный вариант – Система Быстрых Платежей, когда для оплаты клиенту достаточно отсканировать QR-код, используя мобильное приложения своего банка.

При выборе платежной системы важно обратить внимание на следующие ключевые моменты:

• Вариант оплаты. Система должна предлагать все популярные способы для покупателей.
• Бесперебойность и качество обслуживания. Не стоит работать с контрагентами, от которых не получается оперативно получить внятные ответы на Ваши запросы.
• Коммерческие условия. Определите, какие банки или сервисы провайдеры подходят Вам не только по качеству предоставленных услуг, но и комиссии.
• Скорость получения возмещения на свой расчетный счет денежных средств от плательщиков.
• Технические особенности интеграции. Если платформа разработана под CMS, с подключением проблем не возникнет. Без CMS нужна установка с API. Если вы настраиваете модуль оплаты через платежный шлюз, вы получите консультирование и помощь в технических настройках на сайте для быстрой оплаты для клиентов.

Для установки платежного сервиса на сайт банки-эквайеры, которые обеспечивают расчеты с торговыми предприятиями, устанавливают требования к сайтам в соответствии с правилами платежных систем и законодательной базы с целью минимизации своих рисков в случае предъявлении претензий плательщиков при невозможности получения товаров и услуг после проведения платежей.

Если же веб-ресурс не соответствует данным требованиям, придется устранить неполадки и доработать сайт. Среди этих требований – работа сайта на платном хостинге с постоянным IP-адресом, наличие на сайте полной информации о юр. лице продавца,  информации об условиях оплаты, доставки, правила возвратов, контакты службы поддержки клиентов и др.

Платежные системы, банки, платежные шлюзы предлагают подключение на сайте компании удобную оплаты через популярные сервисы ApplePay, GooglePay, Masterpass. Такие сервисы оплаты позволяют совершать платеж в три клика на сайте или через мобильное приложение без необходимости ввода данных карты в момент оплаты. Достаточно выбрать способ оплаты, определить карту с достаточной суммой на счету, подтвердить действие.

Все подобные сервисы работают по одному принципу: есть приложение в виде «кошелька» на вашем гаджете. В нем нужно привязать личные карты, с которых в дальнейшем вы сможете совершать оплату. Добавить карты можно путем сканирования или введения данных вручную. Для подтверждения оплаты на сайте можно использовать отпечаток пальца или через сканирования вашего лица.

Такие сервисы упрощают процедуру оплаты, не обременяют клиента и улучшают систему электронной коммерции. Удобная система оплаты будет актуальна на любом сайте, независимо от направления бизнеса.

СБП для оплаты на сайте: преимущества установки

Система быстрых платежей (СБП) Банка России стремительно набирает обороты. Сервис переводов C2B данной системы актуален для всех видов бизнеса и позволяет торговцам получить денежные средства на свой расчетный счет сразу же после оплаты и с меньшей комиссией, чем при эквайринге банковских карт.

Для интеграции оплаты по СБП в интернет-магазине или приложении торговому предприятию необходимо подключиться к Банку-участнику СБП с использованием программного интерфейса (API). Подключиться к Банку можно самостоятельно либо с использованием услуг сервис-провайдера. Поставщик услуг по подключению к СБП должен предоставить документацию с пошаговой инструкцией по подключению, тестовую среду для проверки оплат и параметры для боевого запуска оплат. Предварительно торговому предприятию необходимо открыть расчетный счет в данном Банке и пройти регистрацию в СБП.

Переводы C2B через систему быстрых платежей на сайте работают следующим образом:

1. Продавец товаров/услуг через программный интерфейс генерирует QR-код с данными о сумме оплаты. QR-код становится доступным клиенту и отображается удобным способом – на экране веб-ресурса, приходит ему по email или иным способом.
2. Затем клиент сканирует QR-код через мобильное приложение своего банка. На экране его смартфона появляется форма для выбора счета клиента и подтверждения оплаты.
3. После подтверждения клиентом оплаты Банк покупателя списывает со счета клиента денежные средства и переводит их в Банк продавца.
4. Деньги на расчетный счет продавца поступают практически мгновенно, в среднем через 15-20 секунд после оплаты. Продавец оплачивает комиссию банка.
5. Вся информация о проведенных оплатах через QR-код СБП отображается в личном кабинете продавца в банке или у сервис-провайдера.

Возможность оплатить товар или услугу за пару секунд – отличное предложение, которое может предоставить интернет-магазин.

Каждая платежная система адаптирована под конкретную аудиторию, и развивается с учетом ее интересов. Наиболее популярными способами оплаты на сайте считаются банковские карты.

С появлением системы быстрых платежей увеличивается доля банков, подключившихся к системе. Соответственно, выросло количество платежей через QR-код. Юридические лица по системе быстрых платежей принимают средства с минимальной комиссией до 1%. Это существенно дешевле эквайринга.

Подключение онлайн-оплаты через платежный шлюз GateLine

Помощь в выборе наиболее эффективной схемы приема онлайн платежей.

Справедливое соотношение цены услуг и качества.

Выбор банка-эквайера. Мультиэквайринг.

Зачисление на следующий рабочий день. Мониторинг платежей.

Помощь в интеграции. Круглосуточная поддержка.

Персональный менеджер.

GateLine предлагает свои услуги по организации приема оплат в онлайн-магазинах торгово-сервисных предприятий. Мы работаем непосредственно с торговыми организациями, маркетплейсами или партнерами.

В рамках единой интеграции платежного шлюза с Интернет-магазином торгового предприятия мы обеспечим в партнерстве с банками-эквайерами прием данной организацией к оплате банковских карт платежных систем. Доступны следующие варианты оплаты: VISA, MasterCard, МИР, AmericanExpress, JCB, UnionPay, DinersClubи, Система Быстрых Платежей Банка России.

Шлюз GateLine подключен к наиболее поплуялярным российским банкам-эквайерам: Сбербанк, ВТБ, Открытие, Русский Стандарт, Альфа-Банк. Благодаря этому торговые организации в рамках однократно проведенной интеграции Интернет-магазина с GateLine выбрать наиболее приемлемый им банк-эквайер с точки зрения комиссии и качества обслуживания. Возможен вариант работы через GateLine торговой точки одновременно с несколькими из вышеперечисленных банков с автоматическим перераспределением трафика на тот или иной банк, исходя из лучших коммерческих условий или в случае проблем в канале эквайринга одного из банков. Причем, все организационные вопросы по заключению договора торговой организации с банком-эквайером GateLine берет на себя.

При работе с платежным шлюзомGateLine вы получаете следующие преимущества:

• Мы окажем Вам консультацию, как эффективнее организовать прием оплаты в Вашем Интернет-магазине в зависимости от особенностей Вашего бизнеса.
• Благодаря долгосрочному сотрудничеству с банками-эквайерами, мы предложим Вам выгодные тарифы с минимальными комиссиями.
• Вы получаете персонального менеджера и прямые контакты наших технических специалистов ускорят проведение технической интеграции с платежным шлюзом GateLine.
• На Вашем сайте может быть одна форма в едином интерфейсе под стиль ресурса для приема платежей банковскими картами и по QR-коду СБП с выбором способа оплаты со стороны покупателя в момент его проведения.
• Если Вам необходимо подключить к Вашему интернет-магазину только оплату по QR-коду СБП или банковские карты, то это также можно сделать с использованием нашего сервиса.
• Возможность приема оплаты за товары и услуги через через личный кабинет в шлюзе GateLine без интеграции с Интернет-магазином.
• Мы поддерживаем сервисы ApplePay, GooglePay, привязку карт, рекуррентные платежи, частичный клиринг, онлайн возвраты, анти-фрод система и другое.
• Если Вам необходимо в момент оплаты провести фискализацию платежа, мы это сделаем автоматически через наш шлюз.
• Всю информацию о проведенных платежах, статистические и аналитические отчеты вы сможете увидеть в своем личном многопользовательском веб-кабинете нашего шлюза. Здесь же можно выполнить при необходимости ряд ручных операций.
• Круглосуточная техническая поддержка 24*7, безопасность и высокая бесперебойность работы шлюза гарантируется.

Если вы хотите подключить платежный сервис через Gateline, обратитесь к нашим специалистам. Вы можете рассчитывать на безупречное обслуживание, профессионализм и быстрые сроки установки платежной системы на ваш сайт.

Задайте их прямо сейчас и получите консультацию специалиста

Согласие на обработку персональных данных

5 сервисов онлайн-платежей: Robokassa, Яндекс.Касса и другие

Обновлено в декабре 2021 года.

Онлайн-покупки должны быть не только удобными, но и безопасными, чтобы деньги или платежные данные клиента не попали в руки злоумышленников. Рассмотрим 5 платежных систем, которым можно доверять, а в конце коснемся еще одного способа приема средств онлайн.

Один из самых популярных сервисов для организации онлайн-платежей на сайте, в приложении или чате. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ (Федеральный закон «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации»).

Доступно индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. В разработке решение для самозанятых.

Подключение. Чтобы подключиться к сервису, потребуется аккаунт «Яндекса» и документы ИП или юрлица. Все оформляется и подписывается онлайн.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно, абонентской платы нет.

Комиссии. От 2,8 % при оплате картой до 6 % за платежи с Qiwi и WebMoney.

Тарифы за прием платежей на товары с доставкой

Поддерживает прием платежей с банковских карт и электронных кошельков, через Apple Pay и Google Play, наличными через терминалы, в интернет-банках, с баланса телефона. При необходимости можно добавить возможность оплаты в кредит.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, сфере услуг B2C. Позволяет подключить B2B-платежи через «Сбербанк Бизнес Онлайн». Есть готовые решения для сайтов на распространенных CRM: «1С-Битрикс», WordPress, OpenCart и другие. Есть интеграции с CRM и «Живосайтом». Если для проекта нет готового решения, можно подключить систему через API.

Разрабатываем и продвигаем сайты

Быстро и эффективно

Подробнее

Один из самых старых и надежных сервсов – на рынке 15 лет. Безопасность платежных данных и перевода средств подтверждена сертификатом соответствия стандарту PCI DSS.

Robokassa – один из немногих сервисов, у которых есть решение для соблюдения закона об онлайн-кассах без покупки оборудования – «Робочеки».

Доступно индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам.

Подключение. Для подключения нужно зарегистрироваться в сервисе. Юридические лица и ИП загружают сканы документов, присылают оригиналы и заключают договор. Физлица проходят процедуру идентификации и работают через публичную оферту.

Цена. Robokassa подключается бесплатно, абонентской платы нет, оплачиваются только проценты с оборота.

Комиссия зависит от оборота, типа товаров и услуг, валюты и способа оплаты. Есть отдельный тариф для благотворительных и религиозных организаций. Для физических лиц комиссия выше, чем для юридических.

Тарифная линейка весьма разнообразна

Поддерживает прием платежей банковскими картами, электронными деньгами, через интернет-банкинг и терминалы, с баланса телефона.

Подойдет интернет-магазинам, онлайн-сервисам, инфобизнесу и сфере услуг.

Есть готовые решения для интеграции платежной системы с WordPress, Tilda, Insales, «Платформа LP», Ecwid и так далее. Чтобы подключить платежи без готового модуля, нужно установить на сайт скрипт.

Сервис подходит всем, кто продает товары и услуги в интернете. Помимо стандартных способов оплаты позволяет отправлять покупателям счета на оплату по e-mail и SMS, настраивать регулярные платежи, блокировать сумму покупки на карте клиента, а также возвращать покупателям деньги полностью или частично. Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, самозанятым и компаниям, зарегистрированным за пределами России.

Цена. Подключение и обслуживание – бесплатно.

Комиссии. От 0,7 % до 4 %, зависят от способа оплаты. Есть специальный тариф для предприятий ЖКХ – сниженный процент для некоторых способов оплаты.

Опубликованные тарифы действительны для российских компаний. Для нерезидентов ставки определяются индивидуально.

Комиссии за оплату через сервис PayAnyWay

Поддерживает прием платежей с карт, через систему быстрых платежей (QR-коды), через салоны связи, платежные терминалы, а также электронными деньгами и по SMS.

Подойдет всем, кто продает товары и услуги в интернете, в том числе микрофинансовым организациям и предприятиям ЖКХ.

У сервиса десятки готовых модулей для организации оплаты на сайтах под управлением WordPress, «1С-Битрикс», Canape CMS, Drupal, UMI.CMS. Есть решения для проектов на конструкторах вроде Ecwid, InSales, Wix и многих других. Если нужного модуля все-таки нет, можно подключить к сайту платежную форму или обратиться за помощью к разработчикам сервиса.

Еще один сервис с возможностью списывать регулярные платежи автоматически. Позволяет выставлять инвойсы онлайн, поэтому подойдет даже тем компаниям и предпринимателям, у которых нет сайта. Чтобы получить деньги, нужно заполнить простую форму в личном кабинете и отправить клиенту ссылку на оплату в мессенджере, по почте или в SMS.

Есть готовые решения для соблюдения 54-ФЗ.

Доступно российским компаниям и индивидуальным предпринимателям.

Подключение. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно зарегистрироваться, заполнить информацию, загрузить документы и подписать договор – все удаленно.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. Около 3 %, точная цифра зависит от оборота. Размер комиссии варьируется в зависимости от вида деятельности.

Комиссии Fondy зависит от оборота

Поддерживает прием платежей с пластиковых карт и электронных кошельков в рублях, гривнах, долларах, евро и других валютах – всего более 100 вариантов. Деньги выводятся на расчетные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также на карты физлиц в России, Европе и Украине.

Подойдет интернет-магазинам, представителям сферы услуг, онлайн-сервисам и инфобизнесу.

Есть готовые платежные модули для популярных CMS: Magento, OpenCart, WordPress, Drupal и других. Подключить систему к сайту можно с помощью платежной кнопки, которая работает даже с блогами.

Читайте также

Приложения для разработки приложений: как сделать приложение для iOS и Android самостоятельно Что такое семантическое ядро и как его составлять Как сократить ссылку: обзор 11 сервисов

Создатели позиционируют «Единую Кассу» как универсальную систему приема платежей. Есть готовые решения для подключения онлайн-касс и соблюдения 54-ФЗ.

Доступно индивидуальным предпринимателям, физическим и юридическим лицам.

Подключение. Чтобы подключить платежную систему к сайту, нужно зарегистрировать и активировать аккаунт, а затем следовать инструкции.

Цена. Подключение и обслуживание бесплатно.

Комиссии. От 3,5 % до 5 %. Зависят от страны регистрации бизнеса, валюты платежа, оборота и способа оплаты.

Тарифы «Единой Кассы» для малого бизнеса

Поддерживает прием платежей большинством популярных способов: банковские карты, электронные деньги, Apple Pay, интернет-банкинг, платежные терминалы – всего около 100 вариантов. При необходимости можно подключить возможность оплаты в рассрочку.

Подходит интернет-магазинам, продавцам услуг, онлайн-сервисам.

Для интеграции с сайтом есть 34 готовых плагина под популярные CMS. Проекты, реализованные на других технологиях, подключаются через API.

Burger King предсказывает наше поведение и продает соус, без которого мы обошлись бы, – у него своя нейросеть!

Интернет-эквайринг вашего банка

Если банк, в котором у компании открыт расчетный счет, предлагает решения по интернет-эквайрингу, лучше выбрать его. Зачастую банки предлагают своим клиентам более привлекательные комиссии, чем онлайн-сервисы. Другое преимущество – деньги поступают на расчетный счет автоматически без комиссии за вывод из системы.

Пример интернет-эквайринга стороннего банка

Из минусов – интернет-эквайринг от банка может поддерживать не так много способов оплаты, как развитые платежные системы.

Что выбрать?

При выборе платежной системы стоит обратить внимание на:

• интеграцию с вашей CMS – лучше выбрать сервис, у которого есть готовое решение для вас;
• размеры комиссий для вашей компании;
• безопасность;
• оперативность и эффективность техподдержки;
• возможность принимать оплату нужным вам способом;
• различные нюансы вроде рекуррентных платежей, возвратов, рассрочки, если ваша бизнес-модель это предполагает.

Лучшие платежные шлюзы 2022 года

(Изображение предоставлено: Song_About_Summer / Shutterstoc)

Лучшие платежные шлюзы позволяют легко и просто принимать и обрабатывать платежи по кредитным и дебетовым картам в Интернете.

Платежные шлюзы позволяют принимать платежи по картам как в Интернете, так и в магазине. Позволяет быстро и легко обрабатывать платежи по кредитным картам как онлайн, так и офлайн. Системы платежных шлюзов также работают с процессингом в точках продаж (POS) в магазине.

Проще говоря, платежные шлюзы предоставляют средства для списания средств с карт, и любые сборы впоследствии взимаются с владельца бизнеса или продавца по ставкам обычно в пределах 1,4%-3,5%, а также часто без ежемесячных сборов.

Кроме того, если у вас есть учетная запись продавца, комиссия за обработку снижена примерно до комиссии за обмен, которая обычно составляет около 0,10–20% за транзакцию и включает ежемесячную плату.

Наличие простого платежного шлюза может стать отличным способом обработки небольших объемов продаж. Однако, поскольку ежемесячные платежи могут поглощать доход больше, чем сборы за обработку, вы можете обнаружить, что, как только объем продаж достигает критического порога, становится дешевле платить ежемесячную плату за обработку продавца с комиссией за обмен.

Некоторые из лучших платежных шлюзов предлагают оба варианта или аналогичное преимущество перед конкурентами. Это может быть в виде комиссий за обработку определенных карт, прямой интеграции в бухгалтерское программное обеспечение. То же самое можно сказать и о любом, кто нуждается в специальном бухгалтерском программном обеспечении в Великобритании.

Мы сравнили эти платежные шлюзы по многим факторам, включая простоту настройки, простоту использования, глобальную обработку, тарифные планы и мобильные платежи. Мы также рассмотрели их функции безопасности, валюты, которые они поддерживают, и для каких видов бизнеса они лучше всего подходят.

Ниже представлены лучшие на данный момент платежные шлюзы.

• Мы также представили лучшее налоговое программное обеспечение.

---

Лучшие платежные шлюзы в 2022 году в полном

Обработка платежи легко с использованием простоты PayPal (Изображение кредитование: PayPal)

1. PayPal

Лучшие достоверные платежные платежные решения

Spectations

Лучшие достоверные платежи. обработка: Да

Тарифы: Переменная

POS Интеграция: да

Мобильные платежи: Да

Сегодняшние сегодняшние предложения

Причины для покупки

+

Легко настройка и использование

+

У многих покупателей есть счета PayPal

+

. Параметры по устранению

.

Причины, по которым следует избегать

—

Вам потребуется учетная запись PayPal

—

Возможно, вам потребуется поговорить с отделом продаж

PayPal является одной из наиболее широко используемых платформ онлайн-платежей. Основан в 1998 как Cofinity, он позволяет вам совершать и получать платежи по всему миру.

PayPal предоставляет услуги по обработке платежей поставщикам электронной коммерции, аукционным сайтам и другим коммерческим организациям по всему миру и позволяет принимать кредитные карты, включая Amex и Visa. Он также предлагает простую интеграцию корзины, множество вариантов настройки, онлайн-выставление счетов и облегчает оплату кредитной картой по телефону.

PayPal обычно ассоциируется с онлайн-рынком eBay, но стоит отметить, что с 2020 года он перестал быть основным способом оплаты eBay (поскольку компания перешла на Adyen, хотя PayPal по-прежнему предлагается в качестве дополнительной платежной услуги). В заявлении, сделанном в прошлом году, eBay заявила, что предприняла шаги, чтобы предложить покупателям более конкурентоспособные цены.

Конкурентоспособные цены, плата за обработку карты составляет 2,9% за транзакцию, без ежемесячной платы, что делает его идеальным для новых и малых предприятий.

Прочтите наш полный обзор PayPal .

(открывается в новой вкладке)

PayPal — быстрая и простая обработка карт (открывается в новой вкладке)
Как и все лучшие компании по обработке кредитных карт, PayPal регулярно проводит акции и поощрения. Взгляните на новейшие методы обработки платежей по кредитным и дебетовым картам, включая точки продаж, QR-коды и множество других варианты для малого бизнеса (открывается в новой вкладке).

Продавцам, которым нужны инструменты для разработчиков, понравится привлекательность Stripe (Изображение предоставлено Stripe)

2. Stripe

Лучшая платежная технологическая платформа для разработчиков Переменная

Интеграция с POS: Да

Мобильные платежи: Да

Лучшие предложения сегодня

Причины купить

+

Встроенные API и инструменты разработчика

+

Мобильные платежи

Причины избегать для обработки транзакций на миллиарды долларов ежегодно.

Главное отличие этого сервиса от многих других в том, что это не готовое решение. Вместо этого вам предоставляется ряд гибких инструментов для настройки ваших собственных процессов оплаты.

Разработанный для крупных компаний, он предлагает множество API-интерфейсов, позволяющих создавать собственные услуги по подписке, торговые площадки по запросу или платформы для краудфандинга. Он поддерживает ряд языков разработки, включая Ruby, Python, PHP и Java.

Кроме того, Stripe поддерживает более сотни валют и предлагает такие функции, как мобильные платежи, выставление счетов за подписку и оплата в один клик. Пользователи также получают доступ к информационной панели, где они могут визуализировать транзакции. Очевидно, что это многофункциональный платежный шлюз, хотя Stripe требует от пользователя гораздо больше технологических знаний, чем большинство провайдеров.

Stripe предлагает особое преимущество для продавцов, базирующихся в Европе, поскольку плата за обработку карт для европейских карт составляет 1,4% + небольшая комиссия за транзакцию. Для неевропейских карт плата за обработку составляет более стандартные 2,9% плюс небольшая комиссия за транзакцию. Кроме того, для больших объемов у него есть индивидуальный план со скидками за объем.

Прочитайте наш полный обзор Stripe .

(откроется в новой вкладке)

Stripe — удобный процессинг карточных платежей
(откроется в новой вкладке) Если вы ищете быстрый и простой способ начать обработку карточных платежей, у Stripe есть ряд вариантов. Он представляет собой полную платежную платформу с простой оплатой по мере использования, которая в настоящее время установлена ​​​​на уровне 2,9% плюс 30 центов за успешное списание средств с карты. Ознакомьтесь с текущими лучшими предложениями Stripe (откроется в новой вкладке).

Линия выплат предоставляет удобный вариант продавца для малого бизнеса (Изображение предоставлено: линия выплат)

3.

Линия выплат

Лучший платежный шлюз для скорости и эффективности

Технические характеристики

Глобальная обработка: Да

Ставки: переменная

POS Интеграция: да

Мобильные платежи: да

Лучшие предложения

Причины Покупка

+

Встроенная безопасность и защита от мошенничества

+

Интеграция с мобильным приложением

+

Меньшая ежемесячная плата

Причины, по которым следует избегать

—

Транзакционные издержки не полностью прозрачны

Payline — это компания Pineapple Payments со штаб-квартирой в Чикаго, штат Иллинойс. Он предоставляет решения для предприятий, начиная от стартапов и заканчивая компаниями из списка Fortune 500, уделяя особое внимание платежам.

Payline предлагает обработку платежей через шлюз, а ее веб-решения предназначены для интеграции с более чем 175 онлайн-корзинами покупок. Компания также предлагает мобильные решения, предназначенные для приема платежей через мобильные приложения. Шлюз обработки платежей Payline также интегрируется с QuickBooks для упрощения управления платежными ведомостями и бизнес-финансами в целом.

Линия выплат предлагает цены в зависимости от услуги. Свайп подпадает под действие Payline Start, за который взимается ежемесячная плата с дополнительной небольшой комиссией за транзакцию, которая также включает AMEX, а также дополнительную комиссию за транзакцию.

Цены для магазинов кирпича и строительных растворов включают ежемесячную плату, а также небольшую комиссию в процентах за транзакцию. Для интернет-магазинов ежемесячная плата и комиссия за транзакции немного выше.

(открывается в новой вкладке)

Линия выплат — шлюз для специалистов малого бизнеса (открывается в новой вкладке)
У линии выплат есть пакеты, подходящие как для малого бизнеса, так и для крупных предприятий. Свайп в личном кабинете 0,2%, 0,20 доллара США за транзакцию / 20 долларов США в месяц. Стоимость кредитных карт без плана составляет 0,4%, 0,20 доллара США за транзакцию / 20 долларов США в месяц. Попробуйте бесплатный калькулятор стоимости (откроется в новой вкладке).

Преимущество Adyen в том, что он предлагает единую платформу для обработки платежей (Изображение предоставлено Adyen)

4. Adyen

Лучшее готовое решение для платежей

Технические характеристики

Глобальный процессинг: Да

Тарифы: Переменные

Интеграция с POS: Да

Мобильные платежи: Да +

Работает с одной платформы

+

Используется крупными фирмами

+

Интегрированный анализ данных

Причины, по которым следует избегать

—

Сложная структура ценообразования

Adyen используется такими компаниями, как Uber, Spotify, Microsoft и eBay, для обработки деловых и клиентских транзакций. Программное обеспечение позволяет вам принимать каждый платеж, сделанный вашей компании, с единой платформы, а также предоставляет вам инструменты для управления рисками и отслеживания результатов.

Adyen не только принимает более 250 способов оплаты и 150 мировых валют, но также позволяет анализировать данные транзакций, чтобы извлечь выгоду из «богатых данных для изучения поведения клиентов».

Например, вы можете определить поведение и модели поведения покупателей, что позволит вам соответствующим образом настроить продукты и услуги. Существует также встроенный инструмент управления рисками, который просеивает данные для выявления случаев мошенничества и борьбы с ними.

Плата за обработку варьируется в зависимости от метода оплаты, но фирма использует межбиржевые цены с дополнительной комиссией за транзакцию. Тем не менее, вам понадобится банковский счет продавца, чтобы воспользоваться преимуществами межбиржевого ценообразования.

Прочитайте наш полный обзор Adyen .

(открывается в новой вкладке)

Adyen — глобальный шлюз (открывается в новой вкладке)
Платежная платформа Adyen поддерживает все основные способы оплаты по всему миру. Кроме того, многие способы оплаты можно использовать за пределами страны покупателя. Существует плата за обработку плюс плата за способ оплаты за транзакцию, отсутствие платы за установку, круглосуточная внутренняя поддержка и доступ ко всему набору инструментов на платформе.

(изображение Кредит: Authorize.net)

5. Authorize.net

Лучшие платежные шлюзы для гибких платежей

Спецификации

Gloabl Обработка: да

ставки: переменная

. Мобильные платежи: Да

Лучшие предложения сегодня

Причины для покупки

+

Провайдер торгового счета

+

Поддержка кредитных карт и цифровых провайдеров 

+

Широкий диапазон поддерживаемых валют

+

Предназначен для любого бизнеса

Причины, по которым следует избегать

—

Дороговизна для небольших компаний . net (от Visa) делает именно это. Платформа, разработанная для компаний всех размеров и предлагающая выбор тарифных планов, предоставляет вам инструменты для продажи товаров и приема платежей через Интернет или лично в магазине.

С помощью этого решения вы можете принимать платежи с веб-сайтов и быстро переводить средства на банковский счет продавца. Он поддерживает все основные кредитные карты, включая Visa, MasterCard, American Express, Discover, Diner’s Club и JCB. Кроме того, платформа совместима с услугами цифровых платежей, такими как Apple Pay, PayPal и Visa Checkout.

Хотя программное обеспечение может принимать транзакции, совершаемые клиентами по всему миру, ваш бизнес должен быть зарегистрирован в США, Великобритании, Канаде, Европе или Австралии, если вы хотите использовать эту услугу.

Лучший способ воспользоваться преимуществами Authorize.net — это иметь учетную запись продавца, и в этом случае планы начинаются с предложения «Только платежный шлюз», которое не предусматривает плату за установку, ежемесячную плату за шлюз, плюс комиссию за транзакцию и ежедневную комиссию. пакетная плата. На другом конце спектра находятся корпоративные решения, которые предлагают индивидуальные цены для более крупных бизнес-потребностей.

Читать полностью Обзор Authorize.net .

(открывается в новой вкладке)

Authorize.net — быстрая и простая обработка карт (открывается в новой вкладке)
Для обработки платежей через Authorize.net существует простая трехступенчатая система. Выберите план, заполните заявку и начните обработку. Выберите один из гибких вариантов, который включает в себя вариант «Все в одном» (открывается в новой вкладке) со ставкой за транзакцию 2,9% + 30 центов или пакет «Только платежный шлюз» (открывается в новой вкладке) с пакетом за транзакцию. ставка 10 центов и ежедневная плата за пакет 10 центов без платы за установку для обоих.

---

Другие платежные шлюзы для рассмотрения

Хотя мы упомянули некоторые из лучших торговых шлюзов, есть ряд других, заслуживающих внимания. Тем более, что многие из них доступны для интеграции с существующими платформами электронной коммерции с использованием не более чем простого в установке плагина. Поэтому здесь мы перечислим некоторые дополнительные торговые шлюзы, которые стоит рассмотреть в соответствии с различными потребностями онлайн-бизнеса.

2Checkout (открывается в новой вкладке) — еще один поставщик платежных услуг, который широко используется онлайн-продавцами, не в последнюю очередь потому, что помимо разовых покупок легко настроить подписку. Это делает его особенно полезным для онлайн-компаний, продающих цифровые услуги, такие как веб-хостинг или компании, занимающиеся веб-дизайном. Он также широко доступен в виде плагина для основных платформ электронной коммерции и может обрабатывать широкий спектр мировых валют.

Opayo (открывается в новой вкладке) предлагает не только торговый шлюз, но и возможность напрямую записывать все продажи и транзакции непосредственно в ваше бухгалтерское программное обеспечение Sage. Это делает его особенно ценным с точки зрения эффективности, не в последнюю очередь потому, что это означает, что вы можете видеть свои расходы и доходы в режиме реального времени. Однако, хотя для Opayo доступны различные планы, лучше всего иметь учетную запись продавца, чтобы получить максимальную отдачу от программного обеспечения, не в последнюю очередь для снижения комиссий за транзакции.

FIS Global (открывается в новой вкладке) (ранее Worldpay) — еще один популярный платежный шлюз с рядом интеграций, доступных для популярных платформ электронной коммерции. Вы можете настроить платную ежемесячную услугу или использовать учетную запись продавца, чтобы воспользоваться комиссией за обмен для всех транзакций. Однако за последние несколько лет Worldpay претерпела значительные изменения после того, как принадлежала как минимум двум разным компаниям, поэтому стоит узнать, какие услуги доступны в настоящее время и по какой цене.

Мы также представили лучшие торговые услуги.

---

Что такое платежный шлюз?

Платежные шлюзы — это инструменты, используемые продавцами для приема платежей от покупателей.

Шлюз онлайн-платежей основан на облаке и помогает продавцам получать онлайн-платежи от покупателей, в то время как платежный шлюз обычного розничного магазина представляет собой систему кассовых терминалов (POS) или устройство для чтения карт.

Как выбрать лучшие платежные шлюзы для вас?

Выбор лучшего платежного шлюза для удовлетворения потребностей вашего бизнеса во многом зависит от размера вашей компании. Если вы небольшая торговая точка или индивидуальный предприниматель, вам может не понадобиться мощная настройка платежного шлюза. Это особенно важно, если учесть гибкость и удобство, предлагаемые PayPal.

Возможность удобного приема карточных платежей является повседневной необходимостью для большинства предприятий, и клиенты ожидают иметь такую ​​возможность. Поэтому ищите те, которые предлагают простоту, соотношение цены и качества, а также возможность связать их с POS-системами, а также возможность интеграции в ваше бухгалтерское программное обеспечение.

В то же время следите за этими положениями и условиями, изложенными во введении. Сборы могут сильно различаться от одного платежного шлюза к другому, поэтому обязательно учитывайте это в своих расходах. Сборы за обработку и обмен могут складываться, поэтому обязательно учитывайте их.

Если ваш бизнес планирует обрабатывать большие объемы продаж, то вам, очевидно, захочется приобрести один из более продвинутых пакетов, даже если они неизменно имеют более высокую цену.

Как мы тестируем лучшие платежные шлюзы

Когда мы тестируем платежные шлюзы, мы всегда ищем систему, которая облегчит жизнь бизнесу. Поэтому любой пакет должен соответствовать типу и размеру бизнеса, на который он нацелен. Это означает, что некоторые из вариантов платежных шлюзов, показанных выше, лучше подходят для небольших торговых точек с небольшими объемами продаж.

С другой стороны, если вы обрабатываете большие объемы платежей по кредитным картам, вам понадобится один из более мощных вариантов, перечисленных в этом руководстве. Мы пытаемся найти практический баланс между тем, как системы работают на целевом бизнес-рынке, и сравним это с затратами и сборами.

Компании всегда ищут хорошее соотношение цены и качества, поэтому мы стараемся гарантировать, что любая система, которую мы тестируем, предоставляет все необходимые возможности и функции без дополнительных затрат на нежелательные функции, которые могут никогда не понадобиться. Наши руководства по покупке помогут вам отточить поиск, демонстрируя сильные и слабые стороны каждого ключевого игрока.

Узнайте, как мы тестируем, оцениваем и проверяем продукты на TechRadar (открывается в новой вкладке).

Роб Клаймо был техническим журналистом больше лет, чем он может вспомнить, начав с дурацкого мира печатных журналов, прежде чем открыл для себя возможности Интернета. Поскольку он был полностью цифровым, он в течение нескольких лет руководил каналом инноваций в Microsoft, а также выпускал регулярные новости, обзоры, функции и другой контент для таких изданий, как TechRadar, TechRadar Pro, Tom’s Guide, Fit&Well, Gizmodo, Shortlist, Automotive Interiors World, Automotive Testing Technology International, Future of Transportation и Electric & Hybrid Vehicle Technology International. В те редкие моменты, когда он не работает, он обычно катается на одном из многочисленных электронных велосипедов в своей коллекции.

Инструмент сравнения и оценки поставщиков платежных шлюзов

Мы чувствуем вас. Списки платежных шлюзов просто не соответствуют действительности.

Вот почему мы решили взять на себя всю тяжелую работу и создать этот инструмент, который упростит поиск вашего платежного решения.

37 минут.

Именно столько времени нам понадобилось, чтобы собрать информацию о конкретном платежном шлюзе в Интернете.

Нет двух одинаковых шлюзов для онлайн-платежей, и у каждого есть свои плюсы и минусы. Важность этих плюсов и минусов будет варьироваться в зависимости от типа вашего бизнеса и вашего местоположения.

И как стартап в окопах, мы знаем, как сложно сравнивать, оценивать и выбирать лучшее решение для онлайн-транзакций. Все эти веб-сайты, на которых перечислены поставщики платежных услуг, доступные для каждой страны? Помощь минимальная или никакая.

Хостинг или интегрированный

Хостинговый шлюз перенаправляет ваших клиентов с вашего веб-сайта на платформу платежной системы для сбора сведений о платеже. В интегрированном шлюзе вашим клиентам никогда не придется покидать ваш веб-сайт, чтобы ввести информацию о кредитной карте или разместить заказ.

Торговый счет

В то время как некоторые шлюзы требуют, чтобы вы подали заявку на торговый банковский счет (специальный счет для приема платежей по кредитным или дебетовым картам) для перевода средств, другие будут вносить средства непосредственно на ваш существующий банковский счет.

Цены

Цены могут быть сложными. Выбирая платежную систему, вы должны знать обо всех комиссиях. Сюда входят сборы за первоначальную настройку, сборы за отмену, сборы за возврат средств, сборы за транзакцию, ежемесячные платежи за использование и т. д.

Время расчета

Это относится ко времени, которое требуется для перевода средств с банковского счета клиента на ваш (или продавца) банковский счет после вычета комиссий поставщика платежных услуг.

Соответствие требованиям безопасности

Важно знать различные стандарты информационной безопасности, которым соответствует платежный шлюз, наиболее важным из которых является PCI DSS (Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт).

Типы платежей

Какие способы оплаты доступны? Знание различных способов, которыми вы можете принимать платежи от своих клиентов, имеет решающее значение при выборе поставщика платежного шлюза. Он принимает все основные кредитные карты? Существуют ли исключения или дополнительные сборы за транзакции для American Express? Как насчет цифровых кошельков и прямых дебетовых платежей?

Поддерживаемые валюты

Хотите принимать международные транзакции? Затем вам нужно знать различные валюты, в которых вы можете принимать платежи, используя указанный платежный шлюз. Это особенно важно, если вы хотите выйти на мировой рынок.

Тележки для покупок

Это относится к плагинам/интеграциям платформ электронной коммерции, которые легко доступны для платежного шлюза. Если вы не хотите тратить много времени на интеграцию своего шлюза с вашим сайтом/магазином и начать принимать платежи быстрее, то это для вас.

Страница состояния

Крайне важно знать показатели производительности платежной системы.