Система платежей: Система быстрых платежей ЦБ РФ — моментальные переводы денег по России

Содержание

Приложение СБПэй

О приложении СБПэй

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в СБП способов оплаты (QR-код, кнопка на сайте и т.д.)

Установить приложение СБПэй можно на смартфоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии. Найти приложение в своем магазине легко – наберите в поиске «СБПэй» и совершите установку.

Чем СБПэй отличается от MirPay, GooglePay и других Pay-приложений?

org/Answer»>

MirPay, GooglePay, ApplePay и другие Pay-приложения, выполняют оплату и перевод денежных средств, используя возможности «карточных» платежных систем — МИР, Visa, Mastercard. Для платежа им необходимы данные банковской карты, «привязанной» к приложению.

СБПэй не использует данные банковских карт – все платежи выполняются с банковского счета пользователя приложения. Банковский счет есть у каждого, кому банк выпустил карту или открыл вклад.

Можно ли совершать оплату по СБП без использования приложения СБПэй?

Приложение СБПэй – это приложение, альтернативное мобильному банку Вашей кредитной организации. Выбор наиболее удобного инструмента оплаты с использованием СБП остается за Вами.

Куда обращаться, если у Вас претензия по платежу, совершенному с использованием СБПэй?

Обратитесь в банк, открывший Вам счет, с которого выполнялось списание денежных средств при оплате товаров и услуг с использованием СБПэй. Сообщите дату и время, сумму платежа, название магазина и содержание претензии.

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй?

При потере доступа к устройству Вам необходимо обратиться в банк(и), где обслуживается счет, используемый в приложении, для блокировки возможности несанкционированного использования.

Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй?

Обеспечение безопасности переводов денежных средств и конфиденциальности Ваших сведений при использовании сервиса является одной из наших важнейших целей. В сервисе реализованы самые современные и актуальные российские и международные практики по обеспечению безопасности и конфиденциальности. Безопасность и конфиденциальность в сервисе реализована на различных уровнях:

внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;
при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением:

вовремя обновляйте ПО;
включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;
не устанавливайте программы из не доверенных источников;
при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;
установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;
в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

Как работать в мобильном приложении?

org/Answer»>

СБПэй – мобильное приложение для оплаты товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет c использованием всех поддерживаемых в Системе быстрых платежей (СБП) способов оплаты: QR-код, кнопка на сайте или просто платежная ссылка.
Приложение соответствует всем современным стандартам безопасности. Надежность операций обеспечивается на стороне банков-участников СБП, Банка России, Национальной системы платежных карт.

Приложение поддерживается на устройствах с ОС Android, начиная с версии 6.0 и выше, на устройствах с ОС iOS, начиная с версии 13 и выше.

Документы

Пользовательское соглашение
Политика обработки персональных данных

Таможенные платежи — Мультисервисная платежная система

Выбирай

Лучшее!

Акция для участников ВЭД

Подробнее

Вниманию

участников ВЭД!

Важная информация для обеспечения бесперебойного функционирования сервиса РАУНД

Подробнее

Виртуальная

карта РАУНД

Еще удобнее
Еще проще

Подробнее

Сервис

для УЭО

Решение для предоставления доступа к системе учета товаров

Подробнее

Платежный сервис

РАУНД

Оплата и администрирование
таможенных платежей

Подробнее

Сервис

IPPAY

Удобная оплата таможенных платежей для физических лиц

Подробнее

Уважаемые пользователи!

В связи с проведением технических работ в период с 08. 10.2022г. 22:00 по 09.10.2022г. 02:00 (МСК) предоставление таможенных сервисов и проведение таможенных платежей может быть недоступно.

В случае возникновения вопросов обращайтесь, пожалуйста, в круглосуточную службу поддержки по указанным номерам:
8 (800) 555-65-27, 8 (800) 550-10-20.

Приносим извинения за доставленные неудобства.

Участникам ВЭД

Услуги и сервисы по уплате и администрированию таможенных платежей

Подробнее

Банкам

Востребованная услуга по уплате таможенных платежей для клиентов банка

Подробнее

УЭО

Решения для предоставления доступа таможенным органам к системе учета товаров

Подробнее

Физическим лицам

Оплата таможенных пошлин удаленно и на таможенных постах

Подробнее

Все новости

Ведущий разработчик и интегратор платежных решений

Оптимальное решение по приему платежей для любого бизнеса

Ретейлерам Подробнее

Ретейлерам

Мы работаем с крупным ретейлом уже более 20 лет и предлагаем все, что нужно для омниканальных продаж – многофункциональный платежный сервис, индивидуально настроенный под ваш бизнес.

В нашем штате более 40 разработчиков, которые могут реализовать проект любой сложности.

Мы предоставим вам полное персональное сопровождение по всем рабочим вопросам, техподдержку в режиме 24/365, индивидуальные тарифы, передовые платежные технологии, аналитику и маркетинговые инструменты для развития продаж.

Все для онлайн-платежей
Мобильный эквайринг
Онлайн-фискализация
Защита от мошенничества
Маркетинговые инструменты

Все решения для этой сферы

Малому и среднему бизнесу Подробнее

Малому и среднему бизнесу

У нас есть все, что нужно вашему бизнесу для приема интернет-платежей и онлайн-фискализации. Ваши покупатели смогут использовать все способы оплаты покупок на сайте и в приложении, включая банковские карты, электронные кошельки и мобильные платежные сервисы (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay).

Мы предоставим вам сервисы, повышающие вашу выручку и лояльность клиентов, разработаем платежную страницу в соответствии с дизайном вашего сайта и сформируем годовой отчет по всем транзакциям.

Работайте с одним из самых надежных платежных шлюзов, которому доверяют более трети российских интернет-магазинов!

Подключение к Assist
Всё для интернет-платежей
Онлайн-фискализация
Защита от мошенничества
Оплата через колл-центр

Все решения для этой сферы

Авиакомпаниям и турагентствам Подробнее

Авиакомпаниям и турагентствам

Мы обрабатываем транзакции с поддержкой «длинной записи» и напрямую работаем с GDS (глобальными системами бронирования).

Для защиты от злоумышленников используем высокоэффективную антифрод-систему, отсеивающую 99,97% мошеннических транзакций за 0,3 секунды. Предоставьте покупателям все способы оплаты на сайте и в приложении, включая Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Клиенты, у которых нет доступа к интернету, смогут забронировать билет, позвонив в ваш колл-центр с поддержкой IVR-технологии.

Все для онлайн-платежей
Оплата через колл-центр
Защита от мошенничества

Маркетинговые инструменты
Сервис токенизации

Все решения для этой сферы

Логистическим компаниям Подробнее

Логистическим компаниям

Мы бесплатно предоставим вам mPOS-терминалы с NFC-модулем и программное обеспечение, поддерживающее Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, а также оплату по картам лояльности и сертификатам.

Все, что понадобится вашему курьеру – смартфон или планшет. Наше решение легко интегрируется с любыми учетными программами, отвечает требованиям 54-ФЗ, поддерживает печать кассовых и терминальных чеков.

Мы полностью настроим работу сервиса и кастомизируем его в соответствии с вашими корпоративными стандартами.

Мобильный эквайринг
Многофункциональный личный кабинет
Защита от мошенничества
Маркетинговые инструменты

Все решения для этой сферы

Страховым компаниям Подробнее

Страховым компаниям

Мы поможем вам настроить прием платежей для онлайн-страхования и продаж через агентов.

Для оплаты полисов на сайте или в мобильном приложении мы предоставим вам полнофункциональный платежный сервис с удобным личным кабинетом. Подключайте все способы оплаты – по банковским картам, электронным кошелькам, Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Вашим агентам для приема платежей на выезде понадобится только смартфон или планшет, а mPOS-терминал и программное обеспечение мы предоставим бесплатно.

Все для онлайн-платежей
Мобильный эквайринг
Защита от мошенничества
Маркетинговые инструменты

Все решения для этой сферы

Банкам, финансовым и платежным организациям Подробнее

Банкам, финансовым и платежным организациям

Вы предлагаете клиентам полноценный сервис по обработке платежей, но хотите сократить затраты на поддержку технической базы, закупку решений у вендоров и прохождение PCI DSS? IaaS – для вас! Это значительно менее трудозатратный, и вместе с тем более выгодный вариант.

Мы предоставим вам полностью готовую инфраструктуру для вашего платежного бизнеса. Вы можете использовать ее под своим собственным лейблом или под брендом Assist.

Воспользуйтесь одним из самых лучших и надежных российских платежных шлюзов.

Мобильный эквайринг
Онлайн-фискализация
Защита от мошенничества
Аналитика
IaaS-решения

Все решения для этой сферы

Наши преимущества

Более 20 лет опыта

Assist был первым провайдером электронных платежей в России — с 1998 года на рынке.

Защита от мошенников

Наша интеллектуальная система противодействия мошенничеству отсеивает 99,97% фрода за 0,3 секунды.

Рост конверсии

Мы работаем вместе с нашими клиентами над повышением платежной конверсии.

Команда

Собственный штат разработчиков — крупнейший среди российских IPSP. Мы решаем задачи любой сложности.

Надежность

Uptime — 99,99%. Время простоя системы в году — не более 53 минут.

Безопасность

Каждый год мы проходим самую сложную проверку на безопасность и получаем сертификат PCI DSS Level 1.

Клиенты и кейсы

Платежные средства

Банки-партнеры

Частые вопросы

Посмотреть все вопросы

Как работают системы быстрых платежей в России и других странах

Последние годы системы быстрых платежей активно развиваются во многих странах. В России этот сервис появился сразу в наиболее удобном и простом для пользователей варианте

Что такое СБП и как они менялись

По данным Всемирного банка, системы быстрых платежей (СБП) сегодня действуют в более чем 60 странах. Еще несколько государств планируют запустить их в ближайшее время.

Основной принцип таких систем — работа в режиме реального времени или близком к нему. Причем услуги доступны 24 часа в сутки 7 дней в неделю. Такие системы помогли уйти от привычных потребителям и бизнесу трех-пяти рабочих дней, которые раньше требовались для перевода. Клиент получает деньги быстрее, чем сам банк: система просто сообщает кредитной организации, что транзакция завершена.

Первые прообразы таких решений появились еще во второй половине XX века. Например, в Японии в 1973 году запустили Zengin System. Она достаточно сильно отличалась от современных систем быстрых платежей: транзакции занимали длительное время и проходили только в рабочие часы. Реализовать круглосуточные мгновенные переводы удалось лишь в 2010-х годах после очередного обновления системы.

По сути, настоящие СБП возникли только в XXI веке, когда Япония, Мексика и несколько других стран модернизировали свои платежные системы, а Гонконг, Польша и Австралия разработали новые.

Самый явный прогресс в развитии СБП пришелся на последние пять лет. «Большинство стран начали внедрять СБП, увидев успех первопроходцев и оценив те преимущества, которые приносят системы», — отмечают во Всемирном банке.

По мере совершенствования технологий услуга становилась все удобнее и доступнее. Ранние версии СБП во многих странах позволяли проводить платежи только с использованием банковского счета. Это делало переводы утомительными и не очень безопасными. Пользователям приходилось делиться полными реквизитами счета, чтобы запустить операцию.

Однако затем появились более простые идентификаторы — прежде всего, номера мобильных телефонов. Они привязаны в системе к банковским реквизитам. Поэтому пользователю достаточно зарегистрироваться один раз, чтобы совершать транзакции, используя только телефонный номер.

Как устроены современные системы быстрых платежей

Faster Payments (Великобритания)

Запущена в 2008 году по инициативе Банка Англии. Поддерживает платежи b2b, b2c, c2b и p2p.

С 2014 года в рамках Faster Payments работает бесплатный c2c-сервис Paym, который позволяет физлицам переводить деньги с одного банковского счета на другой, используя номер телефона.

Faster Payment System (Гонконг)

Запущена в 2018 году для удовлетворения растущих потребностей рынка в эффективных розничных платежных сервисах. Внутри сервиса деньги можно отправлять по номеру телефона или адресу электронной почты.

Первоначально система включала платежи p2p и c2b. В декабре 2020 года запущен формат c2g: теперь через FPS можно оплачивать госпошлины и сборы.

Target Instant Payment Settlement, TIPS (Еврозона)

Работает с 2018 года, предусматривает платежи по моделям p2p, c2b, b2c и b2b.

Пока провести платежи через TIPS можно исключительно в евро. В 2022 году сервис планируют интегрировать со шведской финансовой системой, в результате появится возможность переводить деньги в кронах.

Как работает СБП в России

В России Система быстрых платежей заработала в начале 2019 года и сразу в продвинутом варианте — идентификатором в ней служит номер мобильного телефона, привязанный к банковскому счету. СБП запустил Банк России.

Отечественная СБП соответствует международным стандартам безопасности и обмена электронными сообщениями между организациями финансовой отрасли, подчеркивают ее создатели.

По состоянию на май 2021 года в СБП входят 210 банков, включая 12 крупнейших кредитных организаций, таких как Сбербанк, Альфа-банк или ВТБ. В системе можно провести платежи между своими счетами в разных банках, а также отправить деньги другому физлицу, получить перевод, оплатить товары или услуги с помощью QR-кода.

Самой востребованной опцией остаются переводы между физлицами. По данным Национальной системы платежных карт (НСПК), которая выступает клиринговым центром СБП, сегодня этот сервис используют 20 млн человек. С момента запуска они совершили 220,75 млн переводов на общую сумму ₽1,48 трлн. Количество и объем переводов за полгода с октября 2020 по март 2021 года выросли примерно в четыре раза по сравнению с предыдущим полугодием.

Как пользоваться СБП

Подключиться к системе

СБП интегрирована в приложения банков-участников. Откройте свое банковское приложение, найдите в нем раздел «Настройки» и подраздел «Соглашения» или «Контакты и переводы». Поставьте галочку рядом с надписью «Система быстрых платежей».

Совершать переводы

В мобильном приложении банка выберите «Перевод через СБП» или «Перевод по номеру телефона / через СПБ» и отметьте счет, откуда будут списываться деньги. Выберите контакт, которому собираетесь отправить средства, а также банк получателя и сумму перевода. Средства поступят в течение нескольких минут.

Помимо скорости, пользователей привлекает возможность экономии. Переводы на сумму до ₽100 тыс. в месяц в СБП бесплатны. Сверх лимита комиссия может составлять 0,5%, но не более ₽1,5 тыс. Пользователям не нужно вводить ни номера счета, ни других реквизитов. Достаточно знать номер телефона получателя.

В каких ситуациях пригодятся быстрые переводы между физлицами

Перевести деньги в другой банк для оплаты кредита

Если вы получаете зарплату в одном банке, а ипотеку оплачиваете в другом, с помощью СБП можно каждый месяц переводить средства без потерь и комиссий.

Взять в долг или вернуть одолженное

С одной стороны, не нужно возиться с расписками. С другой — факт перевода фиксируется в системе, и отправитель может в любой момент подтвердить, что действительно перевел средства. Это поможет исключить спорные ситуации.

Помочь близким с крупными покупками

Поскольку операция занимает всего несколько минут, такие переводы не нужно заранее планировать. То есть с помощью СБП можно поддержать близких даже в непредвиденных ситуациях.

Разделить счет в ресторане с друзьями или коллегами

Если у кого-то из компании есть скидки в баре или ресторане, счет выгоднее оплачивать с одной карты. А рассчитываться между собой — с помощью СБП.

Как быстрые переводы выросли в пандемию

На фоне коронавируса и введенных ограничений мгновенные онлайн-переводы стали еще более актуальны и популярны. Пандемия еще раз подчеркнула необходимость быстрых, экономичных и повсеместно доступных цифровых платежей, отмечают эксперты Всемирного банка.

Во многих странах, развивающих СБП, эти системы показали небывалый рост по объемам и количеству переводов. По данным компании FIS, которая предоставляет технологические решения для продавцов и банков, в шести странах число транзакций в режиме реального времени увеличилось более чем вдвое по сравнению с предыдущим годом. Например, в Австралии рост составил 214%, на Филиппинах — 309%, в Польше — 208%.

Индия, где количество транзакций выросло на 213%, поставила таким образом мировой рекорд. В ее системе быстрых платежей проводилось около 41 млн транзакций в день. Это почти в 15 раз больше, чем в 2018 году. Эксперты FIS связывают такой охват и динамику с тем, что во второй по численности населения стране мира смартфоны уже стали привычным платежным инструментом, а сама СБП включает много дополнительных опций.

Однако рекордные показатели характерны не только для азиатских стран с огромным населением. В Великобритании, где работает одна из первых СБП нового поколения — Faster Payments, в пандемийном 2020 году пользователи совершили 2,9 млрд платежей. Это максимальный показатель за 12 лет работы системы.

Как СБП будут развиваться дальше

Опыт стран с наиболее продвинутыми финансовыми системами показывает, что СБП — не промежуточный этап развития и не пандемийное веяние, а важная часть финансовой инфраструктуры. К примеру, в Швеции, которая считается самым «безналичным» обществом в мире, система Swish успешно работает с 2012 года. Идея сервиса родилась из желания предоставить удобный сервис для людей, привыкших скидываться на совместные обеды.

Сегодня приложение Swish, на базе которого работает СБП, установили 7,8 млн шведов при населении страны около 10 млн. Его охотно используют для интернет-шопинга: это самый популярный способ онлайн-оплаты среди людей от 18 до 40 лет. Однако первоначальная функция — расчет между физлицами — продолжает набирать популярность и обрастает новыми возможностями. К примеру, в прошлом году в приложении появилась функция, которая позволяет напоминать друзьям и знакомым о необходимости расплатиться.

Пока большинство СБП в мире остаются внутренними. Но североевропейские страны, включая Швецию, постепенно осваивают платежи между разными государствами. Похожий проект с 2018 года реализуется в Еврозоне, хотя там запустить межнациональные переводы было намного проще: все участники используют одну общую валюту.

Но несмотря на сложности с мультивалютными расчетами, трансграничные платежи будут развиваться и стимулировать использование СБП, уверены в FIS. При этом переводы между физлицами также сохранят свое значение, а функция оплаты с помощью сервиса станет одним из драйверов распространения СБП. В России этот сервис уже набирает популярность.

Система быстрых платежей | Банк Аресбанк

Что такое Система быстрых платежей (СБП)?

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Банка России, позволяющий физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк — участник СБП.

Какие банки являются участниками СБП?

Перечень банков-участников, присоединившихся к системе СБП, можно посмотреть на здесь.

Безопасно ли выполнять переводы через СБП?

Безопасность переводов в СБП обеспечивается на всех уровнях — банков, Банка России и НСПК — с использованием современных систем защиты. СБП соответствует всем стандартам информационной безопасности.

Можно ли переводить через СБП иностранную валюту?

Нет, через СБП можно совершать переводы только в рублях РФ.

Что будет, если я введу номер телефона получателя, который не подключен к СБП?

В Системе Интернет-Банка (или мобильном приложении) Банка будет написано, что перевести деньги нельзя.

Можно ли отменить перевод через СБП?

После вашего подтверждения, перевод через СБП будет обработан Банком и отправлен получателю. Сумма денежных средств мгновенно зачислится на счет получателя. Отменить перевод через СБП, после его подтверждения, невозможно. Внимательно проверяйте все реквизиты перевода: номер телефона, имя и отчество получателя, банк получателя при подтверждении перевода.

Какая комиссия и лимиты на переводы СБП?

Комиссия и лимиты на переводы через СБП взимаются Банком в соответствии с Тарифом на расчетно-кассовое обслуживание в валюте Российской Федерации для Клиентов физических лиц.

Что необходимо покупателю для оплаты по QR-коду?

Достаточно установить мобильное приложение Банка. Скачивать отдельное приложение для считывания QR-кодов не потребуется. Чтобы провести покупку по QR-коду с использованием СБП, нужно:

1. Войти в мобильное приложение Банка.
2. В меню выбрать «Платежи и переводы», далее «Сканирование по QR-коду».
3. На Вашем устройстве откроется камера, навести камеру на QR-код и отсканировать его.
4. В открывшейся форме перевода, выбрать счет для списания, при необходимости ввести сумму платежа.
5. Проверить данные платежа и нажать «Оплатить». Подтвердить платеж разовым паролем.

Как при оплате по QR-коду убедиться в успешности платежа?

Банк продавца незамедлительно сообщает ему статус операции и предоставляет информацию о зачисленной на счет сумме по СМС или другим способом.

Насколько безопасны платежи в СБП по QR-коду?

Оплата через СБП безопасна. Все операции, совершаемые через систему, защищены в соответствии со всеми стандартами информационной безопасности на уровне Банка России, НСПК и банков-участников.
Также это удобнее и быстрее, чем онлайн-оплата картой: не нужно вводить данные своей карты на сайтах.

Какие мобильные телефоны поддерживают приложение СБПей?

Установить приложение СБПэй можно на мобильные телефоны с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и iOS, начиная с 13 версии.

Где можно расплачиваться с помощью СБПэй?

Вы можете расплачиваться везде, где принимают оплаты по QR-коду или платёжные ссылки СБП.

Чем СБПэй отличается от MirPay, GooglePay и других Pay-приложений?

Что делать, если утерян/украден смартфон с установленным СБПэй?

Также рекомендуем обратиться к сотовому оператору для блокировки номера вашего телефона.

Как обеспечивается безопасность переводов с использованием СБПэй?

· внутри приложения используются все необходимые технологии для защиты данных и сохранения их конфиденциальности;

· при хранении данных на устройстве и их передаче для обработки используются криптографически стойкие алгоритмы, обеспечивающие надежную защиту вашей информации.

Однако безопасность использования приложения также зависит и от действий самих пользователей.

Пожалуйста, обратите внимание на несколько важных правил работы с мобильным приложением СБПей:

· вовремя обновляйте ПО;

· включите разблокировку телефона по паролю, отпечатку пальца или другому методу безопасной аутентификации, который поддерживает вам смартфон — это поможет убедиться, что именно Вы совершаете операцию через мобильное приложение. Телефон, на котором не установлен ни один из методов аутентификации, не сможет использовать приложение СБПэй;

· не устанавливайте программы из не доверенных источников;

· при установке на телефон дополнительных программ обращайте внимание на полномочия, которые необходимы программе;

· установите на телефон антивирусное ПО и своевременно его обновляйте;

· в целях безопасности не переходите по неизвестным Вам ссылкам.

Платежные системы Всемирного банка

Разработка и внедрение безопасных, надежных и эффективных национальных платежных систем и инфраструктур финансовых рынков (ИФР) является важнейшим компонентом работы Группы Всемирного банка по сокращению бедности и повышению общего благосостояния. Безопасные, недорогие и доступные платежные системы и услуги помогают расширить финансовую доступность, способствовать развитию и поддерживать финансовую стабильность.

Платежные системы и ИФР представляют собой механизмы, созданные для облегчения клиринга и расчетов по денежным и другим финансовым операциям. Безопасные, надежные и эффективные платежные системы и ИФР:

Поддерживайте финансовую стабильность, снижая риски, связанные с финансовыми операциями, способствуя беспрепятственному потоку платежей и эффективному функционированию финансовых рынков.
Повышение эффективности экономики за счет обеспечения беспрепятственного потока платежей, лежащих в основе экономической деятельности, и содействие развитию финансового сектора за счет повышения уверенности потребителей в использовании денег и платежных услуг.
Обеспечьте доступ к транзакционным счетам в качестве средства безопасного хранения стоимости, а также совершения и получения платежей, тем самым помогая реализовать концепцию Группы Всемирного банка о универсальном финансовом доступе (UFA) к 2020 году и способствовать расширению доступа к финансовым услугам.
Способствовать повышению прозрачности и эффективности на международных рынках денежных переводов.
Поддержите оцифровку государственных платежей в рамках сквозной работы в таких областях, как социальная защита, электронное правительство и реформы управления государственными финансами. Работа охватывает сбор доходов и расходы, включая крупномасштабные программы, такие как сбор налогов, выплаты заработной платы в государственном секторе, государственные закупки и другие платежи от правительства к лицу (G2P).
Поддерживать важные реформы в нестабильных и пострадавших от конфликтов государствах, помогая начать экономическую деятельность и реализацию программ социальной защиты для уязвимых слоев населения, а также помогать доставлять денежные переводы после стихийных бедствий для облегчения усилий по оказанию помощи.

Всемирный банк работает над повышением безопасности, надежности и эффективности платежных систем и ИФР, предоставляя финансовую и техническую помощь и консультации по вопросам политики правительствам-клиентам. Банк способствует установлению, оценке и внедрению международных стандартов. Банк также продвигает и распространяет информацию о платежных системах.

Финансовая и техническая помощь Всемирного банка охватывает всю широту национальной платежной системы и ИФР, например, институциональные и инфраструктурные механизмы в финансовой системе для инициирования и передачи денежных требований – от юридических основ до расчетов по платежам, ценным бумагам и деривативам инфраструктура, технические стандарты, структура рынка и конкуренция, надзор и сотрудничество. Это включает в себя внедрение новых технологий и новых подходов, таких как быстро развивающиеся разработки FinTech, такие как более быстрые платежи, открытые API, QR-код и технологии распределенного реестра для повышения эффективности и интеграции.

Все более новые формы финансовой инфраструктуры, такие как инфраструктура цифрового удостоверения личности для финансового сектора, реестры KYC, инфраструктура оплаты счетов, дебиторская задолженность и платформы электронного выставления счетов, становятся тесно связанными с платежной и рыночной инфраструктурой. Поддержка этих новых типов финансовой инфраструктуры также включена в программы финансовой и технической помощи Всемирного банка.

За последнее десятилетие мы поддержали более 120 стран по вопросам платежей, денежных переводов и рыночной инфраструктуры посредством консультационных услуг и кредитных проектов. Мы проводим диагностику, официальную оценку соответствия общепринятым стандартам и руководствам, разрабатываем стратегии, финансируем закупку новых систем и модернизацию существующих систем, консультируем по благоприятным нормативно-правовым базам, помогаем усилить надзор и механизмы сотрудничества, создаем благоприятную среду для внедрения новых технологий и подходы, не оказывающие негативного влияния на безопасность и надежность финансовой системы, и способствовать региональной гармонизации и интеграции платежных и рыночных инфраструктур.

Снижение стоимости международных денежных переводов и мониторинг

Для поддержки глобальной программы денежных переводов, ядром которой является внедрение Принципов ГВБ-CPMI для международных услуг денежных переводов (Глобальные принципы), ГВБ: (i) направляет глобальные дебаты через Глобальная рабочая группа по денежным переводам; (ii) отслеживает стоимость услуг международных денежных переводов через базу данных Remittance Prices Worldwide (RPW) и распространяет информацию; (iii) продвигает инновационные подходы к реализации GP и проведению реформ денежных переводов, в том числе посредством проекта Greenback 2. 0, который способствует изменениям, вызванным реальными потребностями конечных бенефициаров международных денежных переводов, мигрантов и их семей на родине; (iv) проводит региональные исследования спроса и предложения мигрантов и поставщиков услуг денежных переводов, соответственно; и (v) проводит оценку рынков денежных переводов в соответствии с Глобальными принципами.

Глобальное установление и внедрение стандартов для инфраструктуры финансовых рынков и платежных систем

Всемирный банк активно участвует в нескольких инициативах по установлению стандартов под руководством Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре (CPMI) Банка международных расчетов (BIS) ) и Международная организация комиссий по ценным бумагам (IOSCO). Всемирный банк вместе с CPMI устанавливает стандарты в области международных денежных переводов и является сопредседателем целевой группы, которая выпустила руководство по «Платежным аспектам финансовой доступности». Всемирный банк является ведущим агентством по внедрению международных стандартов посредством формальной оценки, такой как Программа оценки финансового сектора (FSAP), и технической помощи.

В рамках взаимодействия с разработчиками стандартов группа участвовала в разработке существенного обновления международных стандартов для платежных и расчетных систем на основе всестороннего обзора стандартов после финансового кризиса 2008 года. Взаимодействие с SSB также включает новые разработки, такие как цифровая идентификация, открытые программные интерфейсы приложений (API) и технологии распределенного реестра. Команда использует эти взаимодействия с SSB для анализа и, при необходимости, интеграции этих новых разработок в деятельность ГВБ. Всемирный банк также способствует распространению стандартов посредством проведения таких мероприятий, как Всемирная неделя платежей и Региональная неделя платежей , а также собирает и обрабатывает данные о развитии глобальных платежных систем .

Всемирный банк поддержал разработку и внедрение реформ платежных систем в более чем 120 странах. Они сыграли важную роль в оказании помощи странам-клиентам Всемирного банка в быстром внедрении сложных инфраструктур и подходов, яркими примерами которых являются системы валовых расчетов в реальном времени (RTGS); национальные законы о платежах; нормативно-правовая база для электронных денег и мобильных денег, а также агентские модели; и надзор за национальной платежной системой.

Всемирный банк помог распространить технологию RTGS менее чем в 10 странах 1990-х до почти всеобщего охвата сейчас. Это позволяет лучше управлять рисками при межбанковских расчетах и повышает устойчивость к финансовым потрясениям, а сокращение времени расчетов повышает эффективность.
Всемирный банк помог разработать новые подходы к внедрению розничных платежных систем, таких как автоматизированные клиринговые палаты, и сформировал предлагаемые на рынке продукты, включив в них интегрированные решения, облегчающие быстрое развертывание новых систем в странах с низким потенциалом. В настоящее время ведется работа по разработке набора подходов и передовых практик для развертывания платежных систем и услуг следующего поколения, таких как более быстрые платежи и открытые API.
Пристальное внимание Всемирного банка к надзору за платежными системами помогло расширить спектр функций в подавляющем большинстве центральных банков по всему миру.
Всемирный банк возглавил глобальные усилия в сочетании с мероприятиями на уровне стран, которые значительно снизили стоимость денежных переводов, способствуя, по оценкам, общей экономии в размере 145 миллиардов долларов США.
Команда Всемирного банка сыграла решающую роль в обеспечении своевременного и эффективного процесса денежных переводов в чрезвычайных и кризисных ситуациях в ряде стран, последний раз во время кризиса Эболы в Западной Африке.

Работа Всемирного банка в области платежей и рыночной инфраструктуры тесно связана с повесткой дня Всемирного банка в области финансовых технологий и финансовой доступности.

С кем мы работаем

В странах-клиентах мы работаем с органами финансового сектора, центральными банками, органами рынка капитала, другими надзорными и регулирующими органами, региональными банками развития, регулирующими органами и донорами, такими как Bill & Melinda Фонд Гейтса, Министерство международного развития Соединенного Королевства (DFID) и Агентство развития Швейцарии (SECO).

Во всем мире мы сотрудничаем с BIS (в частности, с CPMI), с IOSCO и Международным союзом электросвязи (ITU) для разработки глобальных стандартов, руководств и передового опыта и их более широкого внедрения. Всемирный банк также ведет постоянный диалог с регулирующими органами по всему миру для определения и формирования регуляторных и политических приоритетов в отношении платежей и рыночной инфраструктуры.

Платформа обработки платежей в Интернете

Инфраструктура платежей в Интернете

Платежная инфраструктура для интернета

Миллионы компаний всех размеров — от стартапов до крупных корпораций — используют программное обеспечение и API Stripe для приема платежей, отправки выплат и управления своим бизнесом в Интернете.

Поиск

Общий объем

3 528 198,72 €

13:00

18 августа

2 931 556,34 €

13:00

00:00 В настоящее время 23:59

Остаток средств

553 257,51 €

Доступно для выплаты

Подробнее

Выплаты

102 633,07 €

Ожидается сегодня

Подробнее

Сводка отчетов

Последние 4 недели

18 июля — 18 августа

По сравнению с предыдущим периодом

Настроить

Общий объем

+4,6%

4 542 345,45 евро

4 062 124,33 евро

18 июля 18 августа

Чистый объем от продаж

+4,2%

4 180 332,54 евро

3 732 991,10 евро

18 июля 18 августа

Споры

-1,9%

0,36%

0,37%

18 июля 18 авг

Журнал Increment

14 € в квартал

Или оплата картой

Эл. адрес

Информация о карте

Число

ММ/ГГ

Страна или Регион

Соединенные Штаты

Почтовый индекс

Оплата

Дойче Банк
20 Waldweg Berlin

Биллинг

Дамиан Михельфельдер
20 Вальдвег
Берлин 45276
Германия

Контактный телефон

[email protected]
+49 30 12345-67

Сумма выплат

55,00 €

Логотип Booking.comЛоготип StatistaЛоготип ShareNowЛоготип JoynЛоготип AsosMarketplaceЛоготип SalesforceЛоготип Axel SpringerЛоготип Shopify

 Mousedown/⌘

FF/Rewind

 Right/left

Stretch

 Up/down

Amplitude

-/+

Zoom

Pause/play

Red on/off

Blue on/off

Yellow on/off

Purple on /выкл

Мы объединяем все необходимое для создания веб-сайтов и приложений, которые принимают платежи и отправляют выплаты по всему миру. Продукты Stripe обеспечивают платежи для интернет-магазинов и розничных продавцов, работающих по подписке, программных платформ и торговых площадок, а также всего, что между ними.

Мы также помогаем компаниям бороться с мошенничеством, отправлять счета, выпускать виртуальные и физические карты, уменьшать трения при оплате, получать финансирование, управлять бизнес-расходами и многое другое.

Джейн Диаз Микаэла Баллью Томас Дегри

Счет-фактура от Slack Счет от One Medical Счет от Udacity

Счет выставлен Дженни Розен

750,00 евро со сроком погашения 1 августа 2020 г.

199,00 евро со сроком погашения 1 января 2021 г.

399,00 евро со сроком погашения 1 сентября 2020 г.

Номер карты ММ / ГГ CVC

Оплатить счет

Мы мучаемся над правильными абстракциями, чтобы вашим командам не нужно было сшивать разрозненные системы или тратить месяцы на интеграцию функций платежей.

Мы предлагаем клиентские и серверные библиотеки для всего, от React и PHP до .NET и iOS.

Используйте интеграцию для таких систем, как Shopify, WooCommerce, NetSuite и т. д.

От прямой интеграции с карточными сетями и банками до расчетов в браузере — мы работаем и оптимизируем на каждом уровне финансового стека.

Каждый год мы выпускаем сотни функций и улучшений, чтобы помочь вам опережать изменения в отрасли. (В среднем мы развертываем наш производственный API 16 раз в день. )

Наши системы работают со временем безотказной работы 99,99 %+, обладают высокой масштабируемостью и резервированием. Stripe сертифицирован в соответствии с самыми высокими стандартами соответствия.

Наши модели машинного обучения обучаются на миллиардах точек данных и помогают увеличить доход за счет конверсий, мошенничества, возмещения доходов и многого другого.

Для амбициозных компаний по всему миру Stripe делает перевод денег таким же простым, безграничным и программируемым, как и остальная часть Интернета. Наши команды базируются в десятках офисов по всему миру, и мы ежегодно обрабатываем сотни миллиардов евро от стартапов до крупных предприятий.

90 002 запроса API в день, максимальное значение — 13 000 запросов в секунду.

взрослых жителей США совершили покупки в компаниях, использующих Stripe.

Поддерживается

валюты и способа оплаты.

страны с локальным эквайрингом, оптимизация показателей приема.

Интегрированное ценообразование за транзакцию без скрытых комиссий.

Начните работу с Stripe всего за 10 минут.

Цены и сборы | Официальный сайт полосы

Инструменты для создания оптимизированных процессов оплаты

Встраиваемая касса
Добавьте красивую форму оформления заказа с помощью одной строки JavaScript.
Пользовательский набор инструментов пользовательского интерфейса
Создавайте собственные пиксельные потоки оформления заказов на настольных и мобильных устройствах.
Упрощенное соответствие PCI
Используйте Stripe Checkout или Elements, чтобы соответствовать простейшему методу проверки PCI (SAQ A).
Поддержка счетов
Создание и отправка счетов со встроенными платежами.

Глобальные платежи с единой интеграцией

135+ валют
Обрабатывайте платежи и отображайте цены в валюте, предпочитаемой вашим клиентом, чтобы повысить конверсию.
Местные способы оплаты
От SEPA до iDEAL вы можете поддерживать десятки популярных способов оплаты с помощью одной интеграции.
Глобальная поддержка
Компании в более чем 25 странах могут принимать платежи от клиентов из любой точки мира.
Дополнительная поддержка
Настройте локальные учетные записи Stripe, чтобы максимизировать уровень принятия и снизить трансграничные затраты и затраты на конверсию.

Комплексная безопасность и строгое соответствие требованиям

Безопасный сбор платежной информации
Используйте наши библиотеки для сбора платежной информации, при этом конфиденциальные данные никогда не попадут на ваши серверы.
Безопасность данных и шифрование
Разрозненная инфраструктура для хранения, шифрования, дешифрования и передачи карточных данных.
Регулирующие лицензии по всему миру
Stripe сертифицирован в соответствии с самыми высокими отраслевыми стандартами и получил лицензии регулирующих органов по всему миру.
Безопасный доступ к панели инструментов
Безопасный доступ с детализированными разрешениями, двухэтапной аутентификацией и ключами U2F.

немедленных результатовСоздано с помощью Sketch.

Быстрые и предсказуемые выплаты на ваши банковские счета

Контролируйте время выплаты
Выберите получение переводов на непрерывной основе, еженедельно или ежемесячно.
Единые выплаты
Получайте единые выплаты для всех различных способов оплаты и валют, которые вы принимаете.
Равный расчет
В некоторых регионах получайте выплаты в предпочитаемой вами валюте.
Прозрачные выплаты
Смотрите предстоящие выплаты, ожидаемые даты депозита, историю выплат и многое другое на панели инструментов.

Финансовая выверка и отчетность

Отчетность в режиме реального времени
Получайте в режиме реального времени информацию о платежах, сборах, возмещениях и переводах с панели инструментов или через API.
Единая отчетность
Просматривайте отчеты по всем различным способам оплаты и валютам, которые вы принимаете.
Маркировка депозита
Каждый депозит помечен отчетом о переводе с подробным описанием транзакций и комиссий, которые он содержит.
Поддержка QuickBooks + NetSuite
Автоматически синхронизируйте данные Stripe с QuickBooks, NetSuite или другими учетными платформами.

Круглосуточная поддержка по телефону, в чате и по электронной почте

Круглосуточная поддержка
Наша команда готова помочь на 6 языках. Поддержка по телефону и в чате только на английском языке.
Техническая поддержка в Дискорде
Пообщайтесь с нашей технической командой на официальном сервере Stripe Developer в Discord.
Документация мирового уровня
Создавайте с использованием нашей надежной технической документации. Пример кода на 8+ языках.
Полная база знаний
Получите быстрые ответы на сотни общих вопросов и тем.

раздел-споры 2Создано с помощью Sketch.

Экономьте время благодаря программному разрешению споров

Автоматизировать отправку доказательств
Программно отвечать на споры и загружать доказательства с помощью Disputes API.
Прямая интеграция с карточными сетями
Отправляйте доказательства в карточные сети напрямую через Stripe — нет необходимости вручную отправлять документы по факсу.
Предоставьте более качественные доказательства
В зависимости от типа спора и соответствующих сетевых правил мы поможем вам представить доказательства, которые повысят ваши шансы на победу.
Мониторинг и оценка споров
Отслеживайте активность споров и процент побед, чтобы определить источники споров или выявить мошенничество.

Создано с помощью Sketch.

Управление бизнес-операциями с помощью единой информационной панели

Примите меры с панели инструментов
Просматривайте платежи, создавайте планы выставления счетов, отвечайте на споры и выполняйте другие действия непосредственно с панели управления Stripe — код не требуется.
Приложения iOS и Android Dashboard
Отслеживайте платежи на ходу и получайте уведомления. Даже предпринимайте быстрые действия, такие как возврат средств.
Роли и разрешения
Настройте доступ к данным для вашей команды, чтобы защитить конфиденциальную бизнес-информацию и действия.
Заметки о сотрудничестве
Прикрепите заметки для ваших товарищей по команде о платежах и возмещениях, чтобы дать им контекст, когда они переходят на панель управления.

Надежная платформа для разработчиков и сторонние интеграции

Клиентские библиотеки и SDK
клиентских библиотеки доступны на всех языках от Ruby и . NET до Go и Swift.
Комплексные инструменты тестирования
Тщательно протестируйте и отладьте интеграцию, прежде чем запускать среду тестового режима, тестовые карты, оповещения и многое другое.
Панель разработчика
Отслеживайте использование API и веб-перехватчиков в режиме реального времени, управляйте обновлениями API и находите все наши инструменты для разработчиков в одном месте.
450+ платформ и расширений
Используйте расширения, созданные для платформы Stripe, для автоматизации почти всех ручных процессов.

И многое другое

Выставление счетов

Повторяющиеся подписки и выставление счетов

Подписки и выставление счетов с автоматическим согласованием и интеллектуальными инструментами восстановления.

Connect

Платежи для платформ и торговых площадок

Принимайте платежи и получайте оплату от продавцов и подрядчиков в более чем 30 странах с помощью единой платформы. Используйте Standard Connect, чтобы бесплатно добавлять платежи на свою платформу.

Radar

Предотвращение мошенничества с помощью машинного обучения, встроенное в Stripe

Radar помогает обнаруживать и блокировать мошенничество для любого типа бизнеса путем обучения сотням миллиардов точек данных. Включено бесплатно как часть нашей интегрированной цены.

Исследование IDC показывает, что в среднем компании, использующие Stripe, связывают увеличение дохода на 6,7% с платформой Stripe.

Двигайтесь быстрее с интегрированным пакетом

Программное обеспечение и инфраструктура для электронной коммерции, регулярного выставления счетов, торговых площадок и многого другого.

Платежи

Полноценная платежная платформа, разработанная для роста

Кредитные и дебетовые карты

Интегрированное ценообразование за транзакцию означает отсутствие платы за установку или ежемесячной платы.

Виза
Мастеркард
Маэстро
Американ Экспресс
China UnionPay
Apple Pay
Google Pay

1,4% + 0,25 € для карт Европейской экономической зоны +1,1% для карт Великобритании

Международные платежи

Дополнительные сборы, необходимые для международных карт и конвертации валюты.

2,9% + 0,25 евро для международных карт Если требуется конвертация валюты, взимается дополнительная плата в размере 2%. Учить больше

Расчет и выплата в дополнительных валютах

Вы можете выбрать расчет и выплату в дополнительных валютах, выбрав выплаты в альтернативной валюте.

Сборы за обработку будут варьироваться в зависимости от валюты, которую вы выбираете для расчетов и выплат по вашим транзакциям.

1% От суммы выплаты, когда вы выбираете выплату в выбранных альтернативных валютах. Читать далее

Аутентификация 3D Secure

3D Secure — это метод аутентификации, используемый для проверки личности клиента перед покупкой онлайн-карты.

В комплекте 0,03 € за попытку 3D Secure для учетных записей с индивидуальной ценой.

Программа обновления карточного счета

Автоматически обновлять просроченную или обновленную информацию о карте для сохраненных клиентов.

В комплекте 0,25 € за обновление для учетных записей с индивидуальной ценой. Учить больше

Адаптивная приемка

Модели машинного обучения, которые помогают увеличить доход вашего бизнеса за счет повышения скорости авторизации в режиме реального времени.

0,08% за каждое успешное списание с карты. Учить больше

Местные способы оплаты

Поддерживайте десятки популярных способов оплаты по всему миру с помощью единой интеграции.

ИДЕАЛЬНО
Банкконтакт
Софорт
Дебет SEPA
жиропай
Alipay
WeChat Pay
Кларна
Блик

Прямой дебет SEPA 0,35 € Подробная информация о ценах

Индивидуальные цены доступны для компаний с большим объемом платежей, крупными транзакциями или уникальными бизнес-моделями.
Связаться с отделом продаж

Касса

Готовая размещенная страница платежей, оптимизированная для конверсии.

Прием разовых и регулярных платежей
20+ способов оплаты, 30+ языков, 135+ валют
Встроенная оптимизация конверсии
Персонализируйте с помощью вашего фирменного стиля

В комплекте Нет комиссий, связанных с Checkout

Персональный домен

Используйте свой собственный домен для беспрепятственного сквозного взаимодействия

10 долларов США в месяц Учить больше

Выставление счетов

Увеличьте свой регулярный доход

Строительные блоки для вашей бизнес-модели
Интеллектуальные инструменты восстановления для сокращения оттока
Повторяющиеся счета и подписки
Готовый клиентский портал

0,5% Подробнее о ценах

Пользовательский домен

Используйте свой собственный домен для клиентского портала.

$10 в месяц Учить больше

Выставление счетов

Создан для скорости и масштаба

Онлайн-счета, которые быстро оплачиваются
Легко начать работу без кода
Сбор и мониторинг неоплаченных счетов
Автоматическая сверка счетов

0,4% По оплаченному счету Подробнее о ценах

Подключить

Стандартный

Станьте партнером Stripe, чтобы добавить платежи на свою платформу

Хостинг регистрации и проверки
Международная поддержка в более чем 30 странах
Информационная панель Full Stripe для продавцов
Динамические проверки KYC/AML на основе рисков

В комплекте Плата за платформу не взимается

Custom или Express

Многосторонние платежи, полностью настраиваемые

Создание фирменных потоков адаптации
Панель управления платформой
Контроль сроков выплат и денежных потоков
Автоматизировать создание и доставку 1099

Начиная с 0,25% от объема счета может взиматься плата за счет Подробнее о ценах

Налоги

Автоматизируйте расчет и сбор налогов с ваших транзакций Stripe

Встроен в Stripe — сторонняя интеграция не требуется
Мониторинг порогов регистрации включен
Автоматически взимать налоги в более чем 30 странах
Простые в использовании отчеты для каждого рынка файлов

0,5% за транзакцию, где вы зарегистрированы для сбора налогов Подробнее о ценах

Индивидуальные цены доступны для компаний с большим объемом платежей, крупными транзакциями или уникальными бизнес-моделями.
Связаться с отделом продаж.

Признание выручки

Упрощение учета методом начисления с помощью автоматизированной отчетности о доходах

Подготовка к проверкам путем отслеживания сумм доходов до клиентов и транзакций
Получите полное представление обо всех ваших доходах, включая импортированные данные
Установите пользовательские правила в соответствии с вашей практикой бухгалтерского учета
Помогает соблюдать требования ASC 606 и IFRS 15

0,25% объема Подробнее о ценах

Радар

Машинное обучение радара

Защита от мошенничества обеспечивается миллиардами точек данных в сети Stripe.

Мощное машинное обучение
Логика SCA для исключений
Всегда адаптируйтесь к новым схемам мошенничества
Снятие отпечатков пальцев устройства и обнаружение прокси-сервера

0,05 € за проверенную транзакцию Отказано для учетных записей со стандартной ценой 1,4% + 0,25 евро

Радар для групп по борьбе с мошенничеством

Включает в себя машинное обучение Radar и расширенные инструменты защиты от мошенничества для профессионалов, которым нужен больший контроль и настраиваемые параметры.

Мощное машинное обучение
Логика SCA для исключений
Всегда адаптируйтесь к новым схемам мошенничества
Снятие отпечатков пальцев устройства и обнаружение прокси-сервера
Списки блокировки и разрешения
Модуль правил для настройки защиты
Подробная информация для принятия лучших решений
Оптимизированные потоки ручного просмотра

0,07 € за проверенную транзакцию 0,02 € для счетов со стандартной ценой 1,4% + 0,25 €

Защита от возвратных платежей

Защитите свой бизнес от непредсказуемости споров. Благодаря защите от возвратных платежей Stripe покроет как оспариваемую сумму, так и любые сборы за спор — никаких доказательств не требуется.

0,4% за транзакцию

Личность

Уверенно проверяйте личность пользователей

Документ, удостоверяющий личность, и подтверждение селфи

Захватите и проверьте подлинность глобальных документов, удостоверяющих личность, и используйте биометрическую проверку, чтобы сопоставить фотографии на удостоверение личности с селфи владельца документа.

Идентификаторы поддержки из 33 стран
Фотоверификация биометрического удостоверения личности
Размещенная проверка
Доступ к извлеченным данным и захваченным изображениям

€1,25 за проверку

Взимается, когда пользователь завершает проверку. Узнать больше

Поиск идентификационного номера

Разрешить пользователям вводить имя, дату рождения и идентификационный номер местного правительства. Проверка по правительственным и сторонним базам данных. В настоящее время доступно только для номеров социального страхования США.

0,40 € на поиск

Терминал

Создайте свою идеальную точку продаж

Персональная обработка карт

Принимайте карты лично. Включает поддержку Apple Pay и Google Pay из коробки.

Создание настраиваемых потоков оформления заказов при личном обращении
Единая отчетность с онлайн-платежами
Предварительно сертифицированные считыватели карт
Облачное управление оборудованием

1,4% + 0,10 евро за успешное списание для европейских карт 2,9% + 0,10 евро за успешное списание для неевропейских карт

Считыватели карт

Предварительно сертифицированные считыватели карт с облачным управлением оборудованием.

Двухточечное шифрование

Доступ к сертифицированному PCI шифрованию «точка-точка» (P2PE) для дополнительной безопасности, необходимой в определенных отраслях. Все транзакции Терминала зашифрованы по умолчанию.

0,05 € за авторизацию Учить больше

Сигма

Ваши бизнес-данные всегда под рукой

Мгновенные ответы на базе SQL
Десятки готовых шаблонов запросов
Сохранение и планирование пользовательских отчетов
Встроен в Stripe — без настройки, без ETL

От 0,03 евро за плату, может взиматься плата за инфраструктуру Подробнее о ценах

Атлас

Превратите свою идею в стартап

Создание LLC или C Corporation в днях
Открыть банковский счет в США
Выпустить акции учредителям C Corporation
Доступ к форумам основателей только по приглашению

Единовременно 500 долларов США + текущие расходы на управление компанией Подробнее о ценах

Выдача

Создание, управление и распространение виртуальных и физических карт

Создание карты

Мгновенно создавайте и выпускайте карты, а фирменные физические карты отправляйте всего за два дня.

Фирменные дизайны карт
Несколько вариантов доставки
Выдача карт через Коннект
Push-подготовка к цифровым кошелькам

3 евро на физическую карту

Карточные операции

Установите пользовательские элементы управления для каждой транзакции и обновите их в любое время.

Гибкий API для управления картами
Динамический контроль расходов
Авторизации в реальном времени
Расширенные данные транзакции

Включено за первые €500 000 в карточных транзакциях

Начните сегодня, и мы отменим комиссию за транзакцию по карте за первые 500 000 евро в объеме транзакции по карте.

0,2% + 0,20 € за транзакцию после этого

Споры

Оспаривание операций по выпущенным картам.

15 евро за проигранный спор

Международные платежи

Дополнительные сборы, необходимые для международных карт и конвертации валюты.

1% + 0,30 евро для неевропейских транзакций

Если вы представляете компанию с большим объемом транзакций или уникальной бизнес-моделью, свяжитесь с нами, чтобы обсудить индивидуальную экономику и обмен доходами. Связаться с отделом продаж

Большой объем платежей или уникальная бизнес-модель?

Если вы представляете компанию с большим объемом платежей, крупными транзакциями или уникальной бизнес-моделью, свяжитесь с нами, чтобы обсудить альтернативные варианты ценообразования. Наши команды рассмотрят ваши текущие отчеты и помогут разработать индивидуальный ценовой пакет.

Связаться с отделом продаж

Как долго идут выплаты?

После настройки выплаты будут поступать на ваш банковский счет каждые 7 дней. Или вы можете выбрать получение выплат еженедельно или ежемесячно. Читать далее

Сколько стоят споры?

За оспариваемые платежи (также известные как возвратные платежи) взимается комиссия в размере 15 евро. Если банк клиента разрешает спор в вашу пользу, комиссия возвращается полностью. Читать далее

Как работает возврат?

Вы можете оформить как частичный, так и полный возврат средств. Плата за возврат платежа не взимается, но сборы с первоначального платежа не возвращаются. Читать далее

Взимается ли плата за использование Apple Pay или Google Pay?

Никаких дополнительных комиссий за использование наших мобильных SDK или за прием платежей с помощью потребительских кошельков, таких как Apple Pay или Google Pay, не взимается. Читать далее

Вы просматриваете наш веб-сайт для Германии, но похоже, что вы находитесь в Соединенных Штатах.

Перейти на сайт США→

Полосатые платежи | Учетная запись, шлюз и процессор «все в одном»

Принимайте платежи и перемещайте деньги по всему миру с помощью мощных API-интерфейсов и программных решений Stripe, разработанных для увеличения вашего дохода.

Glossier logo

Красота, вдохновленная реальной жизнью.

Glossier — это новый подход к красоте. Речь идет о веселье, свободе и о том, чтобы быть в порядке с собой сегодня. Мы делаем интуитивно понятные, несложные продукты, предназначенные для того, чтобы жить с вами.

Магазин Все

1 × невидимый щит €21,00

Редактировать

Удалить

1 × мытье тела героя €15,00

Редактировать

Удалить

Расширенная гарантия Audi

650,00 €

Deutsche Bank
20 Waldweg Berlin

Биллинг

Дамиан Михельфельдер
20 Вальдвег
Берлин 45276
Германия

Контактный телефон

damian. [email protected]
+49 30 12345-67

Сумма выплат

650,00 €

От магазинов электронной коммерции до предприятий по подписке, платформ и торговых площадок — мы предлагаем полный пакет для всех ваших потребностей в платежах по всем каналам.

Создайте учетную запись онлайн за считанные минуты и используйте наши библиотеки и SDK для безопасного приема платежей. Мы перечислим ваши средства прямо на ваш банковский счет.

Защитите себя от мошенничества и увеличьте скорость авторизации каждого платежа, используя наше машинное обучение и данные миллионов компаний.

С более чем 135 валютами и десятками способов оплаты Stripe позволяет легко запускать новые рынки и добавлять предпочитаемый вашими клиентами способ оплаты для увеличения конверсии за границей.

Логотип AmazonЛоготип BookATigerЛоготип Booking.comЛоготип DeliveroOлоготип JimdoЛоготип SapЛоготип GoogleЛоготип Sistrix

Stripe предоставляет гибкие возможности интеграции, которые упрощают соответствие требованиям PCI без ущерба для удобства оформления заказа.

Упростите интеграцию с помощью Stripe Checkout. Он динамически адаптируется к устройству и местоположению вашего клиента для увеличения конверсии, а также поддерживает купоны, налоговые ставки и многое другое.

checkout.stripe.com

Чистый набор €55,00

Или оплатить другим способом

Эл. адрес

[email protected]

Информация о карте

4242 4242 4242 4242

Имя на карте

Клара Шуриг

Страна или Регион

Германия

Оплата €55,00

Создайте собственную платежную форму на своем сайте с помощью Stripe Elements — нашего многофункционального встроенного пользовательского интерфейса. Наши новейшие элементы также позволят вам поддерживать больше способов оплаты. Или свяжитесь с нами, чтобы создать полностью основанную на API интеграцию с вашим собственным пользовательским интерфейсом.

1 2 3 4 5 6 7 8 9

 вар стиль = {
    база: {
      цвет: '# 24B47E',
      fontFamily: 'Исходный код Pro, моноширинный',
      размер шрифта: '16px',
      высота линии: '48px',
      fontSmoothing: «сглаживание»,
      '::заполнитель': {
        цвет: '#CFD7DF',
      },
    },
    инвалид: {
      цвет: '#e5424d4hfe',
      ': фокус': {
        цвет: '# 303238',
      },
    },
  };

Номер карты

4242 4242 4242 4242

Срок действия ММ/ГГ

CVC

Создайте полноценную платежную страницу всего за несколько кликов и поделитесь ссылкой со своими клиентами.

Создавайте настраиваемые счета для приема регулярных или разовых платежей.

Принимайте платежи в своем приложении для iOS или Android с помощью наших мобильных SDK.

Изучите наш партнерский каталог для готовых интеграций с популярными платформами и плагинами.

Stripe Radar использует сложное машинное обучение, ежедневно обучающееся на данных миллионов компаний по всему миру, чтобы защитить вас от мошенников.

Выполнение правила

Заблокировано

Допустимый

Запрошена аутентификация 3D Secure

Отправлено на проверку вручную

Изменения правил

Заблокировано 923

Допустимый 581

Отправлено через 3D Secure 50

Отправлено на проверку вручную 217

Снятие отпечатков пальцев устройства и обнаружение прокси
Пользовательские правила и списки разрешений и блокировок
Динамическая 3D-безопасность
Просмотр очередей и расширенная информация о мошенничестве

Специалисты по данным и инженеры Stripe одержимы каждым снижением. От адаптивного принятия до автоматических обновлений карт — наша платформа создана для повышения приемлемости.

Базовые авторизованные запросы 82%

Рост оптимизации чередования +10%

Авторизованные платежи 90%

Интеллектуальное назначение MID и MCC
Прямая интеграция с карточными сетями
Автоматическая оптимизация ISO
Умные платежи повторяются
Обновление карточного счета

Позвольте вашим международным клиентам платить с помощью предпочитаемого ими способа оплаты и улучшите конверсию. Stripe поддерживает более 135 валют и предлагает унифицированный API для карт, кошельков, банковских дебетов и многого другого.

Принимайте все основные дебетовые и кредитные карты от клиентов по всему миру. Карточные платежи составляют более 40% мировых онлайн-платежей.

Сведите к минимуму непреднамеренный отток подписок или регулярных платежей, списывая средства с банковских счетов ваших клиентов в 57 европейских странах.

Увеличьте конверсию клиентов из Нидерландов, включив iDEAL — самый популярный способ оплаты в Нидерландах, доля онлайн-платежей в котором составляет 57 %.

Воспользуйтесь растущей покупательной способностью китайских потребителей, предложив один из самых популярных цифровых кошельков в Китае с более чем миллиардом пользователей.

Полное имя

Номер карты

ММ/ГГ

CVC

Полное имя

ИДЕАЛ Банк

АБН Амро ИНГ Банк Rabobank

Вы будете перенаправлены на сайт Alipay для завершения платежа.

Заплатить сейчас

Ваш заказ

Промежуточный итог

$120. 00 €108,25 €108,25 932,67 гонконгских долларов

Плата за обслуживание

$12,32 €11,11 €11,11 95,75 гонконгских долларов

Общий

$132,32 €119,27 €119,27 1028,42 гонконгских доллара

Вселенная

Спасибо за ваш заказ!

Платформа

Stripe соответствует самым высоким стандартам сертификации, что помогает снизить нагрузку на соответствие требованиям для вашего бизнеса и обеспечить безопасность платежей.

В нашу команду входят эксперты по безопасности мирового класса, все они сосредоточены на укреплении нашей инфраструктуры.

Stripe сертифицирован в соответствии с самыми высокими отраслевыми стандартами и получил лицензии регулирующих органов по всему миру.

Все номера карт зашифрованы на диске с помощью AES-256. Ключи дешифрования хранятся на отдельных машинах.

Инфраструктура

Stripe для хранения, расшифровки и передачи номеров карт работает в отдельной инфраструктуре хостинга и не использует учетные данные для основных служб Stripe.

Сертификация PCI DSS уровня 1

Отчеты SSAE18/SOC 1 типа 1 и 2 и SSAE18/SOC 2 типа 1 и 2

Лицензии на денежные переводы в США

PSD2 и строгая аутентификация клиентов (SCA), совместимые с

Лицензии на электронные деньги в ЕС и Великобритании

Знай своего клиента и проверки AML

Если вы новичок в онлайн-платежах, прочитайте наше руководство, чтобы узнать больше об основах платежей и особенностях распространенных бизнес-моделей.

Размещенная платежная страница
Встраиваемый инструментарий пользовательского интерфейса
только API
Личные платежи
Платежные ссылки
Выставление счетов
Сторонние интеграции

Карты
Кошельки
Банковские дебеты и переводы
Банк перенаправляет
Покупайте сейчас, платите потом
Денежные ваучеры
Валюты
Дополнительная поддержка

SDK для iOS и Android
Мобильные клиентские интерфейсы
Мобильный Интернет

Онлайн-платежи
Многоканальный
Регулярные платежи
Платежи платформы и маркетплейса

Аутентификация
Авторизация

Полосатый радар
Динамическая 3D-безопасность
Разрешение споров

Финансовый отчет
Сводные отчеты
Признание доходов
Бухгалтерское сопровождение

Единые выплаты
Управление выплатами
Мультивалютные выплаты
Трансграничные выплаты

Полоса Сигма
Полосатая приборная панель
Мобильное приложение «Панель управления»

Роли и разрешения
Безопасность аккаунта
Заметки о сотрудничестве

Готовые интеграции
Круглосуточная поддержка по электронной почте, в чате и по телефону

Stripe был признан «наиболее подходящим для команд, занимающихся перспективными платежами…» и получил наивысший балл в категории стратегии.

Оценка категории стратегии

Критерии с максимально возможным баллом

С более чем 700 000 водителей, совершающих почти миллион поездок в день, Lyft использует Stripe для масштабных платежей. Lyft также заключила партнерское соглашение с Stripe для создания Express Pay, первой в своем роде функции, которая позволяет водителям мгновенно обналичивать деньги в любое время.

Узнайте больше о наших пользователях Логотип Lyft

Поскольку Slack быстро растет, использование Stripe помогает им легко масштабировать платежи, поддерживая все, от получения платежей пользователями по всему миру до включения платежей ACH для корпоративных клиентов.

Узнайте больше о наших пользователях Slack logo

Благодаря надежным и удобным для разработчиков инструментам Stripe команда инженеров Glossier может сосредоточиться на продуктах и взаимодействии с клиентами.

Узнайте больше о наших пользователях Glossier logo

благотворительность: вода оптимизировала свои мобильные и веб-пожертвования с помощью Stripe, чтобы они могли сосредоточиться на том, что действительно важно: доставке чистой воды каждому человеку на планете. Используя Stripe, они также создали новую программу ежемесячных пожертвований, благодаря которой подписчикам стало еще проще делать пожертвования в течение года.

Узнайте больше о наших пользователях Chairity Water logo Платежная платформа

Stripe позволяет принимать кредитные карты, дебетовые карты и популярные способы оплаты по всему миру. Мы также поддерживаем международные карты, конвертацию валюты, 3D-безопасную аутентификацию и мгновенные выплаты за дополнительную плату.

Детали ценообразования 1,4% + 0,25 € для европейских карт 2,9% + 0,25 € для неевропейских карт

Выставляйте разовые или периодические счета, управляйте подписками и сокращайте количество отклоненных платежей с помощью инструментов восстановления Stripe.

Инструменты, которые позволяют платформам и торговым площадкам легко поддерживать многосторонние платежи и получать оплату продавцам в 25 странах.

Построение успешной платежной системы

28 сентября 2020 г. За последние два десятилетия наблюдался огромный рост платежных систем. Двадцать лет назад бесконтактные карты, мобильные платежи и цифровые кошельки находились в зачаточном состоянии. Сегодня они вездесущи. Но поскольку новые платежные системы продолжают появляться, лишь немногие из них, вероятно, выживут в долгосрочной перспективе. Из более чем 200 систем, внедренных между 1993 и 2000, например, только PayPal добился выдающегося успеха.

Что нужно, чтобы создать надежное предложение для розничных платежей? Это вопрос на миллиард долларов с принципиально простым ответом, состоящим из двух частей: широкомасштабный доступ к хранилищам ценностей, чтобы отправители и получатели могли обмениваться средствами, а также доверенный оператор, который направляет транзакции между контрагентами и обеспечивает соблюдение стандартов справедливого управления. Однако первое из этих требований исторически затрудняло запуск новой схемы для всех, кроме действующих операторов, которые уже управляют текущими счетами и кредитными линиями. Этот конкурентный «ров» был усилен сетевыми эффектами. Действующие лица также извлекают выгоду из проблемы «последнего дюйма» в розничной торговле: как дать покупателю возможность передать свои платежные данные продавцу. Действующие операторы контролируют физические устройства в точках продаж (POS), и распространение их на другие способы оплаты — медленный и дорогостоящий процесс.

Однако будущее может предложить более радужные перспективы для новых платежных систем. Множество структурных изменений, произошедших за последние несколько лет, могут привести к снятию многих барьеров для входа:

Клиенты собираются в экосистемах и на торговых площадках , где они потребляют аналогичные услуги и к ним легче получить доступ, например Amazon, Alibaba, и Убер
Технологические достижения позволяют компаниям быстро масштабировать новые продукты для критической массы отправителей и получателей, создавая большие начальные популяции на цифровых рынках, в социальных сетях и других группах
Интерфейсы прикладного программирования (API) позволяют легко интегрировать платежи с другими продуктами через базовые банковские рельсы, такие как платежи автоматизированной клиринговой палаты (ACH) и электронные переводы
Более высокие расходы на цифровые технологии позволяют внедрять новые решения «подключи и работай» без необходимости развертывания физических POS-устройств.

Эти изменения вызвали распространение новых платежных сетей и схем между потребителем и продавцом за последнее десятилетие. Новые претенденты в развивающихся странах, такие как Alipay и WeChat в Китае, Paytm в Индии и MercadoPago в Аргентине, совершают прорыв в инфраструктуре физических карт. Технологические компании извлекают выгоду из своего охвата потребителей, чтобы установить посредников между карточными сетями и потребителями в форме Apple Pay, Google Pay, Grabpay и других. Карточные сети диверсифицируют свои предложения за счет слияний и поглощений: Visa приобретает Earthport и Plaid, а MasterCard приобретает Vocalink и Nets. Тем временем страны быстро устанавливают новые внутренние стандарты использования через такие предприятия, как MobilePay в Дании и Swish в Швеции.

Сети и схемы: в чем разница?

Поскольку поставщики платежей расширяют свой кругозор, полезно уточнить термины: «сеть» и «схема» часто используются взаимозаменяемо, но, строго говоря, они относятся к разным вещам:

Сеть , в самом простом виде, представляет собой каталог участников вместе с информацией, необходимой для доступа к их хранилищам стоимости и расчетов по переводам: имена и адреса, данные счета и так далее. Первичные сети, такие как ACH и валовые расчеты в реальном времени (RTGS), интегрированы с банковскими системами и не полагаются на какие-либо другие механизмы расчетов для выполнения платежей.
Схема также имеет каталог участников, но что отличает ее от сети, так это то, что она также обеспечивает соблюдение правил и стандартов. Помимо подключения к банковским сетям для перевода средств, он гарантирует, что участники соблюдают правила и стандарты в отношении ответственности за мошенничество, права участников, безопасности данных и других вопросов. Некоторые «чистые» схемы, такие как Национальная ассоциация автоматизированных клиринговых палат (NACHA) в США, сосредоточены только на управлении своими собственными правилами и стандартами без ведения каталога участников. Примеры схем платежей включают Visa, Mastercard, JCB, Amex, Girocard, China UnionPay, Zelle и TransferWise.
Гибридные схемы обычно подключаются как к схемам, так и к сетям. Они часто включают средство сбережения (то есть своего рода депозитный счет) и накладывают свои собственные правила для создания общего набора стандартов. Примеры гибридов включают Alipay, WeChat Pay, PayPal и Twint.

Как запустить платежную систему в 2020 году

Создание новой платежной системы больше не является исключительной прерогативой финансовых учреждений. Компании с сильными экосистемами могут воспользоваться ими для создания сетей и схем со своими клиентами, поставщиками или другими третьими сторонами. Тем временем действующие лица осваивают новые территории. Карточные схемы использовали приобретения для расширения сетей и схем, обслуживающих бизнес-бизнес (B2B), трансграничное и POS-кредитование, в то время как банки инвестировали в внутренние дебетовые сети и цифровые платежи. Как для новичков, так и для действующих лиц, новую сеть или схему можно масштабировать, следуя описанному ниже подходу.

Определите внутреннюю или внешнюю исходную популяцию с критической массой отправителей и получателей, которая создает сильные сетевые эффекты для своих членов. С внутренним населением компания строит собственную клиентскую базу или рынок, который в настоящее время использует другие схемы для отправки и получения платежей. С внешним населением компания сотрудничает или нацеливается на внешнюю организацию с растущим или недостаточно обслуживаемым населением, разрабатывает стандарты схемы, а затем приобретает клиентов. Компании с платежными системами на данном этапе включают приложение для совместного использования поездок Uber, американские службы доставки из ресторанов GrubHub и Caviar, а также американскую платформу для оплаты образования, здравоохранения и путешествий Flywire.
Соберите информацию о платежах и включите внутренние платежи. Поскольку способы оплаты напрямую на счет обычно дешевле карточных схем, сбор платежной информации выгоден с финансовой точки зрения. Это также становится проще благодаря инновациям, таким как Plaid для доступа к банковским счетам и стандартам открытого банковского обслуживания на основе API. Провайдеры могут включить внутренние платежи в пределах целевого населения, прежде чем распространять схему на внешних пользователей. Amazon, который собирает информацию о банковских счетах для обеспечения прямых транзакций ACH, является примером этого этапа платежной системы.
Определение цен, правил и стандартов. Переход от сети к схеме предполагает соблюдение правил и стандартов для участников. (Swish, схема мобильных платежей в Швеции, достигла этой стадии в своем развитии.) Брендинг является одним из ключевых моментов принятия решения: будет ли у схемы бренд, отличный от бренда материнской компании? Должны ли принимающие продавцы сообщать или отображать свое согласие? Другой набор вариантов касается стандартов и доступа к открытым данным: какая информация передается при каждой транзакции? Какие данные хранятся, как долго и кто их хранит? К каким данным имеют доступ участники и третьи лица? Затем есть ценообразование: какая цена применяется к транзакциям по сравнению с долларовыми потоками? Зависит ли он от основного типа платежей? Взимаются ли дополнительные сборы за трансграничные транзакции? Наконец, необходимо определить правила ответственности за мошенничество: если неавторизованный пользователь получает доступ к учетным данным участника и проводит мошенническую транзакцию, имеет ли этот участник какие-либо средства правовой защиты? Если да, то кто несет ответственность за эту сумму, на каких условиях?
Создание каналов доступа и расширение распространения. Открытие платежной системы для участников, не входящих в состав начального населения, требует новых точек доступа для различных целей. Одним из них является адаптация: предоставление новым участникам возможности присоединиться к сети и сбор информации об их платежах. Другим является доступ к API, чтобы расширить принятие системы через проприетарные или сторонние каналы распространения. Еще один — посвященный маркетингу и продажам, чтобы расширить команды, которые способствуют признанию. Наконец, доступ к сторонним каналам необходим, чтобы позволить системному провайдеру работать с региональными эквайерами, чтобы объединить схему как часть их пакетов приемки продавцом. Платежные системы, которые достигли этой стадии, включают PayPal, который предлагает платежи с помощью кнопок, встроенных в сайты электронной коммерции, и Alipay, который расширил свое признание благодаря партнерству с First Data (теперь Fiserv) в 2018 году.

Стоит ли?

Успешные платежные системы в последние годы приносили высокие доходы (Иллюстрация 1). Доходность платежных игроков (от 24 до 30 процентов) была в несколько раз выше, чем у финтех-компаний, банков и эмитентов кредитных карт (от -4 до 14 процентов).

Экспонат 1

Мы стремимся предоставить людям с ограниченными возможностями равный доступ к нашему веб-сайту. Если вам нужна информация об этом контенте, мы будем рады работать с вами. Пожалуйста, напишите нам по адресу: [email protected]

На протяжении всей истории, по мере того как платежи развивались от бартера к монетам, банкнотам, картам и цифровым кошелькам, базовая модель дохода для каждого метода (будь то торговец, обмен или фиксированная плата) оставалась практически неизменной. Однако по мере того, как методы цифровых платежей, многоканальные и мгновенные платежи объединяются, чтобы преобразовать индустрию платежей, модели доходов, вероятно, также изменятся. Новые сети и схемы будут агрегировать объемы и создавать экосистемы, которые генерируют сетевые эффекты, позволяя им поддерживать премиальные цены для клиентов, используя недорогие банковские рельсы для перевода средств. Например, системы, предлагающие POS-возможности, обычно взимают с продавцов от 2,5 до 3 процентов от стоимости транзакции, при этом платя значительно более низкие оптовые ставки на конечном этапе.

Перспективы действующих операторов

Для поставщиков платежей всех видов последствия этих событий могут быть далеко идущими. Уровни разрушения, вероятно, будут различаться для разных игроков в существующей цепочке создания стоимости.

Перед банками стоит широкий стратегический вопрос: должны ли они управлять своими собственными платежными сетями или поручить управление ими третьим сторонам, что может создать стратегическую зависимость? Банки на малых и средних рынках, которым не хватает масштаба, чтобы оправдать инвестиции в новые платежные сети, могли бы вместо этого заключать региональные соглашения для объединения масштабов и работать с третьими сторонами для управления технологической инфраструктурой, сохраняя при этом стратегический и экономический контроль над новыми схемами. Банкам на более крупных рынках, способным управлять своими собственными сетями, потребуется достаточная доля рынка для создания коалиции, которая установит стандарты для новой схемы, подобно крупным банкам США, которые создали Zelle и открыли ее для других банков.

На всех рынках запуск нового способа оплаты требует осторожности при ценообразовании. Если банки получат слишком большую экономическую ценность, они могут вызвать недовольство регулирующих органов и привлечь новых участников, способных их занижать. Другие варианты, которые банки могут рассмотреть, включают улучшение существующих сетей и подключение национальных дебетовых схем к региональным рынкам.

Глобальные схемы продолжают изучать новые способы увеличения объема, такие как инвестирование в привязки к банковским счетам. Приобретение Visa компании Plaid за 5,3 миллиарда долларов — производителя API-интерфейсов, позволяющих компаниям легко осуществлять платежи по банковским счетам, — является ярким примером масштабного шага, к которому все чаще прибегают глобальные схемы. Между тем, Mastercard вложила значительные средства в платежи B2B, о чем свидетельствует приобретение Transfast, SessionM, а также бизнеса Nets по платежам со счета на счет.

Другим вариантом глобальных схем является создание партнерств по совместному принятию. Примеры включают партнерство Visa с Tencent для получения доступа к сети WeChat Pay в Китае и сделку PayPal с Google Pay для увеличения приема POS.

Эквайеры могут выделиться и повысить ценность для продавцов, став универсальным магазином для расширяющегося набора платежных схем. И наоборот, ограничение себя одной или двумя схемами может поставить их под угрозу дезинтермедиации, если эти схемы решат обратиться непосредственно к продавцам. Эквайеры также могут предлагать торговцам дополнительные услуги, такие как аналитика мошенничества и кредитование продавцов, и помогать им расширять свои возможности для дополнительных схем, таких как Alipay и WeChat Pay.

Возможности для новых участников

Операторы новых сетей и схем могут создать ценность для участников, увеличив их охват, предоставив превосходный опыт и сократив свои эксплуатационные расходы.

С точки зрения охвата, адаптация новой сети или схемы для удовлетворения потребностей предполагаемых пользователей за счет индивидуального управления, правил и ценообразования позволяет операторам максимально увеличить количество участников. Когда дело доходит до пользовательского опыта, в платежном бизнесе опыт часто является продуктом. Рассмотрим последнее поколение POS-устройств или внедрение Apple Pay и Google Debit. Несколько лет назад введение платежных схем, таких как Paypal и Venmo, позволило пользователям легче переводить деньги за меньшее количество шагов, чем в предыдущих системах. Новые сети и схемы могут сделать то же самое, тесно интегрируя платежный опыт в свои региональные рынки и экосистемы.

Наконец, новые сети и схемы освобождаются от затрат на унаследованную инфраструктуру, которые несут большие глобальные сети. Это, в сочетании со специально разработанной конструкцией, позволяет операторам сократить расходы участников. Если эти участники увидят реальную ценность в более широком охвате, лучшем опыте и экономии эксплуатационных расходов, операторы смогут быстро монетизировать свое предложение. Они могут делать это как напрямую, за счет комиссий за транзакции, кредитования и ценообразования, так и косвенно, за счет «прилипчивости» клиентов и увеличения охвата и ценности бренда.

Сейчас может наступить момент, когда традиционные провайдеры смогут выйти на новые ниши с особыми потребностями, а другие экосистемы смогут управлять своей судьбой, создавая собственные платежные сети и схемы. Хотя действующие операторы столкнутся с угрозами, рост способов оплаты, похоже, продолжится, открывая возможности как для действующих операторов, так и для революционеров.

Платежная система

| РБА

«Платежная система» относится к механизмам, которые позволяют потребителям, предприятиям и другим организации для перевода средств, обычно находящихся на счете в финансовом учреждении, друг другу. Это включает платежные инструменты – наличные деньги, карты, чеки и электронные денежные переводы – которые клиенты используют для осуществления платежей, и обычно невидимые механизмы, обеспечивающие перемещение средств из счета в одном финансовом учреждении в другое.

Наличные

Использование наличных в качестве способа оплаты по-прежнему широко распространено. Один из наиболее полных источников данных о индивидуальные платежи наличными — это исследование потребительских платежей Резервного банка. Этот исследование было впервые проведено в 2007 году и повторено в 2010, 2013, 2016 и 2019 годах. продемонстрировал продолжающийся переход от использования наличных к электронным методам. В целом оплата наличными приходилось 27 процентов количества и 11 процентов стоимости всех потребительских выплаты в 2019 году. Самый распространенный способ снятия наличных – через банкоматы. 72 процента от общего количества снятий наличных и 64 процента от стоимости изъятий в 2021 году.

Безналичные платежи

Безналичные платежи составляют большую часть стоимости платежей в экономике Австралии. В среднем в 2021 г. безналичные платежи на сумму около 260 миллиардов долларов США совершались каждый рабочий день, что эквивалентно примерно 12 процентов годового ВВП.

Около 75 % стоимости безналичных транзакций приходится на небольшое количество платежи на крупные суммы, осуществляемые через австралийскую систему валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). Большинство из стоимость этих платежей относится к расчетам на рынках иностранной валюты и ценных бумаг транзакции.

Миграция платежей крупного бизнеса в систему RTGS привела к снижению важности чека как платежный инструмент. В 2021 году в Австралии было выписано менее 2 чеков на человека, что ниже с почти 50 в середине 19 года90-е. Значительная доля использования чеков связана с коммерческими платежи и финансовые учреждения («банк») чеки для определенных транзакций, таких как недвижимость урегулирования, хотя количество последних сокращается с переходом на электронные расчеты собственности.

В отличие от снижающегося значения чеков, использование электронных платежных инструментов на Уровень розничной торговли быстро растет. В 2021 году операции (как покупки, так и снятие наличных) с использованием кредитных или дебетовых карт, в среднем около 460 на человека, что больше примерно на 60 процентов на уровне пятилетней давности.

В течение многих лет австралийские правительства и предприятия широко использовали кредиты прямого входа для социальные гарантии и выплаты заработной платы. Потребители и предприятия также устанавливают прямой дебет для оплаты счетов. платежи. Платежи Direct Entry являются важной частью платежного ландшафта. Эти выплаты продолжаются для учета основной части стоимости безналичных розничных платежей (т. е. транзакций без RTGS).

Клиринг платежей

Большинство платежных систем включают два или более финансовых учреждения и/или других платежных провайдеров, что требует платежи, подлежащие «расчету» между ними. Например, реквизиты чека, выписанного на одного финансовое учреждение и депонированные в другом, должны быть возвращены в первое финансовое учреждение, поэтому что он может дебетовать счет своего клиента и убедиться, что у клиента достаточно средств.

Механизмы клиринга большинства платежных инструментов в Австралии координируются Австралийской платежной службой. сети (AusPayNet). AusPayNet является обществом с ограниченной ответственностью, в состав которого входит совет директоров. акционеры – банки, строительные общества и кредитные союзы. AusPayNet управляет клирингом чеков, прямые платежи, банкоматы и дебетовые карты, а также крупные платежи.

Другие платежные клиринговые системы, независимые от AusPayNet, включают кредитные карты (Mastercard и Visa), внутренняя система дебетовых карт, управляемая eftpos Payments Australia Limited (ePAL), и система BPAY для оплата счетов. После заключения Стратегического Обзор инноваций В 2012 году отрасль работала над проектом по созданию новой розничной торговли в режиме реального времени. платежная система – Новая платежная платформа (НПП). АЭС начала работу в феврале 2018 года. также две системы расчетов по ценным бумагам с отдельными механизмами оплаты. Они Austraclear Система расчетов по сделкам с CGS и другими долговыми ценными бумагами, а также Электронная клиринговая палата. Система субрегистров (CHESS) для расчетов по сделкам с ценными бумагами.

Платежи Расчеты

Когда платежи осуществляются между учреждениями, у них возникают обязательства, которые необходимо урегулировать. В Австралия, окончательное урегулирование обязательств между платежными провайдерами осуществляется путем записи на их биржу. Расчетные счета (ЭСС) в Резервном банке. Платежи на крупные суммы рассчитываются один за другим на на основе валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), в то время как розничные платежи рассчитываются на основе нетто-расчетов. Резервный банк установил политику, устанавливающую критерии, которым поставщики платежей должны соответствовать, чтобы открыть ЕСА.

Роль Резервного банка

Безопасная и эффективная платежная система необходима для поддержки повседневного бизнеса австралийского экономике и совершать сделки на ее финансовых рынках. Соответственно, Резервный банк Австралии несет важные обязанности по регулированию платежной системы и играет ключевую роль в ее операциях.

Совет платежной системы (PSB) Резервного банка осуществляет надзор за платежной системой в Австралии. это отвечает за обеспечение безопасности и эффективности платежной системы и через Оплата Закон о системах (регулирование) 1998 г. и Закон о платежных системах и неттинге 1998 г. , Резервный банк имеет один из самых четких и сильных мандатов в мире в отношении платежных систем.

Банк тесно консультируется с участниками платежной индустрии. Банк представлен под номером отраслевых комитетов, отвечающих за повседневное управление платежными клиринговыми системами и банковскими сотрудники регулярно встречаются с представителями отрасли и другими регулирующими органами.

Подробную информацию о структуре и операциях австралийской платежной системы можно найти в платежных системах. в Австралии (Красная книга, 2011 г.) и о деятельности Совета платежной системы Банка сообщается в его Годовые отчеты.

Управление рисками в финансовой системе

Ответственность Резервного банка за стабильность основывается на долгой истории участие в этой сфере. Внедрение валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS) в 1998 устранил наращивание расчетных рисков между финансовыми учреждениями в результате обмена дорогостоящими платежи и операции с долговыми ценными бумагами. В 2002 году к ним присоединился Continuous Linked Settlement (CLS). Австралийская система RTGS, позволяющая проводить операции с иностранной валютой с участием австралийского доллара. рассчитывался через CLS. Резервный банк и другие центральные банки, валюты которых рассчитываются через Механизмы CLS осуществляют совместный надзор за CLS в соответствии с согласованным протоколом.

В соответствии с частью 7.3 Закона о корпорациях от 2001 года Резервный банк имеет официальное роль в обеспечении того, чтобы инфраструктура, поддерживающая клиринг и расчеты по сделкам в финансовые рынки работают таким образом, который способствует финансовой стабильности. Полномочия Банка по эта Часть включает право определять стандарты финансовой стабильности для лицензированного клиринга и средства поселения. Резервный банк ввел пересмотренные финансовые Стандарты стабильности для центральных контрагентов и расчетных центров по ценным бумагам в 2013 году. Стандарты направлены на обеспечение того, чтобы клиринговые и расчетные учреждения выявляли и надлежащим образом контролировали риски. связанные с их операциями, способствуя тем самым стабильности австралийской финансовой системы. Стандарты заменили предыдущие стандарты, определенные в 2003 году, чтобы включить изменения в международные стандарты. стандарты клиринговых и расчетных услуг. Стандарты расчетов по ценным бумагам применяются только к механизмам, которые урегулируют обязательства на сумму более 200 миллионов долларов США в течение финансового года. Этот гарантирует, что Стандарты применяются только к механизмам расчетов по ценным бумагам, которые потенциально могут риск для стабильности финансовой системы, освобождая небольшие системы от ненужного регулирования.

Эффективность платежной системы

Австралия была одной из первых стран в мире, которая сделала эффективность платежных систем обязательным Цель центрального банка. Выполняя этот мандат, Резервный банк поощрял сокращение время оплаты чеков и использование прямого дебетования в качестве средства оплаты счетов, а также ряд меры по повышению конкурентоспособности и эффективности карточных систем. Первоначально последнее внимание уделялось системы кредитных карт. В 2001 году Банк присвоил кредитным карточным системам Bankcard, Mastercard и Visa статус в качестве платежных систем в соответствии с Законом о платежных системах (регулирование). Обозначение – это первый шаг в возможное установление стандартов и/или режима доступа для платежной системы. После обширного консультации, Банк определил Стандарты для обозначенных схем, которые снизили межбанковские комиссии и сняты ограничения на взимание с продавцов платы с клиентов за использование кредитных карт, а также введен доступ Режим, облегчающий вход новым игрокам. С тех пор Банк реализовал ряд других реформ, направленных на развитие конкуренции и повышение эффективности карточной платежной системы, поскольку она продолжает развиваться. Они включали распространение регулирования межбанковских комиссий на системы дебетовых и предоплаченных карт и введение ограничений на индивидуальные межбанковские комиссии и снятие ограничений, требующих от продавцов принимать кредитные карты схемы, если они принимают дебетовые карты этой схемы, и наоборот.

Плата за обмен

Банк имеет два стандарта, которые относятся к установлению межбанковских комиссий и чистых платежей эмитентам в определенные кредитные и дебетовые и предоплаченные системы. Эти стандарты устанавливают средневзвешенную межбанковскую комиссию. контрольные показатели 8 центов за транзакцию для дебетовых карт и 0,50 процента от стоимость транзакции для кредитных карт. Средневзвешенные контрольные показатели дополняются потолочными значениями индивидуальные обменные курсы для снижения затрат на платежи для мелких продавцов (которые не получают выгоды от более низкие «стратегические» обменные курсы). Плата за обмен кредитной карты не может превышать 0,80 процента, и плата за обмен дебетовой карты не может превышать 10 центов, если взимается в виде фиксированной суммы или 0,20 %, если взимается в виде процентной суммы.

Кроме того, после пересмотра Положения о розничных платежах 2019–21 гг. в стандарт были внесены поправки, чтобы ввести «подконтрольный показатель» для односетевых дебетовых карт (SNDC), которые позволяют обрабатывать платежи только через одну дебетовую сеть, так что средневзвешенный Комиссия за обмен для SNDC по данной схеме не должна превышать 8 центов. Оба стандарта были также внесены поправки, требующие от определенных схем публиковать межбанковские комиссии за транзакции по картам, выпущенным за границей. на их веб-сайтах.

Схемы должны соответствовать контрольным показателям ежеквартально на основе средневзвешенного обменные комиссии за последние четыре квартала. Во избежание обхода дебетовых и стандарты взаимообмена кредитами, также существуют ограничения на схемы платежей эмитентам, которые не захвачены в пределах обменных ориентиров.

См. Регламент страницу с текущими стандартами межбанковских комиссий.

Доплата

Банковский стандарт доплаты сохраняет право продавцов взимать дополнительную плату за прием большего количества дорогие способы оплаты. До 2003 года, когда RBA впервые установил стандарт взимания дополнительной платы, правила схемы Mastercard и Visa запрещали такие сборы. В соответствии с Законом о конкуренции и защите прав потребителей 2010, стандарт дополнительной оплаты гарантирует, что потребители, использующие платежные карты из определенных систем (eftpos и дебетовые и кредитные системы Mastercard и Visa) не может быть взиматься сверх стоимость принятия продавца для этой карточной системы.

Австралийская комиссия по вопросам конкуренции и защиты прав потребителей обладает правоприменительными полномочиями в соответствии с системой взимания дополнительной платы. Дополнительную информацию о системе надбавок можно найти в разделе «Вопросы». & Ответы — Страница Регламента карточных платежей.

Правила дебетовой карты

Как отмечалось выше, у Банка есть стандарт, охватывающий комиссию за обмен дебетовых и предоплаченных карт и нетто-платежи. эмитентам; он ограничивает контрольный показатель средневзвешенной комиссии за обмен в определенных системах дебетовых карт. до 8 центов за транзакцию, при этом плата за обмен отдельной дебетовой карты не может превышать 10 центов, если взимается в виде фиксированной суммы, или 0,20 %, если взимается в виде процентной суммы. Этот стандарт применяется к системам eftpos, Debit Mastercard и Visa Debit.

Кроме того, после пересмотра Положения о розничных платежах на 2019–21 гг. введен «суббенчмарк» для транзакций с использованием односетевых дебетовых карт (SNDC), которые позволяют обрабатывать платежи только через одну дебетовую сеть, так что средневзвешенный Комиссия за обмен для SNDC по данной схеме не должна превышать 8 центов. Банк также установил явное ожидание, что все эмитенты дебетовых карт с более чем 1 процентом от общей стоимости дебетовых транзакций следует выпускать двухсетевые дебетовые карты (DNDC), которые позволяют совершать внутренние дебетовые платежи. для обработки либо через внутреннюю схему (eftpos), либо через одну из международных дебетовых сетей (Debit Mastercard или Visa Debit). ^[1]

Режимы доступа к кредитным картам

Введение режимов доступа в 2004 г. позволило специализированным учреждениям кредитных карт (SCCI), авторизованным и под надзором APRA подавать заявки на участие в схемах кредитных карт в качестве эмитентов или эквайеров. Раньше правила схемы требовали, чтобы участниками были депозитные учреждения, уполномоченные APRA. В 2014 году Совет решил изменить режимы доступа. Это отражало его вывод о том, что, хотя первоначальные режимы доступа были уместны при введении, изменения в структуре отрасли и в владение карточными системами означает, что режимы могут необоснованно ограничивать доступ. Вариации вступил в силу с 1 января 2015 года и предоставляет карточным системам Mastercard и Visa гибкость для расширения членства за пределы существующих участников.

Система банкоматов

В 2008 году Резервный банк определил систему банкоматов в качестве платежной системы в разделе «Платежные системы». (Положение) Закон. После обширных консультаций Банк определил Режим доступа к системе банкоматов. которые поддержали дополнительные отраслевые реформы. Режим доступа устанавливает ограничение на стоимость подключения который может взиматься с новых участников системы банкоматов и запрещает взимание комиссий за обмен за исключением особых обстоятельств. Он также включает запрет на взимание платы за создание прямые клиринговые/расчетные операции и позволяет Банку освобождать определенные операции от соблюдение аспектов Режима, если это отвечает общественным интересам.

Реформа банкоматов, вступившая в силу 3 марта 2009 года, была направлена на: снятие средств более прозрачно для держателей карт и снижает стоимость снятия средств в банкоматах; помочь обеспечить постоянную широкую доступность банкоматов, создавая стимулы для их развертывания в широком разнообразие локаций, обеспечивающее потребителям выбор и удобство; поощрять конкуренцию между финансовые институты; упростить доступ для новых участников и, следовательно, укрепить конкуренция.

В октябре 2021 года Совет платежной системы предоставил освобождение от определенных аспектов доступа к банкоматам. Режим, позволяющий эмитентам карт получать доступ к парку банкоматов других участников (см. пресс-релиз). Это решение было принято для включения карты эмитентам предоставить держателям карт более широкий доступ к бесплатным банкоматам, что поможет поддерживать широкий охват банкоматов на фоне проблем, связанных с сокращением использования наличных денег и банкоматов.

Исследования розничных платежей

Резервный банк провел ряд важных исследований для сбора информации об австралийском платежная система. Банк провел свое пятое исследование использования и отношения потребителей к различные способы оплаты в октябре/ноябре 2019 года. Как и в предыдущих исследованиях в 2007, 2010, 2013 и В 2016 году важной целью исследования было измерение использования наличных денег в экономике, учитывая, что мало прямых источников информации об этом важном сегменте платежной системы.

В течение 2014 года Банк провел масштабное исследование стоимости различных способов оплаты для финансовых учреждений и торговцев. Это исследование обновило и расширило анализ, проведенный как часть обзора реформ платежной системы Банка за 2007–2008 годы.

Исследования розничных платежей, проводимые Резервным банком
Исследование	Дата публикации
Использование способов оплаты потребителями
Платежное поведение потребителей в Австралии: данные исследования потребительских платежей 2019 г.	Сентябрь 2020
Поведение потребителей при оплате в Австралии	март 2020 г.
Как платят австралийцы: данные исследования потребительских платежей 2016 г.	июль 2017
Как платят австралийцы: данные нового опроса	март 2017 г.
Меняющийся способ оплаты: тенденции потребительских платежей	июнь 2014 г.
Стратегический обзор инноваций в платежной системе: результаты исследования потребительских платежей, проведенного Резервным банком Австралии в 2010 г.	июнь 2011 г.
Схемы платежей домохозяйств в Австралии в материалах конференции по обзору платежной системы – 2007 г.	апрель 2008 г.
Платежные расходы
Эволюция платежных расходов в Австралии	Декабрь 2014 г.
Платежные расходы в Австралии в материалах Конференции по обзору платежной системы – 2007 г.	апрель 2008 г.

Примечание

Кроме того, эквайеры карт и платежные ожидается, что фасилитаторы, предоставляющие услуги по приему карт продавцам, будут предлагать и продвигать функция маршрутизации с наименьшими затратами (LCR) для продавцов для личных платежей и для онлайн-платежей. платежи до конца 2022 года.